Финансовая защита совкомбанк что это

5 хитрых подвохов по «Кредиту под 0%» от «Совкомбанка»

Сейчас по ТВ и в Интернете активно идёт реклама необычной акции от «Совкомбанка» — кредит под 0% годовых для держателей карты «Халва». Рекламе хочется верить — всё-таки «продвигает» новое предложение не кто-нибудь, а популярный актёр и просто хороший человек Сергей Безруков. Но мы-то знаем — доверять без оглядки в наше время нельзя никому. Так что — давайте проверять «Совком» и его кредит под 0% на «подвохи»…

Внимание, новогодняя акция! «Халва» предлагает 2 или 3 года рассрочки на ВСЕ товары в магазинах-партнёрах:

В чем подвох? Когда вы в личном кабинете найдёте акцию и нажмете «Активировать», вам подключат подписку «Десятка». Если в 1-й раз — она бесплатна, в других случаях — 299 руб./мес. Отключать её до конца акции (т.е. до 2 января) нельзя, иначе будет только 10 месяцев рассрочки. Больше «подводных камней» в принципе нет. Участвовать

Переходим на страницу акции. Сейчас она выглядит вот так:

Надо отдать должное банкирам — «Совкомбанк» не льёт маркетинговую воду, а сразу переходит к делу.

Итак! Давайте посмотрим на

Условия акции:

Для тех, кто читает эту страницу со смартфона, продублируем текстом:

Если все условия выполнены — после того, как займ будет погашен, «Совкомбанк» вернёт проценты про кредиту.

Пример расчета — сколько можно будет сэкономить

«Так в чём же подвох»?

Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»

Услуга «Гарантия минимальной ставки платная — за неё придется отдать 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.

А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается… обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.

Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.

«Ну и что? Отказываться от страховки страшно, эти 3,9% — ладно, черт с ними. Да и всё равно же вернут проценты»

Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:

Подвох №2 — правило «5 х 10 000»

«Совкомбанк» потребует, чтобы вы оформили карту «Халва» и соблюдали её условия по кэшбэку:

Что здесь не так?

Ситуаций, в которых вы можете не потратить деньги так, как требует банк — сколько угодно. Уехали в деревню, заболели и лежите пластом дома / в больнице, отдыхаете за границей, в т.ч. в странах СНГ, где нет партнёров… Или так — сделали 4 покупки на сумму 9 999 рублей :). Не пожалеют, не простят:

Вот так вот. Один раз не сделал 5 покупок на 10 тысяч — «давай, до свидания».

2. Обратите внимание — проводить по карте 5 покупок на 10 тысяч нужно не за месяц, а за расчетный период. Что это? Он считается от даты заключения договора. Например, у меня это — 18-е число каждого месяца. Расчетный период длится ровно месяц, т.е. до 18-го числа следующего месяца.

Поняли, в чём подвох? Человек оформил кредит по акции и думает: «5 покупок на 10 тысяч надо сделать до 31-го». А договор он заключил, например, 15-го. Если не знать про расчетный период, то в первый месяц у него всё будет нормально, а во второй — сразу «красная карточка». И прощайте, проценты по кредиту!

Подвох №3 — Платить «от и до»

В рамках акции «Всё под 0!» «Совком» запрещает и просрочки, и досрочное погашение кредита.

С просрочкой понятно — не будет же банк и от процентов отказываться, и неплатежи терпеть :).

А вот запрет на досрочное погашение — это уже из разряда «маленьких хитростей». Банк явно надеется, что заемщик рано или поздно где-то оступится и нарушит правила. И прощайте… ну, дальше вы знаете )).

Подвох №4 — Требования к клиенту

Еще один — правда, небольшой — подвох заключается в требованиях к клиенту от «Совкомбанка»:

Полезный совет: шанс на одобрение кредит возрастает, если возраст потенциального заемщика — от 45 лет.

Как снизить ставку? Если принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, ставку по кредиту — т.е. те проценты, которые вернут — снизят до минимума — будет не 17,9%, а 17,4%. Правда, тут тоже будет условие: в течение первых 25 дней нужно будет потратить по безналу как минимум 80% от суммы кредита. Ну, это-то мы сможем )).

Отзывы о кредите под 0% от «Совкомбанка»

Что ж — проценты под кредиту и правда возвращают:

Правда, не всегда вовремя:

Один из отзывов о кредите под 0! от «Совкомбанка» неожиданно выявил ещё один, уже 5-й по счету подвох — навязывание платной кредитной карты:

Отзыв о кредите под 0% от «Совкомбанка»

Заключение

… Как говорится, «предупреждён — значит вооружён». Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от «Совкомбанка» и чётко представляете себе возможные риски.

Брать или не брать?

Статьи на тему:

Полезный совет: заявку и на кредит, и на «Халву» лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение «Совкомбанка» по обоим продуктам — не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.

Начинайте с «Халвы», т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:

Шлите на хрен все банки и живите на свои! Играть с государством в азартные игры — занятие бесперспективное, а с банками — вдвойне!

четыре года назад я брал у них 30 тыс. пришлось отдать 120 тыс.

Источник

Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли

Какие виды защиты кредитов бывают? От каких рисков защищает страховка? Является ли страхование кредитов обязательным? Есть ли особенности в условиях страхования? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Кредитное страхование – что это

Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним компаниям или партнёрам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.

Клиент банка сможет чувствовать себя увереннее, если будет знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность по кредиту будет погашена.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными без справок и поручителей. Выберите удобную вам программу кредитования, рассчитайте ежемесячный платеж и оформите заявку онлайн без посещения офиса. Приложите минимум усилий и получите нужную сумму прямо на карту!

Какие виды страхования существуют

Клиенты выбирают среди множества вариантов страховых программ. Условно их можно разделить на три вида: страхование ответственности, имущественное и личное.

Чаще всего клиенту предлагаются следующие варианты страхования:

Страхование жизни и здоровья

В случае длительной болезни или ухода из жизни заёмщика долги ложатся на плечи поручителя и законных наследников. Чтобы оградить близких людей от лишних затрат, можно воспользоваться страхованием кредита. В этом случае страховая компания возьмет кредитные обязательства на себя.

Страховыми случаями, как правило, считаются:

В соглашении с клиентом прописываются условия, при которых случай признается страховым. Например, если травма получена в результате ДТП при вождении без прав или в состоянии алкогольного опьянения, страховку не выплачивают.

Потеря постоянного места работы

В этом случае страховая компания либо гасит регулярные платежи несколько месяцев, либо перечисляет деньги на ваш счёт. Компенсация состоит из заранее оговоренного процента от суммы кредита.

Для получения выплат клиент должен иметь официальный статус безработного. Его можно подтвердить документом из службы занятости населения или записью об увольнении в трудовой книжке, в зависимости от требований договора.

Как правило, покрытие возникает только в случае вынужденного ухода с работы. Однако есть и исключения.

В некоторых страховых компаниях еть расширенный список, который включает:

Некоторые страховщики проявляют заботу о заемщике, дополнительно включая в программу выплаты до 5 000 рублей в месяц на расходы по оплате жилищно-коммунальных услуг и сотовой связи.

Страхование залогового имущества

При страховании залога формируются гарантии для обеих сторон договора. Банк обеспечивает возврат кредита за счёт залога, а клиент получает защиту имущества и надёжное погашение займа в непредвиденных ситуациях.

Например, если человек заложил машину в кредит, и авто угнали во время пользования кредитом, то возмещать денежные средства банку будет не клиент, а страховая компания.

Объектом залога могут выступать:

Страхование предусматривает следующие случаи, которые могут привести к порче и потере имущества:

Страховка приобретается на сумму займа или на сумму полной стоимости залога.

Страхование при ипотеке

Ипотека предусматривает выплату долга в течение десятков лет, что сопряжено со множеством рисков. В случае утраты заёмщиком возможности исполнять кредитные обязательства, банк будет вынужден возместить убытки за счёт залогового имущества.

Чтобы избежать неприятных последствий, можно оформить сразу несколько видов страховок:

Страхование титула – это защита от потери права собственности на имущество. Потребность возникает при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

Например, покупатель приобретает квартиру у продавца, которому она досталась в наследство. После сделки объявляются родственники, которые только сейчас вступают в наследство и тоже претендуют на часть квартиры.

В ходе судебных разбирательств наследники делят квартиру, а покупателю начисляется выплата по страховке в связи с утратой собственности.

Страхование ответственности перед соседями актуально для каждого, независимо от того, есть ипотека или нет. Оформление этой страховки избавит от расходов на устранение ущерба соседям, возникшего по вине застрахованного.

Ущерб, о котором идет речь, может возникнуть, если в результате короткого замыкания произойдет пожар, либо если кто-то из домочадцев забудет закрыть воду в ванной и спровоцирует потоп.

Страхование при получении автокредита

Вопрос, который беспокоит каждого при оформлении автокредита – обязательно ли покупать каско? Нет, во многих банках наличие страховки не влияет на сам факт получения займа.

Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.

Риски, от которых убережет страховка:

В Совкомбанке карта Халва позволяет оформить каско с рассрочкой на 12 месяцев. Владельцы полиса могут обратиться в страховую в любое время дня или ночи: в случае аварии сотрудники компании «Совкомбанк Страхование» помогут вызвать ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Ознакомиться с другими страховыми продуктами можно на сайте.

В каких случаях страховка обязательна

Обязательным является только один вид страховки – страхование имущества при получении ипотеки. Необходимо застраховать только несущие конструкции заложенного объекта – стены, пол, потолок и балкон. Защита внутренней отделки, мебели и техники является дополнительной опцией.

Условия страхования в кредитном договоре

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Для личного страхования потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья. Иногда заключить пакетный договор с полным списком страховых случаев дешевле, чем по каждому в отдельности.

Обратите внимание на возможные варианты действия страховки:

Заранее уточните условия отмены страховки.

Можно ли отказаться от страхования

От большинства видов добровольного страхования можно отказаться. Для этого существует «период охлаждения» – время, в течение которого страхователь может расторгнуть договор и вернуть деньги. Этот срок составляет 14 дней.

По условиям страховой компании время может быть увеличено. Оформить отказ просто – нужно подать письменное заявление. Если «период охлаждения» закончился, от страховки всё равно можно отказаться, но без возмещения средств.

Как застраховать кредит

Предоставление денег в долг всегда связано с риском. Чем длиннее срок кредита, тем больше разных жизненных ситуаций может возникнуть. Страховка кредита поможет защитить интересы заёмщика, сохранить имущество и нервы.

Чтобы застраховать кредит, обратитесь к сотруднику банка, с которым вы оформляете заявку на заем. Менеджер подберёт программу в соответствии с вашими пожеланиями. Страховку можно подобрать и к потребительскому кредиту, и к кредитной карте – к любому виду займа.

Источник

Дополнительные услуги в рамках ипотечного кредитования

Программа «Гарантия отличной ставки» (Г.О.С. программа)
— это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит. На период действия услуги ставка по ипотеке снижается.
Является первой услугой в ипотечном кредитовании, предполагающей кэшбэк* для заемщика!

Подробная информация на странице Программы.

* Возврат денежных средств (англ.)

Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту»

Банк позволяет заёмщикам определять размер процентной ставки по ипотечному кредиту на весь срок действия договора при его первичном оформлении путём единоразового внесения суммы денежных средств, равной определённому проценту от суммы кредита.

С объёмом снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.

Золотой ключ с Защитой дома – страхование имущества

Пакет включает в себя карту «Золотой ключ», бесплатный интернет-банк и услугу страхования имущества клиентов от страховой компании «АльфаСтрахование».

Подробнее об услуге и тарифах на странице.

Электронная регистрация
Сервис Электронная регистрация – это упрощенная форма подачи документов в Росреестр для регистрации залога.

Преимущества Электронной регистрации:

Услуга платная, комиссия взимается согласно тарифам Банка за Электронную регистрацию.

Электронная ипотека

Источник

Страховая защита заемщиков банка

Решение взять кредит нужно принимать осторожно и взвешенно, особенно если речь идет о займе таких больших сумм как, например, ипотека.

Современная экономическая ситуация в мире в целом и в России в частности, свидетельствует о том, что нельзя быть полностью уверенным в своих доходах и заработках завтра.

Программа страховой защиты заемщиков банка – это способ уберечь себя и свою семью от рисков и неблагополучных ситуаций. Это гарантия не столкнуться с такими проблемами, как долги, штрафы, пеня и возможные судебные разбирательства.

Согласно российскому законодательству страхование может быть обязательным и добровольным. Страховая защита заемщиков банка относится к добровольному виду страхования. Клиент самостоятельно принимает решение о ее необходимости.

Некоторые граждане предпочитают уклониться от страхования жизни при любых займах. Однако в данном случае надо быть готовым к тому, что проценты по кредиту (например, на недвижимость) будут выше средних. Ведь в этой ситуации банк, защищая собственные интересы от возможной невыплаты или же несвоевременного погашения долга, установит на него более высокую цену.

Стать участником программы кредитного страхования жизни весьма просто. Для этого нужно заключить страховой договор в любой момент после того, как вам выдали кредит. В некоторых случаях необходимость застраховать свою жизнь может быть одним из условий получения заемных денег. Так, например, банки при выдаче кредитов на недвижимость страхуют себя от недобросовестных заемщиков. Ведь в случае тяжелой болезни или смерти клиента он не сможет вернуть денежные средства. При наличии полиса страховая организация берет на себя обязательства о погашении задолженности перед банком.

Пять шагов для того, чтобы получить страховой полис:

В компании «Совкомбанк Жизнь» существуют различные финансовые программы страхования:

В интересах своих клиентов «Совкомбанк Жизнь» обладает партнерскими отношениями с многочисленными финансовыми учреждениями, дилерами, автопроизводителями, перевозчиками и многими другими компаниями. Совместно с ними разработаны различные программы банковского страхования жизни, что позволяет заемщикам получить комбинированные финансовые продукты сразу в одном месте. По желанию клиентов существуют также индивидуальные и семейные программы страхования жизни и здоровья.

Сколько стоит программа страховой защиты заемщиков банка?

Заключив договор страхования, клиент производит платежи по ставкам, установленным соглашением сторон. При этом стоимость страховки вычисляется исходя из таких данных, как размер заемных средств и срок предоставления. Если клиент подключает программу страховки к уже существующему кредиту, то размер страховых взносов рассчитывается с учетом оставшейся суммы займа. При долгосрочном закрытии кредита по заявлению клиента можно расторгнуть и страховой договор.

Источник

Финансовая защита совкомбанк что это

СиВ Лайф становится частью группы Совкомбанка

СиВ Лайф становится частью группы Совкомбанка

Совкомбанк и немецкая страховая группа Talanx AG подписали договор о покупке Совкомбанком ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» (СиВ Лайф).

Сделка будет закрыта в первом квартале 2022 г. после одобрения сделки Банком России и ФАС. Стоимость и другие параметры сделки стороны не разглашают.

Это третья страховая компания, которую покупает Совкомбанк — в декабре 2019 г. Совкомбанк приобрёл Либерти Страхование (теперь это Совкомбанк Страхование), а в декабре 2020 г. — МетЛайф (теперь это Совкомбанк Жизнь).

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления ПАО «Совкомбанк»:

«Эта сделка усилит наш страховой бизнес, мы улучшим свои рыночные позиции в сегменте страхования жизни. В СиВ Лайф работают профессионалы самого высокого уровня с очень важными для нас компетенциями. Вхождение СиВ Лайф в Группу позволит реализовать потенциал команды СиВ Лайф в нашей растущей финансовой группе на федеральном уровне за счёт синергии с другими бизнес-линиями».

Talanx — крупная европейская страховая группа с годовыми подписанными премиями 41 млрд евро (2020 год) и 23 тыс. сотрудников по всему миру. Расположенная в Ганновере, Германия, группа работает в 150 странах, включая Россию. Talanx — мультибрендовый провайдер, специализирующийся на B2B-страховании. Промышленное страхование и розничный бизнес в Германии и за рубежом осуществляется под брендом HDI, который имеет богатую традицию, насчитывающую около 120 лет. Другие бренды группы включают Hannover Re, одного из ведущих мировых перестраховщиков, специалистов по банковскому страхованию Targo insurers, PB insurers и neue leben, а также польского страховщика Warta. Ampega, одна из крупнейших в Германии компаний по управлению активами, управляет активами Talanx Group, а также является опытным поставщиком решений по управлению активами для негрупповых институциональных инвесторов. Рейтинговое агентство Standard & Poor’sприсвоило группе первичного страхования Talanx рейтинг финансовой устойчивости A+/стабильный («сильный»), а группе Hannover Re — AA-/стабильный («очень сильный»). Talanx AG котируется на Франкфуртской фондовой бирже, где она является членом MDAX, и на Ганноверской фондовой бирже (ISIN: DE000TLX1005, Немецкий код ценных бумаг: TLX100).

Источник