Участники нспк что это

Статья 30.5. Участники НСПК

1. Участниками НСПК могут являться:

1) кредитная организация в качестве индивидуального участника НСПК, в том числе кредитная организация, обслуживающая другие кредитные организации;

2) платежная система в качестве системного участника НСПК в порядке, определенном правилами НСПК;

3) ВЭБ.РФ в качестве индивидуального участника НСПК;

(п. 3 введен Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ; в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) иностранный банк (иностранная кредитная организация) в качестве индивидуального участника НСПК;

(п. 4 введен Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

5) иностранный центральный (национальный) банк в качестве индивидуального участника НСПК;

(п. 5 введен Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

6) международная финансовая организация в качестве индивидуального участника НСПК;

(п. 6 введен Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

7) иностранный поставщик платежных услуг в качестве индивидуального участника НСПК.

(п. 7 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

2. Кредитные организации, признанные Банком России в установленном им порядке значимыми на рынке платежных услуг, должны являться индивидуальными участниками НСПК. Национально значимые платежные системы должны являться системными участниками НСПК.

3. Кредитные организации не позднее 1 июля 2017 года обязаны обеспечить прием национальных платежных инструментов во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт, включая банкоматы, а также в технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт, всех организаций, индивидуальных предпринимателей, с которыми у таких кредитных организаций заключены договоры об осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт или национальных платежных инструментов.

(часть 3 в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Оператор платежной системы, являющейся системным участником НСПК, обязан обеспечить прием национальных платежных инструментов всеми организациями, индивидуальными предпринимателями, с которыми у кредитных организаций, являющихся участниками платежной системы, заключены договоры об осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт или национальных платежных инструментов.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 5 в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть 5.1 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

5.2. Положения частей 5 и 5.1 настоящей статьи считаются также соблюденными в случае размещения на национальном платежном инструменте товарного знака (знака обслуживания), принадлежащего оператору иностранной платежной системы.

(часть 5.2 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

5.3. Обязанности кредитных организаций, установленные частями 5 и 5.1 настоящей статьи, наступают:

(часть 5.3 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(часть 5.4 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

5.5. Обязанности кредитных организаций, установленные частями 5 и 5.1 настоящей статьи, возникают при осуществлении операций со следующими выплатами:

1) денежное содержание, вознаграждение, довольствие государственных служащих;

2) оплата труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов;

3) государственные стипендии;

4) пенсии и иные социальные выплаты, осуществление которых в соответствии с законодательством Российской Федерации отнесено к компетенции Пенсионного фонда Российской Федерации;

5) ежемесячное пожизненное содержание судей.

(часть 5.5 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

5.6. Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России вправе установить перечень иных выплат для целей применения частей 5 и 5.1 настоящей статьи, а также сроки применения указанного перечня.

(часть 5.6 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2019 N 173-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.7. Размер комиссионного вознаграждения, связанного с получением, приемом национального платежного инструмента и его использованием, не должен превышать размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией по платежным картам платежных систем аналогичных вида, типа продукта.

(часть 5.7 введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

В случае использования физическими лицами на 30.01.2020 в целях, указанных в ч. 5.8 ст. 30.5, платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами, такие платежные карты могут использоваться до истечения срока их действия (ФЗ от 02.08.2019 N 264-ФЗ).

(часть 5.8 введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

В случае предоставления кредитными организациями до 30.01.2020 организациям, указанным в ч. 5.9 ст. 30.5, платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами, такие платежные карты могут использоваться до истечения срока их действия (ФЗ от 02.08.2019 N 264-ФЗ).

5.9. При предоставлении платежных карт организациям, лицевые счета которых открыты в территориальных органах Федерального казначейства, финансовых органах субъектов Российской Федерации (муниципальных образований), в целях осуществления такими организациями операций за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации или за счет средств, источником финансового обеспечения которых являются средства, предоставленные из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, кредитные организации обязаны предоставлять таким организациям только национальные платежные инструменты, в том числе национальные платежные инструменты, указанные в части 2.1 статьи 30.1 настоящего Федерального закона.

(часть 5.9 введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)

6. Оператор национально значимой платежной системы, являющейся системным участником НСПК, обязан обеспечить предоставление национальных платежных инструментов клиентам в целях, предусмотренных частью 5 настоящей статьи, всеми участниками платежной системы.

Источник

Статья 30.5. Участники НСПК

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 30.5 настоящего Федерального закона

1. Участниками НСПК могут являться:

2) платежная система в качестве системного участника НСПК в порядке, определенном правилами НСПК;

Информация об изменениях:

3) ВЭБ.РФ в качестве индивидуального участника НСПК;

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ часть 1 статьи 30.5 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 4

4) иностранный банк (иностранная кредитная организация) в качестве индивидуального участника НСПК;

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ часть 1 статьи 30.5 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 5

5) иностранный центральный (национальный) банк в качестве индивидуального участника НСПК;

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ часть 1 статьи 30.5 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 6

6) международная финансовая организация в качестве индивидуального участника НСПК;

Информация об изменениях:

7) иностранный поставщик платежных услуг в качестве индивидуального участника НСПК.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ часть 3 статьи 30.5 настоящего Федерального закона изложена в новой редакции

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ статья 30.5 настоящего Федерального закона дополнена частью 5.1

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ статья 30.5 настоящего Федерального закона дополнена частью 5.2

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ статья 30.5 настоящего Федерального закона дополнена частью 5.3

5.3. Обязанности кредитных организаций, установленные частями 5 и 5.1 настоящей статьи, наступают:

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ статья 30.5 настоящего Федерального закона дополнена частью 5.4

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ статья 30.5 настоящего Федерального закона дополнена частью 5.5

1) денежное содержание, вознаграждение, довольствие государственных служащих;

3) государственные стипендии;

5) ежемесячное пожизненное содержание судей.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ статья 30.5 настоящего Федерального закона дополнена частью 5.7

Информация об изменениях:

ГАРАНТ:

В случае использования физическими лицами в целях, указанных в части 5.8 статьи 30.5 настоящего Федерального закона, платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами, такие платежные карты могут использоваться до истечения срока их действия

Информация об изменениях:

ГАРАНТ:

В случае предоставления кредитными организациями организациям, указанным в части 5.9 статьи 30.5 настоящего Федерального закона, платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами, такие платежные карты могут использоваться до истечения срока их действия

Источник

Статья 30.5. Участники НСПК

Ст. 30.5 Закон о национальной платёжной системе в последней действующей редакции от 30 января 2020 года.

Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.

Статья 30.5. Участники НСПК

1. Участниками НСПК могут являться:

5.3. Обязанности кредитных организаций, установленные частями 5 и 5.1 настоящей статьи, наступают:

5.9. При предоставлении платежных карт организациям, лицевые счёта которых открыты в территориальных органах Федерального казначейства, финансовых органах субъектов Российской Федерации (муниципальных образований), в целях осуществления такими организациями операций за счёт средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации или за счёт средств, источником финансового обеспечения которых являются средства, предоставленные из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, кредитные организации обязаны предоставлять таким организациям только национальные платежные инструменты, в том числе национальные платежные инструменты, указанные в части 2.1 статьи 30.1 настоящего Федерального закона.

Источник

О компании АО «НСПК»

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе», «Стратегией развития Национальной платежной системы» и «Концепцией создания национальной системы платежных карт».

Развитие национальной платежной системы – ключевой фактор обеспечения суверенитета национального платежного пространства. Национальная платежная система гарантирует безопасность и бесперебойность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.

В задачи НСПК входят обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России, построение и развитие российской системы платежных карт.

Внутрироссийские операции по картам всех платежных систем, в том числе международных, после 1 апреля 2015 года осуществляются через процессинг операционного платежного и клирингового центра НСПК (ОПКЦ НСПК).

В рамках первого этапа создана национальная операционно-независимая платформа для обработки внутрироссийских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт. Организовано взаимодействие между участниками рынка платежных услуг через операционный платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК по картам международных платежных систем.

На втором этапе проведен комплекс мероприятий, направленных на запуск и развитие национальных платежных инструментов.

Третий этап (2016 – 2019 годы) предусматривает мероприятия по насыщению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их продвижению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных электронных средств платежа, а также сервисов НСПК за пределами России.

НСПК выделяет перспективные области развития и соответствующие цели на 2019–2021 годы:

Клиенты – физические и юридические лица – пользователи продуктов и сервисов НСПК: стать частью повседневной жизни человека.

Партнеры: стать выгодным и интересным партнером для финансовых, технологических компаний и торгово-сервисных предприятий.

Государство: запустить новые сервисы и предложения, поддерживающие безопасность и независимость розничных платежных услуг для жителей Российской Федерации.

Источник

«Прелесть в том, что мы строили с чистого листа»: о разработке в НСПК

Наверное, ни одно связанное с онлайн-банкингом событие за последние годы не было так ощутимо для рядовых российских пользователей, как появление Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.

А этим летом на нашей Java-конференции партнёром стала компания НСПК, которая выступает операционным платёжным и клиринговым центром СБП, а также отвечает за обработку всех внутрироссийских платежей по банковским картам. То есть для России её задачи уникальные — поэтому интересно задать вопросы о разработке в такой компании.

Мы и задали. Вопросы получились из трёх частей:

Часть 1: Что вообще такое НСПК

— Правильно ли понимаем, что у НСПК три главных направления деятельности: обработка внутрироссийских платежей по всем картам, карта «Мир» и Система быстрых платежей?

— Да, всё верно. Изначально, в 2014 году, НСПК создавалась для того, чтобы перевести в Россию обработку межбанковских операций по картам международных платежных систем. Параллельно с этим велась работа над созданием российской платежной системы «Мир», которая заработала в 2015 году и операции по картам которой тоже обрабатывает НСПК. И, наконец, в начале 2019 года Банк России запустил Систему быстрых платежей, для которой НСПК стала процессинговым и клиринговым центром.

— Если читать про вашу деятельность, сразу натыкаешься на кучу терминов вроде «клиринг», и человеку не из финтеха требуется отдельно гуглить каждый из них. А можете ли объяснить простыми словами, как вообще выглядит «обработка платежей по картам», чтобы гуглить ничего не пришлось?

Представим, что человек на кассе магазина для оплаты приложил карту Visa или Mastercard. Что в этот момент происходит: по какому маршруту отправляются данные, где на нём встречается НСПК, и какие именно задачи выполняет?

— НСПК вовлечена в процесс обработки межбанковских операций, т.е. когда ваша карта была выпущена одним банком, а торговая точка обслуживается другим. В этом случае обработка транзакции происходит так: сначала происходит «диалог» карты с POS-терминалом через микропроцессор (он же чип), они обмениваются информацией. Затем POS-терминал устанавливает связь с банком, который его обслуживает (банк-эквайером). Банк-эквайер передает в НСПК базовые данные о транзакции, там операционный центр (ОПКЦ) определяет, в какой банк нужно направить запрос.

Кроме этой основной задачи, которая называется маршрутизацией, НСПК выполняет несколько дополнительных задач, в том числе связанных с безопасностью операции. В итоге НСПК обогащает информацию о транзакции, добавляет ей номер и ряд других атрибутов – и передает в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент).

Получив запрос, банк-эмитент проверяет, есть ли у него карта с такими данными, что был введен правильный PIN, что нет подозрений в мошенничестве. Когда эмитент убеждается, что операция валидна, он смотрит, есть ли у вас на счету достаточные денежные средства и, если есть, подтверждает, что готов перевести деньги в банк-эквайер, и тем же путем через НСПК отправляет подтверждение в POS-терминал торговой точки. И с момента касания вашей картой терминала до появления чека с одобрением вашей покупки всего за несколько секунд проходят все эти технически сложные операции. В настоящее время в инфраструктуре НСПК ежедневно обрабатывается в среднем около 48 млн межбанковских операций по картам всех платежных систем.

— Если вместо Visa/Mastercard приложить карту «Мир», которую вы же и создали, то что поменяется для вас с точки зрения обработки платежа?

— В целом по «Миру» процесс происходит точно так же, как и по картам МПС. Единственное принципиальное отличие в том, что мы не предоставляем сами себе отчётность по платежной системе «Мир».

— А как выглядела обработка внутрироссийских платежей по картам до появления НСПК?

— Раньше один из этапов этой схемы происходил за границей – международные платежные системы (МПС) обрабатывали внутрибанковские транзакции в своих ОПКЦ за пределами нашей страны. Целью создания НСПК как раз было перевести весь этот трафик в Россию, чтобы обеспечить безопасность и бесперебойность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.

— Хочется понять про бесперебойность, взяв в качестве гипотетического примера самый радикальный сценарий: что произошло бы, если бы внезапно завтра российские карты перестали обслуживаться зарубежными компаниями?

— Этот сценарий, хочется верить, очень маловероятен. Но если рассуждать гипотетически – если бы такое вдруг произошло, то внутри России все карты продолжили бы работать так же, как сейчас. С весны 2015 года все внутрироссийские операции по картам международных платежных систем уже обрабатываются НСПК внутри страны. Вся наша техническая и коммуникационная инфраструктура полностью самостоятельна и самодостаточна, и операции по картам проходят без сбоев.

— Спасибо, про обработку платежей ясно. А можете такими же простыми словами рассказать про схему действия СБП?

— СБП для инициирования платежей использует не карту, а мобильное приложение банка. Перевод в этой системе производится не с карты на карту, а со счёта на счёт. СБП ориентирована на то, чтобы перевод денег между самими банками проходил менее чем за 15 секунд. Для отправителя и получателя денег перевод средств со счета на счет и вовсе происходит практически моментально — по статистике, операция занимает в среднем 3 секунды от нажатия кнопки «Отправить деньги» до зачисления их на счет получателя.

Как только вы нажимаете кнопку «отправить деньги через СБП», банк отправителя и НСПК получают подтверждение от банка получателя, что он готов принять перевод. Банк отправителя в этот момент направляет в НСПК и Банк России распоряжение на перевод денег между счетами банков, а затем операция принимается в обработку. ОПКЦ дает распоряжение списать деньги со счета отправителя и зачислить их на счет получателя. Оба банка моментально дают ответ, что это произошло.

Часть 2: IT в НСПК

Ответил Владимир Трояновский (ИТ-директор компании)

— Для начала хочется понять масштабы: например, сколько у вас айтишников? И какие именно IT-специалисты у вас работают?

— IT-департамент — самый крупный в компании, в нём около 500 сотрудников (а общая численность подбирается к тысяче). Представлены все традиционные направления IT: разработчики в самом широком смысле этого слова, инфраструктура, люди, которые занимаются процессами, IT-архитекторы. В общем, весь набор, который есть в других компаниях, присутствует и у нас.

Недавно мы даже ввели специальный саббренд, Mir Plat.Form, который объединяет в себе все технологические направления работы НСПК: обработку операций международных платёжных систем, платежной системы «Мир» и СБП, а также другие проекты. Mir Plat.Form – это все IT-инструменты и сервисы НСПК, а также команда, которая стоит за каждым из этих проектов.

— НСПК — единственная российская компания в своём роде. Создаёт ли это сильную специфику, влияющую на IT? Есть ли нестандартные IT-должности, которые в «среднестатистической» компании не встретишь?

— Конечно, некоторая специфика есть, но без драматических отличий. Поэтому предметную область можно освоить уже в процессе, приходящий к нам кандидат не обязан её знать.

А из нетипичных ролей — у нас есть, например, сертификационные инженеры. Это люди, которые сертифицируют банки или другие компании, когда они подключаются к платежной системе «Мир». Также очень активно на самом старте мы сертифицировали компании НСПК, когда мы выступали в роли третьего процессора международных платежных систем, там много чего было. И решения от вендоров, именно банковские, которые коллеги ставили в банки, и потом уже банки сертифицировали, что они правильно интегрировали в себя те решения, которые им представили производители процессинговых центров. Да, это некая наша особенность. Но это не основная роль.

Если мы говорим про инфраструктуру, то там вообще никакой разницы нет, потому что там работают на другом уровне. Новый человек, попадая к нам в компанию, не ощущает особой разницы по сравнению с работой в банках или в телекоме. В телекоме раньше были курсы GSM, где людям популярно объясняли, как работает сотовая связь. Мы тоже подробно в картинках объясняем, как работает пластиковая карта, какие компании участвуют в информационном обмене. У нас такой курс есть, и его проходят все сотрудники, вновь прибывшие в компанию.

— Понятно, что ещё часть вашей специфики — это требования к надёжности, доступности и безопасности. А какие они, и как это сказывается на IT?

— Да, у нас не может быть такой ситуации, чтобы НСПК не работала — ни падений, ни технологических «окон», мы должны работать 24/7. В отношении доступности наш KPI — «пять девяток», и его мы соблюдаем на протяжении всей деятельности компании. У нас очень много правил и архитектурных решений для такой доступности. Например, многократное резервирование основных элементов. Кроме того, НСПК изначально строилась с трёхкратным запасом роста: если вдруг завтра россияне внезапно начнут совершать гораздо больше транзакций по картам, мы выдержим такое резкое увеличение платёжного потока.

Если говорить о проверке кода на его безопасность, то этот процесс встроен в конвейер создания программного продукта: до каждого релиза наших продуктов мы анализируем код как статическим анализатором, так и специальной blue team, проверяющей правильность написания кода и устойчивость ко взлому.

При всём этом мы не сторонники применения каких-то сложных информационных систем. У нас нет никакого сложного железа. НСПК работает на x86, все