российский капитал кредитный рейтинг
Активы
Банк ДОМ.РФ занимает 17 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.
В сентябре 2021 Банк ДОМ.РФ располагался на 17 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.
Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.
Вклады
По объему вкладов Банк ДОМ.РФ находится на 14 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.
В сентябре 2021 Банк ДОМ.РФ располагался на 14 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.
Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Банк ДОМ.РФ обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.
Кредиты
По сумме выданных кредитов Банк ДОМ.РФ занимает 18 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.
В сентябре 2021 Банк ДОМ.РФ располагался на 18 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.
Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов Банка ДОМ.РФ помогает рассчитать условия кредитования.
На данной странице представлены показатели Банка ДОМ.РФ в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.
На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.
Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.
Последние новости банка Банк ДОМ.РФ
Курсы валют в Банке ДОМ.РФ
Контакты
Реквизиты банка
Финансовый рейтинг
на Октябрь 2021 г.
Общие сведения о Банке ДОМ.РФ
Включен в реестр банков, входящих в систему страхования вкладов под № 921 от 22 сентября 2005 г.
В декабре 2018 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Банка с уровня ruBBВ- до ruBBB. В мае 2018 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Банка ДОМ.РФ на уровне «BB-». Прогноз по рейтингам выведен из списка Rating Watch Negative (рейтинг на пересмотре с негативными ожиданиями) с присвоением «Позитивного» прогноза.
Действующие услуги банка в ноябре 2021 года:
Отзывы о Банке ДОМ.РФ
Очень обманывают, пишут один курс, а в продаже гораздо выше, обманщики
Плохой банк, один обман, пишут для замана один курс, а по приезду продают гораздо выше заявленного. Вычеркиваю этот банк совсем, мошенники
Банк ДОМ.РФ
Подробная информация о Банке ДОМ.РФ, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Банка ДОМ.РФ: кредиты, вклады, карты, курсы валют.
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»
Головной офис
125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10
Номера телефонов
Официальный сайт
Рейтинг
799 306 603 тыс. руб.
55 709 059 тыс. руб.
547 944 541 тыс. руб.
О банке Банк ДОМ.РФ
Справочная информация
Регистрационный номер: 2312
Дата регистрации Банком России: 23.04.1993
Основной государственный регистрационный номер: 1037739527077 (10.02.2003)
Уставный капитал: 108 900 100 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (19.12.2018)
Участие в системе страхования вкладов: Да
Ипотечный Банк ДОМ.РФ создан на базе универсального банка «Российский Капитал». Он входил в число первых тридцати банков страны по размеру активов. Головной офис банка находится в Москве, в то время как общая сеть охватывает еще тридцать регионов России, представляя собой более девяноста отделений, филиалов и касс. Сеть установленных банкоматов банка «Российский Капитал» также достаточно широкая: она насчитывает около 140 устройств.
Банк основан в 1993 году. Последние восемь лет в роли единственного акционера банка «Российский Капитал» выступает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Этот факт обуславливает назначение банка «Российский Капитал» агентом для предоставления страховых выплат вкладчикам, банк которых лишается лицензии.
26 декабря 2017 года банк перешел во владение Акционерного общества «ДОМ.РФ». На базе Российского Капитала компания планирует к 2020 году создать крупнейший в России строительно-ипотечный банк под брендом «ДОМ.РФ».
«АКРА» повысило рейтинг АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) до «BBB+(RU)»
Агентство отмечает существенное улучшение оценки собственной кредитоспособности банка, как в отношении риск-профиля, так и фондирования. Повышение рейтинга отражает существенное улучшения качества активов, в том числе, за счет осуществления мероприятий, предусмотренных планом финансового оздоровления, а также улучшения профиля фондирования банка, в том числе, низкую зависимость от регуляторного фондирования. Кроме того, Агентство указывает на системную значимость банка «Российский капитал» и сильное государственное влияние, которые обеспечивают высокую вероятность оказания экстраординарной поддержки Банку органами власти.
Михаил Березов, заместитель Председателя Правления банка «Российский капитал» отмечает: «Банк в текущем году провел запланированные мероприятия по плану финансового оздоровления, включающие в себя докапитализацию банка на 15 млрд руб. Это привело к существенному улучшению основных показателей деятельности. Также, АИЖК и банк разработали новую стратегию и уже начали мероприятия по ее реализации. Улучшение рейтинга мы рассматриваем в первую очередь как возможность сокращения стоимости фондирования, что приведет к дальнейшему улучшению параметров деятельности банка, которые мы увидим уже в 2018 году».
За 11 месяцев 2017 года банк достиг следующих показателей по РСБУ:
· банк продемонстрировал рост основных статей баланса и доходов от традиционного банковского бизнеса, что способствовало восстановлению чистой процентной маржи;
· чистый процентный доход увеличился в 4,9 раза до 6 138,0 млн. руб.;
· рост корпоративного кредитования за 11 месяцев 2017 года составил 25%, корпоративный кредитный портфель увеличился до 124 млрд руб.;
· объем привлеченных корпоративных средств достиг 46 млрд руб.
· за 11 месяцев 2017 года банк выдал 13,4 млрд руб. ипотечных кредитов. Ипотечный кредитный портфель вырос по сравнению с началом года в 2,6 раза и составил 18,6 млрд руб.;
· рост потребительского кредитования за 11 месяцев 2017 года составил 13%, портфель потребительских кредитов составил 13,8 млрд руб.;
· объем вкладов физических лиц за 11 месяцев 2017 года составил 129,4 млрд руб., стоимость привлечения ресурсов по сравнению с началом года снизилась с 9,4% до 7,7%;
· на сегодняшний день в банке обслуживается 23,9 тыс. клиентов – юридических лиц, в том числе 3,0 тыс. клиентов крупного и среднего бизнеса и 20,9 тыс. клиентов малого бизнеса.
НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» на уровне «А+»
«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подтвердило ОАО «АКБ «Российский капитал» рейтинг, А+ (высокая кредитоспособность, первый уровень), присвоенный 23 декабря 2010 года, обозначив прогноз по рейтингу как позитивный.
НРА отметило, что банк демонстрирует существенную позитивную динамику ключевых финансовых показателей: вхождение в рейтинги ТОП-80 российских кредитных организаций по величине активов и ТОП-50 по капиталу; увеличение количество точек присутствия до 126. Рейтинговая оценка отражает также высокую готовность главного акционера банка Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оказывать при необходимости поддержку АКБ «Российский капитал», неся ответственность за выполнение банком обязательств перед кредиторами и контрагентами. Отдельными факторами, повлиявшими на рейтинг стали состояние клиентского кредитного портфеля (
65% активов, +70% за период) и рост ресурсной базы (
Благодаря значительному притоку средств физических лиц концентрация фондирования на крупных кредиторах снизилась до
25% (без учета средств АСВ). Рост зависимости фондирования банка от лояльности его розничных клиентов (доля средств физических лиц в обязательствах Банка возросла с
55% за период) ограничивается хорошим уровнем покрытия вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Усиливающаяся диверсификация ресурсной базы оказывает поддержку ликвидности.
Начиная с І квартала 2011 года, АКБ «Российский капитал» входит в сегмент прибыльных кредитных организаций. Поддержку доходности оказывает рост кредитования и невысокая стоимость ресурсов.
Позитивный прогноз отражает ожидания агентства, что значительный рост объемов бизнеса наряду с расширением территориального охвата укрепят финансовую устойчивость и прибыльность Банка, что может реализовать прогноз по повышению рейтинга в начале следующего года.
«Эксперт РА» повысил рейтинг банку РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ до уровня ruBBB
Москва, 12 декабря 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банку РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ до уровня ruBBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBВ- со стабильным прогнозом.
Повышение уровня рейтинга обусловлено усилением фактора поддержки банка со стороны единственного акционера, в том числе связанное с реализацией в 2018 году ряда мероприятий по докапитализации банка на общую сумму 19,8 млрд руб. Рейтинг кредитоспособности банка отражает удовлетворительную оценку рыночных позиций, адекватную позицию по ликвидности, слабую текущую оценку достаточности капитала, а также низкое качество активов и консервативную оценку корпоративного управления.
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) – крупный федеральный банк (34-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.11.2018), единственным акционером которого с конца 2017 года является АО «ДОМ.РФ». Банк с 2008 года проходит процедуру финансового оздоровления, в которую Банком России были внесены изменения. Они учитывают безвозмездный вклад в имущество банка в размере до 19,8 млрд рублей. Также предусмотрена реорганизация банка в форме присоединения к нему дочернего банка – АО «Социнвестбанк», чем обусловлено продление срока завершения санации до 2025 года. Банк участвовал в финансовом оздоровлении отдельных проблемных активов и в санации кредитных организаций до 2018 года (на текущий момент банк является инвестором АО «Социнвестбанк». В настоящее время банк интегрирует свои бизнес-процессы с материнской структурой, а также реализует обновленную стратегию, согласно которой к 2020 году РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ должен стать универсальным ипотечно-строительным банком.
Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена процессом трансформации бизнес-модели банка: оптимизацией офисной сети, операционных расходов, структуры баланса. Активный рост за 9 месяцев 2018 года демонстрировало только ипотечное кредитование, что позволило портфелю ипотечных и жилищных ссуд увеличиться на 65% до 33,9 млрд руб. При этом портфель корпоративных кредитов за 10 месяцев 2018 года сократился на 59% до 55,7 млрд руб. В результате на текущий момент агентство отмечает невысокую диверсификацию бизнеса (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,37 на 01.10.18 в соответствии с МСФО). В среднесрочной перспективе агентство ожидает укрепление конкурентных позиций банка вследствие его дальнейшего развития в составе единого института развития в жилищной сфере.
Слабая текущая оценка достаточности капитала. Ввиду переоценки принимаемых банком кредитных рисков нормативы достаточности капитала банка находятся ниже регулятивных минимумов с 12.04.2018 года по 01.11.2018. Докапитализация банка, в том числе за счет взносов в капитал со стороны АО «ДОМ.РФ» в IV квартале 2018 года позволит соблюдать кредитной организации все пруденциальные нормативы на 01.01.2019, что учтено в рамках пересмотра рейтинга. По итогам 9 месяцев 2018 года банк получил положительный финансовый результат в 8,4 млрд руб., преимущественно за счет восстановления резервов. Агентство отмечает, что банк поддерживает невысокий уровень чистой процентной маржи (3,4% за период с 01.10.2017 по 01.10.2018) при стабильном покрытии чистыми процентными и чистыми комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности на протяжении 3 кварталов 2018 года.
Низкое качество активов. Около 52% валовых активов банка формирует кредитный портфель, который характеризуется низким качеством. На 01.11.2018 просроченная задолженность по кредитам ЮЛ составляет около 34%, а по розничному портфелю 8,9%, что превышает среднерыночные значения. При этом отмечается, что существенная часть портфеля кредитов была сформирована на балансе банка до его санации ГК «АСВ», а также образовалась в связи с присоединением санируемых банков в рамках плана финансового оздоровления. Агентство также указывает на наличие на балансе банка активов, обладающих отдельными признаками обесценения (не входящих в периметр санации), при отсутствии адекватного объема сформированных резервов по ним. Ряд проблемных корпоративных кредитов на балансе банка имеют отсрочку по формированию резервов в рамках процедуры финансового оздоровления до 2025 года. Треть активов приходится на портфель высококачественных ценных бумаг и участие в капитале структур, осуществляющих завершение строительства объектов Группы компаний «СУ-155».
Адекватная позиция по ликвидности и структуре фондирования. На 01.11.2018 покрытие привлеченных средств ликвидными активами оценивается как приемлемое: доля LAT составляет 34% привлеченных средств. Агентство подчеркивает наличие существенного объема необремененных ценных бумаг, которые потенциально могут выступать источником дополнительной ликвидности для банка (по оценке «Эксперт РА», около 25% привлеченных средств на 01.11.2018). Диверсификация ресурсной базы по кредиторам и источникам оценивается как высокая. Вместе с тем, в связи с оптимизацией региональной офисной сети банка, наблюдается существенное сокращение привлеченных средств (за 10 месяцев 2018 года средств ЮЛ и ФЛ сократились на 27% до 150,8 млрд руб.), что, тем не менее, не оказало давления на ликвидную позицию банка.
Консервативная оценка корпоративного управления продиктована коротким сроком работы новой команды топ-менеджмента банка. Оценки качества управления могут быть пересмотрены при дальнейшей операционной эффективности, формировании доходных активов высокого качества и выполнении стратегии. Стратегические документы банка характеризуются невысокой степенью детализации, что затрудняет оценку достижения целевых показателей деятельности банка. Однако агентством положительно оценивается постепенная интеграция бизнес-процессов банка с профилем деятельности АО «ДОМ.РФ».
Решение о рейтинговом действии принято с отступлением от действующей методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам. Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков не может быть в полной мере применена к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) ввиду того, что отчетность на дату проведения рейтинговой оценки непоказательна из-за ожидаемой докапитализации банка в IV квартале 2018 года. При расчете баллов по отдельным факторам (в частности, достаточность капитала, устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков, концентрация кредитных рисков на клиентах, стресс-фактор активно-пассивных операций) использованы прогнозные значения абсолютного размера капитала и нормативов достаточности капитала банка на 01.01.2019.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) был впервые опубликован 14.08.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 19.12.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.