Увеличенный лимит кэшбэка что это
Путешественникам выплатят кэшбэк за отели и туры по России в 2022 году
Что известно о новом этапе программы туристического кэшбэка Ростуризма
Новый этап продаж по программе туристического кэшбэка продлится до 12 апреля. В поездку можно будет отправиться с 18 января по 30 апреля. В круизы — с начала навигации по 1 июня. Минимальная продолжительность акционных путевок и бронирований гостиниц — от двух ночей.
Путевки обещают продавать во все регионы страны. Воспользоваться предложением, чтобы поехать отдыхать за рубеж, нельзя. С одной карты «Мир» можно будет оплатить сколько угодно туров.
Где отдохнуть за рубежом в 2021 году?
Подробности акции Ростуризм не опубликовал, но пообещал, что основные условия останутся прежними. Вот как все работало в прошлый раз:
Важно оплатить тур именно картой «Мир». Кобейджинговые карты, у которых сразу несколько платежных систем, например Visa и «Мир», в акции не участвовали. Карты других платежных систем или оплата наличными — тоже. Еще необходимо купить тур только в период проведения акции. В следующем году это 18 января—12 апреля. Если оплатить путешествие раньше или позже, кэшбэк не начислят.
На момент публикации статьи сайт мирпутешествий.рф недоступен. Список участников не опубликовали: пока туроператоры и отельеры только готовятся к акции. Когда появятся подробности, мы обновим статью.
Напомним, что программу кэшбэка придумали, чтобы поддержать бизнес и путешественников во время пандемии. Ее запускали уже несколько раз: летом и осенью 2020 года, в марте и июне 2021. На данный момент все этапы программы завершены, сейчас путевки с кэшбэком не продают.
Правила программы кэшбэка за туры по России на первом, втором, третьем и четвертом этапах
В 2022 году на программу заложили 5 млрд рублей. Акцию планируют провести дважды: зимой и осенью. Осенний этап начнется в октябре. Точные даты пока неизвестны.
Ограничения по кэшбэку. Почему так сложно экономить на программах лояльности
Кэшбэк – один из инструментов, активно применяемых банками для продвижения своих продуктов. Однако на практике получить действительно большую скидку практически нереально, поскольку кредитные организации ограничивают выплаты.
Сегодня без программы лояльности очень сложно продвинуть в широкие народные массы банковскую карту, особенно дебетовую. Кредитные организации заманивают клиентов кэшбэком, бонусами или скидками от партнеров. Часто они предлагают смешанные варианты. По словам главного управляющего директора Совкомбанка Андрея Спивакова, изначально банки запускали программы лояльности для увеличения количества операций по картам. Однако сейчас финансовые учреждения меняют свою политику, поскольку клиенты ведут себя не так, как ожидалось. Многие граждане заводят 5-10 карт, чтобы по каждой получать максимальную скидку в своей категории. Проанализировав статистику, банки сперва начали устанавливать лимиты на кэшбэки, а потом стали развивать их подвиды:
В итоге получился своеобразный конструктор, из которого клиенты могут выстраивать модели скидок. Сложившаяся ситуация позволяет держателям карт лавировать между наиболее перспективными категориями. Чтобы извлечь из этого максимальную выгоду, нужно четко знать правила игры.
Кэшбэк не бесконечен
И кэшбэк, и бонусные баллы бывают категорийными. В этом случае они приносят максимальную выгоду при покупках в отдельных категориях: при посещении ресторанов, супермаркетов и т.д. Размер такого кэшбэка может составлять до 10%. Базовый кэшбэк полагается за все остальные покупки, его стандартный размер – 1%. В случае партнерской программы (в качестве партнера может выступать сеть магазинов) он порой достигает 30%. Разница, как видите, большая, но, независимо от разновидности кэшбэка, его размер обычно ограничен.
Андрей Спиваков утверждает, что в России кэшбэк редко приносит клиентам больше 6–7 тыс. руб. в месяц. Банки не скрывают лимиты по скидкам. Максимальный размер кэшбэка входит в условия предоставления карты. В частности, он зависит от стоимости ее обслуживания. Наиболее выгодны в этом плане кредитные карты, у дебетовых кэшбэк, как правило, ниже. Хотя многое зависит от конкретной программы лояльности.
Ограниченная щедрость
Второй важный момент, связанный с кэшбэком, – риск попасть в немилость к банку по причине злоупотребления программой лояльности. Такие клиенты порой остаются вообще без скидки. Банки обычно обращают внимание на соотношение транзакций с большим кэшбэком и остальных операций. Если такое соотношение грозит банку убытками – в отношении клиента могут последовать санкции. По мнению экспертов, кредитные организации не принимают мер, пока доля транзакций с кэшбэком не превышает 40% от общего количества операций. Зона комфорта для банков – до 20-30% транзакций с большим кэшбэком.
Кредитные организации обычно не указывают эти пропорции в правилах пользования картами, и люди по причине своей неосведомленности иногда остаются без кэшбэка. Начальник управления банка «Ренессанс-Кредит» Никита Вобликов утверждает, что информация о критичном соотношении расходов в любимых категориях и остальных не публична. Иногда встречаются формулировки про злоупотребления, но они расплывчаты. Угадать «правильное» соотношение порой весьма затруднительно.
Так, недавно свое недовольство выразили клиенты Альфа-банка, которые не получили кэшбэк в 10%, хотя тратили деньги в нужной категории – заправляли автомобили на АЗС. Оказывается, в договорах, подписанных держателями карт, был пункт, дающий право не начислять кэшбэк злоупотребляющим клиентам. Представители Альфа-банка пояснили, что их программа лояльности была рассчитана на среднестатистических клиентов, но ей стали пользоваться владельцы карт, нацеленные на получение максимальной выгоды. В результате возникла угроза убытков, и банк принял соответствующие меры.
По словам Никиты Вобликова, ограничения обычно вводятся, только если банк видит злоупотребления. Например, в «Русском стандарте» доля клиентов, ориентированных в основном на транзакции с повышенным кэшбэком, в районе 1%, поэтому кредитная организация не видит смысла что-то ограничивать. В банке считают приемлемым, даже если уровень оплаты в одной категории доходит до 90-95%.
Опасный МСС
Бывают ситуации, при которых человек, соблюдающий соотношение наиболее выгодных и обычных транзакций, тоже остается недовольным кэшбэком. Порой так случается из-за нестыковки с МСС-кодами, присваиваемыми банками-эквайерами торговым организациям. Именно на основании МСС эмитент банковской карты относит операцию к определенной категории.
Судя по типичным жалобам недовольных клиентов, одной из основных причин проблем с бонусами и кэшбэком является неверное определение МСС-кода банком, в результате чего операция не попадает в льготную категорию. Начальник управления ХКФ-банка Георгий Сорокин приводит примеры на эту тему. По его словам, у гостиницы может быть код ресторана, который работает в этой гостинице. Иногда случаются забавные ситуации. Например, в Москве есть ресторан «Золотая вобла», причем под такой вывеской работают целых три заведения. У двух из них МСС – ресторановский, а у третьего – фастфудовский. Похожая ситуация с магазинами в аэропорту Шереметьево. Большинство из них относятся к категории беспошлинной торговли, но есть и супермаркеты. Узнать МСС-код можно в интернете или по чеку торговой организации.
Порой проблема возникает из-за того, что клиент тратит деньги в организации, работающей не совсем в той сфере, в которой нужно для получения скидки. Например, клиент банка «Открытие» специально завел карту с большим кэшбэком по категории «Путешествия», но сэкономить на покупке путевки через турагентство ему не удалось. В банке пояснили, что услуги таких компаний к категории «Путешествия» у них не относятся. Такой подход связан с широким спектром услуг турагентств: они могут организовывать частные экскурсии, оформлять страховые полисы и т.д. Так что перед большими тратами желательно внимательно изучить программу лояльности.
По словам Вобликова, иногда в банке просто забывают включить МСС в льготную категорию. В таких случаях проблема благополучно решается после первых жалоб клиентов. Разрабатывая программы лояльности, в банках изучают опыт конкурентов, смотрят на что жалуются их клиенты. Так кредитные организации пытаются оградить себя от будущих претензий. Если дело все же доходит до спорных ситуаций, кэшбэк обычно начисляется. Клиентам стоит учесть, что подход к категорированию в разных банках может отличаться. В каждом конкретном случае необходимо изучать условия по карте.
Партнерская лояльность
Часто повышенный кэшбэк – следствие партнерской программы, при которой банк обеспечивает финансирование вместе с партнером. Выгода от таких программ зависит от многих факторов. Иногда выгодные предложения ограничены во времени, может потребоваться совершить покупку на крупную сумму. Порой важен способ оплаты или существует привязка к конкретной торговой точке. Например, может попасть впросак человек, который хоть и купил товар в нужном интернет-магазине, но оплатил его не через корзину сайта, а с помощью терминала курьера.
Повышенные партнерские кэшбэки нужны компаниям, сотрудничающим с банками, для привлечения новых клиентов. Такое поощрение может иметь разовый характер или не впечатлять своими размерами. Если кэшбэк достигает 30-40% – клиенты, скорее всего, столкнутся с ограничением по сумме.
Лояльность не вечна
Выгодные программы лояльности часто проводятся в рамках раскрутки новых банковских карт. Появление выгодных кэшбэков связано с желанием кредитных организаций привлечь максимальное количество новых клиентов. Однако банки успевают подстраховаться: в договорах они прописывают возможность менять условия программ лояльности по своему усмотрению. И меняют их. В качестве примера можно привести карту «Универсальную», выпущенную СКБ-банком весной 2019 года. Изначально ее обладатели могли рассчитывать на:
Спрос на карту превзошел все ожидания: люди выстраивались в очереди. Однако через месяц банк решил подкорректировать бонусную программу в свою пользу. Кэшбэк за билеты был уменьшен до 7%, вознаграждение за удаленную оплату услуг осталось в прошлом. По словам директора дизайн-офиса СКБ-банка Виталия Копысова, выпуск карты был нужен для раскрутки системы быстрых платежей. В данном контексте программа лояльности себя оправдала – помогла увеличить объем привлекаемых денежных средств. Никита Вобликов считает, что кредитные организации не зря порой выставляют кэшбэк выше рыночного. Они могут даже терпеть временные убытки, но потом все это окупается за счет новых клиентов.
Эксперты полагают, что получать максимальные кэшбэки можно при соблюдении трех условий. Нужно:
В России так действует лишь незначительная часть граждан. Андрей Спиваков считает, что в будущем часто менять банки не понадобится. В перспективе людям будут предлагать программы лояльности, рассчитанные на годы. Максимальную выгоду от этого получат постоянные клиенты.
Банк дарит вам 8 миллионов
Как их получить
Каждый день Тинькофф-банк дарит своим клиентам 8 миллионов рублей. Вот как получить свою долю.
Программа, по которой банк вознаграждает своих клиентов, называется кэшбэком. Вот откуда он берется и как работает. Если не хотите читать — послушайте Надю:
Что такое кэшбэк
Кэшбэк — это вознаграждение клиентам банка за покупки по карте. Оно приходит каждый месяц на ваш счет как обычный денежный перевод:
Зачем он нужен
Кэшбэк — это акция для привлечения новых и сохранения старых клиентов. Акция постоянная: в «Тинькофф-банке» кэшбэк работает на дебетовых картах с момента их запуска.
Откуда берется
Каждый раз, когда вы платите за что-то картой, подключаются три организации: платежная система, ваш банк и банк продавца. Платежная система договаривается с банками, чтобы один другому заплатил:
Все эти ребята берут с вашей покупки небольшую комиссию — порядка 1% (я сильно округляю для ясности). Все эти комиссии платит продавец.
Банки хотят, чтобы вы как можно чаще расплачивались картой, поэтому они готовы вам за это приплачивать. Поэтому придумали такую схему: часть прибыли, которую банк получает от вашей операции, он возвращает вам. Это и есть кэшбэк:
На что распространяется
Кэшбэк распространяется на все покупки по дебетовым картам, в том числе на покупки через «Эпл-пэй» и «Самсунг-пэй».
Кэшбэк не работает при снятии наличных и переводах с карты на карту.
Кэшбэк работает только на дебетовых картах и не работает на кредитных. На кредитках другая бонусная программа, о ней в другой раз.
Сколько платят
Тинькофф-банк стандартно платит 1% кэшбэка со всех покупок, плюс есть промоакции, по которым дают от 5% до 30%.
Лимит на кэшбэк в месяц — 3 тысячи рублей на один банковский счет. Кэшбэк по большинству промоакций начисляется отдельно от лимита.
Человек, который тратит по карте 100 тысяч в месяц и пользуется промоакциями, получает от 30 до 40 тысяч рублей кэшбэка в год.
10 лайфхаков для владельцев карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Обещают кешбэк 30%, а сколько реально? Подводные камни и крутые фишки Tinkoff Black
Обслуживание – правда бесплатно?
Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.
Карта «Тинькофф Black» с фирменным картхолдером. Фото: irecommend.ru.
«Тинькофф» не скрывает, что за обслуживание придётся платить 99 рублей ежемесячно. Есть несколько способов использовать карту бесплатно:
Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.
Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.
Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.
Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.
За счета в иностранной валюте платить не придётся.
Особенности «Тинькофф Black»
Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.
Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.
Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.
Дальше взимается плата в зависимости от суммы:
Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.
Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.
Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.
Кешбэк – точно за все покупки?
«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.
У карты Black — множество кешбэк-категорий на выбор. Фото: hotcreditka.ru.
«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.
Как начисляется кешбэк:
Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.
Вместо вознаграждения можно выбрать скидку деньгами. Активировав бонус от «ВкусВилл Готовит», получим скидку 1 000 рублей на заказ от 6 000. У спецпредложений долгий период кешбэка – 2-3 месяца. Акцией от Adidas нужно воспользоваться до 14 июня, от «ВкусВилл» – до 30 июня. Партнёрских категорий в приложении много и на любой вкус.
Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?
В пункте 3.2 правил программы лояльности говорится, что банк не начисляет бонусы:
Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.
Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т. д.
Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.
МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.
Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.
«Тинькофф Black» поддерживает 30 валют. Фото: overclockers.ru.
За месяц по карте Black можно заработать максим 3 тыс. рублей. Если хотите больше — подключите подписку. С «Тинькофф Pro» лимит увеличивается до 5 тыс. рублей в месяц, с Premium — до 30 тыс. рублей.
Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону. Например, вы потратили 470 руб. в категории с кешбэком 5%. По идее, должно вернуться 23,5 руб., но при округлении в меньшую сторону банк начислит 23.
Вознаграждение начисляется в последний день расчётного периода. Например, 30 число месяца. В расчётный день придёт СМС и выписка на электронную почту с указанной суммой кешбэка и начисленных процентов на остаток.
В этот же день спишется плата за СМС-информирование (59 рублей) и обслуживание, если вы не выполнили условия.
Проценты на остаток – это как вклад?
На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro». Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.
Когда начисляется процент:
Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей. Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.
Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.
Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.
Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.
Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.
Как получать больше?
Есть два способа сделать карту более выгодной:
Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту. Кешбэк за траты на путешествия, авиабилеты и бронирование отелей выше – до 10%. Лимит вознаграждения увеличивается до 6 тыс. рублей. Вместо 6 категорий на выбор вы получаете 7.
За дополнительные 449 руб./месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб./месяц, Premium – 1 990.
Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.
Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.
Берите несколько карт
Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.
Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.
Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.
Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.
К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.
Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.
У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.
Снимать деньги можно везде – это правда?
Это утверждение справедливо только отчасти.
А как пополнять?
Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.
За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.
Экономьте на переводах
Есть три основных способа перевода денег в мобильном приложении:
У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб./месяц, комиссия не взимается.
Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.
С «Тинькофф» на Сбербанк теперь переводы платные. Фото: expertbankov.ru.
Бесплатный лимит 20 тыс. рублей актуален для всех банков, кроме «Сбера». «Тинькофф» и Сбербанк отказались от бесплатных переводов. За трансакции взимается комиссия 1,5%.
Если переводите деньги в Сбербанк, попросите получателя подключить Систему быстрых платежей. Тогда вам не придётся платить комиссию. Надеемся, что ваш друг тоже скажет «Спасибо», так как для него переводы по номеру телефона в другие организации тоже будут бесплатными. О подключении функционала СБП в Сбербанке читайте в отдельном материале.
Кому подойдёт «Тинькофф Black»
Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:
Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.
Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.