самая лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Дебетовые карты с процентом на остаток в Москве

Дебетовые карты с процентом на остаток в банках Москвы

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы о картах с процентом на остаток средств

Предложения в других городах

Предложения в банках

Популярные продукты

Подробнее

Banki.ru — источник полезной информации о банках, предлагающих жителям Москвы стать держателями дебетовых карт с процентом на остаток средств. Сайт работает круглосуточно, поэтому вы можете искать на нем ответы на интересующие вас вопросы в удобное вам время. Все сведения, размещенные на его страницах, регулярно проверяются в автоматическом режиме и при необходимости оперативно обновляются, что гарантирует их актуальность и достоверность.

Удобство, выгода, безопасность

Дебетовый пластик отличается от многих других банковских продуктов тем, что его держателю доступна только сумма, лежащая на счете. Он не может взять кредит либо воспользоваться овердрафтом. Обычно такой платежный инструмент используют, чтобы:

На средства, оставшиеся на счете, по итогам финансового периода (как правило, это год) начисляются проценты. Это напоминает банковский вклад, но в данном случае вы в любой момент можете расходовать деньги, и вам не придется обращаться в кассу, чтобы их снять.

Контролировать расходы и доходы можно в «Личном кабинете» на сайте. И счет, и все транзакции надежно защищены с помощью современных технологических решений.

Как сделать взвешенный выбор?

Чтобы выбрать предложение, оптимально соответствующее вашим потребностям, необходимо внимательно изучить условия каждой программы и сравнить их между собой. Основные характеристики:

Также следует учесть наличие или отсутствие бонусных программ и дополнительных опций. Те, кто активно пользуется пластиком, благодаря им могут рассчитывать на возврат части израсходованных средств.

Полезную информацию вы найдете и в отзывах, размещенных на этой странице. Их авторы — реальные клиенты банков, решившие поделиться мнением об обращении в ту или иную организацию.

Источник

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, уусловия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.

Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.

Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.

Источник

Дебетовые карты с процентом на остаток

Рейтинг лучших дебетовых карт с начислением большого процента на остаток и бесплатным обслуживанием можно найти на нашем сайте. Этот список обновляется постоянно и включает лучшие банковские продукты от крупных компаний. Причем каждая карта отличается набором функций, тарифами, дизайном, стоимостью выпуска. Общее у всех банковских продуктов – начисление процентов на остаток, но даже этот показатель может отличаться. Для некоторых карт предусмотрен ежегодный процент в размере 1-2%, а для других – до 8%. Используя фильтры, вы сможете найти на нашем сайте подходящую карту и мгновенно ее оформить.

Без чего не обойдется оформление карты

Процесс оформления карты выглядит следующим образом:

На рассмотрение анкет уходит не больше одного дня, а на выпуск и доставку требуется еще пара дней. Забрать готовую дебетовую карточку можно в банке, а также договориться о почтовой или курьерской доставке. Чтобы активировать пластик, нужно совершить любую операцию с картой через терминал, банкомат или авторизовавшись в личном кабинете.

Дебетовые карты – довольно выгодный банковский продукт, при помощи которого можно получать переводы и социальные выплаты, зарплату, а также совершать безналичную оплату в магазинах. Помимо процентов на остаток, для дебетовых карт предусмотрены и другие опции, например, кэшбэк, бонусные программы, привилегии от спонсоров, рассрочка. А главное, что за выпуск и пользование картами платить не нужно (в большинстве случаев). Если вы хотите быстро оформить подходящую карту и узнать всю актуальную информацию, используйте возможности нашего сайта. У нас вы найдете и сравните самые выгодные дебетовые карты с высоким процентом на остаток и накопления денежных средств!

Источник

Дебетовые карты с процентом на остаток

Если вы ищете дебетовые карты с процентом на остаток в 2021 году, ассортимент предложений порадует. Многие банки, чтобы привлечь клиента, сопровождают карту такой полезной функцией: вы просто храните на счету деньги и получаете прибыль. Финансовый эксперт Ирина Русанова провела анализ рынка и составила ТОП предложений. Это лучшие карты с начислением дохода от ведущих банков страны.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

На Бробанк.ру собраны все предложения российских банков по выдаче дебетовых карт. Далеко не все они оснащаются функцией начисления процентов на остаток клиентских средств. Поэтому мы выделили отдельный рейтинг для таких продуктов. Все расположенные в нем платежные средства доступны для онлайн-заказа.

Что такое проценты на остаток

Это дополнительная функция, которую банки могут подключать к дебетовым картам, делая свои продукты более привлекательными и конкурентными. В последнее время люди обращают внимание на дополнительный функционал карт: им нужен либо кэшбэк, либо проценты на остаток, а еще лучше — обе эти функции вместе.

Кэшбэк — это возврат обратно части потраченных средств. Стандартно это 1% от всех безналичных покупок. Некоторые банки создают любимые категории, в которых можно получать обратно до 3-10% от израсходованного. Эта опция присутствует практически во всех дебетовых и кредитных картах.

Проценты на остаток средств — это начисление банком доходности, отталкиваясь от того, сколько денег лежит на счету в данный момент. Это словно вклад, но без всяких условий. Лежат на карте сегодня 8000, доход в 3-6% начисляется на эту сумму. Завтра — 28000, доход идет уже на нее.

Идеальный вариант — когда к карте подключен и кэшбэк, и проценты на остаток. В рейтинге ниже представлены несколько вариантов такого оформления.

Важные особенности этой опции

Дебетовая карта с процентом на остаток особенно актуальна для тех, кто планирует располагать на счету хорошие суммы, регулярно пользоваться пластиком, в идеале — получать на него зарплату. Чем больше средств на карточном счету, тем выше и приятнее будет бонус.

Что нужно знать перед оформлением:

У каждого банка свои тарифы, свои условия начисления процентов на остаток. Чтобы вам было удобнее выбирать, мы сделали полное описание карт и условий работы этой опции. Уделите этому пристальное внимание.

Не путать с накопительным счетом!

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток порой путаю с другой опцией, — накопительным счетом. Это две совершенно разные дополнительные услуги, но некоторые банки сами часто путают клиентов, выдавая одно за другое.

Вам нужна карточка именно с начислением прибыли на средства, которые на ней размещены. То есть вы ничего не делаете, пользуетесь пластиком как обычно и при этом получаете доход.

В случае с накопительным счетом это будет именно отдельный накопительный счет. Его нужно открыть и самостоятельно пополнять. То есть доходность привязывается не к карте, а именно к счету, которым управляет клиент. Чтобы получать процент, нужно будет перекидывать деньги с карточного счета на накопительный.

Некоторые банки, обещающие доход на клиентские средства, лукавят. На деле они просто позволяют прикрепить к ней дополнительный накопительный счет. Это не карточки с процентом на остаток. Такие “ложные” варианты оформления в рейтинге участвовать не будут.

На что обращать внимание при выборе карты

Предлагаемый банком бонус в виде доходности — это, безусловно, отлично, но есть и другие важные аспекты, на которые нужно смотреть при выборе дебетовой карточки. На что нужно еще смотреть:

Методология отбора дебетовых карт для ТОПа

На рынке присутствуют сотни банков, и практически каждый из них выдает клиентам дебетовые карты. Это основной клиентский инструмент, который привязывается практически к каждому счету физического лица.

Мы провели анализ рынка и вывели рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток. Это действительно лучшие предложения, которые стоят внимания. В ТОП-10 они попали не просто так, а именно из-за условий обслуживания. Продукты выгодные и удобные.

Основные критерии отбора:

У каждого гражданина свои предпочтения, поэтому мы не стали составлять рейтинг только на основе уровня доходности. Тем более что часто банки устанавливают сетку ставок, а не один конкретный процент. В ТОПе присутствуют продукты с разной доходностью, важно смотреть на другие сопутствующие опции и тарифы.

Одна карта может обладать высоким процентом на остаток, но при этом и высокой платой за обслуживание. Другой банк дает меньший процент, зато не взимает никаких дополнительных плат. Обычно работает именно баланс. Поэтому сравнивайте предложения и выбирайте то, которое вам максимально подходит.

ТОП-10 дебетовых карт с процентами на остаток

Все представленные в рейтинге карты доступны для подачи заявки через интернет. Сейчас все банки предлагают клиентам этот удобный сервис: не нужно писать заявление на выпуск в офисе, запрос подается онлайн. Если какой-то продукт оказался вам подходящим, можете сразу переходить по ссылке на сайт банка и заполнять анкету на выдачу.

Вся указанная информация о дебетовых картах бралась исключительно из официальных источников — сайтов банков и сборников их тарифов.

Общая сравнительная таблица предложений (ниже — подробное описание каждого продукта):

Банк	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы
Тинькофф, Блэк	3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%
Уралсиб, Прибыль	5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами
Восток	5,5% на сумму до 1000000	0 или 150 руб/мес	кэшбэк до 7%
Альфа-карта с преимуществами	4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%
Локо-Банк, Просто доход	4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все
Экспобанк, Digital	3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов
Пора, УБРиР	1 или 6% на сумму до 300000	бесплатно первые 2 мес, далее 0 или 99 руб/мес	кэшбэк 1-6%
ПСБ, Твой кэшбэк	4%	0 или 149 руб/мес	кэшбэк до 5%
Ак Барс, Аурум	4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%
Почта Банк, Зеленый мир	0-5%	бесплатно, выпуск — 500 рублей	участие в благотворительности

Тинькофф Блэк

Начнем сравнение дебетовых карт с процентами на остаток именно с карты Блэк. Причина — это одна их самых популярных среди держателей карт, многие выбирают именно этот продукт. Люди ценят удобное оформление и оптимальные тарифы. Бонусом ко всему идут проценты на остаток.

Тинькофф уникален тем, что работает удаленно, он не имеет точек обслуживания. Это значит, что весь процесс выдачи карточки Тинькофф Блэк проходит дистанционно. Клиент подает заявку на выпуск пластика, после ему привозят готовый продукт на дом. Выдача проходит без необходимости выходить из дома — это удобно.

Это карта с двойным бонусным функционалом. По ней действуют и проценты на остаток, и хороший кэшбэк. Кроме того, обслуживание может быть бесплатным.

Тарификация

Доходность. Проценты на остаток клиентских средств насчитываются только в том случае, если клиент оплатил картой Блэк покупки на сумму более 3000 в месяц. Доходностью облагается сумма на счету до 300000 рублей. Начисление дохода производится ежемесячно в день формирования выписки.

Обслуживание. Будет бесплатным, если клиент поддерживает неснижаемый остаток на счетах Тинькофф суммой от 50000 ежедневно в течение месяца. Речь не только о карте, но и о расчетных счетах, вкладах. При невыполнении условия банк каждый месяц берет по 99 рублей.

Кэшбэк. За все совершенные безналично покупки банк выплачивает вознаграждение в 1% от потраченной суммы. Кроме того, держатель может ежемесячно выбирать в банкинге любимые 3 категории с вознаграждениями в 3-15%. Кэшбэк за покупки у партнеров доходит до 30%.

Обналичивание. Оно будет бесплатным в банкоматах любого банка при условии снятия от 3000 рублей. В месяц таким образом можно без комиссии снять до 100000 рублей.

Уралсиб, карта Прибыль

Эта карта тоже достойна внимания. Она не так давно появилась на рынке, поэтому многие не знают о ее существовании. На деле это отличный платежный инструмент с несколькими бонусными опциям. Кроме процентов на остаток клиент автоматически участвует в партнерской программе Уралсиба.

Как и Тинькофф Блэк, карту Прибыль от Уралсиба можно оформить полностью дистанционно. Клиент подает заявку онлайн, а после забирает карту либо в удобном офисе банка, либо ждет доставку на дом в предварительно оговоренное время.

Эта карта обладает одним из самых больших процентов на остаток клиентских средств — 5,25%. И это фиксированное значение, не зависящее от суммы на счету.

Тарификация

Доходность. Ставка в 5,25% даже выше, чем ставки по вкладам во многих банках РФ, поэтому предложение действительно отличное. Доход начисляется на сумму до 2000000 рублей при условии, что за отчетный месяц клиент тратил безналично на покупки более 10000 рублей.

Обслуживание. Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать минимальный остаток по счету в размере 5000 рублей и в этом же месяце тратить безналично не меньше 1000. При несоблюдении этих критериев Уралсиб будет снимать по 49 рублей в месяц.

Партнерская программа. При совершении любых покупок с оплатой картой Прибыль клиент получает 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Баллами можно расплатиться за покупки у партнеров банка. Подробности на сайте Уралсиб Бонус.

Обналичивание. В банкоматах банка деньги снимаются бесплатно без ограничений. В сторонних банкоматах снятие проводится без комиссии, если сумма операции превышает 30000 рублей. Лимит на снятие — 500000 в месяц.

Благодаря высокой доходности эта карта становится отличной альтернативой классическим вкладам. Можно совершать любые операции по счету и при этом получать 5,25% годовых на сумму до 2000000 рублей. Такие условия обслуживания редко встречаются на рынке.

Восточный Банк, Восток

Этот продукт тоже входит в список лучших дебетовых карт с процентом на остаток. Банк предлагает действительно интересные условия обслуживания: бесплатное пользование пластиком, проценты на остаток, хороший кэшбэк до 7% в выбранной клиентом категории.

Банк обещает доставить карту Восток заемщику на дом в течение 24 часов после подачи заявки.

Тарификация

Доходность. 5,5% годовых начисляются за те дни, когда остаток по счету превышал 10000 рублей. Доход дается на сумму до 1000000 рублей. Кроме того, нужно совершать ежемесячный безналичный оборот покупок на сумму более 10000 рублей.

Обслуживание. Плата за обслуживание не берется в первый месяц и в остальные, если нет никаких операций, баланс равен ровно 0 рублей. Если клиент пользуется картой, плата не берется при выполнении одного их трех условий: зачисление зарплаты, зачисление пенсии, поддержание неснижаемого остатка на сумму более 50000. В ином случае — 150 рублей в месяц.

Кэшбэк. Клиент сам выбирает какое вознаграждение желает получать. Это может быть 2% за все покупки или 7% за покупки в выбранной категории: авто, путешествия, онлайн-покупки.

Обналичивание. Всегда бесплатно в банкоматах Восточного Банка. Плюс бесплатно в любых банкоматах при сумме операции более 30000 рублей. Лимит на снятие — 1000000 за месяц.

Альфа-карта с преимуществами

Как уже понятно из названия, это продукт, разработанный Альфа-Банком. По нему тоже устанавливается доходность, но в этом случае прибыль будет зависеть от размещенной на счету суммы. В рекламном описании продукта банк указывает на доход в 5%, но большей части клиентов начисляют 4% согласно тарифам.

Сама карта — удобный продукт. Банк имеет много банкоматов и офисов обслуживания, плюс дает клиентам доступ в онлайн-банк Альфа-Клик, который славится своей функциональностью. Альфа-Банк позиционирует карту с преимуществами как бесплатный дебетовый продукт. И он действительно такой.

Тарификация

Доходность. Начисляется только на сумму до 100000 рублей. При этом максимальные 5% назначаются, если клиент за отчетный месяц совершил безналичных покупок на сумму более 1000000 рублей. 4% — если от 10000. Соответственно, если меньше 10000, проценты не начисляются.

Обслуживание. Всегда бесплатное без каких-либо условий. Это большой плюс Альфа-Карты.

Кэшбэк. 1,5% за все покупки, если в отчетном месяце потрачено более 10000 рублей. Если клиент оплатил покупки на общую сумму от 100000, тогда Альфа-Банк назначит уже 2%. При тратах меньше 10000 бонуса не будет.

Обналичивание. В банкоматах партнеров Альфа-Банка можно снимать деньги без комиссии. Партнеры — это Газпромбанк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Росбанк, УБРиР. В банкоматах других банков обналичивание тоже будет бесплатно, но снять таким образом можно не более 50000 за месяц суммарно.

Локо Банк

В его продуктовой линейке тоже есть карта с опцией получения дополнительной прибыли. И если вам нужна дебетовая карта с большим процентом на остаток, изучите предложение этой компании. Процентные ставки здесь вполне приличные, но важно смотреть на точные условия назначения доходности.

Обналичивание. Всегда бесплатное в банкоматах Локо-Банка. Если снимать в других банкоматах, то сумма до 20000 в месяц не будет облагаться комиссией.

Обслуживание. Бесплатное при выполнении условия. Это ежедневный неснижаемый остаток от 40000 и расходы на покупки — также минимум 40000 рублей.

Digital карта от Экспобанка

Карта ориентирована на граждан, которые пользуются услугами различных интернет-сервисов, регулярно оплачивают подписки. При использовании платежного средства клиент получает бонусы, которые можно потратить на компенсацию расходов на онлайн-сервисы. При этом карта отличается интересными условиями использования и тарифами.

Доходность на остаток средств по карте Digital начисляется в бонусах, которыми и можно расплатиться в интернет-сервисах. Кроме того, держатель получает бесплатные подписки на онлайн-кинотеатры, видеохостинги и стриминговые сервисы.

Тарификация

Доходность. Экспобанк начисляет 3% годовых только на суммы более 10000 рублей. Если на карте меньше денег, вознаграждения не будет. Прибыль зачисляется не реальными деньгами, а баллами на бонусный счет. Потратить их можно в онлайн-сервисах.

Бонусы. Банк применяет фиксированное назначение бонусов. Если клиент тратит на покупки с оплатой по карте Digital от 3000 рублей, он получает на бонусный счет 200 баллов. Если тратит 10000 — 400 баллов плюс 1% за расходы сверх 10000. Эти баллы суммируются с теми, что даются как проценты на клиентские средства.

Обналичивание. Банкоматов Экспобанка не так много, но банк решил проблему снятия денег с дебетовых карт. Держатели могут обналичивать счет в любых банкоматах на общую сумму до 100000 в месяц.

УБРиР, карта Пора

Эту карту тоже стоит рассмотреть. За свой большой бонусный функционал и выгодные тарифы она и попала в рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток 2021 года. Кроме доходности клиентам дается высокий кэшбэк, который достигает 6% годовых.

Это карта подходит тем, кому нужен дебетовый продукт для постоянного использования. Дело в том, что максимальные вознаграждения по карте Пора даются тем, кто совершает по ней приличные обороты. Если расходы скромные, то и выгоды особой пользование не принесет.

Карту Пора от банка УБРиР рекомендуем рассматривать тем, кто будет расходовать по ней на покупки более 30000 рублей ежемесячно.

Тарификация

Доходность. Применяется, только если ежемесячный оборот трат на покупки превышает 30000 рублей. 1% дается за траты в рамках 30000-60000. Максимальные 6% даются тем, кто расходует больше 60000 за месяц на покупки.

Обслуживание. Первые 2 месяца после выдачи карточки обслуживание всегда будет бесплатным. Начиная с 3-го месяца, бесплатное обслуживание будет актуально при тратах на покупки за месяц более от 15000 или при хранении на счетах УБРиР более 100000 рублей. В ином случае банк берет по 99 рублей в месяц.

Кэшбэк. 1% на все дается при условии трат на покупки от 30000 руб/мес. Плюс банк дает выбрать одну из 15-ти льготных категорий (можно менять ежемесячно). При тратах на покупки от 15000 за месяц в за расходы в этой категории УБРиР дает 3% кэшбэка, при тратах от 30000 — 6%.

Обналичивание. В собственных банкоматах УБРиР снятие всегда бесплатное. В сторонних устройствах можно снимать бесплатно до 20000 руб/мес, если клиент совершает траты по карте на сумму не менее 15000/мес. В ином случае берется комиссия 1%, минимально 120 рублей.

Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк

Как уже понятно из названия, основной функционал этой дебетовой карты — именно кэшбэк, причем действительно высокий. Опция начисления процентов на остаток собственных средств — дополнительная, Вместе они делают карту выгодным финансовым инструментом.

Тарификация

Доходность. Здесь банк не указывает никаких ограничений и условий, он просто начисляет 4% на текущий остаток каждый день.

Обслуживание. Будет бесплатным, если клиент тратит по карте минимум 5000 рублей в месяц (на покупки). В ином случае — 149 рублей. В целом условие бесплатного обслуживания вполне выполнимое и простое.

Кэшбэк. Промсвязьбанк дает 1,5% кэшбэка на все покупки. Или даются на выбор любимые категории: можно выбрать три из них и получать 2-5% кэшбэка за траты там. Но есть условие — бонус начисляется только при расходах на покупки от 5000 за месяц.

Привилегию выбирает клиент. Это может быть что-то одно: проценты на остаток, кэшбэк 1,5% на все или до 5% в выбранных любимых категориях.

Обналичивание. Будет бесплатным в банкоматах самого Промсвязьбанка и в устройствах его партнеров — Россельхозбанка и Альфа-Банка. Вместе они создают широкую сеть банкоматов. При пользовании устройствами других банков берется комиссия 1%, минимально 299 рублей.

Ак Барс, Аурум

Несмотря на свое “золотое” название, это классическая дебетовая карта. Можно отметить не только интересный функционал продукта, но и стильный дизайн: карта действительно кажется премиальной. Но, конечно, главное — это ее тарифы и условия получения вознаграждений.

Ак Барс начисляет не стандартные рубли, а бонусы, которые конвертируются в золото по текущему курсу и зачисляются на металлический счет клиента. По мере накопления металл можно обменять на рубли, снова по текущему курсу обмена. Также золото можно получить реальным слитком.

Тарификация

Доходность. Удобно, что нет никаких условий и ограничений. 4% годовых начисляются на фактические деньги на счету за каждый отдельный день. Положенный бонус зачисляется на привязанный к карте счет ОМС в виде граммов золота.

Обслуживание. Будет бесплатным при выполнении одного из двух условий: безналичные траты на покупки на сумму от 20000 руб/мес. или любое пополнение карточного счета на сумму более 10000 суммарно в течение месяца.

Кэшбэк. Если держатель совершает картой покупки на сумму менее 20000 руб/мес или пополнит счет на сумму более 10000 за месяц, кэшбэк составит 1%. Если больше 20000 — уже 1,25% за все покупки. Кэшбэк раз в месяц одной суммой зачисляется на счет ОМС клиента в виде золота.

Обналичивание. Комиссии за обналичивание нет, можно снимать деньги в банкомате любого банка на территории РФ.

Зеленый Мир, Почта Банк

Интересный благотворительный проект Почта Банка. Пользуясь картой, держатель участвует в благотворительной акции озеленения России. Израсходовал клиент по карте 4000 — организаторы проекта посадили дерево и даже прислали его координаты. Посадка идет именно за каждые потраченные 4000 рублей.

Если убрать благотворительность, это стандартная дебетовая карта с процентом на остаток средств, который может достигать 5%. А если учесть, что Почта Банк наполовину принадлежит ВТБ, и его отделения есть почти в каждом офисе Почты, обслуживание всегда будет удобным и доступным.

Тарификация

Доходность. Тут интересный момент. Почта Банк говорит “до 5%”. По факту же простой держатель получает только 3%, да и то при условии хранения на счету суммы от 50000 и покупках на сумму от 10000. Максимальные 5% доступны зарплатным и пенсионным клиентам.

Обналичивание. Выполняется бесплатно в многочисленных банкоматах ВТБ и Почта Банка.

Сравнительный анализ предложений

Все указанные выше варианты — выгодные дебетовые карты с процентом на остаток. Это самые привлекательные предложения рынка на сегодняшний день. Но выбор все равно большой, и определить оптимальный для себя не так просто.

Чтобы облегчить задачу выбора, мы провели сравнение несколько платежных средств, которые характеризуются примерно одинаково.

Уралсиб Прибыль и карта Восточного Банка Восток

Это дебетовые карты с повышенным процентом на остаток, характеризуются максимальной доходностью, поэтому многие рассматривают для оформления именно их.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Прибыль	5,25% на сумму до 2000000	0 или 49 руб/мес	партнерская программа с баллами	В день обращения
Восток	5,3% на сумму до 1000000	0 или 150 руб/мес	кэшбэк до 7%	В течение суток

По карте Прибыль Уралсиба назначается фиксированная доходность в 5,25% при условии трат на покупки от 10000 в месяц. Восточный Банк по карте Восток начисляет 5,5% только за те дни, когда на карточном счету было 10000 рублей и больше.

Ак Барс Аурум и Экспобанк Digital

Эти две карты примечательны тем, что они обладают нестандартным бонусным функционалом. По ним обоим начисляется доходность, но по карте Аурум в виде золота с зачислением на счет ОМС держателя, а по карте Digital в виде баллов, которыми можно расплачиваться за услуги интернет-сервисов.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Аурум	4%	0 или 79 руб/мес	кэшбэк 1-1,25%	3-10 дней
Digital (на сайте банка)	3% на сумму до 300000	бесплатно	начисление бонусов	3-10 дней

Альфа-Карта с преимуществами и карта Локо Банка Просто доход

Очень похожие по функционалу карточки, поэтому их нужно обязательно сравнить. Нет платы за обслуживание, обладают примерно идентичным уровнем начисления доходности, по каждой карточке дается кэшбэк.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Альфа-карта с преимуществами	4-5% на сумму до 100000	бесплатно	кэшбэк 1,5-2%	на следующий день
Локо-Банк, Просто доход	4,75-5,25% на сумму до 5000000	0 или 499 руб/мес	кэшбэк 1% на все	3-10 дней

Тинькофф Блэк и Пора от УБРиР

Обе карты обладают доходностью на остаток, также к ним подключена опция кэшбэк. И самая главная отличительная черта — это карточки можно получить, не выходя из дома, банки организовывают курьерскую доставку. В случае с Тинькофф это единственный вариант получения карты.

Карта	Доходность	Обслуживание	Доп. бонусы	Выдача
Тинькофф, Блэк	3,5% на сумму до 300000	0 или 99 руб/мес	Кэшбэк 1-15%	1-2 дня
УБРиР, Пора	1 или 6% на сумму до 300000	бесплатно первые 2 мес, далее 0 или 99 руб/мес	кэшбэк 1-6%	3-10 дней

При изучении карт в части начисления дохода и кэшбэка обязательно смотрите актуальные сведения о схемах начисления вознаграждений. Практически всегда есть какие-то ограничения по суммам и тратам.

Если вы желаете оформить дебетовку с процентом на остаток без ограничений по суммам на счетах, рассмотрите карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка и Аурум Ак Барса. По ним начисляют 4% годовых без всяких условий.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Оформление дебетовой карточки — простая процедура, не занимающая много времени. Это в случае с кредитной есть требования к заемщику, плюс нужно заполнить большую анкету и ждать решение. С дебетовкой все гораздо проще — нужно просто подать банку заявку.

Есть два варианта оформления:

Можете выбрать любой вариант оформления карты, но все больше граждан используют именно онлайн-метод, так как он упрощает и ускоряет процедуру. В заявке обычно нужно просто представиться, вписать свой номер мобильного и выбрать офис.

Все расположенные на Бробанк.ру предложения о выдаче дебетовых карт с процентами на остаток доступны для онлайн-оформления. Вы можете изучить варианты, сравнить предложения, выбрать лучшее для себя и тут же перейти на сайт банка для заполнения формы заказа.

Срочные и несрочные карты с доходом на остаток

Банки предлагают карты либо с быстрой выдачей, либо с более долгой, которая порой может доходить до 15 дней. Здесь все зависит от типа карточки с доходом. Если вам нужно как можно быстрее получить пластик, выбирайте варианты с выдачей в день подачи заявки. Такие предлагают Альфа-Банк, Восточный Банк, Уралсиб, Почта Банк.

Быстрые продукты — это платежные средства неименного типа. На них не будут отражаться данные держателя. Но по факту карта имеет точно такой же функционал, по ней также начисляются проценты на остаток. Более того, именно такие моментальные продукты часто обслуживаются бесплатно. Минус — более короткие сроки действия и сниженные лимиты на проведение операций.

Моментальные карты — это заготовки, которые уже лежат в офисе банка. То есть в момент принятия заявки пластик сразу регистрируется на держателя. Но срок действия карты начинается с момента ее изготовления: если она лежит в офисе несколько месяцев, соответственно, и срок действия для конкретного держателя сокращается.

Карты, которые выдаются в срок более 3-х дней, — это уже именные продукты с нанесением сведений о владельце. Сколько именно займет изготовление пластика для конкретного клиента, и сколько карта будет доставляться в офис — это напрямую зависит от города заказа. Если это область или отдаленный регион, доставка затянется. В крупные города обычно доставляют не дольше 2-5 дней.

Полученное клиентом платежное средство с целью безопасности — неактивированное, то есть недействующее. Менеджер при выдаче расскажет, как провести активацию. Обычно это можно сделать в интернете на сайте банка (или в банкинге) или путем звонка на горячую линию обслуживающего банка. После можно пользоваться продуктом и получать положенную прибыль в виде процентов на свои средства.

Что лучше: вклад или карта с процентом на остаток

В последнее время наблюдается тенденция серьезного снижения ставок по вкладам. Поэтому карточки с доходностью становятся все более популярными. Даже те люди, которые ранее размещали деньги строго на вкладах, стали выбирать доходные карты.

Плюсы карт по отношению ко вкладам:

Для примера. Ставка по вкладу “Управляй” в Сбербанке с пополнением и частичным снятием — максимум 2,25%. Ставка по вкладу Альфа-Банка с таким же опциями — максимум 3,97%.

Если вы хотите свободно распоряжаться своими деньгами, то именно карта с процентами на остаток будет более выгодным вариантом, чем вклад. Но если вы намерены копить, тогда стоит рассмотреть вклады с пополнением (без возможности снятия), ставки по ним будут несколько выше. Но это не касается Сбербанка, там ставки всегда крайне низкие.

В целом, нужно просто изучать рынок и делать расчеты. Что будет для вас более удобным и выгодным, то и выбирайте. И помните, что дебетовые карты с 10 процентами на остаток не существуют, максимум — это 4-5%.

Когда придет первый доход

Начисление прибыли ведется по итогу отчетного месяца. Банки могут устанавливать его как полный календарный месяц с 1 по 30 число, или же отсчет ведется со дня выдачи или активации карты, например, с 7 числа по 6-е следующего месяца.

Вы месяц пользуетесь картой, и только после этого банк делает расчет доходности и зачисляет полученную сумму на карточный счет. Обычно это случается через 5-15 дней после окончания отчетного месяца.

Начисление идет за каждый день, так как ежедневно на карточке находится разная сумма. Также при расчете смотрят, выполнены ли условия для формирования прибыли, соблюдены ли объемы необходимых операций и денег на счету.

В заключение

Дебетовые карты с максимальным процентом на остаток — отличная альтернатива вкладам и накопительным счетам. Человек ничего не делает, просто пользуется платежным средством и получает при этом доход. И чем больше на счету средств, тем лучше.

Идеально использовать такие карты для получения пенсии или зарплаты, то есть применять как основной платежный инструмент. Чем больше оборот по счету, тем выше будет бонус. А если учесть, что практически ко всем указанным выше картам подключен кэшбэк, прибыль будет двойной.

Источник