Услуга гарантия минимальной ставки совкомбанк что это такое
5 хитрых подвохов по «Кредиту под 0%» от «Совкомбанка»
Сейчас по ТВ и в Интернете активно идёт реклама необычной акции от «Совкомбанка» — кредит под 0% годовых для держателей карты «Халва». Рекламе хочется верить — всё-таки «продвигает» новое предложение не кто-нибудь, а популярный актёр и просто хороший человек Сергей Безруков. Но мы-то знаем — доверять без оглядки в наше время нельзя никому. Так что — давайте проверять «Совком» и его кредит под 0% на «подвохи»…
Переходим на страницу акции. Сейчас она выглядит вот так:
Надо отдать должное банкирам — «Совкомбанк» не льёт маркетинговую воду, а сразу переходит к делу.
Итак! Давайте посмотрим на
Условия акции:
Для тех, кто читает эту страницу со смартфона, продублируем текстом:
Если все условия выполнены — после того, как займ будет погашен, «Совкомбанк» вернёт проценты про кредиту.
Пример расчета — сколько можно будет сэкономить
«Так в чём же подвох»?
Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»
Услуга «Гарантия минимальной ставки платная — за неё придется отдать 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.
А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается… обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.
Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.
«Ну и что? Отказываться от страховки страшно, эти 3,9% — ладно, черт с ними. Да и всё равно же вернут проценты»
Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:
Подвох №2 — правило «5 х 10 000»
«Совкомбанк» потребует, чтобы вы оформили карту «Халва» и соблюдали её условия по кэшбэку:
Что здесь не так?
Ситуаций, в которых вы можете не потратить деньги так, как требует банк — сколько угодно. Уехали в деревню, заболели и лежите пластом дома / в больнице, отдыхаете за границей, в т.ч. в странах СНГ, где нет партнёров… Или так — сделали 4 покупки на сумму 9 999 рублей :). Не пожалеют, не простят:
Вот так вот. Один раз не сделал 5 покупок на 10 тысяч — «давай, до свидания».
2. Обратите внимание — проводить по карте 5 покупок на 10 тысяч нужно не за месяц, а за расчетный период. Что это? Он считается от даты заключения договора. Например, у меня это — 18-е число каждого месяца. Расчетный период длится ровно месяц, т.е. до 18-го числа следующего месяца.
Поняли, в чём подвох? Человек оформил кредит по акции и думает: «5 покупок на 10 тысяч надо сделать до 31-го». А договор он заключил, например, 15-го. Если не знать про расчетный период, то в первый месяц у него всё будет нормально, а во второй — сразу «красная карточка». И прощайте, проценты по кредиту!
Подвох №3 — Платить «от и до»
В рамках акции «Всё под 0!» «Совком» запрещает и просрочки, и досрочное погашение кредита.
С просрочкой понятно — не будет же банк и от процентов отказываться, и неплатежи терпеть :).
А вот запрет на досрочное погашение — это уже из разряда «маленьких хитростей». Банк явно надеется, что заемщик рано или поздно где-то оступится и нарушит правила. И прощайте… ну, дальше вы знаете )).
Подвох №4 — Требования к клиенту
Еще один — правда, небольшой — подвох заключается в требованиях к клиенту от «Совкомбанка»:
Полезный совет: шанс на одобрение кредит возрастает, если возраст потенциального заемщика — от 45 лет.
Как снизить ставку? Если принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, ставку по кредиту — т.е. те проценты, которые вернут — снизят до минимума — будет не 17,9%, а 17,4%. Правда, тут тоже будет условие: в течение первых 25 дней нужно будет потратить по безналу как минимум 80% от суммы кредита. Ну, это-то мы сможем )).
Отзывы о кредите под 0% от «Совкомбанка»
Что ж — проценты под кредиту и правда возвращают:
Правда, не всегда вовремя:
Один из отзывов о кредите под 0! от «Совкомбанка» неожиданно выявил ещё один, уже 5-й по счету подвох — навязывание платной кредитной карты:
Отзыв о кредите под 0% от «Совкомбанка»
Заключение
… Как говорится, «предупреждён — значит вооружён». Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от «Совкомбанка» и чётко представляете себе возможные риски.
Брать или не брать?
Статьи на тему:
Полезный совет: заявку и на кредит, и на «Халву» лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение «Совкомбанка» по обоим продуктам — не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.
Начинайте с «Халвы», т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:
Шлите на хрен все банки и живите на свои! Играть с государством в азартные игры — занятие бесперспективное, а с банками — вдвойне!
четыре года назад я брал у них 30 тыс. пришлось отдать 120 тыс.
ПЕРВОЕ.
13.10.2018 мною был заключен договор потребительского кредита №189***23, при котором было подписано дополнительное соглашение на подключение услуги Гарантия Минимальной ставки, которая, согласно этому соглашению, является НЕОБХОДИМОЙ для заключения договора кредитования.
При этом, ни устно, ни в данном соглашении не было разъяснено, для чего и при каких условиях данная услуга активируется. Условия мною были взяты на сайте совкомбанка: Гарантия минимальной ставки — это подключаемая услуга, которая позволяет снизить процентную ставку по кредиту.
Как это работает?
1. Услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев.
2. Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту).
3. С даты подключения услуги по кредиту необходимо:
√ не допускать просрочек,
√ сохранять финансовую защиту,
√ не допускать частичного и полного досрочного погашения,
√ совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки «Халва» не менее одной покупки.
4. В конце срока кредита происходит пересчёт процентов по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими к уплате процентами возвращается на Ваш счёт.
Таким образом у меня возник вопрос, если наличие карты «Халва» является обязательным условием для этого, почему мне ее не оформили? И почему я не имею права погасить досрочно кредит? Считаю, что со стороны банка в первом случае мне не была предоставлена возможность воспользоваться услугой, за которую я заплатила. а во втором случае этот пункт противоречит и исключает пункт основного договора с правом досрочного погашения.
ВТОРОЕ
Согласно условию договора: «Раздел Г. Программа добровольной финансовой и страховой защиты
Содержание Программы. Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение моих рисков по обслуживанию кредита»
В связи с досрочным погашением кредита, риска в обслуживании кредита больше нет, а значит я имею право вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период!
ТРЕТЬЕ
Так же, в связи с досрочным погашением кредита, и нулевым остатком на банковском счете 169***12, который должен быть расторгнут (согласно договору на открытие данного банковского счета) автоматически и закрыт без моего согласия.
Просьба оказать содействие в возврате:
1. Части страховой премии за неиспользованный период(52 месяца) за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 33581,834 рублей;
2. Комиссии за услугу Гарантия минимальной ставки в размере 10 074,55 рубля;
3. Комиссии за карту «Золотой Ключ Все Включено» в размере 9499 рублей.
Акция «Все под 0» от Совкомбанка
Акция «Все под 0» от Совкомбанка позволяет клиентам финансовой компании брать денежные займы на очень выгодных условиях. Любой банк выдает деньги под проценты, но далеко не каждый возвращает переплаченные по кредиту деньги. Акция «Всё под 0» – это возможность взять у банка до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет на стандартных условиях (от 17,4 до 17,9% в год), а после окончания кредитного договора вернуть переплаченную по процентам сумму. Таким образом клиенты банка могут кредитоваться без ощутимых финансовых издержек. Чтобы взять кредит под 0 процентов, нужно иметь карту рассрочки Халва и выполнять на протяжении периода действия договора определенные условия.
«Кредит под 0 процентов»
Кредит под 0 процентов получают граждане, принявшие участие в акции «Всё под 0». Данная акция доступна владельцам карт Халва и действует до 31 декабря 2019 года. Нужно подробно остановиться на условиях получения беспроцентного кредита, потому что между клиентом и банком не заключается кредитный договор под 0%, что создает повод для непонимания того, как схема получения беспроцентного займа реализуется.
Кредитный договор оформляется на обычных условиях, заемщику придется выплачивать долг ежемесячно, согласно процентной ставке. Только после закрытия кредита банк вернет деньги, которые начислялись в соответствии с процентной ставкой. Например, гражданин оформил ссуду в размере 1 миллион рублей на 5 лет под 17,5% годовых. К заключению срока договора клиент выплатит банку 1 миллион 875 тысяч рублей. Общая сумма переплаты по кредиту – 875 тысяч рублей, именно эту сумму Совкомбанк вернет клиенту.
Условия кредита «Все под 0»
Чтобы взять в Совкомбанке кредит под 0, нужно подключить 2 платные услуги:
«Гарантия минимальной ставки» – это соглашение клиентом выполнять обязательства, которые снижают размер процентной ставки по кредиту и делают возможным участие в акции «Всё под 0»:
Если клиент не сможет выполнять данные условия на протяжении действия кредитного договора, вернуть переплаченные деньги по займу будет невозможно – он автоматически будет исключен из списка участвующих в акции, о чем его проинформируют в СМС сообщении.
Финансовая и страховая защита – это приобретение страхового полиса при оформлении кредита (если отказаться от страховки – участие в акции будет недоступно). Для участия в акции «Всё под 0» нужно оформлять нецелевой кредит по одной из следующих программ:
Кредит должен быть оформлен на сумму от 200 тысяч рублей до 1 миллиона. Есть требование к периоду действия договора кредитования, гражданин может выбрать срок погашения займа: 18, 24, 36, 60 месяцев (то есть минимальный – 1,5 года, максимальный – 5 лет). При подаче заявки на получение кредита гражданин может столкнуться с требованием оформить ссуду на предложенных банком условиях. Например, клиент хочет получить 300 тысяч на 24 месяцев, но ему готовы выдать эту сумму с условием погашения долга в течение 36 месяцев. Такие предложения могут поступать гражданам, уровень дохода которых по мнению банка не соответствует интересующим их условиям оформления кредитного займа.
Ключевым условием для получения кредита под 0 процентов является использование на протяжении периода действия кредитного договора карты Халва. Необходимо каждый месяц тратить не менее 10 тысяч рублей, совершая от 5 покупок (не обязательно в магазинах партнеров). Сумма может быть потрачена из личных или заемных средств. Условия использования карты Халва не меняются, то есть гражданину так же доступен кэшбэк и беспроцентная рассрочка.
Как стать участником акции «Все под 0»
Чтобы получить беспроцентный кредит, необходимо соответствовать требованиям к заемщикам, а также соблюдать указанные выше условия. Кредитный договор должен быть оформлен в офисе. Представитель фирмы обязательно проконсультирует заемщика касательно деталей участия в акции «Всё под 0». Если на момент заключения договора у гражданина нет карты Халва, необходимой для соблюдения условий акции, он сможет её оформить вместе с кредитом. Требования к гражданам, желающим получить кредит в Совкомбанке:
Чтобы получить одобрение в оформлении кредита на минимальную сумму, которая требуется для участия в акции (200 тысяч рублей), минимальный доход заемщика должен быть от 30 тысяч рублей. Получить предварительное одобрение кредита можно путем отправки заявления на сайте банка.
Оформить кредит в режиме «онлайн» – не получится, поэтому гражданину необходимо собрать все документы и явиться в ближайшее отделение Совкомбанка для заполнения анкеты-заявления. Обычно заявка (поданная в офисе) на получение ссуды рассматривается за несколько минут, в отдельных случаях – в течение рабочего дня (информацию об этих сроках предоставит обратившемуся кредитный специалист). Приобрести карту Халва и поучаствовать в акции «Всё под 0» предлагают каждому заемщику, оформляющему кредит в банке по программе, которая может быть подключена к акции. От участия можно отказаться – это имеет смысл делать, например, если гражданин не хочет оформлять страховку по кредиту или не готов выполнять другие условия участия в акции.
После погашения кредитных обязательств при условии выполнения всех требований, клиент получит возврат уплаченных финансовой организации процентов. Деньги вернутся на счет карты Халва и могут быть использованы на любые нужды клиента. Зачисление денежных средств будет осуществлено в течение 5 рабочих дней с даты закрытия кредита.
Как погасить кредит от Совкомбанка «Все под 0» без процентов
Погашать кредит, оформленный в Совкомбанке желательно через фирменные банкоматы этой организации, либо в отделениях банка. В офисах Почты России возможно беспроцентное погашение кредита. Если осуществлять денежный перевод из других банков, либо пользоваться их банкоматами – клиенту придется уплатить комиссию – её взимает финансовая организация, из которой осуществляется перевод средств. Также внести ежемесячный платеж можно путем создания соответствующей транзакции в личном кабинете интернет-банкинга – таким образом можно перевести деньги с карты Халвы или другой, но не кредитной, оформленной в Совкомбанке.
Самый популярный способ погашения кредитов – при помощи карты Халва или любой дебетовой карты от Совкомбанка через фирменный банкомат. Комиссия при таком способе удерживаться не будет. У владельцев Халвы есть опция: внести ежемесячный платеж по кредиту из заемных денег, в таком случае придется заплатить фиксированную комиссию 2,9% +290 рублей.
Преимущества и недостатки акции «Все под 0» Совкомбанка
Основное преимущество акции «Всё под 0» понятно из названия – гражданин может оформить кредит, а погасив его – вернуть переплаченные в соответствии с процентной ставкой деньги. Однако для воплощения в жизнь этой операции необходимо выполнять на протяжении всего периода действия кредитного договора ряд условий. Разумеется, никакой банк не будет просто так выдавать ссуды под 0%, поэтому требование к выполнению специальных условий вряд ли можно назвать недостатком.
Перед тем как принять решение участвовать в акции, гражданин может взвесить свои возможности и определить заранее, сумеет он выполнять все необходимые условия или нет. Если для клиента не составит проблем тратить по карте Халва каждый месяц 10 тысяч рублей и вовремя выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, то условия ему точно не покажутся сложными и недостатков в акции «Всё под 0» от Совкомбанка он не заметит. Большинство клиентов компании, оформляющие кредит с возможностью вернуть после его погашения общую сумму переплаты – активно пользуются картой Халва.
Потребительский кредит
Кредитный калькулятор
Преимущества потребительских кредитов «Совкомбанка»
Большой выбор кредитных программ
Предлагаем кредитные программы с минимальным пакетом документов и без поручительства третьих лиц.
Удобное погашение
Вносите ежемесячные платежи в личном кабинете, в офисах банка, наших банкоматах, отделениях Почты России.
Выгодные ставки
Больше денег – ниже ставка! Ставка 6,9%.
Условия для заемщиков
Возраст
Мы выдаем потребительские кредиты наличными гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет.
Регистрация
Требуется постоянная регистрация в любом из населенных пунктов РФ, причем место проживания или работы должно быть удалено от ближайшего офиса Совкомбанка не более чем на 70 км.
Трудоустройство
Чтобы оформить потребительский кредит в нашем банке, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж от 4 месяцев на текущем месте работы.
Кредиты наличными на сумму до 300 000 ₽
Мы предлагаем кредитные программы, в рамках которых от заемщиков требуется минимальный пакет документов.
В «Совкомбанке» выгодные условия потребительских кредитов для работающих и неработающих пенсионеров. Предлагаем сниженную ставку от 8,9% с услугой «Гарантия минимальной ставки».
Потребительские кредиты до 3 000 000 ₽
Чтобы взять в кредит до 3 000 000 ₽ в «Совкомбанке» с возвратом всех процентов, необходимо стать участником Акции «Всё под 0!» Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки».
Кредиты на сумму до 30 000 000 ₽
Такие условия возможны только под залог недвижимости. Необходимо подтверждение дохода и занятости, а также может потребоваться поручительство. В рамках этого потребительского кредита предлагается ставка от 8,9% с услугой «Гарантия минимальной ставки».
Документы для получения кредита
Основные:
Дополнительные:
Под залог автомобиля:
Под залог недвижимости:
Банк также вправе запросить другие документы.
Как это работает
1. Заполните онлайн заявку
2. Дождитесь одобрения
Заполните через Госуслуги
Это надежно и безопасно
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
С выходом на пенсию жизнь только начинается!
Для оформления достаточно только паспорта!
Кредит наличными по 2 документам!
Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!
Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.
Кредит, с которым действительно просто!
С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.
«Кредит без справок и поручителей»
Легко и быстро оформить и получить деньги!
Для звонков по России (бесплатно)
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Ставка без подключения услуги – зависит от суммы кредита и вида недвижимости:
Ставка при оформлении кредита на сумму кредита от 200 000 до 399 999,99 рублей – 22,65% годовых (с фин.защитой 19,9%);
Ставка при оформлении кредита на сумму кредита от 400 000 до 599 999,99 рублей – 19,65% годовых (с фин.защитой 16,9%);
Ставка при оформлении кредита под залог одной квартиры и суммы от 600 000 рублей – от 15,65% годовых (с фин.защитой 12,9%); Ставка при оформлении кредита под залог иных объектов (несколько объектов) и суммы от 600 000 рублей – от 19,65% годовых (с фин.защитой 16,9%).
1) сумма кредита — нем менее 10% от стоимости имущества;
2) наличие имущественного страхования недвижимого имущества.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы
Г.О.С. программа
Программа «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва» по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства.
Является первой услугой в автокредитовании*, подразумевающей наличие кэшбэка** заемщику!
Заемщик может подключить Г.О.С. программу не позднее даты заключения Договора потребительского кредита.
Г.О.С. программой предусмотрено:
Г.О.С. программа предполагает осуществление Банком при полном погашении кредита пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, при условии что:
Разница в оплаченных процентах и процентах, рассчитанных по сниженной процентной ставке, возвращается Заемщику на его Банковский счет.
Условия Г.О.С. программы:
— 5,9% — для новых автомобилей,
— 7,9% — для подержанных автомобилей;
В случае, если Заемщик при подключении Г.О.С. программы не полностью разобрался в ее потребительских свойствах, он вправе в течение тридцати календарных дней с даты подключения отказаться от Г.О.С. программы, подав письменное заявление в Банк.
При отказе от Г.О.С. программы/выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты/нарушении обязательств, предусмотренных Договором потребительского кредита для договора страхования автомобиля от рисков хищения (угона), утраты (гибели), пересчет процентов не производится.
* Среди кредитов, предоставленных ПАО «Совкомбанк» на покупку автомобиля в официальных дилерских центрах – партнерах Банка.
** Возврат денежных средств (англ.).
*** Или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк» , или переводов / операций по снятию заемных средств.