росбанк или райффайзен что лучше

Рейтинг самых удобных для клиентов российских банков: все плюсы и минусы

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Профессионалы банковского рынка используют свои методики для определения «лучших» и «худших» среди банков, в этих методиках учитываются сотни факторов, которые влияют на десятки сотен показателей, очень значимых для инвесторов и биржевиков. Но для обычного потребителя из этих показателей важны далеко не все. Американский журнал Forbes пошёл по другому пути: он опросил клиентов и на основе их отзывов составил рейтинг самых удобных. Мы, взяв его рейтинг за основу, дополнили его также мнениями российских клиентов. Как же выбрать самый лучший банк?

Американский журнал Forbes заказал исследование у консалтинговой компании Statista, на основе которого опубликовал свою версию рейтинга лучших банков мира. В данный список вошло 450 банков из 23 стран мира. Из России Forbes отметил 15, на его взгляд, наиболее клиентоориентированных. В критерии оценки вошли доверие (насколько он верен своим обещаниям и т.д.), условия работы (насколько разумны ставки по кредитам, прозрачны правила начисления комиссий и т.д.), каков уровень обслуживания клиентов (время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, бесконфликтное разрешение проблем и т.д.), цифровые услуги (простота использования сайта банка, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.), качество финансовых консультаций.

10 самых жадных ОСАГО-страховщиков: у кого не надо покупать полис

То есть критерии хотя и важные для клиента, но очень субъективные. Кроме того, неясно, какую именно американцы использовали выборку. Возможно, они опрашивали только сотрудников представительств западных компаний в России или иностранцев, работающих в российских организациях. Поэтому для объективности мы дополнили американский рейтинг теми плюсами и минусами кредитных организаций, которыми делятся их российские клиенты на банковских форумах.

Сразу видно, что в представленный рейтинг не вошли Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк» — титаны российского рынка банковских услуг. И это понятно: если американский Forbes использовал для опроса только российских иностранцев, то из-за санкций они просто не могли пользоваться их услугами — а значит, не могли сформировать своё мнение. И тут очень важно понимать, что все рейтинги — это ориентир, но он условный, каждому всё равно придётся выбирать банк исходя из своих частных потребностей.

Как грамотно выбрать «свой» банк

Для вкладов. Если речь идёт о сумме не выше 1,4 миллиона рублей (то есть застрахованной в АСВ), то главный критерий — высокая процентная ставка, надёжность банка тут не имеет значения. Главное — обязательно хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. В случае отзыва лицензии это поможет избежать множества проблем. Исторически клиенты некоторых «отозванных» банков сталкивались с проблемой забалансовых вкладов, информация по ним не отображалась в текущем реестре вкладов. Бывшим клиентам в суде приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты.

Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит

Если сумма выше — лучше всего выбирать банки из списка «системообразующих» ЦБ (сейчас это Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Юникредит», «Альфа-банк», «Росбанк», Промсвязьбанк, Россельхозбанк, «Райффайзенбанк», ФК «Открытие» и Московский кредитный банк).

Для кредитов. Тут надо изучить не только обещанную банком кредитную ставку, но и подробности кредитного продукта — минимальный процент привлекает, но он может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях можно рассчитывать на низкую ставку. Помните: от навязанного страхования можно отказаться (согласно положениям закона № 4015-I, сделать это надо в течение 14 дней), а вот от комиссий и включённых дополнительных услуг в виде SMS-уведомления, выпуска и обслуживания дополнительной банковской карты и т.п. после подписания договора отказаться не выйдет.

Для кредитной карты. Для всех карт важно наличие большой банкоматной сети и интуитивно понятного мобильного приложения для телефона. И лучший совет по приложению может дать не работник банка, а тот, кто пользуется несколькими от разных банков. У дебетовых — не стоит переплачивать за «голд» или «карты с милями», если вы не пользуетесь этими сервисами регулярно, а вот программы кешбэка могут быть полезными. Изучите свои траты — возможно, при оплате картой с кешбэком ваша выгода будет ощутимой. У кредитных — вовремя вносите платежи, от этого зависит не только переплата, но и кредитная история. Если она хорошая — следующий кредит одобрят на большую сумму. Не используйте более 30% кредита: чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучший вы клиент для банка. Обязательно храните бумажный договор с банком, без него решать спорные вопросы будет очень сложно. Проверяйте отчёт по кредитной карте — это позволит оперативно реагировать на банковские «неточности» и заставлять банк их исправить.

Источник

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

Forbes составил новый рейтинг 100 надежных российских банков. Первое место в нем занял Райффайзенбанк, второе Юникредит банк, третье — Росбанк. Таким образом, все три первых места в этом году оказались заняты «дочками» западных кредитных организаций.

При составлении списка Forbes учитывал данные международных (S&P, Moody’s, Fitch) и российских (АКРА, «Эксперт РА») рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбирались банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В итоге банки внутри сотни поделились на пять групп надежности.

Группа с наивысшей степенью надежности, в которую вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA, оказалась целиком состоящей из российских госбанков и «дочек» иностранных банков. Самым надежным из российских госбанков оказался Сбербанк — на 4-м месте. следующий за ним — ВТБ, на 11-м.

Из частных российских банков наивысшую позицию занял Альфа-банк — 26-е место. Это уже следующая категория надежности — в нее попали банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства. В той же группе находится и Совкомбанк (27-е место).

Годом ранее рейтинг 100 надежных российских банков возглавлял Юникредитбанк. Далее шли Райффайзенбанк и Росбанк.

Целиком посмотреть рейтинг можно здесь, а со списком 15 лидеров ознакомиться в галерее.

Источник

Росбанк и Райффайзен — сравнение

Сравним предложения банков Росбанк и Райффайзен по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, зарплатным проектам и бонусам для клиентов.

Райффайзен

Райффайзенбанк — банк со столетней историей, который обосновался в России в 1996 году. Занял уверенную позицию среди российских банков, обслуживает частных лиц и корпоративных клиентов. Признан одним из самых надежных по версии Forbes.

На территории РФ насчитывается 181 отделение, расположенные в 43 городах. Получить и внести наличные можно в банкоматах, которые составляют сеть из 22 тысяч терминалов.

Росбанк

Росбанк — это часть европейского банка Societe Generale, который работает полтора века. Зарубежные корни и опыт позволили Росбанку оказаться в тройке надежнейших кредитных организаций России в 2019 году по мнению Forbes. А в 2018 году портал banki.ru признал Росбанк «Банком года».

Доверие клиентов Росбанк зарабатывает среди физических лиц, предпринимателей и крупного бизнеса. Банк расположился в 70 регионах страны, открыл 350 отделений, в которых клиенты найдут полный перечень современных банковских продуктов.

Какой банк лучше: Райффайзен или Росбанк

Большое значение при выборе банка для бизнеса имеют условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Сравним тарифы на РКО банков Росбанк и Райффайзен.

Источник

БИТВА Сравниваем банк-клиенты. Участвуют 4 лидера

Конкретно — Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Электронные деньги просачиваются в нашу жизнь. Мы получаем их на банковские карты, совершаем покупки, оплачиваем счета через интернет. Деньги в своей документарной форме нужны всё реже. Серьёзно, поймал себя на мысли, что практически не снимаю зарплату с карты.

В таком случае шустрый и функциональный банк-клиент — жизненная необходимость. И если есть выбор в каком кредитном учреждении оформить карту, берите во внимание мобильное приложение, которое предлагает банк. Очевидно, надо их сравнить. Сказано — сделано.

Моменты, на которые мы обращали внимание:

Платежи

Сбербанк
Какие услуги мы оплачиваем чаще всего? Интернет, мобильную связь, и ЖКХ. Это основа, которая должна присутствовать в любом банк-клиенте. Сбербанк не исключение. Вдобавок к упомянутым выше, через приложение можно оплатить налоги и штрафы, купить код iTunes. Остальные платежи придётся искать вручную, по реквизитам или названию.

Альфа-банк
Помимо тройки интернет-связь-ЖКХ, в приложении Альфа-банка можно осуществить платёж на чей-нибудь электронный кошелёк. Напрямую. Получателю нет необходимости заказывать виртуальную карту, достаточно знать его номер счёта.

Райффайзен
Нужный нам раздел запрятан достаточно далеко, но количество адресатов впечатляет. К основной тройке добавились платежи в бюджет и на электронные кошельки, а также несколько менее популярных.

Тинькофф
Тут можно заплатить практически за что угодно. Коммунальные платежи, мобильная связь, интернет, электронные кошельки, игры, социальные сети, магазины — всё доступно из основного меню, не нужно самому вводить реквизиты.

Вердикт

Тинькофф подкупил широким спектром получателей платежа и крутым интерфейсом, всё наглядно, просто, понятно. Сервис оплаты штрафов хорош, но только за счёт него не выйти вперёд, Сбербанк отстаёт. В Райффайзенбанк количество возможных адресатов поменьше, да и находятся они не в самом очевидном месте. В Альфа-банке платежи поделены на несколько больших групп, а все остальные идут сплошным списком, не самый удобный вариант.

Переводы

Как правило, в целях повышения безопасности, банки ограничивают сумму перевода, если он совершён через мобильное приложение. Мотивы понятны, но это не должно мешать клиенту. Для сравнения мы взяли размер лимита на одну операцию. Как есть, без подтверждения по телефону и мастер-паролей.

Вердикт

По переводам на карты других банков Райффайзенбанк и Тинькофф круче всех. С лимитом в 75 000 рублей можно не дробить нужную сумму, а отправлять её целиком. Ровно столько же Райф позволит перевести на электронный кошелёк. Оплата услуг не отстаёт. Поэтому в целом, по данному критерию Райффайзенбанк — лучший. Идём дальше.

Cчета

Сбербанк
И снова мимо. Если открытыми накопительными счетами и вкладами можно управлять, то до текущего счёта не добраться. Чтобы увидеть хотя бы его номер — нужно заключить дополнительный договор на ДБО в любом офисе банка. В раздел истории попадают не все операции с картой, а значит, вашей покупки в Окей там не будет. Можно запросить выписку, но только на 10 последних действий. Жирный минус.

Альфа-банк
Во главе стола — счета, к которым может быть привязана куча карт. Перекинуть деньги между ними не составит труда. Плюс есть удобная история по каждому счёту. Разница ощутима. Управлять счетами через Альфа-банк после Сбербанка — это как пересесть с мопеда на мотоцикл.

Райффайзен
Список карт и счётов — первое что видишь, зайдя в приложение. Текущие счета могут быть в шести валютах. С просмотром реквизитов нет никаких проблем, все данные доступны сразу. Есть возможность открывать как депозиты, так и накопительные счета. Выписку можно заказать за любой период, далеко лезть не придётся. Как и в Сбербанке, есть журнал операций, единый для всех счетов.

Тинькофф
Самый дружелюбный интерфейс, в очередной раз. Открываешь свою карту — перед глазами остаток и история операций. Тут же кнопки реквизитов, пополнения и вывода средств. Все данные можно свернуть в красивую диаграмму, тапнув на стрелочку справа. Но ни закрыть, ни открыть дополнительный счёт нельзя, минус за управление. Также выписку можно сформировать только за предыдущий месяц.

Вердикт

1. Райффайзенбанк
2. Тинькофф
3. Альфа-банк
4. Сбербанк

Тинькофф довольно ограничен, а Сбербанк со своими договорами ДБО — «в пролёте». Альфа-банк крут, но выписок за заданный период реально не хватает. Райффайзенбанк даёт больше возможностей по управлению своими счетами.

Безопасность

Основа — наличие короткого пароля (или Touch ID) и подтверждение операций по СМС. Такие функции есть в любом банк-клиенте. Также не помешает система проверки смены SIM-карты по IMSI, которая заблокирует мобильное приложение, если злоумышленники попытаются зайти в него с помощью дубликата вашей «симки». Отличились Райффайзенбанк и Тинькофф, у них вместо оповещений по SMS можно заказать Push-уведомления, причём только на то устройство, на котором в данный момент установлена программа. Плюс, в Райффайзен есть возможность подтверждения операций карт-ридером.

Вердикт

Райффайзенбанк и Тинькофф всех «уделали» за счёт своей дополнительной функции — возможности легкого подтверждения операции тапом push-сообщения. В Райффайзенбанке и в Альфа-банке СМС оповещения можно подключить прямо через приложение.

Дополнительные услуги

Сбербанк
Через банк-клиент можно создавать вклады онлайн и открывать обезличенные металлические счета. Фишка — анализ расходов, в котором красивые диаграммы показывают источники дохода и статьи затрат. Есть возможность купить и продать валюту по фиксированному курсу. Приятное дополнение — бонусы «Спасибо», впрочем, расплатиться ими получается далеко не везде.

Ещё у Сбера шикарный интерфейс. Каждый раз, открывая приложение, видишь приветствие — «Добрый день» или «Добрый вечер». Всё это сопровождается красивой, ненавязчивой анимацией, в принципе, как и многие другие действия.

Альфа-банк
Тот же анализ расходов, но в другой форме, на мой взгляд, менее информативной. Реализован перевод по QR коду — его легко создать на сайте Альфа-банка и отправлять вместо своих реквизитов.

В банк-клиенте есть куча мелких функций, которые доступны сразу, без логина и пароля. Можно изменить тему оформления — в левом верхнем углу есть кнопка «Настройки». Банк-клиент спросит, какой картографический сервис ему использовать, Яндекс, Google или Apple. Все скидки также доступны из основного меню. Свайп влево откроет актуальные курсы валют и новости банка. Тут же можно оплатить мобильный, совершить перевод и сделать запись о расходе, правда для этого придётся вводить данные своего аккаунта.

Райффайзен
Плюс за учёт расходов. Как и в других банк-клиентах, можно добавлять собственные категории, но в отличие от остальных, все транзакции приходят Push-уведомлениями. Их можно сразу скорректировать, что позволит «на ходу» распределить покупки по правильным разделам. То есть, если вы закупились в гипермаркете товарами для авто и тут же поправили push-сообщение — сумма не падает в «Продукты», а учитывается в нужной категории. Ещё можно смотреть затраты по определённым местам (в другой стране, например) и даже вывести покупки на гео-карту.

В приложении Райффайзенбанка также можно открыть вклад и обменять валюту. Но, в отличие от остальных, курсы показаны в реальном времени, а значит, есть возможность зарабатывать на курсовой разнице. Не обошли стороной работу с ПИФами. Огромная партнёрская программа, в которой участвуют много полезных и популярных магазинов, чьи скидки и акции легко найти за пару секунд. Благодаря уникальному для рынка сервису геофенсинга, в некоторых случаях и искать ничего не нужно — push-уведомление о предложении неподалёку придёт автоматически.

Тинькофф
Анализ расходов интегрирован в меню управления картами, причём можно задвинуть ползунки на любой нужный отрезок времени. Удобно, например, заработную плату начисляют шестого числа каждого месяца, выставляешь этот период — получаешь полные данные.

Минус — диаграмма покажет операции по одной карте, а не по счёту. Также есть онлайн-чат с техподдержкой, в котором тебе ответит реальный человек, а не бот. Много крутых спецпредложений, причём их можно вывести сразу на карту города.

Вердикт

Геофенсинг, прокачанный учёт расходов и курсы валют в реальном времени — крутые штуки, которых нет в других банк-клиентах. Райффайзен впереди. Дополнительные услуги Альфа-банка теряются по сравнению с остальными.

Вывод

Абсолютному большинству пользователей банк-клиент нужен для совершения переводов и платежей. А кому-то для обмена валюты. Или управления своими депозитами. Поэтому однозначного победителя выделить трудно.

Сбербанк — «народный» банк, его не переплюнешь. Он реально у всех, высока вероятность, что к большей половине номеров из ваших контактов уже привязаны карты Сбера. Поэтому переводы совершаются моментально и с минимальной комиссией. Над приложением также потрудились, им удобно пользоваться.

Тинькофф. Стильно, модно, молодёжно. Самый крутой интерфейс из всех рассмотренных выше приложений. Много функций, но банк-клиент совершенно не «замороченный». Это вполне ожидаемый результат, ведь банк ориентирован исключительно на дистанционное обслуживание.

На пятки уже наступает Райффайзенбанк с кучей дополнительных услуг. Самый функциональный банк-клиент, которому в то же время не хватает «интуитивности», надеюсь, над этим поработают в следующих апдейтах приложения.

А вот Альфа-банк (кстати, пионер в области мобильных банковских приложений) морально устарел, застряв где-то между iOS 6 и Android. А жаль, начинали бодро, им бы поменьше полагаться на свои call-центры и развивать онлайн-сервисы.

Мой личный рейтинг выглядит так.

Но лишь потому, что не использую банк-клиент на полную катушку. Я не открываю накопительные счета и не меняю валюту. Всё, что мне нужно — удобные платежи и переводы.

Максим Клименчук

Автор, инженер, кофеман и отец маленького «почемучки». Стараюсь не обрастать гаджетами. Не получается.

Источник

Райффайзенбанк и Росбанк объявляют об объединении банкоматных сетей

Райффайзенбанк и Росбанк объединяют сети банкоматов по всей России. Объединенная сеть включает более 5 000 устройств (более 2 000 у Райффайзенбанка и более 3 000 у Росбанка). В рамках партнерского соглашения держатели карт Райффайзенбанка и Росбанка c 1 декабря 2012 года смогут снимать наличные без дополнительных комиссий в АТМ обеих кредитных организаций.

Клиенты также смогут узнать баланс карты и оплатить услуги ЖКХ. Лимиты по снятиям наличных будут установлены аналогично условиям эмитента карты.

«Приоритетом в развитии дистанционного обслуживания для нас является максимальная функциональность и доступность каналов для наших розничных клиентов. В этом году мы увеличиваем число банкоматов, в которых клиенты могут осуществлять операции по „домашним“ тарифам, через объединение банкоматных сетей. Выбор банка-партнера был обусловлен хорошо развитой сетью Росбанка в регионах. Теперь клиентам будет намного удобнее и выгоднее использовать карты нашего банка, поскольку они смогут найти банкомат недалеко от своего дома или работы», — отметила Татьяна Белозерова, начальник отдела развития альтернативных каналов продаж ЗАО «Райффайзенбанк».

«Банкоматная сеть Росбанка, с учетом устройств банков-партнеров, одна из крупнейших в России. Наши клиенты могут выполнять операции по тарифам Росбанка в более чем 21 000 ATM. Мы стремимся сделать обслуживание максимально комфортным для клиентов банка, в рамках этой стратегии, расширяем парк устройств для удаленного обслуживания. С их помощью можно не только снять или внести наличные средства, но и оплатить услуги различных компаний из области телефонии, телевидения, интернет-сервиса и т.д.», — отметил Андрей Грачев, директор департамента карточных и дистанционных технологий Росбанка.

Уточнить информацию о банкоматах можно на официальном сайте Райффайзенбанка и Росбанка.

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. ЗАО «Райффайзенбанк» занимает место по размеру активов по результатам квартала 2012 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на месте в России по объему средств частных лиц и месте по объему кредитов для частных лиц по результатам квартала 2012 года.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Райффайзен Банк Интернациональ — единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания. Около 61 300 сотрудников банка обслуживают порядка 14,6 миллионов клиентов в 3 100 его отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе (данные цифры включают Polbank). Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего порядка 78,5% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ — центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране, и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.

Источник