с чего лучше начать инвестировать
Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов
В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.
Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.
1. Освойте финансовое планирование
Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет. Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.
2. Проходите обучение
Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.
Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.
Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.
Что нужно знать новичку в области инвестиций?
Инвестирование — это своеобразный вызов самому себе и личностный рост. Однако перед тем, как приступить к любому новому делу, сначала нужно прокачать свои знания и навыки. О том, с чего начать путь, выходя на новый для себя рынок, рассказал старший управляющий партнер, вице-президент ГК «Европейская юридическая служба» Андрей Евстифеев.
Что собой представляет финансовый рынок?
На фондовом рынке продаются акции и облигации (фондовая секция), доллары, евро и другие валюты (валютная секция), а еще есть фьючерсы и опционы (товарно-сырьевая секция).
В каждой стране существует свой фондовый рынок. Деятельность этой площадки у нас регулируется специальными органами управления, созданными в Банке РФ и Министерстве финансов РФ, а также некоммерческими организациями (НАУФОР, ЦРОФР, НАФД).
Кто есть кто на фондовом рынке?
Участников рынка можно разделить на две категории: первая — покупатели и продавцы, вторая — посредники, которые обслуживают совершаемые сделки.
Покупатели — это и есть инвесторы, которые хотят вложить свои сбережения с целью получения дохода в будущем.
Продавцов называют эмитентами. Они продают долю в компании (это акция) или берут в долг под проценты (это облигация).
Посредник на рынке — брокер. Это специалист, имеющий лицензию от Банка России. Без него действовать на фондовом рынке невозможно. Для того чтобы совершить любую сделку, инвестору необходимо открыть брокерский счет и дать соответствующее распоряжение — например, купить одну акцию. Таким образом, доход брокера — это комиссия за свои услуги.
Как открыть брокерский счет?
Сделать это очень просто — открыть такой счет можно в банке. Как и при совершении любых подобных операций в кредитной организации, потребуется заполнить документы и внести свои данные. Далее можно будет выбрать тариф и установить мобильное приложение, чтобы совершать все действия по покупкам и продажам онлайн.
Как правильно выбрать брокера?
Во-первых, проверьте у брокера наличие лицензии на сайте Центробанка.
Во-вторых, обращайтесь только в надежные места и крупные известные банки.
В-третьих, определите форму общения с брокером. Как правило, сейчас все работают в онлайн-режиме. Вам потребуется лишь установить мобильное приложение.
В-четвертых, не бойтесь торговаться, когда будете договариваться о комиссии со специалистом, — он вполне может снизить стоимость своих услуг. В любом случае, на рынке есть конкуренция, а значит, и возможность выбрать другого брокера, с более низким ценником.
Какие акции самые надежные?
Начиная свой путь на инвестиционном рынке, стоит обратить внимание на проверенные бумаги крупных и известных компаний. Такие акции называют «голубые фишки». Например, в России к ним относятся «ЛУКОЙЛ», СберБанк, ВТБ, «Газпром» и др.
Понятие «голубые фишки» пришло из казино и означает, что они обладают наибольшим номиналом. Такие акции — самые надежные и имеющие стабильный рост. Да, для начинающего инвестора доходность не будет баснословной, но зато можно быть уверенным в стабильности. Этот вариант подходит тем, кто нацелен на получение прибыли в долгосрочной перспективе, а не надеется сорвать моментальный джекпот.
Как собрать инвестиционный портфель?
Начнем с понятий. Инвестиционный портфель — это деньги, вложенные в выбранные вами активы.
Существует золотое правило, которое гласит, что портфель нужно диверсифицировать, то есть сделать его максимально разносторонним, вкладываясь в разные бизнес-отрасли.
По мнению экспертов, в идеале максимально допустимая доля одинаковых акций может составлять лишь 10% от общего объема активов. В этом случае портфель можно считать грамотно структурированным. Главное, не фокусироваться на одной сфере, вкладываясь только в нефтегазовые, IT- или биотехнологические компании.
В какие сферы лучше вкладываться в ближайшее время?
По прогнозам экспертов, в этом году успешно инвестировать можно будет в недвижимость, биотехнологические компании, облигации, а также рынок криптовалют.
Конечно, никаких гарантий никто дать не может! Лучше всего заранее принять тот факт, что на инвестиционном рынке периодически происходят падения и корректировки. Реже — крупные, чаще — в пределах 5—15%, но этот период нужно переждать.
Что такое срочный рынок и подходит ли он новичкам?
На срочном рынке происходит заключение срочных контрактов. Главные понятия на этой площадке — фьючерсы и опционы. И первое, и второе — это контракты на отсроченную куплю‑продажу (например, акций или драгоценного металла).
Фьючерс предполагает, что в определенный срок должна состояться сделка по заранее установленной цене. Это обязательно для двух сторон. И если к часу икс цена увеличится, то заработает покупатель, если снизится — заработает продавец.
Опцион же отличается от фьючерса тем, что покупатель может совершить сделку в намеченный срок, а может и не совершить. Он имеет право передумать. Важно также отметить, что для совершения всех сделок необходим брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
Срочный рынок — это не классическое инвестирование, а спекуляции, при которых никто никогда не может быть уверен в выигрыше. В любом случае, этот рынок не для начинающих инвесторов, которые только ступили на новый для себя путь, а, скорее, для трейдеров.
Новичкам же стоит знать, что такое явление вообще существует, но начинать с традиционного инвестирования и покупок, например, «голубых фишек».
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть
Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.
Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:
Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.
Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.
Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.
Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.
Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.
Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.
Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.
Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.
О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.
Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.
Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ
Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.
Зачем инвестировать
и как начать это делать
Получать пассивный доход
Если регулярно откладывать и инвестировать деньги, можно создать капитал, который будет приносить пассивный доход в виде купонов или дивидендов.
Накопить на крупную покупку
Ценные бумаги могут приносить доход выше вкладов, поэтому вложения в них — один из способов накопить на жильё, обучение ребёнка или другую цель.
Обеспечить комфортную жизнь на пенсии
Чтобы в пожилом возрасте не менять привычный образ жизни, позаботьтесь о своём будущем уже сегодня с помощью долгосрочных инвестиций.
Инвестором может быть каждый
Большинство реальных инвесторов — обычные люди: они ходят на работу, растят детей и увлекаются не только финансами. Для них инвестиции — это просто ещё один источник дохода и способ обеспечить себе комфортную старость на пенсии.
В помощь начинающим инвесторам мы собрали краткое пособие с ответами на самые популярные вопросы.
Плюсы
Относительно простой вариант вложения. Минимальный риск, что вложения обесценятся.
Минусы
Инвестиция в квартиру окупается долго — по разным оценкам, на это уходит до 20 лет при доходности с аренды всего около 4-5% годовых. Квартиру нельзя быстро продать.
Плюсы
Очень простой и понятный способ. Валюту можно хранить на вкладе и получать проценты, а когда подорожает, продать.
Минусы
Курсы валют непредсказуемы: тот, кто в конце 2014 года купил доллары по 80 ₽ и евро по 90 ₽, до сих пор в минусе. К тому же у валютных вкладов очень низкие ставки.
Плюсы
Доходность гарантирована. Это самый удобный и безопасный способ вложить деньги: вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Минусы
Доходность вкладов, как правило, не превышает инфляцию, а часто ниже.
Плюсы
Возможная доходность ценных бумаг выше, чем у вкладов. Широкий выбор инструментов: от низкорисковых с умеренной доходностью до высокорисковых с возможным высоким доходом. Государство позволяет снизить или вовсе не платить налоги на доход с инвестиций — для этого существует специальный счёт (ИИС).
Минусы
Доходность не гарантирована — можно уйти в минус, особенно если инвестировать в бумаги с высоким риском.
Примеры инвестиционных продуктов
Инвестируйте и получайте налоговые льготы от государства
Валюта: RUB
Уровни риска: низкий и максимальный
Зарабатывайте на дивидендах и росте цены акций
Валюта: RUB
Уровни риска: максимальный
Инвестируйте в ведущие мировые компании на Московской бирже
Валюта: RUB
Уровни риска: максимальный
Покупайте ценные бумаги и получайте налоговые льготы
Валюта: RUB
Уровни риска: минимальный и низкий
.png "iis (bso)")
Покупайте доллары и евро по выгодной цене
Валюта: RUB
Уровни риска: минимальный
Умные стратегии для формирования капитала
Валюта: USD
Уровни риска: средний, высокий и максимальный
Облигации, выпущенные в иностранной валюте
Валюта: USD, EUR
Уровни риска: низкий
Доверьте управление портфелем профессионалам
Валюта: USD
Уровни риска: все уровни
Зарабатывайте на дивидендах и росте цены акций
Валюта: RUB
Уровни риска: максимальный
Удобный способ заработать на росте акций и облигаций мировых компаний
Валюта: RUB
Уровни риска: средний, высокий и максимальный
Инвестируйте в фонды с помощью управляющих
Валюта: RUB
Уровни риска: все уровни
Умные инвестиции с комфортным для вас уровнем риска
Валюта: RUB
Уровни риска: все уровни
Инвестируйте и получайте налоговые льготы от государства
Валюта: RUB
Уровни риска: низкий и максимальный
Покупайте ценные бумаги и получайте налоговые льготы
Валюта: RUB
Уровни риска: минимальный и низкий
Давайте в долг компаниям и государству за вознаграждение
Валюта: RUB
Уровни риска: минимальный, низкий и средний
Регулярный доход с гарантией от Сбербанка
Валюта: RUB
Уровни риска: средний
Регулярный доход с гарантией от Сбербанка
Валюта: RUB
Уровни риска: средний
Копить сейчас — комфортно жить в будущем
Валюта: RUB
Уровни риска: минимальный
Копилка со страховкой
Валюта: RUB
Уровни риска: минимальный
Защитите свой капитал и будущее близких
Валюта: RUB
Уровни риска: низкий
С какой суммы начать инвестировать?
Открыть брокерский счёт или счет в управляющей компании можно даже с минимальной суммой в 1000 рублей, но чтобы результат инвестирования был сколько-нибудь заметным, выходить на фондовый рынок обычно рекомендуют с суммой не меньше 30 000 рублей.
С помощью готовых решений
Выбирайте готовые портфели, стратегии и инструменты с защитой капитала, подготовленные профессионалами.
Получайте отчеты и наблюдайте онлайн за тем, как проходит управление вашими вложениями.
Самостоятельно
Торгуйте на фондовом рынке самостоятельно. Приобретайте акции, облигации, ETF и прочие инструменты на Московской бирже.
Определяйте стратегию самостоятельно или пользуйтесь идеями аналитиков.
