россия пока не в списке стран куда можно перевести тинькофф
Международные переводы Тинькофф
Развитие экономических связей предполагает не только использование финансовых переводов в пределах одной страны, но и осуществление транзакций за рубеж. Средства могут быть отправлены для разных нужд, например, планируется помощь родственникам или близким людям, также сумма может пойти в счет разовой оплаты какого-то товара или услуги. В подобных ситуациях сумеет помочь система SWIFT переводов от банка Тинькофф.
Какими способами можно сделать международный перевод по карте Тинькофф
Как и все крупные компании, Тинькофф стремится расширять спектр предоставляемых услуг. Это позволяет привлечь большее количество клиентов и обеспечить им комфортное осуществление операций.
Отправка средств за пределы нашей страны давно перестала быть экзотикой, ведь банки подключены к международным системам платежей. Одной из наиболее распространенных среди них является SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Ее основали в 1973 году, а сейчас она выполняет функции одной из главных трансферных финансовых организаций.
Тинькофф работает в международной платежной системе
Интересно знать, что время прохождения переводов SWIFT от отправки до зачисления контрагенту составляет от одного до трех дней.
Наиболее популярными операциями в СВИФТ являются такие операции, как:
Платежи осуществляются в основном в валютах первой категории, например, в долларах, евро, фунтах стерлингов. Однако есть возможность пересылки рублей, которые конвертируются в местную валюту.
С карты на карту
Для небольших сумм подойдет обычная транзакция между картами в одноименных валютах. У подобных международных переводов Тинькофф в рамках лимитов комиссии нет, но ее могут снимать банки получателя. Весь процесс проводится в рамках личного кабинета пользователя.
Манипуляции в данном случае будут аналогичными, как и при перекидывании между рублевыми карточными счетами. Такие переводы за границу для банка Тинькофф воспринимаются как обычные карточные операции. Комиссия взимается согласно вашим тарифам, указанным в договоре, а средства зачисляются в интервале от нескольких минут до одного дня.
Алгоритм достаточно прост и состоит из таких шагов:
Далее остается кликнуть на кнопку «Перевести». Проводим стандартное подтверждение операции.
Свифт-переводы осуществляют транзакции в международном формате
SWIFT-перевод
Используются Свифт переводы в банке Тинькофф для отправки денег в иностранной валюте (американские доллары, евро или британские фунты стерлингов). В других валютах на данный момент отправить средства не получится. Это связано с отсутствием корсчетов в иных валютах, но на помощь может прийти внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Все крупные валютные суммы проходят через финансовый мониторинг, установленный Центробанком, поэтому операции обязаны соответствовать действующему валютному законодательству. Обо всех транзакциях, превышающих эквивалент 5000 долларов, кредитная организация обязана автоматически отправлять сообщения в Росмониторинг. Для осуществлений таких переводов будет проведен запрос документов, подтверждающих происхождение средств. В некоторых случаях подобное подтверждение требуется и для меньших сумм.
Меньше всего претензий будет при переводе за пределы страны валюты близкому родственнику. При наличии подозрений в незаконном отмывании средств банк имеет право на проведение определенных мероприятий, включающих заморозку счета, блокировку транзакции или полную отмену операции.
Процесс перевода состоит из следующих шагов:
Завершается перевод кликом по кнопке «Отправить». Допускается также перевод на свой счет, открытый за пределами нашей страны. В таком случае последовательность кнопок будет такой: «Платежи» → «Переводы» → «Себе» → «Международный перевод». Далее выбираем, откуда будут списываться средства и жмем на «Перевести». Обычно комиссия составляет 10 фунтов, 15 евро или 15 долларов за одну отправку.
Для осуществления перевода нужно знать код банка
Внешний банковский перевод
В некоторых случаях удобно воспользоваться услугой внешнего перевода. Она осуществляется в рублях. Механизм ее проведения достаточно прост, так как на территории России располагается иностранный банк, у которого есть свой корреспондентский счет в рублях. На этот счет идет перевод пользователя, а за границей деньги зачисляются нужному адресату, реквизиты которого указаны в платежке отправителя.
Фактически сумма переходит в рублях без открытия вами валютного счета. Комиссию берет банк-корреспондент. Однако операция подпадает под действие валютного законодательства, и банк имеет право запросить при необходимости подтверждающие дополнительные документы согласно назначению платежа.
В личном кабинете процесс состоит из следующих манипуляций: «Оплатить» → «Организациям» → «Юрлицу». Далее прописываются данные платежа и сумма к отправлению. Кликаем «Перевести» для завершения операции.
Какую карту Тинькофф-банка лучше использовать для международных переводов
Предпочтительней для отправки использовать дебетовые карты. Комиссия с них существенно ниже. Также для отправки средств рекомендуем применять одноименные валюты: то есть для перевода на долларовые счета не брать евровую или фунтовую карту и так далее. В противном случае можно потерять какой-то процент на конвертации.
Выводы
Делать переводы на счета, открытые за пределами нашей страны, могут все владельцы карт Тинькофф. Необходимо лишь соблюдать правила валютного контроля и иметь на счете достаточную сумму для уплаты комиссии.
3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.
Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.
1. По реквизитам в мобильном банке
Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.
Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.
Деньги также можно перевести в отделении банка.
Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще
Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках
2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.
Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет
Что он позволяет совершать:
▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме
▪ Хранения денег в валюте
▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями
▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании
2. Qiwi и Webmoney в помощь
Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.
Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.
Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.
3. Международные платежные системы
Денежные переводы в Western Union.
Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».
Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.
Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.
Для подтверждения денежного перевода за границу нужны ваши паспортные данные. Впрочем, отправить деньги можно и без них — тогда лимит онлайн-перевода составляет 15 000 рублей за операцию, а с подтвержденными данными — 100 000 рублей не более 600 000 рублей за месяц.
Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?
Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:
▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)
▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK
▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице
▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.
Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.
Какие есть риски при переводе денег за границу?
Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:
Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.
Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.
Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:
«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».
В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.
Валютные переводы на любую сумму попадут под усиленный контроль. Чем это грозит?
C 1 октября валютные зачисления на счета россиян будут контролироваться Росфинмониторингом.
Это коснется переводов из определенных стран — их списка не будет в открытом доступе. Контроль не зависит от назначения перевода и от суммы.
Коротко суть закона такая: раньше о переводах из условной Грузии или Украины знал только банк, плательщик и вы. Теперь будет знать и государство.
Что случилось
9 июня Госдума приняла в третьем чтении закон о запрете участия в деятельности нежелательных организаций за границей. Он касается россиян, которые живут в России, но как-то участвуют в деятельности так называемых нежелательных организаций — иностранных или международных. Инициаторы законопроекта говорят, что некоторые россияне проходят там тренинги по влиянию на выборы, организации массовых беспорядков и распространению наркотиков: на заседании демонстрировались кадры с таких мероприятий в разных странах.
Законотворцы увидели проблему в том, что действующие нормы запретили участвовать в нежелательных организациях на территории России, а за границей — нет. Получилось, что до вступления этих поправок в силу никаких последствий для таких россиян вебинары, семинары и тренинги в нежелательных организациях за границей не имеют.
Поэтому и придумали поправки к закону о мерах воздействия. Теперь запрет коснется участия не только в организациях за границей, но и в тех, что работают в России и служат посредниками для финансирования. Депутаты назвали их «НКО-прокладками»: они как бы и не в списке нежелательных, но помогают им получать или платить деньги.
Депутаты много спорили о том, как признать нежелательными эти посреднические организации в России. Некоторые просили указать в законе, что нужно установить факт причастности к иностранным нежелательным организациям, но в итоге оставили формулировку «получены сведения» — то есть одних только сведений будет достаточно.
Как победить выгорание
Как это касается денег
В ходе рассмотрения в законопроекте появился раздел о контроле валютных переводов на счета россиян из-за границы. Это поправки в федеральный закон № 115-ФЗ — о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.
Появится еще один пункт: под обязательный контроль попадут любые зачисления на счета физических лиц и организаций от зарубежных плательщиков. Пока не из любых стран, а только из тех, что попадут в перечень — его еще должен утвердить Росфинмониторинг. Можно примерно предположить, что это будут за страны. В стенограмме по этому законопроекту несколько раз упоминаются Польша, Чехия, Литва, Эстония, Украина, Грузия и США. В списке нежелательных организаций есть также НКО из Румынии, Англии, Германии, Канады, Бельгии, Франции. Но это не значит, что в перечне будут именно эти или только эти страны.
Интересно, что перечень стран не будет опубликован в открытом доступе. Это закрытая информация, которую дадут только банкам.
Ограничений, касающихся сумм и назначения переводов, в законе нет. Под контроль попадет и возврат при отмене покупки в зарубежном интернет-магазине или брони в иностранном отеле, и перевод от друзей из другой страны, и поступление от иностранного заказчика за выполненную работу.
Чем это грозит
Пока клиентам банков это грозит только обязательным контролем. Если ничего криминального с точки зрения Росфинмониторинга в поступлениях не будет, то этого контроля клиент и не заметит.
Если в зачислениях из других стран найдется что-то подозрительное, последствия зависят от того, какую статью применят, если какая-то вообще подойдет. Например, можно попасть в так называемый черный список, остаться без счетов в банках и доступа к деньгам. А если вскроется сотрудничество с нежелательными организациями, можно получить административный штраф и даже лишиться свободы на несколько лет.
Больше всего головной боли нововведение доставит банкам. Им до 1 октября нужно настроить процессы так, чтобы отслеживать переводы плательщиков из конкретных стран. Все это увеличит расходы на обслуживание — если вообще окажется возможным.
Когда это заработает
Поправки о нежелательных организациях вступят в силу через 10 дней после публикации закона — то есть скоро. Контроль за валютными зачислениями из определенных стран начнется с 1 октября.
Легкости перевода: банки запускают перечисления за рубеж по номеру телефона
Банки упрощают денежные переводы в страны СНГ. В октябре функцию перечисления средств по номеру телефона за границу внедрили в «Тинькофф», узнали «Известия». В 2022 году ее готовы запустить «Юнистрим», МКБ и ДОМ.РФ, сообщили их представители. Сейчас такая опция доступна только клиентам «Сбера». В ЦБ напомнили, что разрабатывают собственный аналогичный сервис на базе Системы быстрых платежей (СБП). Деньги из России перечисляют миллионы трудовых мигрантов, а объем рынка исчисляется миллиардами долларов, оценили для «Известий» эксперты.
Расширение сетей
В конце октября «Тинькофф» оповестил своих клиентов о внедрении денежных переводов за рубеж по номеру телефона. Как рассказали «Известиям» в службе поддержки клиентов банка, такие перечисления можно осуществить только в рублях. Лимит за одну операцию не более 150 тыс. рублей, а в месяц — не более 1,5 млн.
«Тинькофф» начал активно развивать собственную платформу переводов за рубеж по номеру телефона в феврале 2021 года: сегодня у клиентов есть возможность перечислять деньги в отдельные банки Таджикистана, Узбекистана и Кыргызстана, сообщил «Известиям» руководитель направления трансграничных переводов банка Михаил Шашилов. Он рассказал, что до конца года будут возможны и обратные переводы из этих стран в Россию. В течение 2022-го в кредитной организации планирует масштабировать сервис на остальные страны СНГ и выйти в другие регионы ближнего и дальнего зарубежья. Заграничные переводы включены в лимиты бесплатных перечислений, при превышении которых комиссия составит 1% от суммы операции, уточнил Михаил Шашилов.
Аналогичный функционал готовятся запустить еще в двух крупных банках: МКБ и ДОМ.РФ, сообщили их представители «Известиям». По словам начальника управления развития дистанционного обслуживания МКБ Владислава Ермакова, реализация переводов по номеру телефона за границу планируется в следующем году. ДОМ.РФ рассматривает введение этого сервиса в 2022-м, отметил директор розничных продуктов организации Евгений Шитиков. Согласно исследованиям банка, спрос на услугу будет нишевым и в большей степени актуален для премиальных и private-клиентов, добавил он.
Функция перевода денег за рубеж по номеру телефона среди отечественных кредитных организаций ранее была доступна только для клиентов «Сбера». В пресс-службе банка «Известиям» рассказали, что перечисления сейчас осуществляются в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Молдавию, Таджикистан и Узбекистан. Стоимость перевода для всех пользователей мобильного приложения банка — 1% от суммы перевода, минимум 30 рублей, а максимум — 1 тыс.
— Этот способ перевода становится так же популярен у клиентов, как и переводы по номеру телефона по России. Потому как не требует никаких сложных реквизитов и средства зачисляются мгновенно. Наибольшим спросом такая услуга пользуется у трудовых мигрантов, которые отправляют переводы своим родным домой. В основном — в Таджикистан и Узбекистан, — сообщили в кредитной организации.
«Юнистрим» планирует внедрить функцию, позволяющую переводить денежные средства по номеру телефона, уже в начале 2022 года, сообщил вице-президент компании Григорий Волис. По его ожиданиям, это сделает уже востребованную услугу еще более удобной для пользователей и будет способствовать перетеканию объема переводов в мобильный канал.
Сейчас идет активная работа над запуском трансграничных переводов в СБП, сообщили «Известиям» в ЦБ: помимо технологической реализации, разработаны соответствующие изменения в правила платежной системы Банка России, по которым этот сервис может быть реализован как во взаимодействии с аналогичными зарубежными системами, так и через сотрудничество с отдельными иностранными банками. Работа ведется, в частности, с белорусскими партнерами, уточнили в регуляторе.
В ВТБ и Газпромбанке сообщили, что их клиентам пока доступны только переводы за рубеж по карточным реквизитам. В ВТБ поддерживают инициативу Центробанка и НСПК расширить функционал СБП. Там добавили, что уже работают над реализацией таких переводов за рубеж, чтобы подключиться к сервису, как только соответствующее решение будет принято. В Газпромбанке готовы рассмотреть переводы за пределами РФ по номеру телефона, если будет запуск у СБП. В организации подчеркнули, что сейчас готовят особое предложение для граждан Узбекистана.
Кто в плюсе
Трансграничные банковские переводы используются в основном для перевода денег за границу родственникам: после распада СССР во многих больших семьях родные люди живут по разные стороны границы, отметил гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. По его словам, если функционал будет реализован через СБП, то это будет просто и безопасно ― так же как и работающие сейчас переводы внутри страны.
Перечисления за границу совершают преимущественно трудовые мигранты, которых в России миллионы ― они станут основной целевой аудиторией сервиса, ожидает операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. Она напомнила, что сейчас, когда переводы проходят через банки и платежные системы, деньги могут быть в пути до трех дней и почти в любом случае облагаются комиссией.
Перевести деньги в другую страну
Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность для перевода денег с карты/счета на карты других стран (зарубежные). Вы можете отправить перевод за границу как в страны СНГ (Беларусь, Казахстан и др.) и страны ближнего Зарубежья (Украина, Узбекистан, Молдавия и др.), так и в дальние страны Европы, Китая, США, Японии, Канады.
Валютные переводы осуществляются по обменному курсу на день совершения операции.
Международные переводы Тинькофф не ограничиваются банком, есть лишь ограничения от Центробанка по суммам таких переводов.
Доступные виды переводов за рубеж
Есть три основных способа: SWIFT-перевод, перевод с карты на карту и внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Во всех переводах конвертация пройдет по внутреннему курсу банка на момент совершения операции. При получении перевода банк-получатель, если необходимо, сконвертирует сумму в валюту карты-получателя.
Рассмотрим эти 3 пункта подробнее:
1. SWIFT-перевод в долларах, евро и фунтах стерлингах
С помощью системы SWIFT мы можем перевести деньги в долларах, евро и британских фунтах стерлингов. В остальных валютах отправить деньги не сможем : у нас нет открытых корреспондентских счетов в других валютах. В этом случае вам подойдет внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Зачем может понадобиться SWIFT перевод?
- Для перевода денег на свой валютный, вполне возможно зарубежный счёт; Для перевода денег за товары/услуги в другую страну.
Сделать SWIFT-перевод можно в личном кабинете Интернет-банка.
Либо Нажмите «Платежи» → «Переводы» → «Людям».
Если получатель ваш родственник, выберите «Родственнику». Укажите степень родства, прикрепите копии свидетельств о рождении — вашего и получателя:
Если получатель — третье лицо, выберите «Третьим лицам». Укажите, резидент ли он РФ, и выберите назначение (тип) перевода. Например, «За аренду квартиры»:
Если переводите деньги на собственный зарубежный счет:
В зависимости от валюты перевода комиссия составит 15 USD, 15 EUR или 10 GBP.
Если перевод за какой-то товар или услугу, вам необходимо будет приложить скан договора и счёта. Дополнительно могут быть запрошены и другие документы.
В зависимости от того как быстро специалисты банка возьмутся за проведение вашего платёжа, деньги придут на счёт получателя в течении 2-3 дней.
2. Перевод за границу с карты на карту
Для банка такой перевод ничем не отличается от перевода на карту российского банка. Комиссия будет согласно тарифам. Срок зачисления денег на карту получателя — от нескольких секунд до дня.
Как перевести:
3. Внешний банковский перевод
Иногда у иностранного банка есть банк-корреспондент, осуществляющий деятельность на территории РФ. В таком случае иностранный банк предоставляет, помимо собственных, реквизиты своего банка-корреспондента. По ним вы можете совершить обычный рублевый внешний банковский перевод. По сути, это простой перевод российскому банку: вы переводите деньги банку, который может отправлять деньги за границу, а далее он переводит деньги банку получателя, оставляя себе процент за перевод.
Комиссии за перевод с нашей стороны нет, но ее может взимать банк-получатель.
Процесс перевода по реквизитам:
Для перевода понадобятся следующие реквизиты: