на яндекс деньги можно получать зарплату
Зарплата через СБП и Яндекс, покупки по QR-коду. К такому жизнь нас не готовила
До недавнего времени мы знали два способы выплаты зарплат денежными средствами — наличный и безналичный. Оба достаточно затратные — банки берут комиссии как за снятие наличных со счета, так и за перечисления физлицам, комиссии не маленькие. И вот наконец появляется более дешевый альтернативный способ перечисления денег от компаний физлицам — через Систему Быстрых Платежей (СБП).
В частности, это позволяет переводить зарплаты работникам по номеру телефона, привязанному к счету в любом банке. Центробанк заявил о разработке приложения для СБП, которое поможет бизнесу снизить издержки. Приложение должно заработать в конце 2020 либо в начале 2021 года.
Пока ЦБ разрабатывает новое приложение, «Яндекс.Касса» и международная платежная система Visa запустили в России сервис по переводу заработной платы сотрудников на карты Visa любых российских банков.
Для осуществления платежей компания должна заключить договор с «Яндекс.Кассой», входящей в Яндекс.Деньги«, являющейся партнером Visa, и предоставляющей услуги расчетно-кассовых операций.
Сервис позволит перечислять зарплату в любой банк. Подключение к сервису будет бесплатным, переводы будут облагаться комиссией 0,5%, но не менее 30 рублей за перевод.
Система быстрых платежей освободит клиентов от необходимости привязываться к банку, используемому работодателем в рамках зарплатного проекта. У работников будет возможность выбирать телефонный номер в качестве идентификатора для осуществления выплат, что позволит менять банк даже без уведомления работодателя.
СБП в расчетах с покупателями
Запуск СБП обеспечил рынок удобным альтернативным способом денежных переводов и распространился на оплату покупок. Способ платы по QR-коду через СБП в силу своего удобства в ближайшем будущем станет очень популярным, но для его распространения необходимо время и маркетинговое продвижение.
Планируется использовать POS-терминальные банковские сети для приема и обслуживания QR-платежей в максимально доступном объеме. Предположительно это будет осуществлено отображением QR-кода на экране терминала.
Получается, что с какой стороны ни посмотреть, СБП удобна и выгодна и отправителю, и получателю — удобнее, быстрее, дешевле старых проверенных способов оплаты.
Большинство банков участников СБП не берут комиссий за переводы по номеру телефона, либо устанавливают ее на минимальном уровне, некоторые из них, например в Альфа-Банк — переводы через СБП для клиентов остаются бесплатными, решение о введении комиссии будет принято позднее, Тинькофф — не ввели комиссию с момента запуска и пока не планируют этого делать.
Самое главное, с облачной бухгалтерией или любым другим облачным сервисом — об обновлениях не нужно специально заботиться, они произойдут автоматически, без вашего участия.
Visa и «Яндекс.Касса» запустили проект по отказу от «зарплатного рабства»
Международная платежная система Visa и контролируемая Сбербанком компания «Яндекс.Касса» запустили в России ориентированный на юридических лиц сервис по переводу заработной платы их сотрудников на карты Visa любых российских банков. Об этом РБК рассказали представители обеих компаний.
Сервис, позволяющий «отвязать» оплату труда наемных сотрудников от проекта в конкретном банке, находится в русле борьбы с «зарплатным рабством», против которого активно выступает Центробанк. Сам регулятор планирует запустить возможность перечислять зарплаты через свою Систему быстрых платежей (СБП) в конце 2020 года или в начале 2021 года. Идентификатором в этом случае будет номер телефона, привязанный к счету в любом банке, который выберет наемный сотрудник.
Как устроен российский зарплатный рынок
В первом полугодии 2020 года совокупный фонд зарплат работников организаций составил 13,08 трлн руб., следует из данных Росстата.
Согласно Трудовому кодексу, работник имеет право отказаться от выплаты ему заработной платы путем перечисления на счет в банке, который указан в договоре с работодателем, говорит управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. Однако в конце 2019 года мониторинг ЦБ выявил жалобы потребителей, которые были недовольны наличием барьеров при попытках получать зарплату на карту другого банка. Среди таких барьеров — высокие комиссии за такие переводы.
По данным ЦБ, главным игроком на рынке зарплатных проектов является Сбербанк: его доля составляет 60%, распределение остальных 40% регулятор не приводит. Зарплатные карты занимают основную долю в общем объеме выданных карт — согласно исследованию аналитического центра НАФИ за 2018 год, доля дебетовых платежных карт на рынке составляет 84%, из которых 74% являются зарплатными и социальными.
Как работает новый сервис
Для осуществления платежей в рамках нового сервиса организация должна заключить договор с «Яндекс.Касса» (входит в компанию «Яндекс.Деньги», с июля полностью принадлежащей Сбербанку), которая, как партнер Visa, предоставляет услуги расчетно-кассовых операций. «Яндекс.Касса» открывает лицевой счет, на который юрлицо переводит деньги для выплаты зарплат из своего основного банка. Перевод зарплаты проходит через платформу Visa Direct, которая проводит мгновенные переводы между физлицами, а также от юрлиц физлицам. Для получения зарплаты с помощью нового сервиса сотрудник подключенной к платформе организации должен ввести номер карты в форму на странице «Яндекс.Касса». Далее система предоставляет идентификатор — номер для выплаты, который сотрудник передает в бухгалтерию организации, чтобы работодатель использовал его в списке с данными для перечисления зарплат, и который загружает в личный кабинет сервиса.
Сервис позволяет перечислять зарплату в любой банк без формирования платежных поручений, за счет чего экономятся трудовые ресурсы и финансовые затраты клиентов, отметили в Visa. По словам директора департамента коммерции «Яндекс.Деньги» Оксаны Коробкиной, сейчас в рамках зарплатных проектов внешние переводы на карты других банков у большинства кредитных организаций ограничены небольшим лимитом (около 100 тыс. руб. в месяц) — за превышение этой суммы банк взимает комиссию, в среднем от 1% от суммы и выше.
В первую очередь услуга будет ориентирована на сегмент малого и среднего бизнеса, при этом перечисление зарплаты через сервис займет несколько минут, утверждают в Visa и «Яндекс.Касса». Подключение к сервису будет бесплатным, но сами переводы будут облагаться комиссией 0,5%, но не меньше 30 руб.
Представитель Mastercard сообщил РБК, что компания предоставляет широкий набор продуктов, с помощью которых банк может самостоятельно создать для своих клиентов-юрлиц сервис перевода заработной платы на карту Mastercard, выпущенную любым другим российским банком. В НСПК, которая является оператором российской платежной системы «Мир», не ответили на запрос РБК.
Насколько конкурентоспособен новый механизм
Новый сервис позволит Visa расширить присутствие на российском рынке и получить дополнительную информацию о клиентах, которую можно монетизировать в будущем, но сервис СБП может вытеснить его с рынка, так как не будет зависеть от вида карты, добавляет Ракова.
«Этот сервис не составит конкуренцию зарплатным проектам, он призван их дополнить в той части процесса, когда сотрудник изъявляет желание получить зарплату на карту банка, отличного от зарплатного банка его работодателя», — говорит руководитель отдела развития бизнеса зарплатных проектов Райффайзенбанка Владимир Лефтерогло. Конкурентоспособность сервиса будет зависеть от конкретных условий для участников процесса, добавляет зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.
«Стоимость перечисления зарплаты уже сегодня у многих банков равна нулю. И ценностью может быть только то, что сервис будет доплачивать юрлицу за такое подключение», — полагает директор департамента корпоративных продаж банка «Открытие» Дмитрий Криштопа. Уже сейчас зачисление зарплаты происходит практически онлайн, добавил он.
«В отличие от платежных систем банк может предложить своим зарплатным клиентам весь спектр продуктов и услуг по гибким, упрощенным процедурам, в том числе быстрый доступ к кредитным продуктам без сбора документов и подтверждения доходов. Обслуживая зарплатные счета, банк может оценить платежеспособность клиента и сформировать предложение с учетом его потребностей и финансового положения», — отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса Промсвязьбанка Мигель Маркарянц.
Можно ли получать зарплату на киви кошелек или Яндекс деньги?
Можно ли получать зарплату на киви кошелек или Яндекс деньги?
Ответы на вопрос:
Михаил, работодатель вправе по письменному заявлению работника перечислять ему заработную плату на «электронный кошелек» кредитной организации, имеющей лицензию Банка России.
Как правило. В коллективном договоре или ОНА будет правомерно указать на подобный вид расчета как один из способов перечисления зарплаты.
Согласно ч. 1 ст. 131 Трудового кодекса РФ выплата заработной платы производится в денежной форме в валюте Российской Федерации (в рублях).
В соответствии с коллективным договором или трудовым договором по письменному заявлению работника оплата труда может производиться и в иных формах, не противоречащих законодательству Российской Федерации и международным договорам Российской Федерации (ч. 2 ст. 131 ТК РФ).
Согласно ч. 3 ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Таким образом, если в заявлении работника указана кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, то заработная плата может быть перечислена на сервис «Электронный кошелек».
В Справочнике по кредитным организациям Банка России можно найти такие организации, предоставляющие «электронный кошелек»:
— КИВИ Банк (АО), регистрационный номер 2241;
— ООО НКО «Яндекс. Деньги», регистрационный номер 3510.
Однако, если речь идет о бюджетной сфере, могут быть проблемы. Т.к. с введением карты МИР, ФЗ требует з/п и все социальные выплаты осуществлять через систему МИР. Не забываете, пожалуйста оценивать полученный ответ.
Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту
На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.
Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.
Что такое зарплатный проект?
Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.
Работники сами решают, на какую карту получать зарплату
Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.
Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.
Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты
Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.
Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты
Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.
Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.
Если банк уже выбран, его можно заменить
Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.
В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка
Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».
В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.
Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.
Как сменить банк для получения зарплаты?
Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.
Образец заявления на смену зарплатного банкаPDF, 12 КБ
Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?
Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.
Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.
Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.
Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.
По банковским реквизитам
Можно указать реквизиты в интернет-банке, прийти с ними в отделение, переслать работодателю (если хотите получать зарплату на карту ЮMoney).
Обычно срок зачисления — от 2 до 5 рабочих дней, но лучше уточнить в вашем банке.
Комиссия тоже зависит от банка.
Максимальная сумма пополнения зависит от статуса кошелька:
именной — 60 000 ₽ за один раз,
идентифицированный — 300 000 ₽ (или эквивалент в другой валюте) за один раз и 600 000 ₽ в сутки.
Получить реквизиты
В поле «Назначение перевода» нужно подставить номер кошелька, который вы пополняете (скопируйте на сайте или в приложении). Эти реквизиты — только для рублей. Можно пополнять и в валюте: условия и реквизиты живут в разделе «Как пополнить валютный счёт».
Вот сами реквизиты:
| Банк получателя | Общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ЮМани» |
| Корреспондентский счет | 30103810945250000444 в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва |
| Пополнение кошелька [укажите номер кошелька], НДС не облагается. | |
| Счёт получателя, он же — текущий, расчётный, л/с | 30232810400000000003 |
| ИНН | 7750005725 |
| КПП | 770501001 |
| БИК | 044525444 |
| Получатель | ООО НКО «ЮМани» |