на каком сайте можно подать заявку на кредит сельскому предпринимателю в казахстане
Микрокредитование
ТОО «Микрофинансовая организация «Атамекен» создана в 2016 году с участием акиматов областей Казахстана. Основным видом деятельности микрофинансовых организации является предоставление кредитов действующим и начинающим предпринимателям в сельской местности на льготных условиях.
Условия кредитования
Заемщиками МФО могут быть юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:
1) субъекты малого предпринимательства;
2) осуществляющие деятельность и зарегистрированные в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах на территории области РК;
3) не имеющие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, перед банками и другими финансовыми организациями;
4) в отношении которых, на дату обращения за получением микрокредита, не проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Республики Казахстан и на имущество которых не наложен арест или обращено взыскание;
Микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем 8000 месячных расчетных показателей на одного заемщика (в 2017 году – не более 18 152 000 тенге).
Срок микрокредитования – до 7 лет.
Ставка вознаграждения по микрокредиту – не более 6% годовых.
Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения – не более 1/3 от срока микрокредита (по решению кредитора).
Вид обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия третьих лиц.
Целевое использование – развитие всех видов предпринимательской деятельности в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах.
Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков и занятие торговой деятельностью.
Выплата комиссии осуществляется единовременно или ежегодно, с предоплатой за весь период или за предстоящий год.
По Программе развития массового предпринимательства и продуктивной занятости МФО не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с микрокредитом индивидуальных предпринимателей, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения индивидуальным предпринимателем обязательств по микрокредиту.
Методы погашения основного долга
1) дифференцированный метод;
2) аннуитетный метод,
3) единовременный метод;
4) иной способ, предусмотренный договором о предоставлении микрокредита/ договором об открытии микрокредитной линии.
Микрокредитование осуществляется двумя способами:
1) предоставление займа;
2) открытие микрокредитной линии.
При нецелевом использовании микрокредита, а также при не выполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных договором о предоставлении микрокредита или договором об открытии микрокредитной линии и/или договором залога, МФО вправе отказаться от исполнения договора о предоставлении микрокредита/договора об открытии микрокредитной линии и потребовать от заемщика досрочного возврата микрокредита
Требования к залогу
В качестве обеспечения обязательств заемщика перед МФО может приниматься любое обеспечение в форме:
1) залога недвижимого и движимого имущества, отвечающее следующим критериям:
1.1. имущество на праве частной собственности. Имущество и имущественные права должны быть свободны от прав и юридических притязаний третьих лиц;
1.2. земля на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет, при условии, что срок аренды не истекает в период срока микрокредитования. При этом, залоговая стоимость арендной земли не должна превышать 20 процентов от общей залоговой стоимости всего залогового имущества;
1.3. имущество, обладающее реальной рыночной стоимостью (не зависимо от даты изготовления и срока эксплуатации);
1.4. в залог принимается имущество, не изъятое из оборота, и не ограниченное в обороте;
1.5. отсутствие у залогодателя задолженности по обязательным платежам в бюжет, касающимся предмета залога;
1.6. в случаях, предусмотренных законодательством РК, права на имущество, предлагаемое в залог, должны быть зарегистрированы в государственных органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на данное имущество.
2) гарантии третьего лица.
Запрещается в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита принимать акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, а также товары в обороте;
Окончательное решение по составу обеспечения должно приниматься на кредитном комитете МФО и учитывать следующие факторы:
— общее финансовое положение заемщика, гаранта;
— кредитную историю заемщика;
— формирование комбинированной структуры с использованием различных способов и форм обеспечения, привлечение третьих лиц к солидарной ответственности;
— залоговая стоимость обеспечения должна покрывать обязательства заемщика согласно условий предоставления микрокредита;
— ценность для заемщика имущества, предоставляемого в залог, в качестве морального стимула для погашения микрокредита.
Состав и размер обеспечения, наряду с принятием в залог недвижимого и/или движимого имущества, подлежащего обязательной регистрации, и/или иного движимого имущества с правоустанавливающими документами, может включать залог движимого имущества физических лиц (индивидуальных предпринимателей), не требующего обязательной регистрации.
Микрокредиты под залог, предоставляются в сумме не превышающей:
— 80% оценочной стоимости недвижимости в городе;
— 80% оценочной стоимости недвижимости в сельской местности;
— 80% оценочной стоимости производственных помещений;
— 60% оценочной стоимости легковых автомобилей;
— 60 % оценочной стоимости грузовых автомобилей, сельскохозяйственной и специальной техники сельскохозяйственной и специальной техники;
— 50% от оценочной стоимости живности (скот);
— 50% от оценочной стоимости земель сельскохозяйственного назначения;
— 30% от оценочной стоимости земли на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет.
Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо, изъявившее желание передать свое имущество в обеспечение обязательств заемщика.
Допускается оформление состава обеспечения отдельными частями непосредственно перед выдачей каждого транша, при условии, что на момент их выдачи сумма обеспечения покрывает текущие и вновь возникающие обязательства.
Высвобождение предметов залога допускается только при полном погашении микрокредита. Решение о высвобождении предметов залога принимается кредитным комитетом МФО.
В качестве требования к движимому и недвижимому имуществу, предоставляемому в залог, кредитный комитет может определить необходимость его страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами РПП и МФО. Оплата услуг страховой организации по страхованию залога производятся заемщиком.
В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита/договору об открытии микрокредитной линии под залог имущества, МФО имеет право обратить взыскание на залоговое имущество согласно действующему законодательству Республики Казахстан.
В зависимости от вида предмета обеспечения государственная регистрация прав на залоговое имущество осуществляется регистрирующими органами в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Легкий кредит для ИП без залога
Возможность для держателей POS-терминалов Halyk Bank оформить цифровой кредит с переплатой всего 5% за 5 минут в приложении Onlinebank
Преимущества
Чем больше продаж – тем больше сумма кредита!
Сумма Вашего кредита напрямую зависит от среднемесячного оборота. Чтобы получить кредит, Вам достаточно использовать приложение Halyk Pos или POS-терминал от Halyk Bank.
Тем временем, Ваши клиенты будут получать бонусы от покупок в размере 5% на все!
Как оформить кредит за 5 минут онлайн?
Выберите раздел «Кредит для держателей POS-терминалов»
Введите необходимую Вам сумму и срок кредитования, подайте заявку
После прохождения верификации деньги будут зачислены на Ваш счет
Откройте счет для ИП по ссылке
Продавайте свои товары и принимайте платежи через QR, Halyk Pos или POS-терминал
После месяца работы, Вы можете подать заявку на онлайн-кредит без залога
Условия кредитования
*Сумма переплаты зависит от индивидуальных условий. На снижение суммы кредита также влияет наличие другого кредита или налоговой задолженности
Пример расчета
Переплата: При сумме кредита 1 000 000 ₸ на срок 6 месяцев итоговая сумма платежей составит примерно 1 050 000 ₸.
Переплата составит 5% при кредите на срок 6 месяцев (ставка 16,5 %, ГЭСВ от 17,6 %)
На каком сайте можно подать заявку на кредит сельскому предпринимателю в казахстане
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Акции по реструктуризации проблемных займов
Для заемщиков, имеющих просроченную задолженность в Нурбанке, действует несколько акций для залоговых и беззалоговых кредитов (за исключением банковского продукта «Товарный кредит»), предоставляющих возможность проблемным заемщикам снизить долговую нагрузку на приемлемых условиях для должников.
Отсрочка по кредитам для МСБ и ИП
Банк предоставляет отсрочку платежа по погашению основного долга и начисленного вознаграждения юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, обратившиеся в период с 01 апреля до 30 июня 2021 года.
МСБ бизнес
Это универсальный продукт, предлагаемый клиентам банка на развитие бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств, а также инвестиционные цели.
МСБ недвижимость
Кредиты для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств на приобретение недвижимости, используемой для бизнеса.
МСБ авто
Кредиты для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств на приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, строительно-дорожной, горной и другой специальной техники, принимающей непосредственное участие в бизнесе.
Кредит для микро бизнеса
Кредитование клиентов микро-бизнеса на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, а также рефинансирование кредитов, полученных в других БВУ или в МФО.
Овердрафт – беззалоговый кредит
Предоставление краткосрочных займов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, крестьянским (фермерским) хозяйствам на пополнение оборотных средств.
Быстрый кредит НҰР-СЕНIМ:
Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим бизнес, действующий на протяжении не менее 12 месяцев.
Контрактное финансирование
Контрактное финансирование без предоставления твердого залога «движимого/недвижимого имущества предусматривает пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение заказа/работ/услуг по заключенному контракту/договору.
Микрокредит для бизнеса
Микрокредит для индивидуальных предпринимателей
На любые цели
Микрокредит для решения любых задач: развитие бизнеса, пополнение оборотных средств или кассовый разрыв.
Без залога и поручителей
Получите деньги без залога и поручителей. Никаких справок и очередей
Деньги у вас за 7 минут
Удобное погашение
Вносите платежи или гасите микрокредит досрочно любым удобным способом — банковской картой, онлайн, в банкоматах или отделениях.
Деньги на банковский счет или карту
Деньги на банковский счет без посещения офиса.
Рассчитайте свой микрокредит
Почему нам доверяют:
Входим в международную группу компаний IDF Eurasia, которая работает в России и Казахстане уже более 10 лет
Работаем по лицензия АРРФР № 02.21.0004.М. от 01.03.2021 г. на осуществление микрофинансовой деятельности
Являемся активным участником
Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК)
Держим высокий уровень сервиса, что подтверждается Национальным рейтингом качества товаров и услуг «Звезда качества»
Как получить кредит: инструкция для ИП
Пошаговый план действий и способы увеличить шансы получить кредит для бизнеса
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.
Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица
Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.
Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.
Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.
Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.
ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.
Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.
Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Пошаговый план получения кредита для ИП
Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.
Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита
Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.
Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.
Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.
Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.
Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.
Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.
Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.
Шаг 2. Выбрать банк
Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.
Шаг 3. Подать заявку на кредит
Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.
Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе
После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.
У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.
Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.
Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.
Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.
Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.
Шаг 5. Получить ответ банка
Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.
Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:
Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.
Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.
Как ИП повысить шансы на получение кредита
Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.
Тинькофф рекомендует такие способы:
Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.
Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?
Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.
Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.