Концентрация банков

Полезное

Смотреть что такое «Концентрация банков» в других словарях:

Концентрация Банков — сосредоточение финансовых ресурсов и операций в крупных банках. К.б. происходит также путем поглощения и слияния банков. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

КОНЦЕНТРАЦИЯ БАНКОВ — – сосредоточение банковского дела во все меньшем числе крупнейших банков в результате концентрации и централизации банковского капитала. К. б. происходит как путем расширения более крупных банков, так и путем поглощения или слияния банков.… … Экономика от А до Я: Тематический справочник

КОНЦЕНТРАЦИЯ БАНКОВ — сосредоточение кредитных ресурсов и операций в крупных и крупнейших банках в целях обеспечения роста финансового капитала и обогащения финансовой олигархии … Большой экономический словарь

Ликвидность — (от лат. liquidus жидкий, текучий) подвижность, мобильность активов предприятий, фирм или банков в капиталистических странах, обеспечивающая фактическую возможность (способность) бесперебойно оплачивать в срок все их обязательства и… … Большая советская энциклопедия

МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ, МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ, РАЗМЕЩЕНИЕ — (location) Местонахождение земельного участка с возведенными на нем зданиями и сооружениями фирмы. Соответствующие аспекты местонахождения зависят от области бизнеса. Для гостиниц важна близость к таким особенностям местности, как пляжи или… … Экономический словарь

ЦЕНТР, МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ — центр международного рынка ссудных капиталов. В первую очередь – Нью Йорк, Токио, Лондон, Париж, Франкфурт на Майне, Цюрих, Люксембург; в развивающихся странах – Гонконг, Сингапур, Бахрейн и др. Для таких центров характерна высокая концентрация… … Большой экономический словарь

Империализм — (франц. impérialisme, англ. imperialism, нем. Imperialismus, от лат. imperium власть, господство) монополистический капитализм, высшая и последняя стадия капитализма, канун социалистической революции. Переход к И. произошёл на рубеже 19 и … Большая советская энциклопедия

Банки — I Банки особые экономические институты, осуществляющие: аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и … Большая советская энциклопедия

Фондовый рынок — (Stock market) Фондовый рынок это рынок ценных бумаг Фондовый рынок: понятие, структура, ценные бумаги, мировые рынки США и России Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Банки (экономич.) — Банки, особые экономические институты, осуществляющие: аккумуляцию денежных средств и накоплений, предоставление кредита, проведение денежных расчётов, выпуск в обращение определённых видов денег, эмиссию ценных бумаг и операции с ними и другие… … Большая советская энциклопедия

Источник

the Retail Finance

Формы и методы концентрации банковского капитала

Функционирование экономики любой страны невозможно без эффективно действующей банковской системы. Банки различных уровней глубоко проникают в сферу производства и активно влияют на социально-экономические процессы в обществе.

В современной банковской системе России, в частности в розничном банковском секторе, происходит развитие процессов концентрации ее капитала. Чтобы понять причины, выявить тенденции и перспективы развития этих процессов в их взаимосвязи с последствиями, необходимо раскрыть содержание концентрации банковского капитала. Характеристика процессов, обуславливающих ее, требует выяснения сущности понятия «банковский капитал».

В экономической литературе можно встретить большое число определений банковского капитала, характеризующих те или иные его проявления. Одни авторы рассматривают банковский капитал как совокупность собственного и привлеченного капитала, другие отождествляют его с таким термином, как «собственный капитал», третьи — как «банковские ресурсы». Ряд ученых в определении данного понятия делают акцент на то, что это денежные средства и выраженная в денежной форме доля имущества, находящаяся в распоряжении банка. В экономической литературе приводятся различные подходы к раскрытию сущности капитала: социальноэкономический, количественный, предметнофункциональный, сущностный и т. д. По нашему мнению, наиболее актуальным является сущностный подход, учитывающий как количественные, так и качественные характеристики банковского капитала.

Банковский капитал как экономическая категория по своей сути является емким, многоаспектным понятием, выражающим интересы широкого круга участников экономических отношений, что обусловлено его родовыми признаками и специфическими функциями банка. Прежде всего, по нашему мнению, следует учитывать, что это денежная форма капитала, выражающая отношения по формированию базового источника финансовых ресурсов кредитной организации и присвоению результатов их финансовой деятельности, поскольку банковский капитал есть капитал-собственность.

Эволюция капитала показала, как меняются формы капитала по мере развития экономической системы общества: от простых форм к более сложным, от переплетения промышленного и банковского капитала к финансовому капиталу. За последние десять лет почти во всех промышленноразвитых отраслях было отмечено резкое усиление процессов централизации и концентрации банковского капитала.

Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации производства: крупные промышленные предприятия помещают свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что усиливает позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. К централизации банковского капитала ведет конкурентная борьба в банковском деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, вкладчики предпочитают помещать свои вклады в крупные, более солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят крах. Во-вторых, крупные банки в отличие от мелких обладают сетью филиалов, привлекающих вклады из различных местностей. В-третьих, крупные банки значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении. В современных условиях превосходство крупных банков над мелкими усилилось в результате внедрения электронно-вычислительной техники в банковское дело. В результате банкротств мелких банков и их поглощения крупными общее число банков сокращается. Централизация банковского капитала проявляется также в слиянии крупных банков в крупнейшие. В процессе централизации происходит изменение качества банковской системы – от пассивной роли посредников в платежнорасчетных операциях банки переходят к активной роли регуляторов важнейших макроэкономических процессов. Основным критерием централизации служит показатель удельного веса активов, принадлежащих группе крупнейших банков, в совокупных активах национальной банковской системы.

В процессе централизации банковской системы происходит сосредоточение подавляющей массы клиентских счетов в ограниченном числе крупнейших коммерческих банков. Это позволяет последним осуществлять расчеты между клиентами, не используя реальные денежные средства, т. е. посредством клиринга. Чем выше степень централизации банковской системы, тем ближе к нулевому будет сальдо по расчетам клиентов и, следовательно, банкам потребуется меньшая сумма наличных денежных средств для окончательного расчета. Результатом централизации является высвобождение наличных денежных средств, используемых в расчетах, и, как следствие, рост избыточных резервов банковской системы, что отражается моделью кредитного мультипликатора.

Кредитный мультипликатор — величина, показывающая взаимосвязь между приростом объема банковского кредитования и приростом денежной базы.

где: mL — кредитный мультипликатор;

d — уровень обязательных резервов;

e — отношение избыточных резервов к транзакционным депозитам;

c — величина отношения наличных денег к объему транзакционных депозитов.

Как следует из формулы кредитного мультипликатора, одним из ключевых факторов, влияющих на его величину, является переменная c. Чем меньше ее значение, тем больше величина кредитного мультипликатора, и, следовательно, больший объем инвестиционных ресурсов способна предоставить банковская система экономике. В свою очередь, значение c во многом связано с функционированием единой платежно-расчетной системы, формирование которой не в последнюю очередь зависит от степени централизации банковской системы.

Концентрация банковского капитала является важной проблемой в силу тех изменений, которые она может вызвать в банковской системе и экономике в целом.

В экономической теории отсутствует однозначное толкование понятия «концентрация банковского капитала». Из имеющихся точек зрения можно выделить два подхода к раскрытию его содержания.

Один из них содержится в определении концентрации капитала на рынке финансовых услуг, сформулированном в Законе РФ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». Данный подход основан на том, что концентрация капитала в банковской сфере является результатом перемещения капитала между банками в рамках существующей его величины в масштабах всей банковской системы страны. Такое перемещение банковского капитала может быть связано с присоединением капитала одних банков к капиталу других банков (если имеет место присоединение банков), либо капитал ранее отдельно существовавших банков переходит в собственность нового банка (если имеет место слияние банков). В результате этого увеличивается размер капитала, концентрируемого в распоряжении банков, образовавшихся в результате такой их реорганизации, возрастает их доля в совокупном собственном капитале, активах и обязательствах банковской системы страны. Это позволяет им обслуживать большую долю рыночного пространства и усилить свои позиции на рынке банковских услуг. Однако толкование концентрации капитала в банковской системе только во взаимосвязи с происходящими в ней сделками по слиянию и присоединению, по нашему мнению, не охватывает все многообразие экономических процессов, вызывающих такие изменения на рынке банковских услуг, поскольку не учитывается тот факт, что она может иметь место и тогда, когда отдельные банки наращивают размер собственного и привлеченных ресурсов более высокими темпа ми, чем средние темпы их по банковской системе. В результате этого, так же как и при слияниях (присоединениях) банков, увеличивается их доля в совокупном капитале, активах и обязательствах банковской системы страны, что позволяет им расширить сферу своей деятельности на разных сегментах рынка банковских услуг.

Согласно второму подходу, концентрация банковского капитала является результатом «…как увеличения собственного капитала банков, так и умножения суммы привлеченных ими вкладов». В данном случае, во-первых, не учитывается то, что концентрация банковского капитала может иметь место лишь в том случае, когда увеличение его размеров обеспечивается только отдельными банками и более высокими темпами, чем средние темпы его роста по банковской системе страны. В результате чего также происходит увеличение размеров индивидуального капитала и перераспределение банковского капитала в пользу банков, образовавшихся в результате такой реорганизации.

Под концентрацией банковского капитала следует понимать рост размеров индивидуального капитала темпами более высокими, чем средние темпы роста по банковской системе, а также его перераспределение на основе слияний и поглощений банков.

Определение содержания концентрации банковского капитала дает экономическую основу для характеристики механизма ее существования. Механизм концентрации банковского капитала представляет собой совокупность форм и методов ее осуществления.

Выделение форм концентрации банковского капитала и их классификацию следует осуществлять, по нашему мнению, в тесной взаимосвязи с теми процессами, которые она обуславливает на рынке, с одной стороны, и с другой стороны, с теми процессами в экономике и банковской системе, отражением которых она является (см. таблицу).

Рассмотрим подробнее формы концентрации банковского капитала, представленные в таблице.

Концентрация банковского капитала отличается характером ее осуществления. По данному признаку выделяют две формы концентрации: агрессивную (враждебную) и дружественную.

Агрессивная (враждебная) форма концентрации банковского капитала основана на том, что рост размеров индивидуального капитала отдельных банков вызван действиями, предпринятыми в обход менеджеров банка. Это, по нашему мнению, может быть достигнуто при совершении сделок по слиянию (поглощению) банков на основе тендерного предложения банка-покупателя непосредственно акционерам банка-цели, минуя при этом менеджмент, т.е. предоставление отдельным акционерам банка более льготных условий приобретения акций нового выпуска и/или предоставления более привлекательных условий размещения средств в данном банке отдельным категориям его кредиторов и вкладчиков, без согласования этих вопросов с менеджментом банка.

Дружественная форма концентрации банковского капитала имеет место тогда, когда увеличение размеров индивидуального капитала отдельных банков происходит в результате их слияния (поглощения) на основе тендерного предложения банка-покупателя менеджменту банку-цели, т.е. предоставление равных прав всем акционерам этих банков на приобретение акций нового выпуска и/или одинаковых условий размещения средств в банке всем его кредиторам и вкладчикам.

В зависимости от географического охвата участников рынка банковских услуг следует различать региональную, страновую и межстрановую формы концентрации банковского капитала.

Региональная форма концентрации банковского капитала характеризуется увеличением размеров индивидуального капитала отдельных банков на региональном уровне. Она является результатом более активного изыскания ими внутренних и внешних источников наращивания собственного капитала, роста объемов привлеченных ресурсов либо осуществленных на региональном уровне сделок по слиянию (поглощению) банков.

Страновая форма концентрации банковского капитала имеет место в тех случаях, когда увеличение размеров индивидуального капитала охватывает некоторую совокупность банков в рамках всей национальной банковской системы.

Межстрановая форма концентрации банковского капитала характеризуется увеличением размеров капитала отдельных банков в результате взаимодействия банков разных стран.

Существенное значение имеет также классификационный признак «мотивы, стимулы и стратегии», побуждающий банки наращивать размеры банковского капитала. По данному признаку выделяют такие формы концентрации, как аллокативная, управленческая и стяжательная.

Аллокативная форма концентрации банковского капитала имеет место в том случае, когда рост размеров индивидуального капитала отдельных банков является отражением действий со стороны этих банков, которые обусловлены заинтересованностью в повышении рыночной стоимости их активов в ближайшее время и в перспективе.

Управленческая форма концентрации банковского капитала характерна в тех случаях, когда мотивами роста индивидуального капитала является стремление управляющих банками не только к повышению эффективности банковского бизнеса, но и к расширению присутствия этих банков на рынке банковских услуг и усилению их конкурентных позиций на нем.

Отличительной чертой стяжательной формы концентрации банковского капитала является то, что основным стимулом увеличения размеров индивидуального капитала отдельных банков является не рост масштабов и рост эффективности их бизнеса, а удовлетворение личных амбиций и материальных интересов их руководителей и высшего менеджмента.

В зависимости от инициатора процессов, связанных с ростом размеров индивидуального капитала отдельных банков, следует выделить добровольную и принудительную формы концентрации банковского капитала.

Для добровольной формы концентрации банковского капитала характерно то, что инициатива по увеличению размеров индивидуального капитала отдельных банков исходит от самих банков и является проявлением их волеизъявления.

Принудительная форма концентрации банковского капитала характеризуется тем, что наращивание размеров индивидуального капитала отдельных банков происходит под давлением других банков, органов государственной власти или коллективного органа группы стран, регулирующих деятельность банков.

Применительно к каждой группе форм концентрации банковского капитала могут применяться разные методы ее осуществления. Увеличение размеров банковского капитала может обеспечиваться:

• на основе внутреннего роста индивидуального капитала банков через наращивание ими размеров собственного капитала и/или привлеченных ресурсов темпами более высокими, чем средние по банковской системе темпы роста;

• на основе внешнего роста индивидуального капитала банков через объединение уже существующих банков.

Реализация метода концентрации банковского капитала, основанного на наращивании банками размеров собственного капитала предусматривает поиск наиболее приемлемого источника увеличения размеров собственного капитала.

Источник

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов, приходящихся на каждый банк. [1]

Концентрация банковского капитала шла в России параллельно концентрации промышленного производства. [2]

Процессы концентрации банковского капитала должны приобрести в России в более активную форму, основные побудительные мотивы слияний и присоединений в экономике страны и банковской системе присутствуют. Базой для активизации этих процессов должно стать более совершенное законодательство, а успех реализации намерений кредитных организаций во многом будет зависеть от серьезного анализа позитивного и негативного опыта, накопленного в этой области, а также от результатов оценки стоимости банка. [3]

Концентрация банковского капитала проявляется в увеличении суммы вкладов, которыми распоряжается банк, росте собственного капитала, объема кредитных операций, создании сети филиалов и отделений банка в различных районах страны и за ее пределами. [8]

Важным средством банковской конкуренции и максимизации прибыли является сокращение времени на проведение кредитных операций, что напрямую зависит от централизации банковского капитала и развития средств компьютеризации и коммуникации в обществе. Положительный эффект масштаба от концентрации банковского капитала внушителен как ни в одной другой отрасли. В связи с этим банки централизуются в единые расчетные и информационные системы. Завершается это созданием единого общенационального Центрального банка, депозитами которого служат особые резервы коммерческих и других банков. Образуется своего рода банк банков. С той или иной спецификой она существует сейчас во всех развитых странах. [9]

Во главе кредитной системы стоит эмиссионный Французский банк ( см.), учрежденный в 1800 г.; в 1945 г. национализирован. В настоящее время эти банки согласно официальной классификации подразделяются на 3 категории: депозитные банки, деловые банки и банки среднесрочного и долгосрочного кредита. Депозитные банки должны специализироваться на привлечении депозитов и на краткосрочных кредитных операциях; им формально запрещено приобретать акции др. предприятий. Деловые банки осуществляют в основном финансирование пром-сти и размещение ценных бумаг. Банки долгосрочного и среднесрочного кредита занимают промежуточное положение между деловыми и депозитными банками. Однако различие между этими двумя типами банков под влиянием усиления процесса их универсализации фактически стерлось. Большинство крупнейших депозитных банков широко участвует в учредительской деятельности, а круп ные деловые банки занимаются всеми операциями коммерческих банков. Ведущими депозитными банками являются: Лионский кредит, Генеральное общество. Могущество этой большой шестерки характеризует концентрацию банковского капитала ; на ее долю приходится почти 6Э % совокупной суммы баланса коммерческих банков и 55 % баланса всех зарегистрированных банков. Ведущую роль играют первые четыре банка, национализированные в дек. Национализация банков); в правления этих банков входят по прежнему виднейшие представители франц. [13]

Источник

Концентрация и централизация банковского капитала как фактор повышения устойчивости коммерческих банков в российском банковском секторе

Сущность и отличия процессов концентрации и централизации банковского капитала. Сравнительный анализ крупнейших банков России по ряду финансовых показателей. Обоснование целесообразности централизации банковского капитала путем слияний и поглощений.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http: //www. allbest. ru/

Кубанский государственный университет

Концентрация и централизация банковского капитала как фактор повышения устойчивости коммерческих банков в российском банковском секторе

Чалик А.В.

E-mail: annchalik@gmail.com

В статье рассмотрена объективная необходимость дальнейшей концентрации и укрупнения банков. Определена сущность и отличия процессов концентрации и централизации банковского капитала. Дана оценка концентрации и централизации российского банковского сектора и причины сложившейся ситуации. Проведен сравнительный анализ крупнейших банков России по ряду показателей. Определены потенциальные выгоды от слияний и пути их достижения. Обоснована целесообразность централизации банковского капитала путем слияний и поглощений.

Ключевые слова: концентрация банковского капитала, централизация банковского капитала, слияния, поглощения, устойчивость коммерческих банков.

централизация банковский капитал поглощение

CONCENTRATION AND CENTRALIZATION OF BANK CAPITAL AS A FACTOR OF

INCREASING THE STABILITY OF COMMERCIAL BANKS IN THE RUSSIAN BANKING

The article considers the objective necessity of further concentration and consolidation of banks. The essence and differences of the processes of concentration and centralization of bank capital are determined. The assessment of the concentration and centralization of the Russian banking sector and the reasons for the current situation are given. A comparative analysis of the largest Russian banks on a number of indicators was carried out. Potential benefits from mergers and ways to achieve them are identified. The expediency of centralizing bank capital through mergers and acquisitions is justified.

Keywords: concentration of bank capital, centralization of bank capital, mergers, acquisitions, stability of commercial banks.

Мировая экономика, как и все ее основные элементы, подвержена постоянным изменениям. Банковская система, как одна из ключевых составляющих мировой экономики, вынуждена приспосабливаться к постоянно меняющейся внешней среде. Характерными особенностями современного состояния банковского сектора являются высокий уровень конкуренции, углубляющийся процесс концентрации и централизации банковского капитала, а также глобализация и интеграция в финансовой сфере [2]. В российской банковской системе существует ряд проблем, связанных с усилением международной межбанковской конкуренции и отсутствие системы регулирования межбанковской конкуренции не позволяет обеспечить устойчивость российских коммерческих банков. Определение системы регулирования межбанковской конкуренции позволит обозначить одинаковые условия для осуществления деятельности кредитных организаций.

Для развития экономики России необходимо создать сильную финансовую систему, включающую развитую банковскую систему. В настоящий момент банковский сектор РФ не может обеспечить в полной мере реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предложить весь ассортимент банковских продуктов и услуг по приемлемой цене, предоставить одинаковый уровень и линейку банковских продуктов во всех регионах России. Все это говорит о существующих проблемах, которые в будущем могут привести к гораздо более серьезным последствиям. В условиях глобализации данные проблемы будут звучать еще сильнее, поскольку отечественные коммерческие банки еще не готовы конкурировать на равных с зарубежными кредитными организациями. Необходимо отметить, что банковский сектор нуждается в скорейшем укрупнении, повышении капитализации, концентрации капитала, расширении регионального присутствия, ассортимента и повышении качества предоставляемых банковских продуктов и услуг, только при условии выполнения всего вышеперечисленного банки смогут в полной мере соответствовать новым, предъявляемым к ним требованиям в условиях усиления международной межбанковской конкуренции. Кроме того, низкая капитализация при росте активов и недостаток в регулировании со стороны Банка России могут привести к тому, что банковская система России станет системно слабой, что, в конечном счете, может послужить причиной наступления кризиса.

В настоящее время в российском банковском секторе существует тенденция к концентрации и централизации банковского капитала.

Концентрация банковского капитала проявляется в росте не только общей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов в разрезе каждого отдельно взятого коммерческого банка. Одновременно с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, представляющая собой вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. Результатом концентрации и централизации банковского капитала выступает сосредоточение наибольшей доли национальных банковских ресурсов в руках крупнейших банков страны.

В основе централизации банковского капитала лежит концентрация производства [4]:

крупные промышленные предприятия передают свои временно свободные денежные средства, зачастую, в крупные банки, что укрепляет позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. Централизация банковского сектора обусловлена усиливающейся конкурентной борьбой в банковском секторе, при которой победителями становятся крупные банки, обладающие значительными преимуществами на фоне мелких банков. Причин необходимости укрупнения банковского бизнеса может быть несколько. Ниже приведены некоторые из них.

Во-первых, со стороны клиентов-вкладчиков, которые не хотят рисковать своими денежными средствами, выглядит наиболее предпочтительным размещение средств в крупных надежных кредитных учреждениях, чем мелких, некоторые из которых являются довольно неустойчивыми, причем об этом может быть даже не в полной мере известно руководству банка, и вероятность стать банкротами у них намного выше и, следовательно, риск для вкладчиков выше. Во-вторых, крупные кредитные учреждения по своей структуре обладают расширенной, хорошо развитой филиальной сетью, которая распространена на большие территории. В-третьих, организационно-техническое обеспечение значительно лучше у крупных банков и система менеджмента представляет собой слаженную систему принятия взвешенных решений и организации внутренней работы.

В настоящее время лидирующее положение крупных банков над мелкими обусловлено активным и повсеместным использованием в банковском деле современной техники и применении новых банковских технологий. Собственно, в этом отношении, идет скрытая борьба за наиболее совершенные технологии, которые позволят сделать обслуживание клиентов наиболее комфортным и быстрым, а также предоставить им дополнительные преимущества. Как, например, было при внедрении крупнейшими банками интернет-банкинга, который значительно упростил взаимодействие клиентов с банками.

Обзор степени концентрации банковской деятельности осуществляется на основе расчета:

– доли 200 крупнейших по активам кредитных организаций в совокупных активах банковской системы;

– доли пяти крупнейших банков в совокупных активах банковского сектора;

Одним из важнейших критериев централизации выступает показатель удельного веса активов, принадлежащих группе крупнейших банков, в совокупных активах национальной банковской системы. Данные представлены в таблице 1.

Таблица 1 Концентрация активов по банковскому сектору России [8]

Распределение кредитных организаций, ранжированная по величине активов (по убыванию)

Источник