на какие цели можно взять льготный кредит в рамках государственных программ
Новые льготные кредиты для бизнеса под 3%: кто и на каких условиях получит
Кредиты для бизнеса на льготных условиях
Правила реализации новой кредитной программы поддержки бизнеса регламентированы постановлением Правительства РФ от 27. 02.2021 № 279. В рамках программы компании из наименее восстановившихся после COVID-19 отраслей смогут оформить в банках кредитные договоры по сниженным ставкам.
Конечная процентная ставка по льготному кредиту составит для организаций и ИП из пострадавших и невосстановившихся отраслей экономики 3% годовых. Договор о предоставлении кредита на льготных условиях можно заключить в период с 9 марта по 1 июля 2021 года включительно. Максимальный срок льготного кредитования составляет 12 месяцев (п. 5 Правил).
Кредит носит целевой характер и может быть использован исключительно на восстановление предпринимательской деятельности заемщика. В том числе, кредит может быть использован на выплату заработной платы работникам или внесение платежей по процентам и по основному долгу по кредитным договорам. Кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, а также осуществление благотворительности.
Компания-заемщик вправе взять льготный кредит только в одном из банков-участников программы льготного кредитования. Возможность повторного кредитования на льготных условиях не предусмотрена.
Максимальная сумма льготного кредита определяется исходя из МРОТ (12 792 рубля) на каждого работника компаний в расчете на 12 месяцев. В свою очередь численность работников компаний-заемщиков определяется (контролируется) на основании данных ФНС России. Численность работников указывается в кредитном договоре и в дальнейшем не подлежит корректировке и уточнению. При этом максимальная величина кредита не может превышать 500 млн рублей (п. 24 Правил).
Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени
1. С 9 марта по 1 июля 2021 года включительно компании из пострадавших и невосстановившихся отраслей экономики могут получить льготные кредиты под 3% годовых.
2. Кредит носит целевой характер и может быть использован только на восстановление предпринимательской деятельности заемщика.
3. Кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, а также осуществление благотворительности.
4. Льготный кредит можно получить только один раз. Возможность повторного кредитования на льготных условиях не предусмотрена.
5. Максимальный срок льготного кредитования составляет 12 месяцев.
6. Максимальная величина кредита не может превышать 500 млн рублей.
Кто может получить льготные кредиты под 3%
Получить льготные кредиты смогут организации и ИП, которые в 2020 году уже брали кредиты по льготной процентной ставке на восстановление деятельности в соответствии с постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696.
При этом указанные заемщики должны быть по состоянию на 1 января 2021 года заняты в следующих сферах деятельности (приложение № 3 к Правилам):
В целях получения льготного кредита заемщик, относящийся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяется по основному или дополнительным видам экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 января 2021 года. Другие заемщики определяются по основному виду экономической деятельности (п. 11 Правил).
Если заемщик соответствует вышеприведенным условиям, то банк, являющийся участником программы льготного кредитования, обязан выдать ему кредит под 3% годовых. Отсутствие в банке счетов заемщика, равно как и отсутствие обеспечения кредита залогом имущества заемщика не может являться основанием для отказа в предоставлении кредита.
Ограничения для заемщиков
Оформив в банке кредит на льготных условиях, организация и ИП обязуются в течение всего срока действия договора соблюдать ряд обязательных ограничений (п. 10 Правил).
В частности, численность работников компании по итогам каждого месяца в течение действия кредитного договора должна составлять не менее 90% от численности работников, указанной в договоре (пп. «л» п. 10 Правил).
В течение периода действия договора заемщику нельзя осуществлять выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.
Также на время кредитного договора компания обязуется отказаться от выплаты дивидендов организациям, образующим с заемщиком группу компаний.
Соблюдение заемщиками указанных ограничений будут контролировать сами банки, которые обязаны ежемесячно направлять в Министерство экономического развития РФ отчет о целевом использовании кредитов, полученных заемщиками.
Как погашать льготный кредит под 3%
Заключив с банком договор льготного кредитования, компания в период с 1-го по 6-й месяц действия данного договора может не оплачивать основной долг и проценты по кредиту.
В период с 7-го по 12-й месяц действия кредитного договора заемщик оплачивает основной долг и проценты равными долями, включая перенесенные за полгода платежи процентов (пп. «ж» п. 10 Правил). Ставка процентов при соблюдении условий кредитования остается неизменной – 3% годовых.
Никакие денежные комиссии, сборы и иные договорные платежи, за исключением штрафных санкций, с заемщика в течение всего срока действия кредитного договора не взимаются.
Если заемщик нарушил условия кредитования (например, потратил кредит не по назначению или не сохранил штат работников в пределах 90% от первоначальной численности), к нему применяются штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором. Такими санкциями может являться неустойка или увеличенный процент, взимаемый банком за пользование кредитными средствами.
Как бизнесу получить субсидии на работников с 1 ноября 2021 года
Правительство утвердило программу господдержки малого и среднего бизнеса из-за нового локдауна. Компании из реестра МСП смогут получить по одному МРОТ на каждого работника и не возвращать эти деньги. Господдержка положена только пострадавшим отраслям. Подать заявление можно онлайн с 1 ноября, а деньги тратить как угодно.
Вот главное об этой программе: кто и как сможет получить деньги.
Курс о больших делах
Что это за программа
Это новая программа господдержки, которая была анонсирована на недавнем совещании президента и правительства в связи с новыми ограничениями и нерабочими днями. Компании и ИП могут получить гранты в зависимости от официального количества работников в штате. Всего гранты будут выделены примерно на 3 млн работников — на выплаты пойдет в общей сложности 38,5 млрд рублей.
Такая программа уже работала в 2020 году. Это новый этап, но условия изменились. Сейчас эта господдержка называется субсидией на нерабочие дни. Есть еще на карантин — это зависит от региональных ограничений.
Кто получит деньги
Гранты положены организациям и ИП, которые соответствуют таким требованиям:
Каков размер субсидии
Субсидия на нерабочие дни считается по такой формуле:
Количество работников по отчетности за июнь 2021 года × 12 792 Р
Численность работников учитывается по данным РСВ за полугодие — при условии, что отчетность представлена вовремя. Оформить кого-то задним числом уже не получится. ИП без работников получат по 12 792 Р на себя, с работниками — еще и на весь штат.
Деньги дают один раз и без разделения на части.
Как оформить субсидию
Автоматически она не придет — нужно подать заявление. Это можно сделать онлайн или по почте:
Что с налогами и взносами
Эта субсидия освобождена от налогов. А если она идет на зарплату, то и от взносов и НДФЛ тоже.
Какие еще есть меры поддержки бизнеса
Из-за нерабочих дней до конца года еще можно будет взять льготный кредит под 3%. Но это не субсидия, деньги придется вернуть. А льготная ставка сохранится, только если 90% работников останется в штате.
Льготные кредиты ФОТ 3.0: апгрейд с 1 ноября 2021
Правительство РФ постановлением от 28.10.2021 № 1850 продлило действие программы льготного кредитования малого бизнеса ФОТ 3.0. Уже с 1 ноября 2021 года можно обращаться за получением новых кредитов. Кредиты выдают вплоть до 30 декабря 2021 года.
Кому предоставят кредит ФОТ 3.0 с 1 ноября 2021
Организация может претендовать получение денежных средств, если она соответствует одному из следующих условий:
Участие в программе льготного кредитования ФОТ 3.0 и в субсидировании трудоустройства безработных является взаимоисключающим.
То есть, если компания получила субсидию за трудоустройство безработных, на получение льготного кредита ФОТ 3.0 она не сможет претендовать.
Виды пострадавшей деятельности для получения кредита с 1 ноября 2021 года расширили
Правительство пересмотрело перечень видов деятельности, отнесенной к наиболее пострадавшей от коронавируса. Помимо уже включенных в нее организаций, льготный кредит ФОТ 3.0 положен еще тем, кто ведет свой бизнес, отнесенный к кодам ОКВЭД:
Помимо этого, получателей кредита расширят за счет тех, кто уже получил льготный кредит по программе ФОТ 2.0 в рамках постановления Правительства РФ от 16.05.2020 г. № 696, при условии, что эти компании при этом ведут деятельность по одному или нескольким кодам ОКВЭД:
Основные условия кредитования ФОТ 3.0 с 1 ноября 2021
Обращаться за получением новых кредитов можно уже с 1 ноября 2021 года. Кредиты выдают вплоть до 30 декабря 2021 года.
Цель кредитования – восстановление предпринимательской деятельности заемщика.
С 1 ноября 2021 года срок кредитования составляет 18 месяцев, а не 12, как было ранее.
Кредитный договор с заемщиком заключат на следующих условиях:
Льготный кредит ФОТ 3.0 не должен предусматривать взимания с заемщика комиссий, сборов и иных платежей, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора (соглашения).
Заемщик вправе вернуть всю сумму кредита или его часть в любую дату в течение действия кредитного договора (соглашения).
При этом сроки действия кредитных договоров, заключенных в период с 9 марта по 1 июля 2021 года, должны привести в соответствие с установленными требованиями с учетом изменений, внесенных постановлением Правительство РФ от 28.10.2021 года № 1850, не позднее 1 декабря 2021 года.
Будьте всегда в курсе последних изменений в бухучёте и налогооблажении!
Подпишитесь на Наши новости в Я ндекс Дзен!
Выбор читателей
Корпоративные карты: что вызовет подозрения налоговой
С 1 ноября 2021 года – новые субсидии для МСП
Изменения бухгалтерского и налогового законодательства с 2022 года
Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.
*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование
Льготный кредит по ставке до 7,75%
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
— Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
— Информация и связь;
— Транспортировка и хранение;
— Здравоохранение, образование, культура и спорт;
— Гостиничный и ресторанный бизнес;
— Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;
— Розничная и оптовая торговля;
— Аренда помещений в технопарках и промопарках.
УСЛОВИЯ для получения кредита
— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;
— Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
— Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
— Предприятие не проходит процедуру банкротства.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
— На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».
Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.
Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 800 100-97-70
Государственные меры поддержки
Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.
Льготный кредит по ставке до 7,75%
Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.
Банки, участвующие в льготной программе
На сегодняшний день в программе задействовано уже 99 кредитных организаций.
Микрозайм для бизнеса
Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.
Поддержка инноваций и производства
Одним из способов развития новых промышленных и инновационных проектов является предоставление готовой инфраструктуры и льготного доступа к ней.
Поддержка МСП в моногородах
В настоящее время в России официально зарегистрирован 321 моногород. На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в моногородах?
Кредиты под залог ИС и субсидии
На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.
Кредит под госгарантию
Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.
Оборудование в льготный лизинг
Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.
Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Малый бизнес относится к видам деятельности, ведение которых не только предоставляет множество возможностей, но и сопровождается серьезными рисками. Тем более – в сегодняшних условиях, когда продолжают действие ограничительные меры, связанные с противодействием пандемии коронавирусной инфекции.
Поэтому нет ничего удивительного в активизации государственной политики в части поддержки предпринимательства. Основным направлением работы в этой сфере стало льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году. Такой вариант финансирования по-прежнему остается одной из самых действенных мер поддержки. Выдача государственных кредитов на развитие малого бизнеса ведется разными структурами, а процедура получения заслуживает более внимательного и детального рассмотрения.
Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства
Чтобы претендовать на кредит для бизнеса с господдержкой, хозяйствующий субъект – ООО или ИП – должен соответствовать нескольким требованиям. По состоянию на середину 2021 года государственная помощь выделяется так называемым субъектам МСП – малого и среднего предпринимательства. К таковым относятся три категории ООО или ИП:
Еще одним критерием для получения государственной поддержки становится структура учредительного капитала юридических лиц. К ней предъявляются три требования:
Но и на этом требования к потенциальным адресатам кредитования для поддержки малого бизнеса от государства не заканчиваются. Дополнительными условиями финансирования выступают:
В рамках реализации отдельных государственных программ могут устанавливаться условия финансирования сверх перечисленных выше. Обычно речь идет о ведении определенных видов деятельности, поддержка которых носит приоритетный характер. К числу таких относятся: здравоохранение, образования, сельское хозяйство, внутренний туризм, культура, торговля (оптовая и розничная) и т.д.
Приведенный перечень далеко не полон, он может корректироваться и дополняться в зависимости от ситуации в конкретном регионе или в экономике страны в целом.
Виды кредитов для малого бизнеса от государства
Государственная политика поддержки малого бизнеса носит широкомасштабный характер. Она включает работу по нескольким направлениям, каждое из которых требуется описать более подробно.
Льготный или беспроцентный кредит
Первым и наиболее действенным мероприятием в сфере поддержки малых и средних ООО/ИП стало льготное кредитование. Программа запущена в 2019 году и будет действовать до 2024 года. С высокой вероятностью ее реализация будет продолжена и после указанного срока.
Выдачей льготных кредитов для малого бизнеса от государства занимается 101 аккредитованный банк (по состоянию на сентябрь 2021 года). В указанное число входят практически все ведущие финансовые организации страны, включая СберБанк, ВТБ, Открытие, Зенит и многих других. Помимо крупных федеральных банков к реализации программы привлекаются и ведущие региональные кредитные структуры, особенно активные в том случае, если помощь бизнесу финансируется за счет бюджетов субъектов РФ.
Кредит для бизнеса с господдержкой относится к целевым. Полученные средства направляются на решение одной из четырех задач:
Грантовая поддержка
Отдельное направление государственной поддержки субъектов МСП. Реализуется за счет бюджетов регионального уровня с привлечением территориальных подразделений федеральных структур – Фонда поддержки предпринимательства и Фонда содействия инвестициям. Условия предоставления грантов определяются каждым субъектом РФ.
Стандартной считается распределение выделенных финансовых ресурсов в рамках проведения специальных конкурсов. Приоритет отдается тем ООО и ИП, которые работают в наиболее важных сферах деятельности, перечисленных выше.
Субсидии
Мера поддержки адресована начинающим предпринимателям. Денежные средства направляются на развитие бизнеса в рамках разработанного и утвержденного плана. Сумма финансирования варьируется от 300 тыс. до полумиллиона рублей, что составляет до 50-70% от запланированных затрат. После отчета о целевом расходовании средств они списываются, то есть не подлежат возврату, что становится важным достоинством получения субсидий.
Отличие от грантовой поддержки
Субсидии заслуженно считаются более распространенной и широко применяемой мерой государственной поддержки бизнеса. Все, что требуется для их получения – согласование бизнес-плана. Гранты выделяются на конкурсной основе и для представителей определенных сфер деятельности. А потому их получить заметно сложнее.
Классификация субсидий
Стандартной целью выделения субсидий становится развитие бизнеса в соответствии с утвержденным планом. Но это не единственное направление возможного расходования средств. В рамках реализации различных государственных программ деньги выдаются на другие цели, включая:
Поддержка от Службы занятости
Суть программы – стимулирование неработающих граждан открыть собственный бизнес посредством регистрации ИП. Для получения поддержки необходимо:
Величина субсидии составляет до 60 тыс. руб. Сумма может быть увеличена при найме на работу еще одного человека, состоящего на учете в центре занятости. Выделенных средств обычно хватает как на компенсацию расходов по открытию бизнеса, так и на его запуск.
Поддержка имущественного характера
Предполагает предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях. Условием получения становится заключение долгосрочного арендного договора длительностью от 5 лет. Льгота заключается в сниженной ставке аренды на первые три года. Ее значение составляет, соответственно, 40%, 60% и 80% от базовой величины платежа. Бонусом становится преимущественное право выкупа арендуемой недвижимости, которое предоставляется субъектам МСП на помещения в пределах одной тысячи кв. м.
Микрозаймы от государства
Предусматривают выделение от 100 тыс. до 5 млн. руб. по льготной процентной ставке. Финансирование носит целевой характер. Для суммы в пределах 300 тыс. руб. предоставляется один из двух видов обеспечения – поручительство или залог. Для финансирования свыше указанной цифры необходима гарантия обоих видов. За ее получением можно обратиться в специализированный МСП Банк.
Федеральные программы поддержки бизнеса
Основная федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса запущена в 2019 году. Ее дополняют вспомогательные меры, которые были приняты после введения «ковидных» ограничений. Их перечень постоянно меняется и корректируется в зависимости от текущего состояния экономики страны.
Региональные программы поддержки бизнеса
Каждый субъект РФ разрабатывает собственные программы поддержки бизнеса, зарегистрированного на его территории. Масштабы помощи определяются финансовыми возможностями конкретного региона. Наиболее крупные и эффективные программы реализуются в Москве, Санкт-Петербурге, Республике Татарстан и других субъектах РФ с наиболее развитой экономикой и, как следствие, серьезными доходами бюджета.
Перечень других мер поддержки предпринимателей
Поддержка бизнеса со стороны государства не ограничивается исключительно финансовыми или имущественными мерами. Другими видами помощи выступают:
Как получить государственный кредит для бизнеса
Важной частью поддержки малого бизнеса государством выступает сравнительно простая процедура оформления кредита. Она предусматривает три основных составляющих.
Требования к заемщикам
Первое и главное требование к потенциальному получателю льготного кредита – подтверждение принадлежности к субъектам МСП. Основные критерии и дополнительные условия для этого детально описаны выше.
Куда обращаться
Перечень банков, аккредитованных на участие в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, размещен на сайте «Мой бизнес», которые разработан и ведется в рамках реализации Национального проекта. Список финансовых организаций периодически корректируется. На сегодня в него включены практически все ведущие отечественные банки – как федерального, так и регионального уровня. Для получения льготного кредита можно обращаться в любой из них, работающий по месту регистрации бизнеса.
Необходимые документы
Одобрение банком выдачи кредита для бизнеса с господдержкой предусматривает предоставление заемщиком такого набора документов:
Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства
Самой частой причиной отказа в льготном кредитовании становится некомплектный набор документов. Еще одним основанием для такого решения выступает предоставление неверной информации о потенциальном заемщике. Другими причинами отказать заявителю выступают: долги перед бюджетом, невыполнение критериев для подтверждения статуса субъекта МСП, отсутствие залога.
Негосударственная поддержка
Поддержкой малого бизнеса занимается не только государство. Некоторые участники отечественного финансового рынка разрабатывают и реализуют собственные программы помощи. Особого внимания заслуживает деятельность РАПМСБ и ряда российских банков.
Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
Официальный сайт РАПМСБ размещается на https://siora.ru/. Один из его разделов детально описывает услуги, предоставляемые агентством и направленные на поддержку бизнеса.
Банковские организации
Значительная часть крупных отечественных банков – СберБанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие – активно участвуют в реализации государственных программ помощи бизнесу. Важным бонусом становятся льготы, которые предоставляются самими финансовыми организациями – или в рамках собственных мер поддержки, или как дополнение к государственным.
Конкретные условия помощи постоянно обновляются и корректируются, а потому перечислять их не имеет смысла. Для получения актуальной информации намного проще и правильнее посетить официальный сайт любого из перечисленных банков.
Часто задаваемые вопросы
Кому адресованы льготные кредиты государства?
Государственная программа помощи рассчитана на так называемых субъектов МСП – малого и среднего предпринимательства. Для отнесения ИП или ООО к таковым, требуется выполнить условия по годовому доходу и численности персонала.
На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
Лимиты определяются в зависимости от целей кредитования и вида программы поддержки. В общем случае речь идет о сумме в пределах 2 млрд. руб. на срок до 10 лет.
Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
Реализацией различных программ помощи занимаются федеральные и региональные органы исполнительной власти, ряд федеральных ведомств (фонд занятости, Центробанк), некоторые НКО (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), финансовые организации (банки).
Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?
Кредитование происходит на стандартных условиях. Заемщик формирует и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающий выполнение всех необходимых требований.