Фиат и криптовалюта: за и против, плюсы и минусы
Тогда как некоторых ранних пользователей не нужно убеждать присоединиться к ажиотажу вокруг криптовалют, другие могут не понимать, зачем они нужны. Я не могу положить их в банк, не могу использовать их в (большинстве) магазинов, так что же я могу делать с криптовалютами? Прежде чем подойти к азам криптовалют и тому, как их можно использовать, рассмотрим сначала некоторые сходства и различия между фиатом и криптовалютой.
Текст ниже — перевод статьи Алетеи Чо на Medium.
Фиатные деньги – это валюта, объявленная властями законным платёжным средством, но не обеспеченная реальным физическим ресурсом. Фиат – это те деньги, которые изо дня в день использует большинство людей мира. Поскольку фиат больше не основан на физическом товаре, таком как золото или серебро, как было в прошлом, он фактически ценится лишь благодаря доверию и объявляется властями страны стандартом для погашения долгов. Фиатные валюты стали популярны лишь в XX веке, когда возрос спрос на валюты, а фиксированные ресурсы, такие как золото и серебро, были слишком дефицитными и считались нестабильными.
Плюсы фиата
Минусы фиата
Криптовалюта
Криптовалюты – цифровые валюты, многие из которых построены на технологии блокчейна и используют криптографию для обеспечения безопасности. Эта функция безопасности также позволяет контролировать создание новых единиц и обеспечивать безопасный перевод активов. В отличие от фиата, контролируемого центральными банками и правительствами, у криптовалют децентрализованный контроль. Биткоин – первая децентрализованная криптовалюта, появившаяся в 2009 году. Со времени его разработки было создано тысячи других альткоинов и токенов для различных целей.
Плюсы
Минусы
Как использовать криптовалюты?
Помимо криптотрейдинга и накопления богатства, существуют удивительные способы применения криптовалют. Каждый день возникают новые каналы для их использования.
Источник: Interactive Crypto
В завершение
Фиат и криптовалюты мало чем отличаются в плане применения. Их можно использовать как средство обмена, для покупки товаров и услуг, кредита, сбережений и перевода средств. Они зависят от экономических факторов, обуславливающих повышение или снижение их стоимости. Они не обеспечены физическим товаром, и их стоимость зависит от спроса и предложения. И фиат, и криптовалюты существуют не слишком долго.
Точно так же как фиату понадобилось время, чтобы стабилизироваться и стать глобальной нормой, криптовалюты всё ещё переживают свои ранние дни и, скорее всего, с годами будут становиться всё более привычными, по мере того как люди научатся взаимодействовать с ними. Оба типа валют имеют свои преимущества и недостатки, но невероятное множество возможностей, связанных с использованием децентрализованной валютной системы, по-настоящему воодушевляет. Возможно, мир пока не готов к революции цифровой валюты, но не исключено, что он в ней нуждается. В нашем крипточате ходлеров вы найдёте ещё много другой полезной информации.
Криптовалютная биржа Бинанс предлагает своим клиентам разные виды торговых счетов. Трейдеры могут их использовать на свое усмотрение в зависимости от стратегии и текущей ситуации на рынке. Самым востребованным считается спотовый баланс – именно с него начинают свой путь новички, и большинство опытных игроков хотя бы частично используют его в своей торговле.
Что такое спот-сделка
Термин «спотовая торговля» появился на традиционных рынках задолго до создания первой криптовалюты. И его можно считать базовым понятием для любого трейдера, который только начинает свой путь в мире финансов. Само английское слово «spot» переводится как «на месте».
Соответственно, спот-сделка (или спот-контракт) означает, что расчет производится в кратчайшие сроки. На самых ранних этапах развития фондового рынка активы по таким сделкам поставлялись в течение 1-2 дней. Но благодаря появлению онлайн-торговли, и особенно криптовалютных бирж, теперь обмен производится мгновенно.
При спотовой торговле все сделки заключаются напрямую между покупателем и продавцом. Каждый трейдер имеет право выставить свою заявку (ордер) на покупку или продажу актива, либо же принять заявку от другого участника рынка.
Такая торговля в любом случае осуществляется с соблюдением двух важных условий:
тот, кто продает актив, является его полноправным владельцем до момента закрытия сделки;
тот, кто покупает актив, становится его полноправным владельцем после закрытия сделки.
Курс, по которому проводится обмен, называется спот-курсом или спот-ценой.
Еще один важный момент, который нужно учитывать, заключается в том, что на традиционных рынках для покупки и продажи активов используется фиатный счет. В то время как на криптовалютной бирже Binance можно осуществлять прямой обмен одного актива на другой. Например, биткоин на лайткоин.
Типы сделок на бирже Binance
Базовый тип спотовой сделки называется «Лимит». Он предполагает, что вы можете указать стоимость, по которой хотите купить (или продать) актив, а также его количество (либо процент от вашего депозита). Далее нужно нажать кнопку «Купить» (или «Продать»). После этого ваша заявка появится в «книге ордеров» – это специальный скринер, в котором отображаются все выставленные ордера трейдеров.
Когда найдется пользователь, желающий купить (или продать) актив по той цене, которую вы указали в ордере, он может выставить свою заявку, и сделка проведется автоматически. При этом он может указать сумму сделки ниже той, которую указали вы. Тогда погасится только часть вашего ордера, и вам нужно будет еще ожидать, пока другие участники погасят остальное.
В любой момент вы можете отменить выставленный ордер.
Тип сделки «Маркет» означает, что в заявке необходимо указать только количество актива (либо процент от депозита). После чего нужно просто нажать кнопку «Купить» (или «Продать»), чтобы провести сделку автоматически по текущей рыночной цене.
При этом вы можете одной сделкой закрыть сразу несколько более мелких лимитных ордеров от других контрагентов. Тогда стоимость купленных (или проданных) активов может слегка отличаться.
Сделка типа «Стоп-Лимит» имеет сходство с обычным ордером «Лимит», и в нем нужно вносить те же самые данные. Но также необходимо указать еще один дополнительный показатель «Стоп» – это цена, при которой автоматически будет выставлен лимитный ордер. То есть ваша заявка не сразу попадет в книгу ордеров, а только после того, как текущая рыночная цена достигнет значения «Стоп», которое вы указали при формировании заявки.
Этот тип сделки позволяет выставить одновременно два ордера: «Лимит» и «Стоп-Лимит». Если один из них сработает, второй отменяется автоматически. Либо если один из ордеров вы отмените самостоятельно, то второй также отменится автоматически.
Отличия спотового рынка от других видов торговли
Спотовый рынок можно считать некой базой для всех остальных видов торговли, потому что он предполагает взаимообмен только реальными активами, которые есть в наличии у трейдеров. Этот рынок отражает объективные котировки, которые являются основой для других видов торговли.
Маржинальная торговля
Таким образом, при маржинальной торговле нарушаются два базовых правила спотового рынка:
продавец актива не является его полноправным владельцем;
покупатель тоже не становится полноправным владельцем актива.
Конечно, благодаря возможности открывать сделки на крупные суммы маржинальная торговля позволяет значительно увеличить прибыль. Но важно учитывать, что вместе с увеличением дохода возрастает и вероятность получения убытков.
Торговля фьючерсами
Принципиальная разница между спотовой и фьючерсной торговлей заключается в том, что участники этого рынка вовсе не покупают и не продают активы. Вместо этого трейдеры заключают между собой так называемые контракты на разницу цен. Они могут относиться к разным криптовалютам. Например, есть фьючерсы на биткоин, эфириум, лайткоин и прочие активы.
Покупая такой контракт, вы, по сути, делаете ставку на то, что цена базового актива возрастет или опустится в будущем. Например, если вы думаете, что через месяц биткоин будет стоить дороже, чем сейчас, вы можете купить фьючерс на рост цены. А если по вашему мнению цена опустится – вы покупаете фьючерс на падение. Соответственно, если вы угадаете, то получите прибыль, а если нет – убыток.
В итоге как продавец, так и покупатель контракта берут на себя обязательство купить или продать базовый актив в будущем. И прибыль получает тот, кто стал держателем фьючерса в правильном направлении. Соответственно, продавец такого контракта несет убытки.
Фьючерсы могут изначально иметь предустановленный срок погашения либо быть бессрочными.
Торговля опционами
Опционы имеют схожий принцип работы с фьючерсами. Но в данном случае обязательство выкупить базовый актив берет на себя только продавец опциона. А покупатель лишь получает право исполнять или не исполнять заключенный контракт.
Управление спотовым балансом
Становясь клиентом биржи Бинанс, каждый зарегистрированный пользователь получает несколько видов счетов. Чтобы открыть спотовый кошелек, нужно авторизоваться под своим логином, далее в главном меню навести курсор на пункт «Кошелек» и в выпадающем списке выбрать раздел «Фиат и спот».
После этих действий вы попадете на страницу под названием «Основной аккаунт». Здесь в верхней части будут отображаться три вида баланса:
Фиатный и спотовый баланс – это общая сумма, которая хранится на вашем спотовом счету.
Спотовый баланс – сумма в криптовалютах.
Фиатный баланс – сумма в фиатных деньгах.
Все эти балансы указаны в эквиваленте к BTC и к выбранной фиатной валюте. Тут же отображается значение «PNL за вчера», оно показывает, на сколько увеличился или уменьшился ваш баланс за 24 часа.
Ниже находится список всех активов, которые есть на вашем Binance-аккаунте. Здесь можно посмотреть баланс отдельно по каждой валюте. И он состоит из нескольких показателей:
Всего – это общее количество монет на спотовом балансе.
Доступно – сумма на балансе с вычетом монет, которые находятся в любых ордерах.
В ордерах – количество монет, которые заблокированы в ордерах.
Стоимость в BTC – здесь отображается общая стоимость монет в эквиваленте к биткоину, а также к доллару.
Справа есть колонка «Действия», которая позволяет производить необходимые операции со счетом:
Купить. После нажатия этой кнопки откроется страница, на которой можно приобрести криптовалюту за фиатные деньги. Для этого нужно выбрать валюту (доллар, евро, рубль и т.д), криптовалюту (биткоин, эфириум, лайткоин и т.д), а также указать сумму и способ оплаты.
Ввод. Данное меню предназначено для пополнения спотового баланса. Зайдя на эту страницу, вы сможете сгенерировать счет для перевода цифрового актива из внешнего кошелька.
Вывод. В данном меню вы можете перевести цифровые активы со своего спотового баланса на внешний кошелек.
Торговать. После нажатия этой кнопки перед вами откроется стандартный торговый терминал Бинанс, в котором вы сможете покупать и продавать криптовалюту.
Заработок (доступно не для всех активов). Эта опция позволяет «заморозить» цифровой актив в одном из пулов для получения пассивного дохода или участия в акциях от Бинанса. Например, депозиты с плавающей ставкой, Liquid Swap, Launchpool и т.д.
Обмен (доступно не для всех активов). Это специальная функция для осуществления ОТС-торговли. Она позволяет удобно проводить внебиржевые сделки на крупные суммы, избегая возможных сложностей, которые могут быть связаны с недостаточной ликвидностью актива. В том числе здесь можно использовать для обмена фиатный счет.
Еще одна важная опция спотового баланса связана с переводом средств между собственными счетами. Для этого существует два отдельных меню.
Меню «Перевод» позволяет перевести криптовалюту со своего спотового баланса на другой биржевой счет:
Меню «Прямой перевод на кошелек» предназначено для отправки монет и токенов со своего спотового баланса на внешний кошелек в блокчейне Binance Smart Chain. Чтобы совершать такие транзакции, предварительно нужно привязать один или несколько внешних адресов к своему аккаунту. С этой же страницы можно перейти по ссылке и скачать специальное расширение «Кошелек Binance Chain» для браузера Google Chrome. Оно позволяет получать и отправлять активы на счета в сетях Binance Chain, Binance Smart Chain и Ethereum.
Заключение
Спотовый рынок является фундаментальной основой, на которой строятся все остальные направления криптовалютной торговли. Каждый трейдер, который приходит в эту индустрию, должен изучить его в первую очередь, а также научиться правильно использовать доступные в нем инструменты.
В фиат и обратно. 5 способов обмена криптовалют на традиционные деньги
Сергей Варт, соучредитель и генеральный директор проекта Cereal Finance, специально для РБК-Крипто рассказал о всех возможных способах обмена фиатных денег на криптовалюты и наоборот.
Пока криптовалюты не встали в один ряд с национальными, их держателям (которых с декабря прошлого года стало заметно больше) необходимы фиатные деньги. Поскольку финансовые регуляторы пока скептически относятся к свободной конвертации, вопрос вывода крупных сумм из криптовалют в фиат актуален. Расскажу о популярных способах обмена криптовалют на фиатные деньги со всеми их плюсами и минусами.
Для человека, первый раз пытающегося продать или купить криптовалюту, этот способ может показаться самым очевидным — объявления зачастую можно встретить даже в офлайне.
Публичные обменники в разные периоды действовали в Москве и даже некоторых регионах. Они предлагают услуги покупки криптовалюты или фиатных денег прямо в офисах.
В Москве есть и закрытые обменники. Сделки через них происходят так: вы заранее договариваетесь о встрече в охраняемом офисе или квартире, фиксируете курс, вам готовят деньги, вы переводите криптовалюту и ждете подтверждения. После этого можно забирать фиат.
Похоже на настоящий обменник. Со стороны расчет в закрытом обменнике похож на посещение классических пунктов обмена — процесс отлажен, все понятно для потребителя.
Клиент не защищен. При работе с частными криптообменниками люди, как правило, не знают, с кем имеют дело. Поэтому высока вероятность остаться без денег и без криптовалюты.
Высокая комиссия. Комиссия некоторых криптообменников достигает 15%. При этом их работа порой сводится к посредничеству между покупателем и виртуальной криптобиржей. То есть они берут деньги за действие, которое пользователь может выполнить и сам.
Такой способ вывода криптовалюты в фиатные деньги подойдет людям, которые не любят погружаться в подробности и готовы к определенному риску.
Криптовалюты и блокчейн — это нечто большее, чем технологии или финансовые инструменты. Они объединяют вокруг себя энтузиастов — разработчиков, инвесторов и экспериментаторов. В интернете можно найти сообщество по душе, а в офлайне открываются целые криптокоммуны, проводятся конференции и митапы.
У криптотусовки есть свои чаты, участники которых знакомы друг с другом в реальной жизни. Одна из «вечных» тем здесь — покупка и продажа криптовалюты. Кто-то сообщает в телеграм-чате: «Продам 2 BTC по Bitfinex +1» — это значит, что человек готов продать два биткоина по курсу биржи Bitfinex в момент продажи за комиссию в 1%. Участники сделки договариваются об условиях обмена — наличными или на банковскую карту, — фиксируют курс, и владелец криптовалюты переводит оговоренную сумму покупателю на кошелек.
Колебания комиссионных. На сегодняшний день комиссия при покупке «у своих» не превышает 2%. Чаще всего можно встретить объявления с комиссией в 1% или вообще «в ноль». Однако в периоды роста биткоина отчисления доходили до 5%. Хотя рост валюты и перекрывал потери с лихвой, это не отменяет нестабильность при личных расчетах.
Неравное положение. Важно помнить, что криптовалютную транзакцию в отличие от банковского перевода отменить невозможно. Поэтому в случае конфликтной ситуации продавцу фиата вернуть свои деньги проще, чем держателю крипты.
Купля-продажа по знакомству — хороший способ «выхода в фиат», если вы действительно знаете второго участника сделки. Так или иначе, меры предосторожности не повредят, и наличные лучше получать до перевода криптовалюты.
Еще один способ обменять валюту у другого человека — P2P-биржи вроде LocalBitcoins. На таких платформах размещаются объявления о покупке или продаже. Покупатели могут договориться о сделке и назначить свои условия. Как правило, предложения здесь выглядят следующим образом: «Продам 1-10 BTC. Вывод на Яндекс.Деньги или Qiwi». По достижению договоренности стороны производят обмен, а платформа берет комиссию за каждую транзакцию.
Просто и быстро. В основе работы таких бирж лежит понятный механизм обмена и вывода денег. К тому же выбор продавца фиатных денег или криптовалюты не ограничен несколькими криптообмениками в городе или участниками телеграм-чата.
Безопасность. Некоторые P2P-биржи используют эскроу-счета — деньги продавца удерживаются, пока покупатель не получил криптовалюту.
Безопасность. Как это ни парадоксально, такой тип обмена и безопасен, и небезопасен одновременно. Банковский перевод в случае с P2P-биржами могут отменить. Напомню, с криптовалютами такой трюк невозможен.
Неопределенный правовой статус. Некоторые P2P-биржи заблокированы в России. Это создает дополнительную трудность в свободном обмене и защите своих прав.
P2P-биржи подходят, если сделку необходимо осуществить как можно скорее и ни с кем из знакомых не удалось договориться.
Один из самых «цивилизованных» и популярных способов поменять криптовалюту на фиат и наоборот — профессиональные криптобиржи. При этом вы имеете дело только с платформой — не с другими пользователями. Фиатные деньги также можно выводить на банковский счет.
Популярность. На централизованных криптобиржах осуществляется наибольшее количество сделок. Благодаря этому покупателям не приходится тратить время на поиск продавца.
Прозрачность. Многие криптобиржи раскрывают детали своей деятельности — сообщают информацию об управляющей компании, месте расположения