рнкб банк кредитный рейтинг

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку РНКБ на уровне ruA

Москва, 1 февраля 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Ключевые финансовые показатели Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным РНКБ Банк (ПАО)

Показатели эффективности деятельности Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным РНКБ Банк (ПАО)

Ведущий рейтинговый аналитик:

Руслан Коршунов,
Старший директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка РНКБ на уровне ruA. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, качества активов и уровня корпоративного управления, приемлемой позицией по ликвидности, поддержанием высокого уровня достаточности капитала при адекватных показателях рентабельности деятельности. Существенным позитивным фактором для рейтинга банка выступает умеренно высокая вероятность оказания финансовой и административной поддержки со стороны собственника и органов власти.

РНКБ Банк (ПАО) — крупнейший по размеру активов банк, зарегистрированный в Республике Крым, на 01.01.21 занимающий 31-е место по размеру активов в банковской системе. Основной специализацией банка является кредитование малого и среднего бизнеса, розничное кредитование и финансирование инфраструктурных проектов в основном в регионе присутствия. Банк располагает развитой сетью подразделений, представленной 197 операционными офисами в Республике Крым, а также в Краснодарском крае. С 2015 года банк на 100% принадлежит Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. В январе 2020 года ПАО «Крайинвестбанк» в рамках его санации был реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). На текущий момент банк также является санатором АО «Севастопольский Морской банк», присоединение которого ожидается до конца 2021 года.

Обоснование рейтинга

Удовлетворительная оценка рыночных позиций отражает ограниченные конкурентные позиции банка на банковском рынке РФ при очень сильных позициях в основном регионе присутствия банка. За последний год банк существенно нарастил масштабы бизнеса: активы выросли на 45% против 12% в среднем по рынку за аналогичный период. Помимо органического роста бизнес банка также увеличился за счет присоединения санируемого банка «Крайинвестбанк», которое способствовало снижению географической концентрации деятельности Банка РНКБ на одном регионе, являющейся ключевым риском бизнес-профиля для банка в средне- и долгосрочной перспективе. Агентство позитивно отмечает диверсифицированную структуру доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил менее 0,3 за 2020 год) на фоне наращивания доходных активов, а также приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (около 18% к нетто-активам на 01.01.21).

Высокий уровень достаточности капитала на фоне адекватной рентабельности бизнеса. Банк располагает значительным запасом капитала (01.01.21 буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.0 составил 18,5% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), поддержку которому оказала докапитализация банка на 7,5 млрд руб. со стороны собственника в декабре прошлого года. При этом Агентство ожидает некоторого снижения буфера на горизонте до 2021 года вследствие дальнейшего роста кредитного портфеля и формирования резервов по кредитам заемщиков, не адаптировавшихся к экономическим изменениям в 2020-2021 гг. Банк демонстрирует адекватный уровень рентабельности капитала (по данным РСБУ, ROE=9,1% за 2020 год с учетом СПОД), несмотря на повышенные отчисления в резервы в 2кв2020 и 4кв2020, и позитивную динамику чистого комиссионного дохода. Агентство обращает внимание на комфортный уровень чистой процентной маржи, составившей 6,4% по РСБУ за 2020 год, а также невысокий уровень CIR (около 38% за 2020 год, согласно РСБУ), что отражает эффективное управление доходами и расходами со стороны банка.

Качество и диверсификация активов оцениваются как удовлетворительные. На кредитный портфель ЮЛ, ИП и ФЛ по состоянию на 01.01.21 приходится около 62% активов банка. Доля ссуд IV-V категорий качества в кредитах клиентам оценивается как достаточно высокая (22,4% на 01.01.21), что во многом обусловлено значительным объемом проблемных кредитов, полученных с баланса присоединенного банка, по которым действует специальный график создания РВПС. Вместе с этим, к росту объема проблемных ссуд в 2020 году также привело снижение качества крупной ссуды, уровень покрытия резервами которой на 01.01.21 агентство оценивает как адекватное. Качество розничного кредитного портфеля, сформированного на 75% обеспеченными ссудами, оценивается как умеренно высокое (доля ссуд IV-V категорий качества составила менее 5%). Для банка характерны приемлемые показатели обеспеченности ссуд: покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило около 96% на 01.01.21. Около 38% активов представлено портфелем ценных бумаг, приходящегося на бумаги эмитентов, имеющих кредитный рейтинг на уровне ruAА- и выше по шкале «Эксперт РА», а также активами, отличными от кредитного портфеля, качество которых оценивается как адекватное.

Приемлемая оценка структуры фондирования и ликвидной позиции обеспечена адекватным запасом балансовой ликвидности (уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными активами составил 23%, а покрытие ликвидными активами – 37% на 01.01.21) на фоне высокой концентрации пассивной базы на вкладах населения (около 61% привлеченных средств), подавляющая часть которого проживает в одном регионе (порядка 75% приходится на Республику Крым). При этом стоимость привлеченных средств ФЛ оценивается как умеренно низкая (2,6% за 4кв2020 в годовом выражении), что во многом объясняется доминирующими позициями банка в Республике Крым. Концентрация пассивов на крупнейших группах кредиторов оценивается как адекватная (доля средств 10 крупнейших групп кредиторов в валовых пассивах составила 20% на 01.01.21). Банк располагает источниками дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО.

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Банк работает в рамках долгосрочной стратегии развития на период 2019-2023 гг., продолжая с опережением выполнять заложенные в финансовом плане целевые показатели. В текущем году деятельность банка в части корпоративного направления будет ориентирована, прежде всего, на работу с застройщиками в рамках 214-ФЗ, предоставление банковских гарантий в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также в финансировании новых инвестиционных проектов. Фокус розничного кредитования в текущем году будет в основном на автокредитах и ипотеке, а также на развитии дистанционных банковских услуг. Учитывая высокую вовлеченность Банка РНКБ в экономику Крымского полуострова, дальнейшая динамика развития банка все больше будет зависеть от динамики валового регионального продукта Республики Крым. Вместе с этим, поддержание и развитие некоторых объектов инфраструктуры региона осуществляется государством (собственником банка) с помощью Банка РНКБ, что не позволяет оценить независимость корпоративного управления банка на высоком уровне.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) был впервые опубликован 09.11.2015. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 07.02.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтинг кредитоспособности банка https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, РНКБ Банк (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, РНКБ Банк (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало РНКБ Банк (ПАО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Рейтинг

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) подтвердило кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) на уровне А+(RU) (прогноз «Стабильный») и выпуска его облигаций – до уровня А+(RU)

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка РНКБ на уровне ruA. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) повысило кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) до уровня А+(RU), изменив прогноз на «Стабильный», и выпуска его облигаций — до уровня А+(RU)

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности РНКБ Банка до уровня ruA со стабильным прогнозом.

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) подтвердило кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) на уровне А(RU), изменив прогноз на «Позитивный»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности РНКБ Банка на уровне ruА-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) подтвердило кредитный рейтинг РНКБ Банк (ПАО) на уровне А(RU), прогноз «стабильный».

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности РНКБ Банка на уровне ruА-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг кредитоспособности РНКБ Банка в связи с изменением методологии и присвоил рейтинг на уровне ruА- (что соответствует рейтингу А+(III) по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) присвоило РНКБ Банку кредитный рейтинг на уровне А (RU), прогноз – стабильный

Присоединяйтесь к нам в соцсетях:

Мобильное приложение:

Наши контакты:

Факс
+7 (3652) 550-505
+7 (495) 232-90-90

Telex
412366 ROCOM RU

Наш адрес:

295000, г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 34

РНКБ Банк (ПАО) – банк со 100%-ным государственным участием, основан в 1991 году, Генеральная лицензия Банка России № 1354.

Вся информация, файлы и графические материалы, опубликованные на настоящем веб-сайте, представлены в качестве источника общей информации исключительно для ознакомительных целей и являются предметом защиты интеллектуальных прав в Российской Федерации, а также иных юрисдикциях. Все права принадлежат РНКБ Банк (ПАО). Любое несанкционированное использование или копирование информации или графических материалов с сайта допускается исключительно по письменному разрешению правообладателя.

РНКБ Банк использует файлы cookie для повышения удобства работы с сайтом. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Источник

Рнкб банк кредитный рейтинг

Продукты банка

Популярные предложения банка

\n \n»,»content»:»\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.»>’ >

Особые условия

открытие вклада предусмотрено только в специализированных точках персонального обслуживания (Private Banking РНКБ)

Особые условия

открытие вклада предусмотрено только в специализированных точках персонального обслуживания (Private Banking РНКБ)

Особые условия

Особые условия

открытие вклада предусмотрено только в специализированных точках персонального обслуживания (Private Banking РНКБ)

требуется подтверждение дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

обеспечение не требуется

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

требуется подтверждение дохода

срок рассмотрения до 3 дней

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

требуется подтверждение дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

обеспечение не требуется

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

требуется подтверждение дохода

срок рассмотрения до 3 дней

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

требуется подтверждение дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Категория заемщика

Возраст

Стаж работы

О банке

Информация

Банк обладает разветвленной сетью офисов (порядка 230) и устройств самообслуживания (более 2000), обслуживает более 2,2 миллионов физических лиц и 85 тысяч предприятий, предлагая полный спектр услуг, который включает все виды кредитования физических и юридических лиц, поддержку малого и среднего бизнеса, обслуживание Private Banking, привлечение депозитов, проведение расчётных операций, выдачу банковских гарантий, обслуживание банковских карт, организацию зарплатных проектов и многое другое.

Надежность Банка подтверждена кредитными рейтингами таких агентств как АКРА (А (RU), прогноз позитивный) и Эксперт РА (ruA, прогноз стабильный).

РНКБ обладает всеми необходимыми лицензиями на осуществление банковской деятельности и включен в систему обязательного страхования вкладов.

1 января 2020 года РНКБ Банк (ПАО) и ПАО «Крайинвестбанк» объединились в результате реорганизации под брендом «РНКБ Банк (ПАО)».

Контакты

Финансовый рейтинг

\n \n»,»content»:»\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.»>’ >

Народный рейтинг

Справка Банки.ру

ПАО «РНКБ Банк» — крупный по размеру активов региональный банк со 100%-ным государственным участием. Представлен в Центральном, Северо-Западном и Южном федеральных округах, является одним из ключевых банков Крыма. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады. Основные источники фондирования — средства физлиц, корпоративных клиентов и собственный капитал.

Банк зарегистрирован в январе 1991 года под наименованием «Российский национальный банк», в мае того же года в название добавлено слово «коммерческий».

В 1997 году организационно-правовая форма была изменена на открытое акционерное общество.

В конце 1990-х годов Банк Москвы стал материнской организацией для РНКБ, приняв участие в санации банка при участии Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

До октября 2010 года Банк Москвы оставался значимым акционером для РНКБ, а крупнейший пакет акций (46,3%) тогда числился за Московским межреспубликанским винодельческим заводом, ныне подконтрольным Группе ВТБ.

В конце марта 2014 года не появилась информация о продаже РНКБ Банком Москвы. Сделка была связана с планами по выходу последнего на рынок Крыма.

26 марта 2014 года ОАО «Банк Москвы» прекратил свое участие в капитале РНКБ, владельцами последнего стали власти Республики Крым.

В июле 2014 года РНКБ оказался в санкционном списке Евросоюза, а в марте 2015 года попал под санкции США.

В конце 2015 года РНКБ был выбран в качестве санатора Крайинвестбанка. Позднее председатель совета директоров РНКБ заявлял, что банк не исключал возможности своего участия в санациях других кредитных организаций. Кроме того, РНКБ неоднократно выбирался в числе банков – агентов по выплатам обязательств вкладчикам банков, утративших лицензию.

В январе 2016 года РНКБ перешел под контроль Российской Федерации.

В ноябре 2019 года РНКБ начал процедуру реорганизации в форме присоединения к нему Крайинвестбанка, официально завершенную уже в январе 2020 года.

В конце ноября 2020 года было одобрено увеличение уставного капитала РНКБ почти на 20% – до 45,2 млрд рублей. 24 декабря РНКБ завершил размещение допэмиссии акций на сумму 7,5 млрд рублей в пользу своего единственного акционера – Росимущества.

На 1 февраля 2021 года объем нетто-активов кредитной организации — 306,02 млрд рублей, объем собственных средств составляет 56,43 млрд рублей. За 2020 года кредитная организация показала прибыль в размере 4,29 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Симферополь);
197 операционных офисов;
5 передвижных пунктов кассовых операций.

Владельцы:
Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) – 100%.

Совет директоров: информация не раскрывается*.

Правление: информация не раскрывается*.

* В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 4 апреля 2019 года № 400.

Источник