поменять стратегию иис сбербанк можно ли
Поменять стратегию иис сбербанк можно ли
Вычет на взносы (ТИП А)
Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч ₽ — максимум 52 000.
Подойдёт вам, если вы — консервативный инвестор и у вас есть доход, с которого вы платите НДФЛ, например зарплата.
Налоговый вычет предоставляется каждый год, при ежегодных вложениях на ИИС
Вычет на доходы (ТИП Б)
Можно вернуть 13% с дохода от операций с ценными бумагами на ИИС. Максимальный размер возврата неограничен.
Подойдет, если собираетесь активно торговать ценными бумагами.
Налоговый вычет предоставляется при расторжении ИИС по прошествии не менее трёх лет после открытия счета.
Параметры Индивидуального Инвестиционного Счета
3 года
минимальный срок инвестирования *
Можно выбрать только
один тип вычета
1 млн. рублей
максимальный размер взноса в год
На ИИС можно внести
только российские рубли
0 рублей
комиссия за открытие счета отсутствует
Может быть только один
действующий ИИС
* При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пени.
Как начать инвестировать на ИИС
Переведите на счет деньги
в Сбербанк онлайн
Выбирайте решения на свой вкус
Инвестиционная идея: Облигации + ИИС
Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет, вносите деньги и в следующем году получаете возврат уплаченного налога в размере до 52 000 ₽ — 13% от внесённой на счёт суммы.
На сумму внесённых средств вы покупаете (на выбор):
Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ
Корпоративные облигации Сбербанка —ценные бумаги, которые выпускает ПАО Сбербанк
и получаете процентный (купонный) доход.
Все самое полезное и интересное на портале Инвестиции.Доходчиво
Какие льготы лучше
Какие бумаги покупать на ИИС
Как оформить налоговый вычет
Сколько принесет вычет на доход
Какой доход принесет вычет на взнос
Как получить налоговый вычет по типу А (на взносы)
Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо передать в налоговую инспекцию:
При закрытии ИИС ранее, чем по истечении трёх лет, все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.
Как получить налоговый вычет по типу Б (на доход)
При расторжении договора на ведение ИИС по прошествии не менее трёх лет с момента открытия счета налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
При закрытии счёта ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.
Как расторгнуть ИИС старше 3-х лет (вычет на доходы)
Банк как налоговый агент при выплате средств не будет удерживать подоходный налог с доходов, полученных по счету ИИС с момента его открытия
Как закрыть ИИС до истечения 3-х летнего срока
Последствия расторжения ИИС до истечения 3-х летнего срока, без перевода ИИС к другому профучастнику:
На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору
Как перевести ИИС от другого профучастника в Сбербанк
К переводу не доступны производные финансовые инструменты (в частности, открытые контракты на Срочном рынке).
Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.
Вам следует получить у другого профучастника и предоставить в Сбербанк:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг (при необходимости другие документы) подтверждающие приобретение ценных бумаг и затраты на приобретение);
— выписку по счету депо ИИС с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).
Как закрыть ИИС старше 3-х лет (вычет на взносы)
На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору
Памятка Инвестора по получению налогового вычета ИИС размещена на сайте Банка www.sberbank.ru в разделе Частным лицам – Инвестиции – Инвестиционно-брокерское обслуживание – Документы
Как перевести ИИС к другому профучастнику
Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.
Вам следует получить в Сбербанке и предоставить другому профучастнику:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг;
— выписку по счету депо с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
У меня ИИС в крупной УК. Результат не нравится, а если закрою счет, потеряю вычет
Мне посоветовали открыть ИИС, когда закрывала вклад. Открыла в прошлом году, в этом году получила вычет.
Сейчас, когда начала интересоваться инвестициями, решила посмотреть, что у меня с ИИС. Оказалось, его открыли в компании «Сбербанк управление активами» под доверительное управление.
Скачала приложение и узнала, что деньги вложены в рублевые облигации. Хотела посмотреть информацию об ОФЗ, но ее не оказалось. Там предлагают только ПИФы. Почитала отзывы, поняла, что как-то все нерадостно.
Подскажите, пожалуйста, что мне делать? Если я выведу деньги, то должна буду вернуть вычет. Ситуация не впечатляет.
Индивидуальный инвестиционный счет может быть и с самостоятельным управлением, и с доверительным. У вас открыт ИИС с доверительным управлением.
Плюс в том, что вам ничего не надо делать. Минус в меньшей гибкости. Еще управляющая компания берет комиссию за управление, что снижает доходность вложений. А ведь облигации и так не очень доходны.
Какие ИИС бывают
ИИС с самостоятельным управлением можно открыть у брокера. На таком счете вы все делаете самостоятельно: выбираете, что купить и продать, сами совершаете сделки в специальной программе. Брокер берет комиссию за сделки и плату за депозитарное обслуживание. Такие ИИС популярнее.
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании. Вы выбираете инвестиционную стратегию из нескольких предложенных, вносите деньги — и от вас больше ничего не требуется. Доходность не гарантирована, а управляющая компания берет комиссию за свою работу, например 1% в год от размера счета независимо от результатов. Комиссия УК снижает доходность ваших инвестиций. Считайте это платой за возможность ничего не делать.
В Сбербанке можно открыть и обычный ИИС, и ИИС с доверительным управлением. Вы оформили второй вариант, заключив договор с УК «Сбербанк управление активами».
Сначала читать, потом подписывать
Скорее всего, на вашем ИИС используется стратегия «Рублевые облигации». Сейчас она считается архивной: ее не подключают новым клиентам с апреля 2019 года, но в 2018 году эта стратегия была доступна.
Судя по сайту УК, с 31 августа 2018 года по 1 августа 2019 года доходность стратегии составила 3,81% годовых — это очень мало. Даже с учетом вычета на взнос доходность будет лишь на уровне банковского вклада или чуть выше. Понимаю, почему вы недовольны.
Как поступить
Я вижу четыре варианта действий. Начну с более простых.
Оставить все как есть. Вы можете подождать, пока пройдет 3 года с даты открытия ИИС, и закрыть счет. Затем откройте ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК, если нынешняя УК вам не нравится.
В этом случае придется верить, что в следующие годы доходность стратегии будет выше. Но на многое не рассчитывайте: в лучшем случае результат будет на уровне банковского вклада плюс возврат НДФЛ благодаря вычету.
Оставить ИИС, сменить стратегию. Как и в предыдущем варианте, можно сохранить ИИС, но выбрать другую инвестиционную стратегию из предлагаемых той же управляющей компанией. Как это сделать, вам подскажет служба поддержки УК.
Судя по сайту УК, сейчас доступны стратегии «Накопительная» — это тоже облигации — и «Российские акции». Возможно, их результаты в следующие пару лет будут лучше. Или нет: мы уже писали, что будущее непредсказуемо.
Если вы инвестируете на небольшой срок или не готовы к риску, то вкладываться в акции не стоит. Да, на акциях можно много заработать, но можно и много потерять.
Закрыть ИИС, открыть заново. Можно закрыть ИИС сейчас, вывести деньги и открыть новый ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК. Уже полученный вычет на взнос придется вернуть налоговой, так что это самый обидный вариант.
Еще придется уплатить пеню — 1/300 ставки ЦБ за каждый день использования вычета. Точную сумму рассчитает налоговая после того, как вы вернете вычет. Чем раньше это сделаете, тем меньше будет пеня.
Перевести ИИС в другую УК или к брокеру. Наконец, можно перевести ИИС в другую финансовую организацию. Это самый сложный вариант, зато не придется возвращать уже полученный вычет и срок действия ИИС не прервется.
Спросите в службе поддержки вашей УК, как перевести ИИС в другую организацию. Выберите УК или брокера, где хотели бы иметь ИИС. Выясните, готовы ли они принять ценные бумаги или денежные средства с вашего старого ИИС на ИИС, открытый у них, и есть ли за это комиссия.
Если вы узнали, что все это реально сделать и технических ограничений нет, откройте ИИС у новой УК или у брокера. Затем попросите «Сбербанк управление активами» перевести активы на ваш ИИС в другой компании.
У вас есть месяц с даты заключения договора на новый ИИС, чтобы перевести туда деньги и ценные бумаги со старого счета. Если не уложитесь в этот срок, получится, что у вас два ИИС одновременно, — и вы потеряете право на вычет. Примерно как в этой истории.
Практика перевода брокерских счетов и ИИС от одного брокера к другому более-менее сложилась, но все равно это непростой процесс. Перевод ИИС из одной УК в другую или из УК к брокеру встречается реже и может иметь какие-то дополнительные сложности. Постарайтесь заранее выяснить максимум деталей о процессе, чтобы нигде не ошибиться.
Если хотите лучше разобраться с возможностями ИИС, посмотрите наши популярные статьи:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Распутин, а как отказаться то от доверительного управления, в рамках этого ИИС? Они говорят, только закрытие ИИС. Я т кпонимаю проще уйти к другому брокеру. или все таки можно с доверительного управления в рамках сбера перейти на самостоятельное?
Доходность в рублях 4%, пацаны ваще ребята))) ещё данные её кому-нибудь продали наверняка, это же сбер))
Спасибо ТЖ, что разложили аж 4 варианта. Интересно какой из них выберет автор вопроса. Мне бы в данном случае был ближе вариант со сменой стратегии, дождаться 3-летнего периода счета и закрыть этот
А как получилось 3 %, если доходность 6%, ну пускай минус 1 % за управление, будет 5, но никак не 3
Максим, расходы на управление могли быть выше 1%. Упомянутый в тексте 1% это просто пример, а по факту могло быть больше. У разных УК и в разных стратегиях разные комиссии.
А ещё могло быть так, что в рамках доверительного управления УК вложила деньги в собственные ПИФы, тем самым заработав на комиссии ПИФа и на комиссии за услугу ДУ по вложению денег в этот ПИФ. По данным НАУФОР, 47% средств на счетах ИИС с доверительным управлением вложено именно в ПИФы, а ещё 14% в БПИФы. См. http://naufor.ru/download/pdf/2020/Buklet_NAUFOR.pdf
Максим, Например Альфа раньше брал 2% за управление и 2% за услуги депозитария, если память не изменяет. Себя они любят ))
Антон, можно ещё за оформление вычета под ключ несколько %% взять))
Тавтология 90 уровня «(. ) управляющая комиссия берет комиссию за управление (. )». Может быть, всё таки, управляющая компания?)
Nikita, совершенно точно, спасибо, поправили 🙂
Здравствуйте. Скажите стоит ли сейчас открывать ИИС, и если вдруг дефолт, то деньги пропадут?
Анатолий, ИИС стоит открыть, если вы налоговый резидент России и если хотите инвестировать в ценные бумаги. У ИИС есть недостатки, но по сравнению с брокерским счётом ИИС в целом выглядит интереснее благодаря налоговым вычетам.
При этом можно пополнять ИИС не сразу при открытии счёта — можно открыть и некоторое время держать его пустым. Чем раньше откроете, тем лучше, потому что сможете раньше закрыть ИИС без потери права на вычеты. Но помните, что одновременно можно иметь только один ИИС.
Результат вашего ИИС зависит от поведения активов, в которые вложите деньги. Он не определён заранее, гарантий доходности нет.
Дефолт означает, что тот, у кого есть обязательства, не может их исполнить. Обычно это относится к облигациям. Эмитент облигаций (тот, кто их выпустил) не может выплатить купон или даже не может погасить облигации, тогда объявляется дефолт.
Не всегда дефолт приводит к потере денег, ведь эмитент может в итоге исполнить обязательства, просто позже, чем следовало. Но может быть так, что это кончится банкротством эмитента и потерей всех или почти всех вложенных средств.
Если через ИИС вы вложите деньги в облигации, по которым будет объявлен дефолт, вы можете потерять деньги. Чтобы снизить риск, инвестируйте в облигации органов власти и крупнейших компаний. Риск дефолта по ним ниже, чем по облигациям маленьких компаний. Правда, доходность тоже ниже.
Также помните о диверсификации: разделите средства между разными активами. Не вкладывайте всё в облигации одной компании — подумайте о бумагах разных компаний и, возможно, в разных валютах. Могут пригодиться биржевые фонды облигаций.
А ещё кроме облигаций можно инвестировать в акции и драгоценные металлы, в том числе через биржевые фонды. Благодаря диверсификации риск фондов ниже, чем у отдельных облигаций или акций.
Как выжать максимум из ИИС
Три стратегии частного инвестора
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. От обычного брокерского счета он отличается налоговыми льготами. Про них мы уже писали в статьях «Россия заплатит за ваши инвестиции» и «Как получить налоговый вычет по ИИС ».
Что такое ИИС
Государство хочет, чтобы вы взяли свои сбережения и вложили их в экономику страны через фондовую биржу. Тем, кто на это решится, оно предоставит налоговые льготы. Эти льготы реализуются через ИИС — индивидуальные инвестиционные счета.
У ИИС есть ограничение: ваши деньги должны работать на них не менее трех лет. ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года с момента открытия, иначе налоговые льготы сгорят, а уже полученные вычеты придется вернуть. Поэтому все стратегии, которые я привожу в статье, рассчитаны на трехлетний период.
Есть два типа налоговых льгот для счетов ИИС :
ИИС типа Б больше подходит опытным инвесторам, которые уверены, что получат доход со своих инвестиций. С этого дохода налог им платить не придется.
максимальная сумма, с которой можно получить вычет в текущем году
Новичкам больше подходит ИИС типа А: можно просто открыть счет, внести деньги и вообще не проводить никаких операций на бирже, а потом получить налоговый вычет. За счет налогового вычета гарантированная доходность может составить 8,14% — это выше, чем процент по всем банковским вкладам в РФ на момент написания статьи.
Кто может получить вычет по ИИС
Три стратегии, про которые я расскажу в статье, подразумевают, что вы получаете дополнительный доход за счет налогового вычета. Вычет по ИИС можно получить, если:
В дальнейших расчетах я привожу 1 июня как ежегодную дату получения налогового вычета в нашем примере.
В качестве даты открытия ИИС возьму 1 сентября.
Важно. Вам нужно открывать ИИС у брокера, который не берет комиссий за обслуживание счета. Иначе комиссии будут уменьшать потенциальную прибыль.
Мне пока что неизвестны случаи, когда кто-либо пользовался этой стратегией и получал вычет. Но формально все условия для его получения тут выполнены. Если вы получали так налоговый вычет, расскажите об этом в комментариях.
Порядок действий следующий:
Эта стратегия хороша тем, что не нужно надолго отдавать деньги брокеру.
Я написал письма пяти разным брокерам с вопросом, что они думают о такой стратегии. Но мне ответил только «Финам»:
Представим, что счет мы открыли 1 сентября, 25 декабря внесли на него деньги, чтобы они гарантированно попали на ИИС до следующего года, а налоговый вычет нам перечислили 1 июня следующего года.
План действий пошагово:
Как выглядит денежный поток
Теперь посчитаем доходность.
Открываем эксель или гугл-таблицы. Вносим туда наши данные и с помощью формулы ЧИСТВНДОХ() считаем доходность вложений.
Получаем доходность 8,14%. Это ненамного больше, чем средняя ставка по депозиту на банковских вкладах. С другой стороны, эта доходность гарантированная, она не зависит от рыночной ситуации.
Однако мой брокер берет ежемесячную комиссию, после учета которой доходность упадет до 12,18%. Если я буду вносить на ИИС суммы меньше 400 000 Р ежегодно, то комиссии могут съесть существенную часть потенциальной доходности.
В предыдущей стратегии мы только зачисляли деньги на ИИС и никаких операций с ними не проводили. Но в идеале деньги должны не просто лежать на счете, а работать. В этой стратегии я предлагаю на внесенные средства купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке.
За время, пока статья готовилась к выпуску, цены на ОФЗ уменьшились. Сейчас по этой стратегии можно получить еще большую доходность, чем мы рассчитали в начале августа
Как видно из графика, доходность ОФЗ может колебаться со временем. Но как только вы ее купите, доходность для вас будет зафиксирована на момент покупки. Дальнейшие колебания цены будут не важны, потому что по этой стратегии бумагу вы будете держать до погашения.
План действий следующий:
Почему можно купить всего 388 облигаций?
Уплаченный в момент покупки НКД вернется покупателю при следующей купонной выплате.