рейтинг электронных кошельков 2021
ТОП-12 лучших электронных кошельков в 2021 году
Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.
Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.
Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.
В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).
Для чего нужен электронный кошелек?
Все платежи в интернет-магазинах я совершаю только с виртуальной карты, прикрепленной к электронному кошельку, тем самым не указываю данные от основной карты.
Какой кошелек лучше выбрать?
Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:
Виды электронных кошельков
Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.
При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.
В России с 1 апреля 2021 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.
После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!
Как пополнять и выводить деньги?
Выводить денежные средства можно такими же способами за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Но какими именно способами можно пополнять и выводить деньги, зависит от выбранной платежной системы.
Рейтинг лучших электронных кошельков
ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)
официальный сайт: https://yoomoney.ru
ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)
Электронный кошелек ЮMoney (Юмани) – самый популярный сервис электронных платежей в России. Ранее сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, а в июле 2020 года компания Сбер (ранее СберБанк) выкупили его у Яндекса и объявили о ребрендинге, так сервис стал называться ЮMoney.
Сейчас у Юмани более 46 млн. пользователей, выпущено более 2 млн. пластиковых и более 19 млн. виртуальных карт. При оплате кошельком или картой действует кэшбэк баллы, которые можно тратить на покупки в интернет-магазинах. В кошельке можно купить и хранить разную валюту.
Лучший электронный кошелек. Рейтинг ТОП кошельков России и СНГ
В данном материале мы рассмотрим самые популярные электронные кошельки в России и СНГ.
Какой электронный кошелек лучше выбрать для тех или иных задач. Тарифы и возможности лучших электронных кошельков, а также, независимые отзывы о них, со всего интернета.
Электронный кошелек — это тот-же счет в банке (Сбербанк, Альфабанк, ПриватБанк и др.), только в более легкой версии. Как мы знаем, чтобы иметь счет в банке, туда надо придти с паспортом, открыть счет (дебетовую карту), заплатить 300 — 1000 рублей за открытие счета, ежемесячно платить по
50 рублей за СМС уведомления и ежегодное обслуживание карты.
Да у банковского счета есть свои преимущества, например на счету в банке вы можете хранить хоть 10 млн, хоть 1 млрд, никаких лимитов и ограничений.
Вы можете придти в банк и снять любую доступную сумму наличными. Вы можете сделать SWIFT перевод, Ваш счет застрахован до 1.400.000 рублей по закону РФ.
Но зачем вам это? Если вы мультимиллионер, то да. Для других средств вам «за глаза» электронного кошелька.
Какой завести электронный кошелек в 2021 году
Все зависит от того, для чего вам нужен электронный кошелек.
Вот представьте, вы захотели купить кроссовки в интернет магазине, вряд ли для этого вы пойдете в банк, если можно в пару кликов создать электронный кошелек в любой из популярной платежной системе. Именно для этого и созданы электронные кошельки, мелкая оплата товаров, услуг, специфические покупки, анонимная оплата и инвестиции.
Если вы хотите просто совершать покупки в интернете, то ваш выбор: ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) или Qiwi Кошелек это самые простые и удобные электронные кошельки.
Если вы хотите зарабатывать, инвестировать, то ваш выбор — электронный кошелек Payeer или кошелек ADVCash, а если вам нужна тотальная анонимность, используйте платежную систему PerfectMoney.
Если вам нужен электронный кошелек для криптовалюты, то данная статья поможет вам: Лучший Bitcoin кошелек.
Лучшие электронные кошельки в России и СНГ
Электронный кошелек Qiwi (Киви кошелек)
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор Qiwi кошелька.
Qiwi (оф.сайт qiwi.com) — один из самых популярных интернет кошельков в России c огромным количеством терминалов по всей стране. Простая регистрация с помощью номера телефона.
Лимиты для анонимных пользователей: остаток на кошельке не более 15 тысяч рублей и в месяц можно совершать платежей, до 40 000 рублей. Есть бесплатная функция создания совместного кошелька, на который вы будете скидываться с друзьями, работающая даже через мессенджеры.
Создали совместную копилку, раскинули её друзьям по telegram, они через мессенджер пополнили его и вы закупились в магазине оплатив с помощью телефона (как бесконтактной пластиковой картой) с общего счета. Очень удобно скидываться на праздники, мероприятия и подарки на день рождения.
Для идентифицированных пользователей, лимиты до 600 тысяч рублей. Возможность бесплатного создания виртуальной карты и платежной именной карты.
Электронный кошелек Яндекс.Деньги (Yandex Money)
Источник: Яндекс Деньги
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор Яндекс.Деньги
Яндекс Деньги (оф. сайт money.yandex.ru) — государственная платежная система России №1. Оплата покупок для анонимных кошельков до 5000 рублей, лимиты для идентифицированных до 600 000 ₽/сутки. Полный контроль государства, если Вы хотите оплачивать в интернете практически любые услуги/товары это 100% ваш выбор.
Практически любой интернет магазин работает с платежной системой Яндекс.Деньги, так-же вы можете заказать карту Яндекс.Деньги и оплачивать ей в любом магазине онлайн и оффлайн.
Плюс ко всему, в Яндекс Деньгах, часто действуют акции и розыгрыши, например сейчас действует акция по которой вы оплачивая картой получаете не только кэшбек баллами 1 бал = 1 рубль, но и участвуете в ежедневной раздаче денег среди владельцев.
Электронный кошелек ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги)
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор ЮМани
ЮMoney (ex. Яндекс.Деньги) (оф. сайт yoomoney.ru) — государственная платежная система России №1. В 2020 году СБЕР БАНК купил Яндекс.Деньги и переименовал в ЮMoney. Все приложения Яндекс.Денег автоматически перенеслись и обновились до ЮMoney.
ЮМани пока имеет все плюсы Яндекс.Денег, в числе которых и акции и кешбек.
Электронный кошелек Payeer (Пайер)
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор Payeer
Payeer (оф. сайт payeer.com) — одна из самых популярных платежных систем среди русских инвесторов. Payeer надежная и защищенная платежная система с помощью которой можно не только оплачивать товары и услуги в интернете, но и покупать криптовалюту, благодаря встроенной бирже криптовалют.
Переводите в 2 клика остатки средств в криптовалюту и зарабатывайте на росте её курса. По прогнозам аналитиков в 2021 году, рост криптовалют может составить до 1000%.
Внутри платежной системы Payeer сделана криптобиржа, где вы можете мгновенно перевести ваши рубли, доллары, евро с банковской карты или любой другой платежной системы в Биткоин, Эфириум, Риппл и др. популярные криптовалюты с минимально комиссией 0,195%, а затем обратно обменять в евро или доллары после роста курса. Внутри платежной системы есть чат таки-же инвесторов, где можно обсудить те или иные вопросы.
Электронный кошелек ADVCash (Advanced Cash)
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор ADVCash
Advcash (оф. сайт advcash.com) — молодая и крайне популярная платежная система среди трейдеров и инвесторов. Доллары, евро, фунты, рубли, гривны, бесплатные переводы между аккаунтами. Бесплатный ввод средств на биржу криптовалют Binance.
Высокая защищенность и анонимность системы. Для анонимных пользователей лимит до 2500$ в месяц. Все инвестиционные проекты работают с ADVCash, поэтому если вы хотите инвестировать в HYIP или работать по фрилансу и не палить свои данные, то ADVCash это ваш выбор.
Электронный кошелек Perfect Money (Перфект Мани)
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор Perfect Money
Perfect Money (оф. сайт perfectmoney.is) — самая старая анонимная и надежная платежная система в России и СНГ. Свою популярность держит за счет жителей Украины, где на каждом шагу есть обменники по выводу денег из кошелька PerfectMoney в наличку.
Поддержка разговаривает на английском языке, отсутствует чат с поддержкой.
Комиссия 1.99% для не верифицированных аккаунтов и лимит на перевод средств из системы на банковскую карту составляет 100 долларов. Но система полностью анонимна.
Электронный кошелек Webmoney (Вебмани)
Подробный обзор платежной системы, в статье: Обзор WebMoney
WebMoney (оф. сайт webmoney.ru) — бывшая платежная система России №1. После того как Вебмани отказалось продать государству свои активы, её обложили десятками ограничений (прямой вывод на банковские счета).
Что убило её популярность, если раньше 99% пользователей использовали Вебмани, то на 2020 год, её используют в основном только вебмастера. Если вы арбитражник/фрилансер/вебмастер, то без webmoney вам никуда, все CPA сети, партнерки, тизеры, студии и др. как работали только с вебмани так и работают.
В 2018 году система начала обновляться, изменился дизайн, добавились приложения для смартфонов, обновился кипер, вообщем система движется в правильном направлении.
Наш отзыв — Лучший электронный кошелек
У каждого электронного кошелька — есть своя ниша, поэтому при выборе кошелька нужно руководствоваться тем, для чего он вам нужен.
Так например, если вам нужен кошелек для оплаты покупок в интернете, то лучший выбор — Qiwi Кошелек, с помощью которого вы можете легко платить не только в интернете, но и реале.
Если вам нужен кошелек в котором вы будете хранить деньги. И вы хотите, чтобы они приносили прибыль, то ваш однозначный выбор кошелек: Payeer или Advcash. С помощью него вы можете держать не только фиатную валюту, но и криптовалюту и быстро менять их между собой с минимальной комиссией.
Если вам нужен кошелек для инвестиций или для пополнения биржи криптовалют BINANCE (комиссия 0%), то лучше всего иметь кошелек ADVCash.
Лучший электронный кошелек для криптовалют
Присоединяйся к нам в телеграм 💸
Мы создали телеграм канал, поддержи нас 👉 Подпишись на наш канал в Telegram 🙏 Мы зарабатываем на трейдинге и инвестициях в криптовалюту. Будем зарабатывать вместе!
Скидка на криптовалюту 🎁
Купи криптовалюту на лучшей бирже Binance и получи +20% кэшбек на всю торговую комиссию, навсегда! Регистрация (получить скидку)
Электронные кошельки: ТОП‑7 самых надежных в 2021 году
Что такое электронный кошелек? Электронный кошелек (ЭК) – это хранилище для цифровых денег. Электронные кошельки традиционно размещаются в формате мобильного приложения на телефоне. Реже используются на устройстве или на компьютере. Приложение электронного кошелька сегодня используют чаще, потому что это удобно и мобильно.
Как завести электронный кошелек?
Скачайте приложение на смартфон и зарегистрируйтесь. Процесс регистрации займет пару минут. Убедитесь в надежности выбранного приложения, прежде чем предоставлять финансовую и личную информацию.
Как платить с помощью электронного кошелька?
Найдите терминал торговой точки (POS – прим. редакции), то есть кассу, которая поддерживает электронный кошелек. Если на кассе размещен бесконтактный символ, поднесите к нему телефон и оплатите. Оплата готова. Некоторые терминалы также поддерживают покупки с помощью технологии магнитной передачи данных.
Найти бесконтактные платежи сложнее, но современные терминалы поддерживают технологию MST (англ. Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача данных). С помощью подобной технологии, например, работает Samsung Pay. Кроме оплаты на месте, воспользуйтесь функцией оплаты через приложение.
Как снять наличные?
Снимайте наличные через партнерский банкомат. Адреса доступных поблизости банкоматов обычно размещают в самом приложении.
У приложений электронных кошельков широкий функционал: платите, переводите средства, получайте, пополняйте банковскую карту или же сам кошелек (через карту, с мобильного телефона, терминал и т.д). Функционал и комиссии за транзакции зависят от выбранного приложения.
Как понять, какое приложение выбрать?
Определитесь, для чего вам нужен кошелек. Обратите внимание на то, в каких странах приложение поддерживается, какие комиссии и за что взимает система.
Рассмотрим самые популярные приложения для электронных кошельков.
1. Google Pay
Google Wallet – это безопасный способ оплаты в 300 000 местах, с понятным интерфейсом
До 2016 года Google Wallet использовали как мобильное приложение. Если хотите отправить деньги в США, с помощью Google Wallet можно это сделать. Нужен только адрес электронной почты или номер телефона. Отправлять можно с карты, банковского счета или баланса на кошельке. Переводы проходят за пару минут, а для доступа к средствам понадобится пин-код Google Payments.
2. PayPal
Старейшая компания, занимающаяся цифровыми платежами. Если ищете проверенную и надежную компанию, обратите внимание на это приложение. Paypal One Touch – это расширение услуг Paypal. Переводить деньги или совершать платежи здесь гораздо быстрее, чем раньше.
Экономьте время, когда пропускаете окно входа в приложение и утомительный процесс ввода пароля. Технологией пользуются и на компьютере, и на планшете, и на ноутбуке. Какие недостатки? Paypal по-прежнему взимает комиссию за перевод с карты или конвертацию транзакции в другую валюту.
3. Apple Pay
Apple Pay (AAPL) – это лаконичное приложение цифрового кошелька, предназначенное исключительно для пользователей техники Apple, например iPhone или Apple Watch. Платите в магазине, в Интернете – где угодно.
В магазине разблокируйте приложение с помощью пин-кода или FaceID, а затем поднесите устройство к кассе для завершения транзакции. Apple Pay прост в использовании – совершать платежи можно легко и безопасно. Как правило, большинство магазинов поддерживает Apple Pay.
4. Samsung Pay
Samsung Pay – приложение для цифровых кошельков пользователей Android. Функционирует с 2011 года. Хотя приложение предназначено только для пользователей Samsung (SSNLF), скачать его могут и другие пользователи.
Платите на месте, он-лайн или через приложение. Также воспользуйтесь функцией частичного возврата средств и бонусов в больших розничных магазинах. Перед этим трудно устоять.
5. Payeer
Payeer вышел на рынок онлайн-платежей в 2012 году. Компания выросла из сервиса обмена электронных валют. Клиенты пользуются услугами платежной системы в 200 странах. Payeer работает с криптосервисами, что делает приложение привлекательным в глазах майнеров и криптовалютчиков.
Почему Payeer? Это мультивалютный кошелек, который предлагает возможности для работы с онлайн-бизнесом. Кроме того, такие сайты, как форекс или сайты онлайн-игр, теперь предлагают Payeer в качестве метода оплаты.
Payeer – это возможность совершать онлайн-покупки, отправлять и получать деньги. Кроме того, забудьте об использовании банковского счета или банковских реквизитов при оплате на сайтах-партнерах. Также получайте платежи напрямую, если работаете на фрилансе.
6. Qiwi
Среди самых популярных российских кошельков остается Qiwi, который предлагает пользователям несложный процесс регистрации, пополнение с карты или мобильного телефона и лаконичный интерфейс.
Это электронный кошелек, который привязывается к платежной карте. Сегодня сервис объединяет 20,3 млн. потребительских счетов. Благодаря Qiwi Wallet, можно безопасно расплачиваться с 10 000 компаний.
Qiwi-кошелек принимает депозиты только в EUR и RUB.
За пополнение счета в евро кошелек Qiwi взимает комиссию 2%, а за пополнение счета в рублях – 2,5%.
Сервис быстро развивается на российском рынке и работает с 40 000 продавцами. Обратите внимание на пополнение счетов в разных странах: условия отличаются.
Сервис поддерживает функцию анонимных транзакций.
7. ЮМани
YooMoney (бывший Яндекс.Деньги) – крупнейший российский провайдер электронных платежей. Сервис предлагает стандартный электронный кошелек, который пользователи выбирают для оплаты счетов или штрафов, налогов, отправки денег друзьям и родственникам, покупки товаров в Интернете и оплаты онлайн-услуг, включая трейдинг и депозиты на гейминг-сайтах.
С ЮМани жители Турции, Латвии и Литвы могут пополнять электронные кошельки с помощью карт Visa или MasterCard. Однако для жителей этих стран ограничен доступ к опциям. Например, они снимают деньги только с верификацией счета. Это также касается пользователей из США и других стран ЕС.
Согласно цифрам аналитиков Юмани, опубликованным на сайте Yoomoney.ru, число бесконтактных платежей за семь месяцев 2021 года выросло на 36%, оборот — в 2,4 раза, а количество плательщиков — в 2,5 раза.
Как выбрать электронный кошелек?
Перед тем как сделать выбор в пользу электронного кошелька, убедитесь, что эта система поддерживается на территории вашего пребывания, в организациях, которые вы посещаете или с которыми совершаете оплаты. Хотя электронные кошельки поддерживаются большинством учреждений и множеством компаний, не помешает перепроверить.
Почему электронные кошельки лучше, чем обычные?
Помимо ощущения, что вы живете в будущем, электронные кошельки имеют массу преимуществ перед традиционными кошельками или наличными.
Удобство Вместо того, чтобы доставать свою карту из бумажника, можно просто поднести свой смартфон к терминалу на кассе и совершить оплату. Процессы онлайн-транзакций также упрощаются, что позволяет быстро совершать покупки в Интернете. Будем честны: не носить с собой тяжелый кошелек, набитый картами и наличными, – неплохое преимущество.
Экономия времени Сколько раз вы сталкивались с проблемой поиска в кошельке платежных карт, карт постоянного клиента и лояльности, а также квитанций и чеков? Электронные кошельки избавляют от подобных проблем. Большинство приложений позволяет легко представить информацию в удобном для доступа виде, экономя время на перебирание содержимого кошелька в поисках нужных средств.
Безопасность. Обычный кошелек можно легко потерять и украсть. Если вы теряли бумажник в результате невнимательности или кражи, то знаете, сколько времени и стресса отнимают блокировка и замена карт, документов и прочего, не говоря уже об утраченных средствах.
Насколько надежен электронный кошелек в этом плане? Даже если вы потеряете телефон, человеку придется взломать ваш пароль на телефоне, а затем другие пароли или Face ID, используемые для защиты приложения кошелька, прежде чем добраться до средств. Конечно, существует и угроза взлома ваших данных, но электронные кошельки надежно кодируются, чтобы таких проблем не возникло.
Надежные приложения для цифровых кошельков тщательно шифруют платежную информацию пользователей, что затрудняет ее передачу из приложения в платежную систему. Это помогает защитить информацию, если у продавца произойдут утечка или взлом.
Бонусы при использовании электронных кошельков
Приложения для цифровых кошельков предоставляют своим пользователям многочисленные бонусы и вознаграждения, которые предоставляют немного больше выгоды при совершении покупок. Эти бонусы добавляются к кэшбеку и вознаграждениям, которые предоставляют кредитные карты, чтобы максимально использовать бонусы при покупках.
Использование электронных кошельков в Европе набирает обороты
В Европе в 2021 году происходит заметный рост индустрии цифровых платежей.
В частности, по оценкам, стоимость транзакций за год вырастет более чем на 260 млрд долларов США. По данным Statista, к 2025 году объем цифровых платежей в Европе вырастет еще на 775 млрд долларов США. Это превышает весь объем транзакций в 2018 году.
Знаете ли вы, что Германия занимает второе место в Европе по объему цифровых платежей? А стоимость транзакций в 2021 году оценивается примерно в 178 миллиардов долларов США, после 14-процентного роста в течение двух лет.
Франция занимает третье место. Объем цифровых платежей вырастет на 26,7%, по сравнению с прошлым годом, и достигнет 127 млрд долларов США в 2021 году.
Ожидается, что в течение следующих четырех лет эта цифра подскочит почти до 225 млрд долларов США. В Италии и Испании также наблюдается значительный рост объема цифровых платежей. К 2025 году объем цифровых платежей в Италии достигнет 123 млрд долларов США, в то время как объем цифровых платежей в Испании достигнет 105 млрд долларов США к 2025 году.
Наиболее распространенными сервисами для цифровых платежей являются Apple, Apple Pay и Google Digital Wallet, а WeChat Pay и AliPay лидируют на азиатском рынке, по данным Statista. На рынке цифровых кошельков доминируют азиатские страны. Китай является мировым лидером. Эта страна будет генерировать половину глобальных мобильных платежей к 2023 году.
Оплата с помощью цифрового или мобильного кошельков была самым популярным способом оплаты POS в мире в 2020 году, заняв 21,5% доли рынка транзакционных платежей в 2020 году.
С чем связан рост использования электронных кошельков и чего ожидать?
Бум был вызван пандемией COVID-19 и страхом потребителей перед бумажными банкнотами из-за возможной передачи вируса, согласно данным, опубликованным TradingPlatforms.com.
К 2024 году использование мобильных кошельков составит треть всех POS-транзакций в мире, как говорится в блоге.
Число потребителей, которые используют мобильные кошельки для совершения платежей, подскочило с 900 миллионов до 1,48 миллиарда. Рост наблюдался в период пандемии. В 2020 году 25,7% всех POS-платежей были совершены с помощью мобильных кошельков, согласно отчету Global Payments Report 2021. Ожидается, что через три года этот показатель подскочит до 33,4%.
А что будет с наличными?
Данные также показали, что в прошлом году на долю мобильных платежей пришлось 44,5% всех транзакций электронной коммерции. Это вдвое больше, чем с помощью кредитных карт, и в три раза больше, чем с помощью дебетовых карт. Ожидается, что в ближайшие два года кредитные и дебетовые карты будут занимать одинаковую долю рынка, что составит около 22% POS-платежей каждая. Однако, по прогнозам, доля наличных операций значительно снизится – с 20,5% в 2020 году до 12,7% в 2024 году.