рейтинг юникредит банка на 2021

S&P улучшило прогноз по рейтингам ЮниКредит Банка

Рейтинговое агентство S&P Global Ratings изменило прогноз по рейтингам ЮниКредит Банка с «негативного» на «стабильный». Долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка подтверждены на уровне «BBB-/A-3».

Изменение прогноза по рейтингу ЮниКредит Банка последовало за аналогичным рейтинговым действием в отношении его конечной материнской структуры — зарегистрированного в Италии банка UniCredit SpA.

«Мы считаем, что ЮниКредит Банк по-прежнему является дочерней организацией, имеющей очень высокую стратегическую значимость для группы «ЮниКредит», принимая во внимание тот факт, что банк на 100% принадлежит группе, и учитывая продолжительную историю предоставления банку текущей поддержки со стороны группы, высокую степень интеграции операционной деятельности и внутренних процедур, а также значимость российского рынка для стратегии развития группы. С учетом роли банка для материнской структуры мы считаем, что UniCredit SpA предоставит ЮниКредит Банку значительную финансовую поддержку в случае необходимости. Мы включаем одну дополнительную ступень в долгосрочный рейтинг ЮниКредит Банка за счет поддержки со стороны группы, сохраняя рейтинг банка на одну ступень ниже рейтинга материнской организации», — поясняют аналитики.

Они замечают, что банк занимает прочное положение на российском рынке, особенно в сегменте корпоративного кредитования, и демонстрирует способность генерировать устойчивую прибыль. ЮниКредит Банк планирует сохранять свое положение на рынке, не прибегая к агрессивному расширению бизнеса в ближайшие 12—18 месяцев. «Мы ожидаем, что благодаря более высоким показателям качества активов доля проблемных кредитов и стоимость риска у ЮниКредит Банка будут ниже среднего уровня по российской банковской системе. Концентрация депозитов ЮниКредит Банка на отдельных вкладчиках в целом соответствует средним показателям по сектору и нейтрализуется эффективным управлением ликвидностью», — полагают эксперты.

Прогноз «стабильный» по рейтингам ЮниКредит Банка отражает прогноз по рейтингам UniCredit SpA и мнение аналитиков о том, что его оценка SACP и значимость для материнской компании останутся в целом неизменными в следующие 18—24 месяца.

Даже если собственная кредитоспособность ЮниКредит Банка снизится, в агентстве не ожидают, что его рейтинг изменится, поскольку связь с группой, по мнению аналитиков, компенсирует ослабление собственной кредитоспособности банка.

Прогноз по рейтингам банка может быть пересмотрен на «негативный», если будет пересмотрен прогноз по суверенным рейтингам России в иностранной валюте на «негативный». Негативное рейтинговое действие также возможно, если аналитики придут к выводу о снижении кредитоспособности группы, что ухудшит ее способность поддерживать дочерний банк.

Позитивное рейтинговое действие в ближайшие 18—24 месяца маловероятно, так как оно будет зависеть от позитивного рейтингового действия как в отношении РФ, так и материнского банка UniCredit SpA.

Источник

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АО ЮниКредит Банк на уровне ruAAA

Москва, 20 мая 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Ключевые финансовые показатели Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО ЮниКредит Банк по РСБУ (без учета СПОД)

Показатели эффективности деятельности Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО ЮниКредит Банк по РСБУ
(вкл. изменения в учете операций хеджирования)

Ведущий рейтинговый аналитик:

Игорь Алексеев,
Старший директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО ЮниКредит Банк (далее – банк) на уровне ruAAA, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг обусловлен сильными рыночными позициями, капитализацией и ликвидностью, приемлемой рентабельностью, высоким качеством корпоративного управления, а также умеренно высоким качеством активов. В качестве факторов поддержки учтены высокая вероятность оказания финансовой поддержки со стороны материнской структуры и административной поддержки со стороны государства, обусловленной статусом системно значимой кредитной организации в банковской системе РФ.

АО ЮниКредит Банк (г. Москва) является универсальной кредитной организацией, входит в перечень системно значимых банков РФ. По величине активов банк занимает 13-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.2021. Российский банк на 100% принадлежит международной финансовой группе UniCredit S.p.A. (Италия). Согласно МСФО, на 01.04.2021 активы банковской группы АО ЮниКредит Банка (включающей также ООО «ЮниКредит Лизинг» и БАРН БВ) составляли около 2% в структуре активов всей группы UniCredit S.p.A.

Обоснование рейтинга

Сильные рыночные позиции обусловлены высокими позициями банка в основных сегментах российского банковского рынка, высокой деловой репутацией, широкой географией деятельности и сильным международным брендом. Агентством отмечается высокая диверсификация доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,24 за 2020 год по МСФО). На 01.04.21 банк занимает 11-е место по кредитам ЮЛ (специализируется на крупном корпоративном кредитовании) и 17-е место по розничному портфелю ссуд (главным образом, ипотека и автокредиты); по фондированию средствами корпоративных клиентов и привлечению средств ФЛ и ИП занимает 13-е и 14-е места соответственно. Объем кредитования связанных с банком сторон оценивается как низкий.

Высокая достаточность капитала банк и приемлемая рентабельность бизнеса. На 01.04.2021 нормативы достаточности капитала банка находятся на высоких уровнях (Н1.0=18,1%, Н1.2=17,2%), при этом в течение 2020 года отмечается рост достаточности капитала (после погашения субординированного займа на 01.04.2020 нормативы Н1.0, Н1.1 составляли 14,8% и 13,9% соответственно), несмотря на повышение стоимости риска из-за влияния пандемии коронавируса и выплаты дивидендов. Улучшение позиции по капиталу преимущественно было связано со снижением объемов RWA на 19,7% за период с 01.04.2020 по 01.04.2021, в том числе клиентского кредитного портфеля на 15,2%. Вследствие этого, а также на фоне роста стоимости риска в 2020 году, агентством отмечается снижение рентабельности капитала как по РСБУ (RoE по чистой прибыли за период с 01.04.20 по 01.04.21 составила 4,2% против 9,4% годом ранее), так и по МСФО за 2020 год (4,2% против 8,8%). При этом операционная эффективность бизнеса по-прежнему оценивается как высокая (по МСФО CIR за 2020 год составил около 46%). Концентрация кредитных рисков на клиентах оценивается как приемлемая.

Умеренно высокое качество активов. За период с 01.04.2020 по 01.04.2021 отмечается снижение доли корпоративного и розничного кредитных портфелей в активах банка по МСФО (на 13% и 21% соответственно). Агентством отмечается некоторое ухудшение качества кредитного портфеля со 2кв2020 года, вследствие влияния последствий COVID-19, при этом качество корпоративного портфеля начало стабилизироваться уже с 3кв2020 и к концу 1кв2021 практически достигло докризисных значений. Так, доля корпоративных ссуд категории stage 2 и 3 на 01.07.2020 составляла 11,8% и 5,1%, а по состоянию на 01.04.2021 уже 4,9% и 5,2%. В портфеле розничных ссуд напротив наблюдается тенденция роста доли ссуд stage 2 и 3, которая началась с 2020 года и усилилась влиянием пандемии коронавируса в середине года (4,8% и 6,4% на 01.01.2020 против 15,4% и 10,8% на 01.04.2021). Тем не менее, отмечается, что по ссудам stage 3 как по корпоративному, так и по розничному направлениям, созданы адекватные резервы (83% и 87% соответственно). Качество размещенных средств на корреспондентских счетах и МБК оценивается как адекватное. Также позитивно оценивается высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг (на 01.04.2021 более 90% объема вложений представлено ценными бумагами с суверенным уровнем риска).

Сильная ликвидная позиция и адекватная структура фондирования. Для деятельности банка характерно поддержание существенного запаса балансовой ликвидности (за период с 01.04.2020 по 01.04.21 средний уровень отношения LAT к привлеченным средствам банка составило 61,7%) при повышенной концентрации привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (9,7% на 01.04.2021). Агентство обращает внимание на наличие доступа банка к широкому спектру источников дополнительной ликвидности (лимиты материнской и сестринских банков, лимиты российских коммерческих банков на МБК, лимит Банка России, возможность привлечения ликвидности под залог необременённых ценных бумаг).

Высокое качество корпоративного управления и бизнес-процедур. Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка нескольких стран и положительную деловую репутацию, наблюдается высокий уровень вовлечения членов Совета Директоров в управление деятельностью банка (в силу подотчётности материнскому банку). Позитивно оценены бизнес-практики аудита. Высокая оценка организации бизнес-процессов, риск-менеджмента и внутреннего аудита отражает внедрённые в финансовой группе передовые практики, качество методологий и накопленный опыт материнского банка. Агентство также приняло во внимание недостаточно высокий уровень информационной прозрачности на фоне сопоставимых банков, что не позволило адекватно оценить перспективы укрепления конкурентных позиций банка на горизонте стратегического планирования.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АО ЮниКредит Банк был впервые опубликован 09.06.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 27.05.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО ЮниКредит Банк, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО ЮниКредит Банк принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО ЮниКредит Банк дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

ЮниКредит Банк

Продукты банка

Популярные предложения банка

\n \n»,»content»:»\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.»>’ >

Особые условия

Особые условия

Особые условия

Особые условия

Особые условия

Особые условия

вклад предназначен для зарплатных клиентов банка

Особые условия

оформить вклад можно в любом отделении банка, через интернет-банк Enter.UniCredit или мобильное приложение Mobile.UniCredit

требуется подтверждение дохода

обеспечение не требуется

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

требуется подтверждение дохода

обеспечение не требуется

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

О банке

Информация

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. ЮниКредит Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 11-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2017 года. 100% голосующих акций принадлежит Группе UniCredit (UniCredit S.p.A.). ЮниКредит Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. ЮниКредит Банк имеет Генеральную лицензию № 1 Банка России.

UniCredit — сильная панъевропейская группа с простой моделью коммерческого банка, а также полностью интегрированным корпоративно-инвестиционным бизнесом, предоставляющая обширной 25-миллионной клиентской базе доступ к услугам широкой сети Группы в Западной, Центральной и Восточной Европе. UniCredit предлагает локальную экспертизу в сочетании с международным охватом и оказывает поддержку клиентам на глобальном уровне, обеспечивая сотрудничество со своими ведущими банками на 14 ключевых рынках, а также в 18 других странах мира.

Европейская банковская сеть UniCredit включает Италию, Германию, Австрию, Болгарию, Боснию и Герцеговину, Хорватию, Чешскую Республику, Венгрию, Румынию, Россию, Словакию, Словению, Сербию, Турцию.

Кредитные рейтинги: BBB- (Fitch Rating), ВВ+ (Standard & Poor’s), ААА(RU) (АКРА).

Контакты

ЮниКредит Банк

Финансовый рейтинг

\n \n»,»content»:»\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.»>’ >

Народный рейтинг

Справка Банки.ру

АО «ЮниКредит Банк» – крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы, входит в перечень системно значимых кредитных организаций России. В бизнесе делает упор на кредитование крупных, средних и малых предприятий, активно развивает розничное направление. Крупнейшим источником пассивов выступают средства юридических лиц.

Кредитная организация была учреждена еще в 1989 году как Международный Московский Банк (ММБ) на основании постановления Совета министров СССР.

В 1991 году получена генеральная лицензия Банка России № 1. ММБ стал первым российским банком с участием иностранного капитала. В число его учредителей вошли три отечественных банка (Внешэкономбанк – 20%, Сбербанк – 10%, Промстройбанк – 10%) и пять западных (Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais и Kansallis-Osaki-Pankki), каждому из которых принадлежало по 12%.

В июне 1994 года ВЭБ вышел из состава акционеров ММБ. Его акции были распределены между двумя новыми акционерами – Внешторгбанком и BCEN-Eurobank (на тот момент французским дочерним банком ЦБ РФ).

В 2001 году ММБ присоединил к себе российскую «дочку» Bank Austria, который в 2005 году вошел в состав группы UniCredit*.

К концу 2006 года UniCredit через дочерний Bank Austria Creditanstalt AG консолидировал 90,03% акций ММБ; долей еще в 9,97% (почти 5% голосующих) акций владел Европейский банк реконструкции и развития.

В июле 2007 года группа UniCredit завершила сделку по приобретению доли ЕБРР и стала владельцем 100% акций ММБ. В соответствии с программой ребрендинга банков, вошедших в состав группы UniCredit в Восточной Европе, в декабре 2007 года банк был переименован в «ЮниКредит» (с конца 2014 года – АО «ЮниКредит Банк»).

На 1 февраля 2021 года объем нетто-активов банка составил 1,45 трлн рублей, объем собственных средств – 210,24 млрд рублей. За 2020 год кредитная организация показала прибыль в размере 10,29 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
13 филиалов;
10 представительств;
54 дополнительных офиса;
12 операционных офисов.

Владельцы:
UniCredit S.p.A. (Италия) – 100,00%.

До октября 2016 года единственным акционером банка выступал UniCredit Bank Austria AG, конечным бенефициаром которого является UniCredit S.p.A. Все акции UniCredit S.p.A. находятся в публичном обращении.

Наблюдательный совет: Марко Радиче (председатель), Джанфранко Бизани, Фаик Хюсейн, Дитер Хенгль, Дорис Томанек, Михаела-Алина Лупу, Марко Бейлз.

Правление: Кирилл Жуков-Емельянов (председатель), Андреа Диаманти, Михаил Повалий, Альгимантас Кундротас, Вадим Апархов, Стефано Сантини, Альберт Ангерсбах.

* Одна из крупнейших банковских групп в Европе, крупнейший банк Италии. Ключевыми рынками присутствия являются страны Западной, Центральной и Восточной Европы (всего 27 стран), также группа осуществляет свою деятельность еще в 9 других странах мира. Основные направления деятельности группы – коммерческая банковская деятельность в Италии, Германии и Австрии, деятельность подразделений в Центральной и Восточной Европе корпоративно-инвестиционный бизнес.

100% акций группы находится в публичном обращении. На конец 2020 года рыночная капитализация банка составляла около 18 млрд евро.

За январь-сентябрь 2020 года группа получила убыток в размере 1,53 млрд евро против чистой прибыли за аналогичный период предыдущего года в сумме 3,01 млрд евро. Убыток 2020 года стал результатом проблем в итальянской экономике, вызванных пандемией COVID-19.

Консолидированные активы компаний группы на конец III квартала 2020 года составляли 903,35 млрд евро, собственный капитал 60,64 млрд евро, кредиты клиентам – 466,78 млрд евро, депозиты клиентов – 474,79 млрд евро.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Дата последнего изменения: 18.03.2021

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n»,»content»:»\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.»>’ >

Источник