Руна-банк
Прекратил деятельность по причине:
Лицензия отозвана. Решение в отношении «Руна-банка» регулятор принял, так как организация нарушала федеральные законы, нормативные акты ЦБ и требования законодательства в области легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма.
Дата прекращения деятельности: 23 июля 2021
Дополнительную информацию для вкладчиков и кредиторов, а так же последние новости о банке Руна-банк можно найти на сайте Центрального банка РФ и на сайте банка https://runa.bank/.
Лучшие предложения действующих банков
Последние новости банка Руна-банк
Контакты
Реквизиты банка
Финансовый рейтинг
на Июнь 2021 г.
Общие сведения о Руна-банке
Банк существует на рынке с 1995 года. Его акционерами являются Борисов Сергей Анатольевич и Беляева Марина Алексеевна, которые владеют по 36,52% акций, а также Можаев Сергей Сергеевич (19,71%), ООО «Тибраком» (5,22%) и ряд некрупных акционеров.
Рунабанк обладает лицензиями Центрального банка Российской Федерации на привлечение рублевых и валютных средств от физических и юридических лиц. Учреждение участвует в системе страхования денежных вкладов.
Банк предоставляет полный перечень высококачественных услуг физическим и юридическим лицам. Однако основными клиентами учреждения являются коммерческие организации.
Рунабанк имеет безупречную репутацию и дорожит ею. Поэтому он предпочитает сотрудничать с надежными клиентами, предоставляя взамен полные гарантии исполнения своих обязательств. Банк ведет разумную кадровую политику, уделяя пристальное внимание квалификации сотрудников. Учреждение практикует индивидуальный подход к клиенту и стремится решить его персональные задачи. Поэтому банк ввел услугу «Персональный менеджер», чтобы каждый клиент сотрудничал только с одним представителем банка.
В перечень услуг Рунабанк входят конкурентоспособные услуги по предоставлению кредитов, открытие депозитов и счетов в рублях и другой валюте. Доступна для использования система «Клиент – банк», позволяющая осуществлять банковские операции дистанционно. Корпоративным клиентам доступна также организация зарплатоного проекта.
Действующие услуги банка в ноябре 2021 года:
«Эксперт РА» присвоил рейтинг РУНА-БАНКу на уровне ruB
Москва, 16 апреля 2020 г.
Краткая информация о Банке:
| Номер лицензии | 3207 |
| Тип лицензии | Базовая |
| Вхождение в ССВ | Да |
| Головной офис | г. Москва |
Ключевые финансовые показатели Банка:
| Показатель | 01.01.20 | 01.03.20 |
| Активы, млн руб. | 1 246 | 1 252 |
| Капитал, млн руб. | 422 | 401 |
| Н1.0, % | 34.6 | 26.3 |
| Н1.2, % | 32.4 | 24.5 |
| Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % | 5.9 | 6.6 |
| Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % | 1.8 | 2.1 |
| Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % | 5.2 | 4.6 |
| Доля ключевого источника пассивов, % | 41.6 | 39.2 |
| Доля крупнейшего кредитора, % | 1.5 | 1.8 |
| Доля 10 крупнейших кредиторов, % | 9.1 | 10.1 |
| Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % | 54.9 | 62.8 |
Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО «РУНА-БАНК»
Показатели эффективности деятельности Банка:
| Показатель | 2018 | 2019 без учета СПОД |
| Чистая прибыль, млн руб. | 2 | — 9 |
| ROE, % | 0.4 | -2.1 |
| NIM, % | 6.2 | 8.1 |
Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО «РУНА-БАНК»
Ведущие рейтинговые аналитики:
Ксения Балясова,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов
Екатерина Михлина,
Младший директор, рейтинги структурированного финансирования
Резюме
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности РУНА-БАНКу на уровне ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при слабой способности к его генерации, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией и консервативной оценкой уровня корпоративного управления.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (353-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.03.2020). Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности находится на приемлемом уровне (индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,40 на 01.03.2020), однако давление на оценку рыночных позиций оказывает постепенное снижение объема кредитного портфеля (на 16% за период с 01.03.2019 по 01.03.2020) и узкая клиентская база в сегменте кредитования (16 заемщиков ЮЛ и 57 ФЛ). Также агентство отмечает повышенную концентрацию кредитных рисков на заемщиках, занятых в сфере операций с недвижимостью (38% ссудного портфеля ЮЛ и ИП на 01.02.2020).
Удовлетворительная позиция по капиталу при слабой способности к его генерации. Для банка характерно поддержание высоких нормативов достаточности капитала (Н1.0=26,3%; Н1.2=24,5% на 01.03.2020), при этом запас по капиталу над регулятивным минимумом в 300 млн руб. позволяет выдержать обесценение около 17% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Агентство отмечает убыточность деятельности по итогам 2019 года (без учета СПОД – 8,7 млн руб.), обусловленную повышенным уровнем расходов на обеспечение деятельности (покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности в 2019 году – 39%). При этом поддержку финансовому результату в 2019 году оказало восстановление резервов в ходе погашения и уступки проблемных кредитов (чистое положительное изменение РВПС и РВП за 2019 год составило 66 млн руб.).
Приемлемое качество активов. Основу активов банка на 01.03.2020 составляет кредитный портфель ЮЛ и ИП (37% валовых активов) и ФЛ (7%). Агентство отмечает снижение уровня проблемных ссуд в портфеле ЮЛ и ИП за период с 01.03.2019 по 01.03.2020 (доля просроченной задолженности снизилась с 13,6% до 2,1%) преимущественно за счет погашения и уступки данной задолженности. Положительное влияние на рейтинг оказывает приемлемый уровень обеспеченности кредитного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета МБК без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий – 113% на 01.03.2020). Еще 21% валовых активов приходится на средства, размещенные в банках, представленные преимущественно остатками на счетах контрагентов с высокими уровнями рейтинга и в Банке России. В структуре активов банка также присутствуют вложения в ОФЗ (16% валовых активов).
Сильная ликвидная позиция обусловлена высоким запасом балансовой ликвидности: покрытие высоколиквидными и ликвидными активами привлеченных средств составляет 50% и 63% соответственно. Также агентство отмечает наличие источников дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых банк может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО. Ресурсная база сформирована преимущественно за счет средств ФЛ и ИП (58% привлеченных средств на 01.03.2020) и характеризуется высоким уровнем диверсификации по крупнейшим кредиторам (на 01.03.2020 доля крупнейшей группы кредиторов составила 1,8% пассивов). Стоимость привлеченных средств находится на адекватном уровне (в IV квартале 2019 года стоимость привлечения средств ЮЛ составила 1,8%, средств ФЛ и ИП – 5,7%).
Консервативная оценка уровня корпоративного управления обусловлена слабой результативностью кредитной политики и низкой операционной эффективностью деятельности, также отмечаются отдельные недостатки в системе управления рисками и внутреннего контроля. По мнению агентства, банк имеет повышенную подверженность операционным и регулятивным рискам, связанным со значительной долей кассы в активах (10% на 01.03.2020) и интенсивным наличным денежным оборотом (кредитовые обороты по кассе к активам составили более 80% в среднем за период с 01.03.2019 по 01.03.2020). Стратегия развития на 2020 год предусматривает сдержанные темпы роста кредитования, повышение объема комиссионных доходов от транзакционных операций, а также укрепление позиций в мобильной коммерции. Также стратегия развития не исключает объединения с другими кредитными организациями с целью укрепления позиций на банковском рынке.
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.
Раскрытие в регулятивных целях
Кредитный рейтинг АО «РУНА-БАНК» был впервые опубликован 18.03.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.02.2019.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «РУНА-БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «РУНА-БАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «РУНА-БАНК» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
АО «РУНА-БАНК»
Банк России принял такое решение в соответствии с п. п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что РУНА-БАНК:
— нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков;
— допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Реализуемая бизнес-модель демонстрировала низкую эффективность, с 2019 года РУНА-БАНК является убыточным. Отражение реальных кредитных рисков в соответствии с требованиями Банка России приводило к нарушению обязательного норматива.
Банк функционировал в условиях корпоративного конфликта.
Деятельность РУНА-БАНКа характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций электронной коммерции.
Банк России также аннулировал лицензию на РУНА-БАНКом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
АО «Руна-Банк» — небольшой столичный фининститут, ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, преимущественно представителей малого и среднего бизнеса. Крупнейшими составляющими ресурсной базы выступают вклады населения и средства на счетах компаний-клиентов, а также собственный капитал. Фининститут активен на межбанковском рынке, выступает кредитором.
Банк зарегистрирован в Москве в январе 1995 года, учредителями кредитной организации выступили три юридических лица: АОЗТ «Миг», АООТ «Титан-Москва» и ТОО «Торгово-производственная фирма «Титан-М».
В 2010 году получил лицензию ЦБ РФ на привлечение во вклады средств частных лиц и вступил в систему страхования вкладов.
В октябре 2018 года получил статус банка с базовой лицензией ЦБ РФ.
На 1 декабря 2020 года объем нетто-активов кредитной организации составил 1,46 млрд рублей, объем собственных средств – 390,43 млн рублей. За 11 месяцев 2020 года банк показал убыток в размере 25,83 млн рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
8 дополнительных офисов;
3 операционные кассы вне кассового узла;
1 операционный офис.
Владельцы:
Сергей Борисов – 36,52%;
Марина Беляева – 36,52%;
Сергей Можаев – 19,71%;
Татьяна Автономова – 3,19%;
Владислав Алексеев – 3,19%;
миноритарии – 0,88%.
Совет директоров: Сергей Борисов (председатель), Владислав Алексеев, Сергей Макаров, Лариса Молова, Евгений Стружков.
Правление: Александр Арифов (председатель), Маргарита Сливко.
АО «РУНА-БАНК»
Полное наименование компании: Акционерное общество «РУНА-БАНК»
Реквизиты
Позиции в рэнкингах
Архив рейтингов
Рейтинги кредитоспособности банков (отозван) История присвоения рейтинга
| Национальная шкала | Прогноз | Рейтинг под наблюдением | Дата |
|---|---|---|---|
| отозван отозван, 23.07.2021 | — | — | 23.07.2021 |
| ruB ruB, Стабильный, 08.04.2021 | Стабильный | — | 08.04.2021 |
| ruB ruB, Стабильный, 16.04.2020 | Стабильный | — | 16.04.2020 |
| отозван отозван, 20.02.2019 | — | — | 20.02.2019 |
| ruB+ ruB+, Стабильный, 01.06.2018 | Стабильный | — | 01.06.2018 |
| ruBB ruBB, Негативный, 23.06.2017 | Негативный | — | 23.06.2017 |
| A (III) A (III), Негативный, 21.12.2016 | Негативный | — | 21.12.2016 |
| A (III) A (III), Стабильный, 12.04.2016 | Стабильный | — | 12.04.2016 |
| A (III) A (III), Стабильный, 29.04.2015 | Стабильный | — | 29.04.2015 |
| A (III) A (III), Стабильный, Наблюдение снято, 26.02.2015 | Стабильный | Наблюдение снято | 26.02.2015 |
| A (III) A (III), Развивающийся, Рейтинг под наблюдением, 24.02.2015 | Развивающийся | Рейтинг под наблюдением | 24.02.2015 |
| A (III) A (III), Развивающийся, 23.05.2014 | Развивающийся | — | 23.05.2014 |
| отозван отозван, 21.03.2014 | — | — | 21.03.2014 |
| A (III) A (III), Стабильный, 18.03.2013 | Стабильный | — | 18.03.2013 |
История присвоения рейтинга
Упоминания о компании
Аналитика
Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте
Служба внутреннего контроля
Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму
© 2021 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Руна-Банк
Подробная информация о Руна-Банке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Руна-Банка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.
Акционерное общество «РУНА-БАНК»
Головной офис
101000, г.Москва, ул. Мясницкая, д. 42/2, стр. 2
Номера телефонов
О банке Руна-Банк
Справочная информация
Регистрационный номер: 3207
Дата регистрации Банком России: 27.01.1995
Основной государственный регистрационный номер: 1027739295968 (02.10.2002)
Уставный капитал: 190 000 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (15.10.2018)
Участие в системе страхования вкладов: Да
Акционерное Общество «РУНА-БАНК» основан в конце 1995 года. Им получено ряд лицензий, дающих право совершать операции со средствами в RUB и другой валюте, принимать средства от физлиц во вклады в таких же валютах и осуществлять деятельность по управлению ценными бумагами.
Акционеры АО «РУНА-БАНК»:
Контролируются деятельность «РУНА-БАНКА» Советом Директоров и Правлением Банка.
Современная клиентская база АО «РУНА-БАНК» это юридические и частные лица, которые могут получить полное банковское обслуживание, в том числе и удаленные услуги посредством интернет –ресурса «Клиент-БАНК». Частные лица могут:
Рейтинг«РУНА-БАНКА» соответствует объему совершенных операций и финансовому состоянию организации:
Головной офис находиться в Москве, филиалы в Серпухове, Королеве, Зеленограде и в Тверской области. На официальном сайте АО «РУНА-БАНК» можно увидеть полный перечень отделений, узнать, где находятся и как работают банкоматы.
