Финансовый институт что это
Финансовый институт
Полезное
Смотреть что такое «Финансовый институт» в других словарях:
финансовый институт — Любая организация, например банк, строительное общество или финансовая компания, которая собирает средства отдельных лиц, организаций или правительственных органов и инвестирует их или дает взаймы. Некоторые финансовые институты не принимают… … Справочник технического переводчика
Финансовый институт — Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Местный бюджет Частные финансы: Корпоративные финансы Финансы домохозяйств Финансовые рынки: Рынок денег Валютный рынок Фондовый рынок Срочный рынок Финансовые инструмен … Википедия
Научно-исследовательский финансовый институт — Федеральное государственное бюджетное учреждение Научно исследовательский финансовый институт (НИФИ) ведомственное учреждение Министерства финансов Российской Федерации (Москва). Институт основан в 1937 г. в качестве подразделения Наркомата… … Википедия
Московский финансовый институт — Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации (ФА при Правительстве РФ) Год основания 1918 Президент Грязнова А.Г., д.э.н., профессор … Википедия
Московский финансовый институт — экономический вуз. Основан в 1946 на базе объединения московского финансово экономического и кредитно экономического институтов. В составе института (1973): факультеты финансово экономический, кредитно экономический, учётно экономический … Большая советская энциклопедия
НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ МИНИСТЕРСТВА ФИНАНСОВ РФ — (НИФИ) образован в 1937 для научного обобщения основных вопросов теории и практики советских финансов, кредита и денежного обращения, разработки актуальных теоретических проблем в целях оказания помощи финансовым органам. НИФИ работал в… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Финансовый посредник — (англ. financial intermediary) организация, определённый финансовый институт, основной функцией которого является аккумулирование свободных денежных средств разных экономических субъектов и предоставление их от своего имени на определённых… … Википедия
ФИНАНСОВЫЙ ПОСРЕДНИК — кредитно финансовый институт, аккумулирующий денежные средства и вкладывающий их в различные ценные бумаги. Ф.п. являются банки, страховые компании, пенсионные, инвестиционные и другие целевые фонды и т.д … Внешнеэкономический толковый словарь
Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара — (Институт Гайдара) Международное название Gaidar Institute for Economic Policy Основан 1990 Сотрудников 140 н.с … Википедия
2.6 Финансовые институты. Банковская система
Финансовые институты выполняют множество функций, среди них:
Сбережение финансовых ресурсов. Появление этой функции предопределяется широко распространенной необходимостью накопления денежных средств для их последующего использования (целевого инвестирования или потребления). Безусловно, средства можно накапливать, не прибегая к помощи финансовых институтов, однако это менее выгодно и небезопасно.
Посредничество является, по сути, основной функцией финансовых институтов и логично дополняет функцию сбережения, поскольку аккумулируя сберегаемые денежные средства и будучи вынужденным платить за них, финансовый институт должен озаботиться об их использовании, приносящем доход, которого будет достаточно не только для выплат сберегателям, но и для получения собственного дохода. Таким образом, средства идут от сберегателя к заемщику, а собственно процесс передачи средств сопровождается возникновением обязательств по их возврату и вознаграждению.
Финансовый посредник, получив денежные средства, выдает взамен обязательство вернуть их на определенных условиях; в свою очередь, полученные средства в определенной комбинации предоставляются финансовым посредником некоторому заемщику также под обязательство их возврата с вознаграждением. В зависимости от используемых финансовых инструментов возврат денежных средств может осуществляться опосредованно, через механизмы рынка капитала.
Финансовое посредничество выгодно по многим обстоятельствам. Во-первых, далеко не все сберегатели являются специалистами по финансовым операциям, разбирающимися в тонкостях ссудозаемных операций. Во-вторых, даже имея определенные знания в подобных операциях, сберегатель, прибегая к услугам профессионалов, освобождается от необходимости поиска конкретного варианта инвестирования средств, т.е. экономит собственное время и ресурсы для занятия своим основным бизнесом. В-третьих, деньги сберегателя начинают «работать», а в противном случае они могли бы бездействовать. В-четвертых, сберегатель получает доход, заставляя по сути финансового посредника эффективно использовать полученные им средства. В-пятых, с помощью посредников можно диверсифицировать, снизить или передать риск другому лицу. В-шестых, финансовые посредники могут аккумулировать большие объемы денежных средств и после их концентрации вкладывать их в проекты, потенциально недоступные мелким инвесторам или сберегателям.
Финансовая трансформация. Смысл этой функции заключается в том, что краткосрочные финансовые активы и обязательства могут трансформироваться в долгосрочные. Достигается это, в частности, путем секъюритизации активов, когда кредитное учреждение собирает предоставленные им кредиты, обеспеченные относительно однородным имуществом, и выпускает ценные бумаги под общее обеспечение. Возможен и обратный вариант, известный, «занимать коротко, ссужать длинно». Например, компания нуждается в инвестиции, но не может привлечь необходимый объем денежных средств на долгосрочной основе. Тогда она делает «короткие» займы и вкладывает их в долгосрочный проект, при этом требуется периодическая пролонгация «коротких» кредитов, а также уверенность в достаточности текущих доходов для выплаты процентов и основной суммы «короткого» кредита. Безусловно, здесь выше риск повышения процентных ставок и, необходима определенная уверенность в возобновляемости источников краткосрочного финансирования.
Передача риска. Подавляющее большинство финансовых операций рисковы по своей природе, поэтому при их осуществлении всегда возникает желание либо избежать риска, либо снизить его уровень. Достигается это различными способами, в частности, получением гарантий и обеспечении передачей части риска финансовому посреднику и др.
Организация операций по изменению организационно-правовых форм компаний. Наиболее типичной операцией подобного рода является преобразование компании в акционерное общество. Логика развития бизнеса такова, что по мере становления компании и расширения масштабов деятельности ее учредители либо становятся не в состоянии обеспечить надлежащее финансирование компании, либо по некоторым причинам не желают этого делать. В этом случае компания меняет организационно-правовую форму, преобразуясь, в акционерное общество и благодаря этому, получая возможности дополнительного финансирования. Поскольку подобная процедура достаточно сложна и трудоемка для ее реализации прибегают к помощи специализированного финансового института. 1
Типы финансовых институтов
Банки, которые делятся:
Небанковские кредитно-финансовые институты, включающие:
Инвестиционные институты, которые представлены:
В состав групп покупателей и продавцов на финансовых рынках входят:
Банки
Работая в сфере обмена, банк осуществляет регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.
Основные функции банков:
Банки не просто формируют собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для развития экономики страны. Стимулы к сбережению свободных средств населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.
Стимулирующая политика предполагает:
Все операции делятся на пассивные и активные, что находит отражение в балансе банка.
Все средства, мобилизованные банками на финансовом рынке представляют собой его ресурсы, та их часть, которая может быть использована для проведения активных операций называется свободный резерв (или кредитный ресурс).
Таким образом, деятельность банков имеет чрезвычайно важное общественное значение. Банки организуют денежно-кредитный процесс и эмитируют денежные знаки.
Конкретным результатом банковской деятельности является банковский продукт.
Банковская система как единство постоянно развивающихся и взаимодействующих финансово-кредитных институтов, выполняющих банковские операции как в полном объеме, так и частично, в зависимости от критерия оценки может быть классифицирована следующим образом:
Отдельно выделяются банки специального назначения, которые выполняют операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, финансируют государственные программы.
В современных банковских системах развитых стран существует два основных типа банков:
Центральный банк и его функции
Функции центрального банка сводятся к следующему:
Коммерческие банки
По характеру выполняемых операций различают универсальные и специализированные коммерческие банки.
Универсальные банки выполняют широкий круг операций и услуг. Универсальность означает тип банковской деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, составу обслуживаемых клиентов, количеству проводимых операций, регионам.
Специализированные коммерческие банки осуществляют одну или небольшое количество банковских операций. К ним относятся инвестиционные, ипотечные, сберегательные, инновационные, страховые и другие банки.
Инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая при этом доход; свой капитал они используют для кредитования различных предприятий и целых отраслей.
Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.
Сберегательные банки привлекают свободные денежные средства населения, хранят сбережения, осуществляют безналичные расчеты, предоставляют населению кредиты, проводят расчетно-денежные операции по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами.
Инновационные банки осуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных нововведений и научно-технических разработок.
Страховые банки привлекают денежные средства путем продажи страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги, также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству.
На современном этапе в сфере деятельности коммерческих банков наблюдается тенденция к универсализации, что объясняется влиянием конкуренции. Это выражается не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и в качественном изменении структуры операций, увеличении объемов операций с ценными бумагами и снижении удельного веса ссудосберегательных операций. 4
Финансовые институты. Банковская система
теория по обществознанию 👨👩👧👦 экономика
Финансы и финансовые институты
Для того, чтобы дать определение термину «финансовый институт», надо понять, что такое финансы.
Финансы – это…
Финансовые институты – это коммерческие учреждение, которые занимаются осуществлением финансовых операций.
Выделяют шесть основных видов финансовых институтов:
Главная функция любого финансового института состоит в том, чтобы передать денежные средства от сберегателя (им может быть как один человек, так и организация и даже целое государство, то есть кто-то, у кого есть финансы, не задействованные в производстве) к заемщику (тот, у кого есть выгодный бизнес-проект, но нет средств на его реализацию).
Банк и банковская система. Виды банков
Древнейший финансовый институт – банк. Учреждения, выполняющие функции банков, появились сразу после того, как люди смогли накапливать деньги и задались вопросом об их сохранности.
Впервые храмовые жрецы Древнего Востока в VII – VI вв. до нашей эры начали оказывать услуги по хранению сбережений граждан во время войны. Хранить деньги в храмах было безопасно, так как «дома богов» в древности не грабили. Опасаясь навлечь на себя гнев высших сил. Позже аналогично начали поступать жители Древней Греции, а когда практика хранения денег в храме достаточно укрепилась, древние торговцы решили, что можно использовать чужие сбережения для расширения своего дела. За предоставление им денег торговцы выплачивали процент от своей прибыли. Так впервые пересеклись интересы инвестора и заемщика.
Схема действия банковской системы в РФ.
Сейчас банки выполняют и множество других функций:
— Расчетную, то есть организовывают взаимный расчет между продавцами и покупателями, даже если они находятся в других странах (например, при заключении сделки купли-продажи банк переводит деньги со счета покупателя квартиры на счет продавца).
— Депозитную, то есть дает людям возможность поместить в банк временно свободные деньги и получать на них проценты.
— Кредитную, то есть предоставляет займы частным лицам, предпринимателям и правительствам, нуждающимся в деньгах для решения тех или иных проблем.
— Создают новые формы денег, которые делают выполнение финансовых операций более удобными. Например, банкиры изобрели чековую книжку, лист которой, подписанный владельцем, может передаваться из рук в руки подобно бумажной купюре. В банке предъявитель этого документа может получить сумму, прописанную на листе, эта сумма будет снята со счета владельца чековой книжки и выдана предъявителю.
Кроме того, именно банки организуют рынки валюты, управляют сбережениями своих клиентов, содействуют купле-продаже ценных бумаг, а с недавних пор обслуживают банковские карты.
В зависимости от типа оказываемых услуг выделяют разные виды банков:
Эмиссионные банки обладают правом выпускать бумажные деньги, они же регулируют денежное обращение в стране. В России правом эмиссии денег обладает только Центральный банк, принадлежащий государству. Он не обслуживает частных лиц и предпринимателей, а работает только с государственными и частными банками.
Депозитные (или коммерческие) банки принимают депозиты, предоставляют ссуды, занимаются организацией расчетов и куплей и продажей ценных бумаг.
Инвестиционные банки специализируются на операциях с ценными бумагами.
Сберегательные банки занимаются сохранением средств вкладчиков.
Существуют и другие виды банков, их называют специальными. К таким, например, относятся внешнеторговые, сельскохозяйственные или ипотечные банки.
Банком может владеть не только государство, но частная организация или группа лиц. В зависимости от владельца выделяют следующие формы банков:
Dерно ответить на вопрос поможет знание о том, какие специфические функции выполняет Центральный банк, и чем его функции отличаются от функций коммерческих банков. К функциям центрального банка относятся: эмиссия (выпуск) денег, хранение золотовалютных резервов страны и управление ими, выполнение расчетных операций для правительства, лицензирование и контроль за деятельностью коммерческих банков, кредитование коммерческих банков. Центральный банк НЕ принимает государственный бюджет. Принятие госбюджета – функция правительства РФ. К функциям коммерческих банков относятся: кредитование населения, обмен валюты, операции с ценными бумагами, рассчетно-кассовое обслуживание. Следовательно, к функциям центрального банка не относятся кредитование домохозяйств и принятие государственного бюджета.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Центробанк РФ можно назвать «банком банков» и «банком правительства», исходя из его функций, направленных на регулирование денежно-кредитной ситуации в стране. Он занимается выпуском денег (то есть осуществляет эмиссию), лицензированием коммерческих банков, установлением курсов иностранных валют по отношению к рублю, хранением золотовалютных резервов. Исходя из этого, верны варианты 1,3,4. Варианты 2 и 5 не подходят, так как это не входит в компетенцию ЦБ РФ и выполняется обычными банками.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Поскольку ЦБ РФ – это главный банк страны, играющий основную роль в регулировании кредитно-банковской системы, он наделен особыми полномочиями и выполняет функции, отличные от других банков и связанные с обеспечением устойчивости национальной валюты и функционирования платежной системы. Проведение эмиссии – одна из его основных функций. Кредитование банков также входит в перечень выполняемых им операций. А вот финансовые консультации для граждан и прием коммунальных платежей он не проводит. Определение обязательных норм резервов для банков – одна из функций ЦБ, помогающая осуществлять контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций и руководство над платежной системой.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
Сначала будет не лишним вспомнить значение тех приведенных терминов, которые могут вызвать затруднения. Эмиссия – это выпуск денег в обращение. Цена – определенное количество денег, за которое можно приобрести товар или услугу. Ликвидность – особое свойство денег, которое означает возможность их использования в качестве средства платежа. Инфляция – процесс обесценивания денег вследствие чрезмерного увеличения их количества в обращении.
Вспомнив значения всех данных слов, становится очевидно, что «лишние» слова – безработица и конкуренция.
pазбирался: Полина Белинская | обсудить разбор | оценить
«Синергия»
Ведущий финансово-экономический институт в Москве в настоящее время известен как Университет «Синергия». На сегодняшний день он имеет филиалы в различных городах по всей России, помогая студентам получать высшее профессиональное образование без необходимости переезда из своего города. Сама бизнес-школа под названием «Синергия» была основана ещё в 1988 году и за тридцать лет выпустила более 250 кандидатов и 50 докторов наук. В 2010 году школа стала частью МФПУ (Московского финансово-промышленного университета).
На 2017 год «Синергия» имеет свой образовательный канал, крупный многопрофильный центр языковой подготовки, центр развития карьеры, колледж. В университете постоянно проводятся мероприятия, направленные на открытие новых факультетов. Помимо этого, университет также регулярно проводит программы по обучению магистров за пределами страны на международных языках.
За последних десять лет финансово-экономический институт выпустил уже более 90 тысяч высококвалифицированных специалистов. Центр трудоустройства работает уже более двенадцать лет, помогает студентам в поиске работы, обучает правильному составлению резюме и успешности в прохождении собеседования. Крупнейшие банки страны, которые являются партнёрами данного института, помогают в составлении образовательных программ. Пройдя стажировку в таких организациях, выпускники имеют возможность в дальнейшем быть принятыми на высокооплачиваемые престижные должности в ведущих мировых компаниях и бизнес-центрах. Именно поэтому университет «Синергия» является таким привлекательным для молодого поколения.
Банки
Инвестиционные банки связаны с накоплением и сохранением денежных средств. Они выпускают и распределяют на рынке ценные бумаги, обслуживают и принимают участие в деятельности нефинансовых организаций, предоставляют услуги по кредитованию.
Ипотечные банки занимаются проведением операций по привлечению и распределению финансовых средств, связанных с недвижимым имуществом граждан.
Финансовый институт при правительстве РФ
Ежегодно курс образовательных программ во Всероссийском финансовом институте принимает около 50 тысяч студентов, получающих знания в стенах высшего образовательного учреждения на разных формах обучения. Вуз имеет множество различных дополнительных программ по направлениям обучения бакалавров и магистров и больше ста программ по повышению квалификации специалистов, уже имеющих высшее образование.
Регулярно около половины преподавательского состава проходит повышение квалификации, внедряются новые образовательные технологии, открываются кафедры современной направленности. Институт имеет богатый книжный фонд, хранящийся в библиотечных учреждениях столицы и региональных филиалах. Всероссийский финансово-заочный экономический институт (ВЗФЭИ) c 2011 года входит в состав Финансового института при правительстве Российской Федерации.
Московский финансовый институт был основан в 1996 году как некоммерческое образовательное учреждение. Учебно-методический отдел вуза занимается организацией образовательного процесса, реализацией утвержденных и разработкой новых учебных программ, контролирует процесс их внедрения по кафедрам и дисциплинам.
Партнерами финансово-заочного института вот уже много лет являются крупнейшие банки и финансовые организации страны. Помимо основных программ, высшее образовательное учреждение оказывает платные услуги по подготовке абитуриентов, бакалавров и магистров. Среди основных учебных программ выделяют бухгалтерских учёт, финансы и кредит, банковское дело, управление, прикладную математику и информатику, а также экономический факультет. Одним из главных преимуществ Московского финансового института является тот факт, что студенты проходят обязательную практику в крупнейших финансовых организациях.
Финансовые рынки и институты
В процессе осуществления деятельности финансовый рынок выполняет посредническую роль между инвестором и заёмщиками. Объектами в роли покупателей и продавцов являются различные организации и государства. Акты, составленные в процессе осуществления сделки купли-продажи, считаются обязательствами по гарантированному возвращению взятой в долг определенной суммы денег на оговоренных между участниками сделки условиях. Владение подобными финансовыми гарантиями осуществления выплат для кредитора считается юридическим правом и возможностью истребования финансов обратно в оговоренный период времени.
Финансовые рынки всегда имеют своих банковских специалистов, в том числе брокеров, помогающих найти участников финансовой сделки. Они выполняют просьбы людей из своей клиентской базы по установленным расценкам. Поэтому основной функцией финансовых рынков и институтов является обеспечение максимально выгодного взаимодействия потенциальных покупателей и продавцов. Также они занимаются кредитованием населения и организаций на короткий и долгосрочный периоды.
Деятельность финансовых рынков и их развитие
На уровень развития финансовых рынков влияет множество факторов, в том числе уровень развития ценных бумаг, экономическое развитие государства, уровень экономики в процессе производственной деятельности и количество накоплений среди населения. Основным товаром на валютном рынке являются все объекты, обладающие валютной значимостью.
К таким ценностям относятся:
Субъектами такого рынка выступают банки, финансовые организации, биржи, государственные организации. Объекты рынка выражены в валютных ценностях и могут быть проданы или куплены субъектами за находящиеся в обращении денежные средства. В ходе валютных операций субъекты осуществляют деятельность в рамках экономических и юридических ограничений. Это является валютно-финансовой деятельностью.
Рынок золота является также областью построения финансовых отношений в экономической сфере, осуществляющихся в процессе купли-продажи этого металла для увеличения его запасов в стране. Как правило, финансовые рынки делятся на рынки капитала и денежных средств. Все зависит от периода обращения определенных денежных ресурсов.
Финансовые инструменты, рассчитанные на долгий период, считаются частью рынка капитала. Разделение на кратко- и долгосрочные периоды имеет сугубо экономический характер. Средства денежного рынка необходимы для предоставления финансовой возможности правительственных структур и бизнес-организаций, а средства рынка капитала служат обеспечением сберегательного и инвестиционного процесса.
Учреждения, исполняющие сберегательные функции на договорной основе, осуществляют свою деятельность в области пенсионных накоплений и работают со страховыми полисами. Инвестиционные функции таких организаций проявляются в ходе обеспечения возможности приобретать финансовые инструменты на долгий период с чётко установленными сроками выплат, которые максимально приближены к срокам финансовых обязательств пенсионных фондов и организаций, занимающихся страхованием.
Потребность выделения ипотечных рынков как части рынка капитала появилась в результате того, что кредитование, связанное с недвижимостью, обеспечено существующим залогом в форме недвижимого имущества или участков. В случае неисполнения договорных обязательств все права на кредитуемое имущество переходят кредитору. Как правило, ипотечное кредитование больше распространено в области первичного рынка недвижимости и строго контролируется определенными органами государственных структур.
Рынок ценных бумаг по всему миру считается одним из самых регулируемых. Это связано с потребностью в предоставлении обеспечения безопасности всех его участников, а также с возможными рисками и объёмами проводимых финансовых операций. Регулируется он с помощью государственных организаций и саморегулирующихся компаний-участников рынка.
Понятие финансового института
Финансовое право
Главным институтом финансового права считается бюджетное право. Это связано с тем, что в бюджетной сфере происходит накопление основных финансовых средств для обеспечения деятельности государственных органов. Далее следуют государственные фонды, кредитование, страхование, фонды бюджетной и небюджетной направленности, валютно-денежные операции.
Международные финансовые институты
С целью достижения сотрудничества и получения стабильности в деятельности всемирного хозяйства в послевоенное время были созданы специальные организации, названные мировыми финансовыми институтами. Основными из них являются МВФ (Международный валютный фонд) и ВБ (Всемирный банк).
Они играют важнейшую роль в обеспечении регуляции кредитных отношений между различными странами. Даже если размер их ссуды небольшой, стране всё равно открывается возможность брать займы в частных банковских организациях. Кредиты этих финансовых институтов являются показателем платежеспособности государства.
Кредитно-финансовые учреждения
Кредитно-финансовые институты являются посредниками между кредиторами и теми, кто берёт займ. Они способствуют уменьшению издержек сделок, позволяя сэкономить деньги и потратить меньшее количество времени. К ним относятся депозитные институты, занимающиеся приёмом депозитных средств от частных лиц и осуществляющие кредитную деятельность в виде коммерческих банков или кредитных союзов. Таким образом, привлекая финансовые средства за счет открытия вкладов или срочных счетов, такие институты используют полученные финансы для предоставления услуги кредитования и с целью приобретения государственных ценных бумаг.
С недавнего времени в государствах с развитой рыночной экономикой отмечается тенденция к стиранию разграничений между различными финансовыми посредниками. В чем это выражается? Встречается все больше ситуаций, когда коммерческие банки начинают выполнять функции, относящиеся к организациям, занимающимся финансовой и инвестиционной деятельностью.