Руна-банк
Прекратил деятельность по причине:
Лицензия отозвана. Решение в отношении «Руна-банка» регулятор принял, так как организация нарушала федеральные законы, нормативные акты ЦБ и требования законодательства в области легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма.
Дата прекращения деятельности: 23 июля 2021
Дополнительную информацию для вкладчиков и кредиторов, а так же последние новости о банке Руна-банк можно найти на сайте Центрального банка РФ и на сайте банка https://runa.bank/.
Лучшие предложения действующих банков
Последние новости банка Руна-банк
Контакты
Реквизиты банка
Финансовый рейтинг
на Июнь 2021 г.
Общие сведения о Руна-банке
Банк существует на рынке с 1995 года. Его акционерами являются Борисов Сергей Анатольевич и Беляева Марина Алексеевна, которые владеют по 36,52% акций, а также Можаев Сергей Сергеевич (19,71%), ООО «Тибраком» (5,22%) и ряд некрупных акционеров.
Рунабанк обладает лицензиями Центрального банка Российской Федерации на привлечение рублевых и валютных средств от физических и юридических лиц. Учреждение участвует в системе страхования денежных вкладов.
Банк предоставляет полный перечень высококачественных услуг физическим и юридическим лицам. Однако основными клиентами учреждения являются коммерческие организации.
Рунабанк имеет безупречную репутацию и дорожит ею. Поэтому он предпочитает сотрудничать с надежными клиентами, предоставляя взамен полные гарантии исполнения своих обязательств. Банк ведет разумную кадровую политику, уделяя пристальное внимание квалификации сотрудников. Учреждение практикует индивидуальный подход к клиенту и стремится решить его персональные задачи. Поэтому банк ввел услугу «Персональный менеджер», чтобы каждый клиент сотрудничал только с одним представителем банка.
В перечень услуг Рунабанк входят конкурентоспособные услуги по предоставлению кредитов, открытие депозитов и счетов в рублях и другой валюте. Доступна для использования система «Клиент – банк», позволяющая осуществлять банковские операции дистанционно. Корпоративным клиентам доступна также организация зарплатоного проекта.
Действующие услуги банка в ноябре 2021 года:
АО «РУНА-БАНК»
Банк России принял такое решение в соответствии с п. п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что РУНА-БАНК:
— нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков;
— допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Реализуемая бизнес-модель демонстрировала низкую эффективность, с 2019 года РУНА-БАНК является убыточным. Отражение реальных кредитных рисков в соответствии с требованиями Банка России приводило к нарушению обязательного норматива.
Банк функционировал в условиях корпоративного конфликта.
Деятельность РУНА-БАНКа характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций электронной коммерции.
Банк России также аннулировал лицензию на РУНА-БАНКом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
АО «Руна-Банк» — небольшой столичный фининститут, ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, преимущественно представителей малого и среднего бизнеса. Крупнейшими составляющими ресурсной базы выступают вклады населения и средства на счетах компаний-клиентов, а также собственный капитал. Фининститут активен на межбанковском рынке, выступает кредитором.
Банк зарегистрирован в Москве в январе 1995 года, учредителями кредитной организации выступили три юридических лица: АОЗТ «Миг», АООТ «Титан-Москва» и ТОО «Торгово-производственная фирма «Титан-М».
В 2010 году получил лицензию ЦБ РФ на привлечение во вклады средств частных лиц и вступил в систему страхования вкладов.
В октябре 2018 года получил статус банка с базовой лицензией ЦБ РФ.
На 1 декабря 2020 года объем нетто-активов кредитной организации составил 1,46 млрд рублей, объем собственных средств – 390,43 млн рублей. За 11 месяцев 2020 года банк показал убыток в размере 25,83 млн рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
8 дополнительных офисов;
3 операционные кассы вне кассового узла;
1 операционный офис.
Владельцы:
Сергей Борисов – 36,52%;
Марина Беляева – 36,52%;
Сергей Можаев – 19,71%;
Татьяна Автономова – 3,19%;
Владислав Алексеев – 3,19%;
миноритарии – 0,88%.
Совет директоров: Сергей Борисов (председатель), Владислав Алексеев, Сергей Макаров, Лариса Молова, Евгений Стружков.
Правление: Александр Арифов (председатель), Маргарита Сливко.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг РУНА-БАНКу на уровне ruB
Москва, 16 апреля 2020 г.
Краткая информация о Банке:
| Номер лицензии | 3207 |
| Тип лицензии | Базовая |
| Вхождение в ССВ | Да |
| Головной офис | г. Москва |
Ключевые финансовые показатели Банка:
| Показатель | 01.01.20 | 01.03.20 |
| Активы, млн руб. | 1 246 | 1 252 |
| Капитал, млн руб. | 422 | 401 |
| Н1.0, % | 34.6 | 26.3 |
| Н1.2, % | 32.4 | 24.5 |
| Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % | 5.9 | 6.6 |
| Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % | 1.8 | 2.1 |
| Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % | 5.2 | 4.6 |
| Доля ключевого источника пассивов, % | 41.6 | 39.2 |
| Доля крупнейшего кредитора, % | 1.5 | 1.8 |
| Доля 10 крупнейших кредиторов, % | 9.1 | 10.1 |
| Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % | 54.9 | 62.8 |
Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО «РУНА-БАНК»
Показатели эффективности деятельности Банка:
| Показатель | 2018 | 2019 без учета СПОД |
| Чистая прибыль, млн руб. | 2 | — 9 |
| ROE, % | 0.4 | -2.1 |
| NIM, % | 6.2 | 8.1 |
Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АО «РУНА-БАНК»
Ведущие рейтинговые аналитики:
Ксения Балясова,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов
Екатерина Михлина,
Младший директор, рейтинги структурированного финансирования
Резюме
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности РУНА-БАНКу на уровне ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при слабой способности к его генерации, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией и консервативной оценкой уровня корпоративного управления.
Обоснование рейтинга
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (353-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.03.2020). Диверсификация бизнеса по направлениям деятельности находится на приемлемом уровне (индекс Херфиндаля-Хиршмана составляет 0,40 на 01.03.2020), однако давление на оценку рыночных позиций оказывает постепенное снижение объема кредитного портфеля (на 16% за период с 01.03.2019 по 01.03.2020) и узкая клиентская база в сегменте кредитования (16 заемщиков ЮЛ и 57 ФЛ). Также агентство отмечает повышенную концентрацию кредитных рисков на заемщиках, занятых в сфере операций с недвижимостью (38% ссудного портфеля ЮЛ и ИП на 01.02.2020).
Удовлетворительная позиция по капиталу при слабой способности к его генерации. Для банка характерно поддержание высоких нормативов достаточности капитала (Н1.0=26,3%; Н1.2=24,5% на 01.03.2020), при этом запас по капиталу над регулятивным минимумом в 300 млн руб. позволяет выдержать обесценение около 17% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Агентство отмечает убыточность деятельности по итогам 2019 года (без учета СПОД – 8,7 млн руб.), обусловленную повышенным уровнем расходов на обеспечение деятельности (покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности в 2019 году – 39%). При этом поддержку финансовому результату в 2019 году оказало восстановление резервов в ходе погашения и уступки проблемных кредитов (чистое положительное изменение РВПС и РВП за 2019 год составило 66 млн руб.).
Приемлемое качество активов. Основу активов банка на 01.03.2020 составляет кредитный портфель ЮЛ и ИП (37% валовых активов) и ФЛ (7%). Агентство отмечает снижение уровня проблемных ссуд в портфеле ЮЛ и ИП за период с 01.03.2019 по 01.03.2020 (доля просроченной задолженности снизилась с 13,6% до 2,1%) преимущественно за счет погашения и уступки данной задолженности. Положительное влияние на рейтинг оказывает приемлемый уровень обеспеченности кредитного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета МБК без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий – 113% на 01.03.2020). Еще 21% валовых активов приходится на средства, размещенные в банках, представленные преимущественно остатками на счетах контрагентов с высокими уровнями рейтинга и в Банке России. В структуре активов банка также присутствуют вложения в ОФЗ (16% валовых активов).
Сильная ликвидная позиция обусловлена высоким запасом балансовой ликвидности: покрытие высоколиквидными и ликвидными активами привлеченных средств составляет 50% и 63% соответственно. Также агентство отмечает наличие источников дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых банк может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО. Ресурсная база сформирована преимущественно за счет средств ФЛ и ИП (58% привлеченных средств на 01.03.2020) и характеризуется высоким уровнем диверсификации по крупнейшим кредиторам (на 01.03.2020 доля крупнейшей группы кредиторов составила 1,8% пассивов). Стоимость привлеченных средств находится на адекватном уровне (в IV квартале 2019 года стоимость привлечения средств ЮЛ составила 1,8%, средств ФЛ и ИП – 5,7%).
Консервативная оценка уровня корпоративного управления обусловлена слабой результативностью кредитной политики и низкой операционной эффективностью деятельности, также отмечаются отдельные недостатки в системе управления рисками и внутреннего контроля. По мнению агентства, банк имеет повышенную подверженность операционным и регулятивным рискам, связанным со значительной долей кассы в активах (10% на 01.03.2020) и интенсивным наличным денежным оборотом (кредитовые обороты по кассе к активам составили более 80% в среднем за период с 01.03.2019 по 01.03.2020). Стратегия развития на 2020 год предусматривает сдержанные темпы роста кредитования, повышение объема комиссионных доходов от транзакционных операций, а также укрепление позиций в мобильной коммерции. Также стратегия развития не исключает объединения с другими кредитными организациями с целью укрепления позиций на банковском рынке.
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.
Раскрытие в регулятивных целях
Кредитный рейтинг АО «РУНА-БАНК» был впервые опубликован 18.03.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.02.2019.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «РУНА-БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «РУНА-БАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «РУНА-БАНК» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Руна-банк
Прекратил деятельность по причине:
Лицензия отозвана. Решение в отношении «Руна-банка» регулятор принял, так как организация нарушала федеральные законы, нормативные акты ЦБ и требования законодательства в области легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма.
Дата прекращения деятельности: 23 июля 2021
Дополнительную информацию для вкладчиков и кредиторов, а так же последние новости о банке Руна-банк можно найти на сайте Центрального банка РФ и на сайте банка https://runa.bank/.
Лучшие предложения действующих банков
Последние новости банка Руна-банк
Контакты
Реквизиты банка
Финансовый рейтинг
на Июнь 2021 г.
Общие сведения о Руна-банке
Банк существует на рынке с 1995 года. Его акционерами являются Борисов Сергей Анатольевич и Беляева Марина Алексеевна, которые владеют по 36,52% акций, а также Можаев Сергей Сергеевич (19,71%), ООО «Тибраком» (5,22%) и ряд некрупных акционеров.
Рунабанк обладает лицензиями Центрального банка Российской Федерации на привлечение рублевых и валютных средств от физических и юридических лиц. Учреждение участвует в системе страхования денежных вкладов.
Банк предоставляет полный перечень высококачественных услуг физическим и юридическим лицам. Однако основными клиентами учреждения являются коммерческие организации.
Рунабанк имеет безупречную репутацию и дорожит ею. Поэтому он предпочитает сотрудничать с надежными клиентами, предоставляя взамен полные гарантии исполнения своих обязательств. Банк ведет разумную кадровую политику, уделяя пристальное внимание квалификации сотрудников. Учреждение практикует индивидуальный подход к клиенту и стремится решить его персональные задачи. Поэтому банк ввел услугу «Персональный менеджер», чтобы каждый клиент сотрудничал только с одним представителем банка.
В перечень услуг Рунабанк входят конкурентоспособные услуги по предоставлению кредитов, открытие депозитов и счетов в рублях и другой валюте. Доступна для использования система «Клиент – банк», позволяющая осуществлять банковские операции дистанционно. Корпоративным клиентам доступна также организация зарплатоного проекта.
Действующие услуги банка в ноябре 2021 года:
Руна банк в рейтинге
Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.
Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.
ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.
Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.
Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.
2. Предоставление лицензии
Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных