сколько дебетовых карт можно открыть в сбербанке на одного человека
Дебетовая карта Сбербанка: виды, правила использования и закрытия
Из статьи вы узнаете, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка и какие ее виды предлагает получить банк в 2021 – 2022 году. Разбираем вопросы оформления и грамотного использования пластикового кошелька.
Все больше людей отказываются от оплаты наличными деньгами, а пользуются дебетовыми картами. Это удобно, практично и относительно безопасно, если соблюдать правила использования. Банки активно поддерживают эту тенденцию и предлагают варианты, которые отличаются тарифами, условиями и даже дизайном. В статье ответим на вопрос, что такое дебетовая карта, разберем виды и правила использования.
Виды и типы дебетовых карт Сбербанка России
Продукт представляет собой электронный пластиковый кошелек, с помощью которого можно оплачивать любые покупки безналичным путем.
Как видите, есть из чего выбирать. Все они отличаются платежной системой (МИР, Visa или Mastercard), возможностями и условиями обслуживания. Некоторые можно открыть только в рублях (например, пенсионную или молодежную), другие – в любой из трех мировых валют (рубли, доллары, евро).
Есть и детская, которая называется “Молодежная”. Выдается с 14 лет, поэтому подросток может завести собственный пластиковый кошелек для получения первого заработка.
Процент на остаток по счету начисляют только по пенсионной и премиальным вариантам – до 4% годовых. Стоимость обслуживание варьирует от 0 до 12 000 рублей в год.
Как заказать и получить банковскую карту Сбербанка?
Обратите внимание, что при возникновении проблем с обслуживанием, вам надо будет обращаться именно в то подразделение, в каком вы получали платежное средство. Поэтому выберите ближайший адрес к вашему фактическому месту проживания или работы.
Вы можете самостоятельно отслеживать статус готовности своего заказа. В мобильном приложении:
Срок изготовления дебетовых карт в Сбербанке
Сроки изготовления зависят от типа выбранного вами продукта. Моментальные карты будут сделаны в течение 10 минут. Классические обычно можно получить за 5−15 дней. Именные и с индивидуальным дизайном иногда делают чуть дольше и дебетовый платежный инструмент будет готов в промежуток от 5 до 45 дней.
Как пользоваться картой?
Активация
Как только вы совершите первую операция, с вас спишут плату за ежегодное обслуживание, если оно предусмотрено тарифом.
Зачем нужна дебетовая карта?
Картой можно проводить оплату по безналичному расчеты в магазинах и сети интернет. В торговых и иных организациях необходимо предупредить кассира, что вы собираетесь оплатить безналичным путем. Вставьте пластик в платежный терминал или поднесите к считывающему устройству при бесконтактной оплате. Для покупок от 1 000 рублей надо ввести ПИН-код. Иногда кассир просит расписаться на чеке магазина.
При оплате покупок в интернете необходимо ввести реквизиты (номер, фамилию и имя владельца, срок действия, код безопасности на обратной стороне). Для подтверждения операции на телефон придет СМС с кодом доступа. Это дополнительная защита от мошеннических действий.
Как пополнить счет дебетовой карты Сбербанка
Банк дает много возможностей пополнить свой счет:
Обратите внимание, что при переводе со счета другого банка могут взиматься комиссии. О ее размере вы узнаете до совершения операции.
Где находится номер номер и реквизиты карты Сбербанка?
БИК (банковский идентификационный код) не привязан к конкретной дебетовой карте. Он позволяет узнать банк среди многих других. Так как Сбербанк обладает очень широкой сетью филиалов в России и за рубежом, то он имеет несколько БИК.
Как узнать БИК?
1. В договоре на обслуживание на последней странице указаны полные реквизиты банка, в том числе и БИК.
2. На официальном сайте выберите раздел “Отделения и банкоматы”, найдите свой город и адрес интересующего офиса. Кликнете на него мышкой, в открывшемся окне найдите БИК и другие реквизиты.
3. В Сбербанк Онлайн.Полученный БИК и другие сведения о счете можно распечатать, сохранить в файл или отправить по email.
4. В мобильном приложении. Кликаете на свое платежное средство и в меню выбираете нужный раздел. Обратите внимание, что для получения перевода в долларах или евро, надо сменить валюту. Реквизиты можно отправить на email или СМС.
5. В ближайшем отделении банка.
6. По телефону горячей линии.
БИК Сбербанка по номеру карты, указанному на лицевой стороне, узнать нельзя.
Как закрыть дебетовую карту в Сбербанке
Причины закрытия дебетовой карты могут быть самые разные:
Процедура очень проста.
Прежде чем закрыть карту ее следует заблокировать в сервисе Сбербанк Онлайн, чтобы в течение процесса с вас не взимали плату за ее обслуживание.
С заявлением о закрытии дебетового платежного инструмента, паспортом и карточкой надо прийти в отделение, где карта была оформлена.
Важно. Для корректного закрытия дебетовой карты Сбербанка все задолженности по данному счету должны быть погашены.
Сдать пластик сотруднику банка, который должен при вас его уничтожить. Получить остаток средств, если вы закрываете и счет.
Правила безопасности
Не смотря на то, что в банке работает мощная служба безопасности, от мошеннических действий пока никто не застрахован. Злоумышленники придумывают все новые и новые способы обмана доверчивых граждан. Иногда мы сами сообщаем всю необходимую информацию преступникам. Поэтому так важно соблюдать элементарные правила безопасности:
Сколько дебетовых карт можно открыть в Сбербанке на одного человека?
Сейчас всё можно сделать через банковскую карту. Расплатиться в любом магазине, оплатить ЖКХ и мобильную связь – всё это можно сделать в одно касание. Но чтобы грамотно пользоваться всеми бонусами и плюсами, нужно знать все нюансы. Поэтому в этой статье мы рассказываем всё о дебетовых картах популярного банка Сбербанк: как правильно выбрать, как открыть и использовать.
Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что на ней хранятся только ваши личные средства. На кредитке средства, которые банк вам занимает, взимает с них проценты.
Виды дебетовых карт Сбербанка
Всего Сбербанк предлагает 10 дебетовых карт:
Все они предлагают разные условия, которые мы кратко приведём в этой таблице.
| Название | Виды | Плата | за годовое обслуживание, рублей | Подключение к “Спасибо от Сбербанка” | Снятие без комиссии, рублей | Бесконтактная оплата Возраст держателя, лет | Срок действия |
| Классическая | Visa, MasterCard, МИР | 750 в первый год, 450 все последующие | до 20% от партнёров | до 150 000 | есть для Visa и MasterCard, нет оплаты телефоном для МИР | от 18 | 3 года для Visa и MasterCard, 5 лет для МИР |
| Карта путешествий | Visa | первый год бесплатно | 10% за развлечения билеты и аренду машины, 2% на покупки, совершённые за границей, до 0,5 на всё остальное | до 150 000 | есть | от 18 | 3 года |
| Молодёжная | Visa, MasterCard | 150 | до 10% от партнёров | до 150 000 | есть | от 14 до 25 | 3 года |
| Пенсионная | МИР | 0,5 от Сбербанка, до 20% от партнёров | до 50 000 | есть, телефоном нельзя | от 18 | 3 года | |
| Золотая | Visa, MasterCard, МИР | 3 000 | До 5% в кафе, ресторанах, магазинах | до 300 000 | есть для Visa и MasterCard, нет оплаты телефоном для МИР | от 18 3 года | для Visa и MasterCard, 5 лет для МИР |
| Карта с большими бонусами | Visa | 4 900 | до 10% с оплаты такси Яндекс и Gett, в ресторанах, кафе, супермаркетах и на автозаправочных станциях | до 500 000 | есть | от 18 | 3 года |
| Классическая | Visa | “Подари жизнь” 1 000 в первый год, 450 все последующие | 0,3% от каждой покупки отправляются в благотворительный фонд “Подари жизнь” | до 150 000 | есть | от 18 | 3 года |
| Транспортная | MasterCard | 900 в первый год, 600 все последующие | есть | от 18 | 5 лет | ||
| Моментальная | Visa, MasterCard | до 20% от партнёров | до 50 000 | есть, с МИР нельзя использовать телефон | от 14 лет | 3 года для Visa и MasterCard, 5 лет для МИР |
Как открыть карту?
Оформление всегда бесплатно. Единственными расходами станет оплата обслуживания, если у выбранного варианта оно не бесплатно. Также по вашему желанию вы можете сделать индивидуальный дизайн, это будет стоить 500 рублей. Годовая плата списывается сразу после активации.
Время изготовления всегда различается: в большинстве случаев это занимает от недели до двух, оформление Моментальной занимает всего 10 минут.
Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка?
В любом магазине, транспорте или кафе, в котором есть банковский терминал, вставьте пластик и введите ПИН-код или приложите, если есть функция бесконтактной оплаты. Сразу после оплаты на ваш мобильный телефон придёт СМС-сообщение от номера 900 с сообщением о сумме списания и остатке на счёте.
Никакая оплата не может требовать использования секретного слова, которое вы сообщали в банке. Потребовать его могут только мошенники, поэтому услышав такое требование, покиньте место и обратитесь в банк с сообщением о мошенниках.
Активация
Для активации достаточно совершить любую покупку, снятие или пополнение, использовав ПИН-код. До этого момента карта не активна, её нельзя использовать для онлайн-оплаты.
Если сотрудник говорит, что обязательно подключать любые услуги или оплачивать что-то, пишите обращение и говорите с администратором: это незаконное требование.
Как оплатить товары или услуги?
Для оплаты любых товаров и услуг вам понадобится только ваша карточка и ПИН-код, если не подключена бесконтактная оплата.
Используйте только проверенные сервисы, делая покупки онлайн. Сервис попросит вас указать полный номер карточки, срок окончания действия, и три цифры на задней стороне. На номер мобильного телефона, привязанного к счёту, придёт СМС-сообщение с кодом подтверждения: введите его в соответствующее окно и покупка завершена.
Большинство мобильных приложений и сайтов сохраняют данные и вводить повторно их не потребуется.
Как пополнить дебетовую карту?
Для пополнения дебетовой карты можно посетить банковский терминал и пополнить баланс наличными или сделать перевод с другого счёта. Используя банкомат или счёт, не принадлежащий Сбербанку, проверьте, будет ли взиматься комиссия за перевод.
Найти банкомат можно через приложение “Сбербанк Онлайн” или интернет: на карте города вам покажут ближайшие банкоматы, в которых можно сделать пополнение без комиссии.
Также можно пополнить баланс при помощи онлайн-перевода с другого банка или интернет-кошелька (WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги).
Как закрыть карту?
Захотеть закрыть счёт можно по любой причине: решили выбрать другой банк или не нравится конкретно эти условия программы. Нужно правильно провести процедуру.
Есть несколько способов закрыть карту Сбербанк. Самый популярный – в личном кабинете на сайте “Сбербанк Онлайн”. Просто нажмите соответствующую кнопку и заполните все формы. Такая процедура сделает недействительной только сам пластик, расчётный счёт же останется активным.
После этой операции вам обязательно должны выдать выписку о закрытии счёта, подтверждающую, что вы прекратили всякие отношения с банком.
Тарифы по дебетовым картам Сбербанка
Годовая плата везде разная. У некоторых оно бесплатно, а некоторые стоят достаточно дорого. Чаще всего в первый год вы платите больше, чем в следующие:
Спасибо от Сбербанка
Программа “Спасибо от Сбербанка” предполагает начисление вам бонусов за то, что вы пользуетесь картой для оплаты.
Чтобы подключиться к бонусной программе, нужно иметь расчётный счёт в Сбербанке. Если к нему привязано несколько карточек, вы получите один общий счёт на все. Регистрация в программе займёт всего минуту. Зарегистрироваться можно в Сбербанк Онлайн, в банкомате, выбрав раздел “Бонусная программа” в вашем личном меню или через мобильный банк.
Программа предполагает четыре уровня Спасибо:
Для получения уровней нужно выполнять определённые условия ежемесячно на протяжении трёх месяцев.
| Спасибо | Большое Спасибо | Огромное Спасибо | Больше, чем Спасибо | |
| Обязательно | Быть клиентом банка, подключиться к программе и оплачивать покупки картой Сбербанк. | Ежемесячно платите так, чтобы соотношение покупок по карте к снятиям было не меньше 30% | Ежемесячно платите так, чтобы соотношение покупок по карте к снятиям было не меньше 50% | Ежемесячно платите так, чтобы соотношение покупок по карте к снятиям было не меньше 85% |
| Обязательно | Сделать за месяц покупок по карте минимум на 5 000 рублей суммарно | Сделать за месяц покупок по карте минимум на 5 000 рублей суммарно | Сделать за месяц покупок по карте минимум на 5 000 рублей суммарно | |
| Обязательно | Не платить карточкой с банкоматах и отделениях Сбербанка | Не платить карточкой в банкоматах и отделениях Сбербанка | ||
| Обязательно | Оформить кредитку, открыть или пополнить вклад один раз за три месяца | |||
| На выбор | Поддерживать баланс дебетовой в районе 10 000 каждый месяц ИЛИ израсходовать не меньше 10% от лимита по кредитке | Поддерживать баланс дебетовой в районе 10 000 каждый месяц ИЛИ израсходовать не меньше 30% от лимита по кредитке | Поддерживать баланс дебетовой карты в районе 10 000 каждый месяц ИЛИ израсходовать не меньше 50% от лимита по кредитке |
Выполнять все условия для высоких уровней сложно, но это приносит хорошие бонусы. Участвовать или нет – ваш выбор.
Преимущества и недостатки бесплатных карт
Бесплатные карты обычно быстро выдают, они не приносят большого количества бонусов Спасибо, но за годовое обслуживание с вас не возьмут ни копейки.
Из плюсов: бесплатное обслуживание, стандартный срок использования, возможность подключиться к Бонусам Спасибо и очень быстрый выпуск.
Из минусов: отсутствие бесконтактной оплаты (но через Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay оплатить можно), невозможность переводить на неё зарплату, невозможность перевыпуска.
Всего таких вариантов 3:
Расскажем обо всех.
Карта мгновенной выдачи Momentum
Одна из самых популярных услуг Сбербанка. Есть как плюсы, так и недостатки. Оформить её можно за 15 минут, если они есть в наличии в банке. К ней можно привязывать электронные кошельки и бонусные программы, подключать автоплатежи, но есть и ряд серьёзных недостатков:
Пенсионная МИР
Пенсионерам часто приходится буквально считать каждую копейку. Сбербанк позаботился о них и сделал обслуживание пенсионных карт бесплатным. Не так давно Социальные Maestro прекратили существование, и вместо них действуют Пенсионные МИР.
С ними можно делать все онлайн-платежи бесплатно и подключиться к программе Спасибо. Но у них есть и большой минус: ей нельзя расплачиваться за границей.
Банковская карта МИР от Сбербанка
Программа МИР появилась в России не так давно, и пока только набирает обороты. Пока их не везде можно использовать, доступной валютой являются и остаются только рубли, и их нельзя использовать за границей. В программе МИР: Пенсионная, Классическая и Золотая.
Оформить бесплатную карту может любой гражданин РФ, но гораздо охотнее их выдают уже проверенным знакомым клиентам.
Что изменилось в карточной системе «Сбера»?
Госбанк кардинально поменял ассортимент дебетовых карт. Стало лучше или хуже?
СберБанк решил всех перевести на «СберКарту». «Универсальный, удобный и наиболее выгодный для клиентов карточный продукт» — именно так характеризуется «СберКарта» в официальном заявлении госбанка. Разберемся с каждым из этих утверждений.
Универсальность
Ну, с универсальностью не поспоришь. Обычно банки предлагают карты четырех категорий: неименные, их еще называют «электрон», классические, «золотые» и «платиновые». «СберКарта» же формально едина, но является в тех же четырех «лицах».
Оформляете вы одну карту, но по ней действует четыре тарифа: «Платный», «Бесплатный», «Хорошие бонусы» и «Максимум выгоды». Условия по ним, по сути, повторяют традиционные карточные статусы, от которых зависят различные установленные по пластику лимиты, например на снятие наличных.
Обычно статус пользователя физически привязан к пластику. У одной и той же карты не может меняться категория без смены носителя. Если у вас карта Standard, а вы хотите Gold, надо получать новую карту. В «Сбере» же к этому делу подошли новаторски. В зависимости от выполнения требований тарифа у вас автоматически меняется и статус карты, то есть с низшего можно перейти на высший без оформления нового пластика. Для клиента такой подход действительно более удобен.
«СберКарта» еще подразделяется по клиентским категориям. Помимо карты для всех, есть отдельная «СберКарта» для пенсионеров и для молодежи. Главное отличие трех «СберКарт» — в стоимости обслуживания. Для пенсионеров вообще нет ежемесячной комиссии, а для молодых людей до 21 года она почти в 4 раза ниже.
Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам
Что касается платежных систем, то «СберКарта» может выпускаться в любом из трех наиболее распространенных в России вариантов: Visa, Masterсard или «Мир». Впрочем, для пенсионеров выбора нет, так как с 1 июля пенсии обязаны зачислять только на отечественный пластик «Мир».
Удобство
На вкус и цвет, как известно, товарищей не особо найдешь, а тем более в отношении «Сбера». У нас страна фактически разделена на «сбероненавистников» и «сберофилов». И ни тех ни других никакими аргументами не убедишь изменить позицию. Но если к «СберКарте» подходить все-таки беспристрастно и объективно, то это, конечно, не самый удобный в России пластик. Точнее, не самый удобный для тех, кто не хочет доплачивать за опции, которые в большинстве других банков предоставляются бесплатно.
Например, что по «СберКарте», что без нее, но другому клиенту «Сбера» без комиссии можно переводить не более 50 тыс. рублей в месяц. На все остальное придется раскошелиться. Брать деньги за переводы внутри своего же банка — анахронизм, от которого госбанк почему-то упорно не хочет избавляться.
В плане функционала и сервисов госбанк по «СберКарте» ничего нового и тем более революционного не предлагает. На пластик распространяется обычная бонусная программа «Сбера». Причем базовый кэшбэк за покупки — лишь 0,5%, да и он начисляется только при тратах от 5 000 рублей в месяц или при поддержании весь месяц на карте минимального остатка не менее 20 000 рублей.
В заявлении госбанка по «СберКарте» отмечается, что банк «упрощает линейку своих банковских карт» и что «клиентам больше не придется сравнивать условия различных карт СберБанка между собой». Но я бы не сказал, что процедура выбора для клиентов как-то сильно облегчилась. Дело в том, что, сделав «СберКарту» флагманским продуктом, госбанк вовсе не отказался от всех остальных. Помимо «СберКарты» сейчас можно оформить еще больше десятка других карт, и для выбора лучшего варианта их условия придется посравнивать, да еще как! И вовсе не факт, что в итоге вы остановитесь именно на «СберКарте».
Лично я как пользовался самой простой и бесплатной картой «Сбера» — «Моментальной», так и не собираюсь ее менять на «СберКарту».
Выгода
Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на пластике. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.
Бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей в месяц или хранить на пластике все время от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 4 788 рублей. А вот от сбора за СМС-оповещения удастся избавиться, только если ежемесячно тратить по карте аж от 75 тыс. рублей, ну или держать на ней по 150 тыс. рублей.
Итак, выгодно или нет оформлять «СберКарту»?