Финансовое образование что это
Гид по финансовой грамотности.
1.1. Понятия «финансовое образование» и «финансовая грамотность».
Финансовое образование (ФО) или обучение определяется как «процесс, в результате которого потребители финансовых услуг (инвесторы) повышают свои знания о финансовых продуктах, понятиях и рисках и с помощью информации, инструктирования и объективных советов развивают навыки и уверенность, повышают осведомленность о финансовых рисках и возможностях, делают обоснованный выбор, знают, куда обращаться за помощью, и предпринимают другие эффективные действия для улучшения своего финансового состояния». Таким образом, финансовое обучение выходит за рамки обеспечения финансовой информации и консультирования и должно регулироваться, что уже часто и делается, в частности для защиты денежных средств клиентов (потребителей в рамках договорных отношений)[2].
Под финансовой грамотностью (ФГ) обычно понимают результат процесса ФО или «совокупность двух элементов:
1) владение индивидами информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях (продавцах), а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг;
2) способность потребителей финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решений: при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги»[3].
Основа проблемы лежит в природе финансовых услуг (продуктов) и рынков, на которых эти услуги (продукты) предоставляются. Специальные исследования[4], посвященные проблеме информации на финансовых рынках, выявили ряд факторов, обусловливающих повышенные требования к финансовой грамотности участников рынка:
1) финансовые продукты потребляются сравнительно редко, что ограничивает формирование опыта их потребления;
2) финансовые продукты не могут быть протестированы на предмет качества в момент их покупки, в результате чего существует масса возможностей для недобросовестного поведения со стороны продавца;
3) издержки проверки достоверности взятых сторонами обязательств высоки.
Данные факторы обусловливают высокий уровень асимметрии информации на рынках финансовых услуг (продуктов), а также ограниченные возможности потребителей финансовых услуг (продуктов) приспосабливаться к изменяющимся характеристикам рынка.
Низкий уровень ФГ приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества в целом.
Для потребителей финансовых услуг низкий уровень ФГ приводит:
1) к принятию неэффективных решений и, как результат, к уменьшению доверия к финансовым институтам;
2) «исключенности» из возможности использования преимуществ финансового рынка;
3) высокому уровню персональных долговых обязательств;
4) массовым банкротствам физических лиц;
5) к передаче негативного финансового опыта подрастающему поколению;
6) подверженности рискам мошенничества и недобросовестного поведения продавцов финансовых услуг;
7) низкому уровню сбережений для жизненно важных целей;
8) неэффективному формированию пенсионных сбережений и управления ими.
Для государства низкий уровень ФГ является одним из препятствий развития платежной индустрии в целом, ограничивает возможности и снижает эффективность регулирования финансовых рынков, защиты прав потребителей, препятствует переходу к пенсионной системе, основанной на большем индивидуальном участии.
Для частных организаций, предоставляющих финансовые услуги, низкая ФГ потребителей способствует росту отрицательных внешних эффектов, производимых недобросовестными поставщиками финансовых услуг, что приводит к снижению уровня доверия к сектору в целом.
С точки зрения экономики в целом недостаточный уровень знаний в области финансовых услуг означает низкую степень вовлечения широких слоев населения в их потребление, а значит, ограничивает уровень и качество сбережений и инвестиций, определяющих потенциал экономического роста.
StudyInFocus
Высшее образование в Германии
News Articles
Возможно вы ищите.
Blog Posts
Финансовое образование
Финансовая грамотность — важная часть образования современного человека. С этой целью любое университетское образование в обязательном порядке включает курс экономики. Но есть люди, которые занимаются финансами профессионально. Они получают специальное финансовое образование.
Особенности обучения на финансовых программах
Финансовое образование на сегодняшний день — очень перспективное направление, развиваясь в котором, можно достичь карьерных высот и практически не ограниченных доходов. Но в начале этого пути должно быть качественное, полученное в солидном университете образование, которое не только даст надежную базу, но и поможет выделиться среди конкурентов на рынке труда сразу после окончания учебного заведения, а не пополнить ряды безработных экономистов.
По данным портала hh.ru, последние несколько лет специальности, связные с финансами, ежегодно входят в топ-3 самых популярных профессий (вместе с IT и юридическими специальностями).
Особенностями образования в сфере финансов являются широкая универсальность и комплексный характер подготовки, которые при этом дают возможность впоследствии получить любую узкую специализацию. Ведь в области финансового образования есть множество видов направлений, которые связаны с управлением денежными потоками, инвестициями, оценкой рисков и анализом текущей ситуации рынка, а также другими важными аспектами.
Качественное высшее финансовое образование обеспечивает добротную базу, на которой специалист может развиваться в любую необходимую ему сторону.
Экономическое образование необходимо руководителям предприятий. Зачастую такое образование получают как второе высшее после управленческого образования, потому что без финансовой грамотности управлять бизнесом сложно.
Ступени обучения на программах финансового образования
Финансовое образование может быть реализовано в виде среднего профессионального или высшего.
Среднее профессиональное образование получают обычно в колледже, но серьезно настроенным на карьерный взлет людям не стоит рассматривать этот вариант. Экономика — сфера наукоемкая, и на рынке труда диплом о высшем образовании будет выглядеть значительно более весомо.
Что касается высшего образования, оно, в соответствии с Болонской системой, подразделяется на две последовательные ступени: бакалавриат и магистратура.
На программах бакалавриата учащиеся получают базовое высшее образование в выбранной сфере. Обычно программы бакалавриата имеют длительность 3–4 года и могут иметь очную, заочную, вечернюю и дистанционную формы.
Программы магистратуры длятся 1–2 года и позволяют не только получить более высокую академическую степень, но и приобрести узкую специализацию.
Особенно популярны дипломы MBA — Master of Business Administration. Их получают руководители среднего и высшего звена.
Также популярны и другие программы, по окончании которых выдаются сертификаты:
Вам также может быть интересно:
Специалисты в области финансов могут трудиться не только в реальном секторе, но и заниматься научно-исследовательской деятельностью. В этом случае программы магистратуры обязательны, после чего можно поступать в аспирантуру и докторантуру.
Теоретическая часть финансового образования
На первом этапе получения финансового образование важную роль играет изучение теории. Обычно изучают следующие дисциплины:
Практическая часть финансового образования
Практическая часть высшего финансового образования заключается не только семинарах, диспутах, разборах реальных кейсов, но и в ведении собственных исследовательских проектов и прохождении практики в организациях.
Для финансиста очень важна практическая часть учебы, что позволяет к моменту получения диплома иметь определенный практический опыт.
К сожалению, в вузах СНГ традиционно больше внимания уделяется теории. В Германии, например, ситуация противоположная: уже начиная с первого курса студенты ведут исследовательские проекты и получают довольно много часов практики на предприятиях. Это позволяет не только окунуться в рабочий процесс, но и, в некоторых случаях, найти место будущей работы.
Актуально ли сегодня получение высшего финансового образования
Сегодняшний деловой мир невозможно представить без грамотного управления финансовыми средствами. Любая коммерческая структура нуждается в профессиональной финансовой аналитике, вот почему специалисты в области управлении финансами так востребованы.
Но популярность финансовых направлений приводит к тому, что на соответствующие факультеты поступает большое количество абитуриентов. С одной стороны, из-за этого на них растет конкурс при поступлении, с другой стороны, выпускается большое количество молодых специалистов, которым потом бывает непросто найти работу. Путь к решению этой проблемы — получение образования, которое выделит вас на общем фоне.
Выбор высшего учебного заведения
Выбор подходящего вуза обязательно нужно совместить с профориентацией. В европейских странах, в отличие от СНГ, карьерное планирование считается очень важным этапом, позволяющим реально оценить свои способности, пригодность для той или иной деятельности, а также ее перспективность в реалиях сегодняшнего дня и ближайшего будущего. Не пренебрегайте этим шагом и вы, тем более, что соответствующая консультация поможет определиться и с выбором вуза.
Преимущества получения финансового образования за рубежом
В финансовом образовании особенно важен престиж диплома.
В СНГ есть престижные вузы, в которых можно получить очень качественное и престижное образование, но в них не так-то просто пробиться. Как правило, там требуют очень высокие баллы ЕГЭ, и даже они не гарантируют того, что вы пройдете по конкурсу.
В немецкий вуз поступить намного проще, причем, без ЕГЭ, а солидность многих немецких вузов не вызывает сомнений.
Благодаря большому количеству учебных заведений в Германии, можно подойти к выбору подходящего вуза более гибко и найти тот, поступить в который будет для вас реально.
Учеба в немецких вузах бесплатная, а поскольку это правило распространяется и на иностранцев, в вузах сложилась интернациональная, мультикультурная обстановка, которая очень полезна для формирования будущего финансиста.
И, конечно, учеба в Германии — это знание языков. Программы ведутся на английском либо на немецком, и для поступления уже необходимо иметь довольно высокий уровень знания языка. В процессе учебы языковые навыки тоже будут совершенствоваться.
И — вишенка на торте — с дипломом немецкого вуза можно устроиться на работу в Германии.
Трудоустройство с высшим финансовым образованием
Качественное финансовое образование открывает немало перспектив в жизни. Практически любой коммерческой организации требуются сотрудники для работы с финансами. Специалист с высшим финансовым образованием может занимать руководящие посты (например, финансовый директор) либо управлять собственным бизнесом.
Получение финансового образования — это хороший выбор, ведь соответствующие профессии всегда актуальны. Финансисты учатся всю жизнь, но основа образования закладывается в вузе, поэтому важно выбрать такое учебное заведение, которое обеспечит прочный и качественный фундамент знаний и навыков. Немецкие вузы сегодня лидируют в мире по качеству и доступности предоставляемого ими высшего образования, поэтому, если ваша цель — карьера успешного финансиста, обращайтесь за консультацией к специалисту и поступайте в немецкий вуз.
Финансовое заочное образование
Обучение предполагает комплексную подготовку, которая дает широкую универсальность и при этом не исключает возможности узкой специализации. Экономический профиль образования сегодня актуален как никогда, стабильный спрос на грамотных специалистов и солидная зарплата делают эту профессию привлекательной для многих абитуриентов.
Ступени обучения
Университет «Синергия» — это современные методики преподавания, актуальные технологии и комплексный подход к обучению. Именно поэтому вуз предлагает несколько ступеней обучения, чтобы стратифицировать информацию и повысить эффективность обучения. Учиться заочно на экономическом факультете — это перспективная возможность, которая позволяет в рекордно короткий срок освоить новое направление и получить высокую квалификацию.
Вуз предлагает несколько этапов обучения: колледж, бакалавриат, магистратура и аспирантура. Каждая последующая ступень образования базируется на уже полученных знаниях, требует от потенциального студента соответствующей подготовки. Тестовое оценивание позволяет определить уровень знаний и возможность обучения с того или иного уровня.
Теоретическая часть
Высокий уровень образования достигается комплексным изучением базовых предметов. В курс входят такие дисциплины как макро- и микроэкономика, финансовый анализ, теория рисков, основы инвестиционного менеджмента, современные инструменты работы с ценными бумагами, финансовые и отраслевые рынки, статистика.
Форма подачи материала предусматривает активный диалог между преподавателем и студентом. Лекции и семинары ведут специалисты, которые сами активно практикуют на финансовом рынке, владеют современными инструментами управления и реальным опытом.
В чем заключается практическая часть
Практические занятия проводятся в просторных аудиториях, оборудованных по последнему слову техники. Экономический факультет предлагает разные форматы освоения материала. Семинары, диспуты, деловые кейсы, разбор реальных ситуаций, организация собственных проектов — далеко не полный перечень технический возможностей вуза.
Университет сотрудничает со многими финансовыми учреждениями. Среди партнеров такие известные структуры как МТС банк, Тинькофф банк, Райффайзен, Альфа банк, Росинтер и другие. Наши студенты имеют возможность проходить практику в ведущих структурах и получать реальные знания из первых рук.
Актуальность выбора финансового образования на сегодняшний день
Денежные потоки — один из важных секторов современной экономики. Деловой мир сложно себе представить без грамотного управления и планирования финансовых средств. Профессиональная аналитика — специальность, которая востребована в любой коммерческой структуре. Определение путей развития, направлений инвестирования, учет рыночных рисков, планирование прибыли — все это обязательные составляющие специальности. Профессия широко востребована как на финансовом рынке, так и в сфере производства, торговли, услуг и интеллектуального обеспечения.
Плюсы и минусы финансового образования в заочной форме
К преимуществам заочной формы обучения можно отнести фактор времени. Курсы представляют собой квинтэссенцию информации, не содержат воды и максимально отвечают текущим потребностям рынка.
Финансовый заочный университет предоставляет возможность получить второе образование без отрыва от основного места работы. Возможность повысить свою квалификацию и освоить современные финансовые инструменты — это реальный шанс развития карьеры и получения новой должности.
К минусам заочной формы можно отнести более мягкую систему контроля, однако большинство студентов, уже имея практический опыт работы, обладают высокой мотивацией и сами заинтересованы в результате.
Трудоустройство
Современный рынок предлагает широкие возможности трудоустройства для грамотных специалистов в области менеджмента и финансов. Кафедра экономики предоставляет своим студентам комплексные знания, которые дают возможность узкой специализации, карьерного роста, участия в интересных и масштабных проектах.
Наши выпускники работают в различных учреждениях, занимают управляющие посты в коммерческих организациях, представляют финансовые интересы вкладчиков и деловых групп. Профессиональное финансовое образования — это солидный фундамент в жизни, который обеспечивает стабильным доходом, увлекательными проектами, возможностью профессионального и карьерного роста.
Адрес поступления:
Москва, Ленинградский пр-т. д. 80, корп. Г (м. Сокол)
Москва, ул. Измайловский вал, д. 2, корп. 1 (м. Семеновская)
Телефон: 8 (800) 100 00 11
График работы приёмной комиссии:
Пн — Пт: 09.00−20.00;
Сб — Вс: 10.00−17.00.
Что такое финансовое образование?
Перед тем, как начать эту статью, я хочу поблагодарить всех за то время, которое вы уделили, чтобы оставить свои комментарии по поводу новых тем для обсуждения. Было предложено множество идей, из которых получатся интересные и, я надеюсь, полезные статьи в будущем.
Если вы хотя бы отчасти следите за этим блогом, вы наверняка заметили, что здесь очень часто мелькает выражение «финансовое образование». Было бы логично спросить: так что же такое финансовое образование?
В своей книге «Заговор богатых: 8 новых правил денег» я посвятил целую главу рассказу о том, каким мне представляется финансовое образование, если бы я возглавлял образовательную систему. Эта статья написана на основе этой главы. Если вы захотите копнуть поглубже, я советую вам прочесть книгу.
Если бы я возглавлял образовательную систему, я бы создал программу финансового образования, которая бы включала следующие пятнадцать предметов. Даже если вы уже получили образование, вам бы не помешало самостоятельно изучить эти предметы, чтобы обрести финансовую грамотность.
История денег
Важно понимать, как работают деньги, а для этого нужно изучить, как деньги работали в прошлом. За свою долгую историю деньги прошли путь от простейшего бартера до таких сложных инструментов, как деривативы. Из предмета деньги превратились в идею, поэтому они не являются чем-то материальным и интуитивно понятным. Чтобы разбогатеть, очень важно изучить историю денег. Для этого следует обратить внимание на ключевые даты:
Как анализировать свои финансы?
Мой богатый папа любил говорить: «Банкиру не интересно, какие оценки ты получал в школе. Его интересует твое финансовое положение».
Чтобы разбогатеть, вам следует научиться понимать и анализировать свои финансы. Ваше финансовое положение отражает три документа: отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет и отчет о движении денежных средств.
Разница между активами и пассивами
Одна из причин того, что многие люди испытывают финансовые трудности, в том, что они путают активы с пассивами. К примеру, многие думают, что дом — это актив, тогда как на самом деле это пассив. Говоря простыми словами, актив — это то, что приносит вам деньги, а пассив — это то, что отнимает у вас деньги.
Разница между приростом капитала и денежным потоком
Многие люди вкладывают свои средства с целью получить прирост капитала. Это означает, что они рассчитывают, что цена их вложений возрастет. К сожалению, в наши дни такие инвестиции часто идут коту под хвост. Вложения в прирост капитала сродни азартным играм, с той разницей, что это не столь весело. Состоятельные люди, напротив, инвестируют свои средства в создание денежного потока, а прирост капитала, если он случается, для них — не больше, чем приятный бонус.
Разница между фундаментальным и техническим анализом
Фундаментальный анализ — это анализ финансовых показателей компании, который начинается с понимания финансовой отчетности. Технический анализ — это оценка эмоций и настроений рынка с использованием технических индикаторов. Вы можете стать успешным инвестором, сочетая оба типа инвестиционного анализа, но это требует упорства и непрерывного финансового образования.
Как измерить силу актива?
В мире инвестиций нет дефицита возможностей. Вопрос только в том, какой актив лучше выбрать для вложений. Одна из ключевых составляющих финансовой грамотности заключается именно в умении анализировать силу того или иного актива. Один из лучших методов анализа — использование «Треугольника B-I», который отражает все основные признаки актива: команда, лидерство, миссия, денежный поток, системы коммуникации, правовая среда и продукт.
Научитесь находить партнеров по бизнесу
Партнеры — это ключ к успеху в бизнесе. Мой богатый папа говорил: «Лучший способ разглядеть хорошего партнера — это поработать с плохим партнером». Нужно учиться на любых ситуациях. Отличная сделка может лопнуть, если у вас плохой партнер. Поэтому необходимо уделять самое пристальное внимание выбору партнеров и членов вашей команды.
Научитесь выбирать свой актив
Существует четыре класса активов: бизнес, недвижимость, «бумажные» активы и сырье. Чтобы разбогатеть, вам необходимо изучить эти классы, выбрать наиболее подходящий для себя актив и стремиться овладеть им в совершенстве.
Концентрация и диверсификация
В идеале, вам необходимо овладеть всеми четырьмя классами активов, но изучать их следует по очереди. Есть старая поговорка про то, что «на весь свет не угодишь». То же самое можно сказать про инвестиции.
Минимизация рисков
В инвестициях и бизнесе всегда существует элемент риска. Грамотный инвестор знает, как минимизировать риск с помощью хеджирования. Существует несколько способов минимизации риска для каждого класса активов. Изучайте способы минимизации рисков в том классе активов, который вы выбираете.
Научитесь минимизировать налоги
Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, сколько у вас остается. Налоги обедняют неграмотных людей. Финансово грамотный человек знает, как использовать налоговый кодекс в свою выгоду.
Разница между кредитом и кредитоспособностью
Многие из вас знают, что есть надежный долг и безнадежный долг. Ключ к использованию заемных средств лежит в понимании того, как грамотно заимствовать деньги, а затем выплачивать долг. Без четкого плана возврата долга вы вскоре лишитесь своей кредитоспособности. Всестороннее финансовое образование должно включать обучение принципам использования и возврата кредитных средств.
Научитесь использовать деривативы
Дериватив представляет собой производное от чего-либо. К примеру, апельсиновый сок — это производное от апельсина. Мой бизнес — это производное от моего ума. Освобожденные от налогов деньги, полученные в результате рефинансирования — это производное от другого актива, в данном случае, моей инвестиционной недвижимости. Существует множество способов использовать деривативы для создания богатства.
Узнайте, как вас обкрадывают
Существует четыре вещи, которые нас обкрадывают: налоги, долги, инфляция и пенсия. Одна из задач финансового образования — научить использовать эти силы в свое преимущество.
Научитесь делать ошибки
Обучение невозможно без ошибок. Главное — извлекать из своих ошибок уроки, а не опускать руки после первой же неудачи. Относитесь к неудачам как возможности чему-то научиться.
Если вам сложно определиться с выбором, напишите нам на почту
Если вы не нашли то, что искали, воспользуйтесь поиском по магазину
Новогоднее обновление ассортимента уже здесь, на нашем сайте!
Финансовая грамотность: как не потратить всю зарплату и заработать больше
Что такое финансовая грамотность
Это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.
Среди стран G20 население России не добирает до средних показателей по уровню финансовой грамотности. Но чтобы повысить ее, достаточно освоить теоретические азы и прикладные приемы. Это позволит не переживать по поводу долгов и непредвиденных ситуаций, быть спокойным за свое долгосрочное будущее и достойно жить в настоящем.
Финансовая грамотность похожа на школьный предмет. Вы начинаете с базовых принципов и со временем осваиваете все больше полезных инструментов.
Фирма по финансовому консультированию Ramsey Solutions вывела три основных подхода, которыми пользуются люди, умеющие обращаться с деньгами.
Вести ежемесячный бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, чем вы получаете, следует вести бюджет. Нужно учитывать доходы: зарплату, инвестиции, налоговые вычеты; фиксированные расходы: арендные, коммунальные и кредитные платежи; переменные издержки: питание, покупки, поездки и развлечения; сбережения.
Формировать «подушку безопасности». Она спасет в чрезвычайной ситуации вроде потери работы или серьезной поломки машины. Минимальный размер резервов — доходы за 3-6 месяцев, оптимальный — за 12 месяцев. Например, с зарплатой в ₽50 тыс. минимальная подушка безопасности будет ₽150-300 тыс., а оптимальная— ₽600 тыс. Если у вас есть дети, резервы нужно увеличить.
Инвестировать в будущее. Нельзя брать новые кредиты, пока не выплатили текущие, а также тратить кредитные деньги на развлечения и одежду. Стоит задуматься о пенсионных отчислениях и страховании, вкладывать в обучение и покупать только ту технику, которая нужна для работы. Например, если вы дизайнер, хорошим приобретением будет мощный компьютер, который потянет сложные программы по 3D-моделированию и поможет больше зарабатывать.
Как оценить свою финансовую грамотность
Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.
Как повысить финансовую грамотность
Правильное отношение к деньгам — основа жизненной философии финансово грамотного человека. Для этого нужно развить финансовое мышление и поддерживать дисциплину.
Планируйте бюджет
Заведите таблицу в Excel, тетрадь или воспользуйтесь специальными приложениями вроде «Домашней бухгалтерии». Сначала просто записывайте все свои траты и сегментируйте их. Фиксированные расходы — это плата за аренду, ипотеку, кредиты и коммунальные услуги, переменные — все остальное. Они могут включать деньги на еду, одежду, развлечения, отдых, товары для дома и уход за собой. Также складывайте все свои доходы.
Через три месяца проанализируйте, сколько потратили и получили, и подумайте, от чего можно отказаться в будущем. Это будут трудные решения, но они помогут сократить издержки. Планируйте бюджет так, чтобы откладывать определенную часть денег. Будьте честными и реалистичными. Нужно вычесть из доходов сбережения и фиксированные расходы. В разницу придется уложить все переменные траты. Можно воспользоваться удобным шаблоном «Т—Ж».
Одна из рабочих схем планирования бюджета — правило 50-30-20. Если следовать ему, 50% денег должны уходить на необходимые фиксированные расходы, 30% — на необязательные переменные и 20% — на сбережения и инвестиции.
Делайте сбережения
Откройте сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Размер отчислений определите исходя из запланированного бюджета. Для начала это может быть сумма в несколько тысяч рублей. Деньги в банке будут расти также за счет процентов. Эксперты советуют хранить их в нескольких валютах.
Например, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Плеханова Татьяна Скрыль считает, что лучше держать часть средств в рублях, а часть — в долларах. А аналитик ГК «ФИНАМ» Андрей Маслов советует делать ставку на евро и защитные валюты.
«Все же, что касается валютных вложений, наиболее консервативным способом именно сбережения средств и их постепенного приумножения будут вложения в защитные валюты, такие как швейцарский франк или японская иена. Тот же евро чувствовал себя в 2020 году заметно лучше американского доллара, потому и держать средства в этой валюте было гораздо безопаснее и выгоднее», — объясняет Маслов.
Сберегательный счет — это дополнительные накопления к пенсии и резерв на серьезные нужды, такие как внеплановые медицинские расходы и непредвиденные обстоятельства. Не снимайте деньги на покупки ради удовольствия, а потраченное старайтесь как можно быстрее восполнить.
Измените отношение к покупкам
Мышление устроено так, что иногда нам трудно воздержаться от импульсивных приобретений даже с распланированным до мелочей бюджетом. На это влияют реклама, маркетинг, окружение, обстановка и внутреннее состояние, когда мы принимаем решения. Но существуют несколько приемов, которые помогут не попасться на уловки брендов и собственного мозга.
Сделайте паузу, если не понимаете, действительно ли вам нужна понравившаяся вещь. Отложите покупку как минимум на 24 часа, а лучше — на несколько дней. По прошествии этого времени будет проще разобраться, стоит ли тратить деньги.
Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки. Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.
Не делайте шопинг поощрением. Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.
Будьте осторожны с кредитами
Берите займы только в случае крайней необходимости или на действительно нужные вещи, которые станут хорошей инвестицией. Такими могут быть покупка жилья или средств для работы и производства, а также оплата лечения. Не совмещайте несколько кредитов и берите новый, только когда погасите предыдущий.
Если собираетесь завести кредитную карту, придется продумать, как извлечь из этого наибольшую выгоду. Сравните предложения банков, изучите ограничения, системы штрафов и вознаграждений. Будьте осторожны — не тратьте больше денег, чем сможете вернуть в течение беспроцентного периода, не выходите за лимиты и не допускайте просрочек. Вам нужно обозначить ситуации, когда и как вы пользуетесь кредиткой, и с ответственностью следовать этому плану.
Лучшие условия в банках получают люди с хорошим персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это оценка платежеспособности и надежности, основанная на кредитной истории. По шкале НБКИ она может лежать в пределах от 300 до 850 баллов. Заявления заемщиков с ПКР 800-850 баллов одобряются в 71% случаев, а до 600 — только в 24%. Узнать свой рейтинг можно на сайте НБКИ.