какого числа приходит кэшбэк тинькофф блэк

Как и когда начисляется кэшбэк на карту Тинькофф Блэк?

Многие банки пытаются привлечь внимание потенциальных клиентов уникальными тарифными пакетами дебетовых и кредитных карт. Сегодня просто предложить бесплатное обслуживание карты недостаточно, поэтому маркетологи предложили новую услугу – кэшбэк.

Речь пойдёт об удобной и выгодной услуге для клиентов – возврату части от потраченных денежных средств к себе на бонусный счет. В этой статье рассмотрим, когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк и как потом можно будет потратить сэкономленные средства.

Как пользоваться картой Tinkoff Black — настройка кэшбэка

Главным преимуществом карты стандарта «Black» от банка Тинькофф является то, что деньги будут возвращены на счет клиента в виде денежных средств. Важно знать, что в других тарифных планах и пакетах других банков-конкурентов система кэшбэка работает по принципу бонусов, которые потом можно потратить лишь при определенных условиях.

Подобная система не всегда приносит выгоду клиенту, ведь некоторые банки могут предлагать потратить «бонусные» деньги на оплату авиабилетов или скидку на услуги салонов красоты, которыми держатель карты попросту не пользуется.

Рассмотрим принцип действия услуги кэшбэка от Тинькофф банка более детально. Первым делом следует сказать несколько слов о том, при каких условиях будут начисляться «бонусы». Держатели карты Black будут приятно удивлены тем, что кэшбэк будет начисляться практически за все покупки и оплаты услуг в обычных или онлайн магазинах.

К таким операциям не относятся расходы по карте, которые были выполнены через меню «Платежи и переводы» в личном кабинете клиента. Иными словами, нельзя будет получить возврат, если клиент просто кому-то переведет деньги на другой банковский счет.

В условиях обслуживания физических лиц написано, что клиент может получать 1% кэшбэка от всех покупок на свой счет. Тут нужно читать внимательно, чтобы заметить детали.

В договоре также и прописана максимальная сумма получаемого «бонуса» от покупок, а именно – не более 3 тысяч рублей за 1 календарный месяц. Если же карточка оформлена в иностранной валюте, то лимит будет установлен в 100 долларов США/Евро.

Для того, чтобы узнать, сколько на данный момент получено денежных средств с кэшбэка, потребуется зайти в свой личный кабинет. Затем в меню управления банковским счетом выбрать раздел «Карты».

При выборе карты Black, пользователю система покажет список всех совершенных операций за последний месяц. Чтобы более детально изучить, сколько же было начислено кэшбэка, достаточно просто нажать на кнопку «Начислено за месяц».

Что такое «повышенный кэшбэк» и как его установить?

Для держателей дебетовых карт Блэк есть дополнительная услуга, которую они могут сами активировать при желании.

Повышенный кэшбэк позволяет получать увеличенный процент возврата денег за покупки определенной категории товаров или услуг. Выбрать категорию можно сразу же после активации карточки, а вот сменить можно будет только в следующем квартале текущего года, т.е. через 3 месяца.

Чтобы активировать опцию, понадобится зайти в личный кабинет через интернет-банкинг или мобильное приложение и перейти в раздел «Бонусы».

В этом разделе будет несколько вариантов различных категорий товаров, на которые банк может предложить увеличенный кэшбэк. Затем остается только выбрать ту категорию, которая больше всего подпадает под ваши расходы. Максимально допустимый бонус за покупки из выбранной категории товаров – 5%.

Поскольку у Тинькофф огромное количество партнеров, то назвать полный их список будет весьма проблематично. Система может автоматически выставить приоритет кэшбэка на покупки из той категории услуг и товаров, которыми клиент пользуется чаще всего.

Из этого исходит, что для каждого клиента подбирается индивидуальный список магазинов, в которых действует повышенный процент возврата.

Если же по какой-то причине покупателю на начислились бонусы мгновенно при оплате товара карточкой, то необходимо зайти в личный кабинет и нажать на кнопку «Компенсировать» возле платежа из выписки по карте. Если система действительно проигнорировала кэшбэк, то он будет моментально начислен на счет.

Функционал личного онлайн-банкинга позволяет увидеть, с каких групп товаров будет начислен обычный бонус, а с каких повышенный. Для этого достаточно зайти в меню управления картой и выбрать раздел «Бонусы». В этом разделе собрана вся информация о бонусной системе кэшбэка.

В подразделе «Спецпредложение» будут более детально расписаны категории товаров и какой процент клиент будет получать возврата за каждую покупку (стандартный – 1%, в выбранных категориях – до 5%). Это очень удобный инструмент, который поможет сэкономить денежные средства.

Причины, по которым банк имеет право списать бонусы без предупреждения

Если внимательно прочитать условия договора по обслуживанию дебетовой карточки Блэк, то можно увидеть, что банк может списывать бонусы со счета клиента в таких случаях:

Средства будут списаны в автоматическом режиме при обнаружении ошибки. Также банк вправе исключить клиента из бонусной программы, если тот будет замечен в нарушении правил пользования, в том числе и проведении мошеннических махинаций.

На какие операции не действует программа Cash back?

Теперь вы знаете, когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк. Сейчас рассмотрим все операции, на которые не распространяется действие программы:

Также возврат денег не будет оформлен при использовании сервисов денежных переводов стандарта Card2Card.

Источник

Когда начисляется кэшбэк в Тинькофф Банке

Банки мотивируют клиентов чаще пользоваться банковскими картами при помощи ряда дополнительных опций. Главная из них — кэшбэк. Клиент оплачивает покупки картой, за что банк начисляет в виде бонусов реальные деньги. Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка, подробно расскажет Бробанк.ру — финансовый портал с самой актуальной информацией.

Условия опции cashback от Банка Тинькофф

Если речь идет о кэшбэке в реальных рублях, а не в милях или бонусах, то начисляется он по отдельным видам дебетовых и кредитных карт. Размер начислений зависит от вида карты.

В зависимости от наименования карты, а также от того, какая покупка оплачивается клиентом, банк начисляет до 30% от стоимости оплаченного товара. Также предусматривается кэшбэк в размере 1%, 2%, 5% от стоимости покупок. Начисления бывают трех видов: обычный кэшбэк — за все покупки: повышенный — за покупки в специальных категориях; максимальный — за покупки по специальным предложениям.

Чтобы увидеть, за какие именно покупки и в каком размере начисляется кэшбэк по определенной карте, необходимо более подробно ознакомиться с договором банковского обслуживания. Все актуальные значения в обязательном порядке прописываются в документе.

При этом алгоритм начисления бонусных рублей по картам банка одинаковый. На примере самой популярной карты банка Tinkoff Black будут даны ответы на основные вопросы. Эту информацию можно применять и к другим картам банка.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

За что банк начисляет cashback

В Тинькофф Банке действует три вида кэшбэка. Действуют они за покупки по рублевым счетам, а также в евро и долларах. Предусматривается следующая схема начислений:

Информация об актуальном списке магазинов-партнеров, кафе и сервисах периодически обновляется в разделе «Бонусы» в интернет-банке. В этом же разделе клиент самостоятельно выбирает под себя категории, в которых он планирует получать повышенный кэшбэк.

При этом в одной категории сумма возврата по двум отдельным покупкам может существенно разниться. Именно поэтому банк в описании программы указывает, что начисление возможно в размере «до» 30%. Соответственно, конечная сумма может составлять, к примеру, 10%, 15%, 20%, и так далее.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата положена не за все операции по карте. Повышенный кэшбэк и начисления по специальным предложениям доступны при соблюдении главного правила — приобретение товаров / пользования услугами в конкретных категориях. Cashback за прочие покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

Такие правила действуют не только в Тинькофф Банке. Кредитные организации заключают партнерские отношения с торговыми точками с той целью, чтобы получать от них комиссионные вознаграждения за привлеченных клиентов. Клиент совершает покупку, магазин выплачивает вознаграждение банку, клиент получает свой процент в виде cashback.

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от наименования карты. По карте Tinkoff Black действует ограничение — за обычные покупки в месяц можно получить не более 3000 рублей в виде cashback. Деньги сверх указанной суммы — «сгорают».

За покупки по специальным предложениям максимальная сумма кэшбэка за расчетный период составляет не более 6000 рублей. При этом в данном случае сумма сверх данного лимита переносится на следующий месяц. К примеру, если в месяц по карте рассчитано 7000 рублей за покупки по специальным предложениям, то 1000 рублей будут начислены на бонусный счет в следующем месяце.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется по условиям, прописанным в договорах банковского обслуживания. Перед оформлением карт клиенты должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Cashback — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерства с торгово-производственными предприятиями. Какая-то часть отходит банку, а оговоренный процент — достается клиенту. 3000 рублей — экономически выверенный потолок по обычным покупкам, который банк может себе позволить выплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Как проверить начисления кэшбэк по картам Тинькофф

Наиболее простой и быстрый способ — использование личного кабинета или мобильного приложения. Итоговую сумму начислений за интересующий период можно посмотреть в выписке по счету.

Если клиента интересует, сколько бонусных рублей он заработал на текущий момент, то при открытии конкретного счета в приложении, под отображением суммы, будет указана сумма кэшбэка, начисленная на текущий день.

Эти данные имеют информационный характер, так как начисление реальных денег производится банком по истечении расчетного периода. После того, как банк начисляет бонусные рубли, клиент может оплатить ими покупку снять, перевести, либо использовать в любом другом доступном виде.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Обещают кешбэк 30%, а сколько реально? Подводные камни и крутые фишки Tinkoff Black

Обслуживание – правда бесплатно?

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

Карта «Тинькофф Black» с фирменным картхолдером. Фото: irecommend.ru.

Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.

Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.

Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.

Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.

За счета в иностранной валюте платить не придётся.

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

У карты Black — множество кешбэк-категорий на выбор. Фото: hotcreditka.ru.

«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.

Как начисляется кешбэк:

Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.

Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?

Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.

Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т. д.

Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.

МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.

Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.

«Тинькофф Black» поддерживает 30 валют. Фото: overclockers.ru.

За месяц по карте Black можно заработать максим 3 тыс. рублей. Если хотите больше — подключите подписку. С «Тинькофф Pro» лимит увеличивается до 5 тыс. рублей в месяц, с Premium — до 30 тыс. рублей.

Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону. Например, вы потратили 470 руб. в категории с кешбэком 5%. По идее, должно вернуться 23,5 руб., но при округлении в меньшую сторону банк начислит 23.

Вознаграждение начисляется в последний день расчётного периода. Например, 30 число месяца. В расчётный день придёт СМС и выписка на электронную почту с указанной суммой кешбэка и начисленных процентов на остаток.

В этот же день спишется плата за СМС-информирование (59 рублей) и обслуживание, если вы не выполнили условия.

Проценты на остаток – это как вклад?

На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro». Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей. Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.

Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.

Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.

Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.

Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.

Как получать больше?

Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту. Кешбэк за траты на путешествия, авиабилеты и бронирование отелей выше – до 10%. Лимит вознаграждения увеличивается до 6 тыс. рублей. Вместо 6 категорий на выбор вы получаете 7.

За дополнительные 449 руб./месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб./месяц, Premium – 1 990.

Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.

Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

Снимать деньги можно везде – это правда?

А как пополнять?

Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.

За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.

Экономьте на переводах

У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб./месяц, комиссия не взимается.

Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.

С «Тинькофф» на Сбербанк теперь переводы платные. Фото: expertbankov.ru.

Бесплатный лимит 20 тыс. рублей актуален для всех банков, кроме «Сбера». «Тинькофф» и Сбербанк отказались от бесплатных переводов. За трансакции взимается комиссия 1,5%.

Если переводите деньги в Сбербанк, попросите получателя подключить Систему быстрых платежей. Тогда вам не придётся платить комиссию. Надеемся, что ваш друг тоже скажет «Спасибо», так как для него переводы по номеру телефона в другие организации тоже будут бесплатными. О подключении функционала СБП в Сбербанке читайте в отдельном материале.

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Источник