Факторинг что это простыми словами сбербанк
О факторинге простыми словами и где оформить услугу. Условия от Сбер Факторинг
Факторинг – что это простыми словами, виды и как работает? Схема и видео от Сбербанка для поставщиков и покупателей. Условия от Сбер Факторинга для малого бизнеса. Кому подойдет эта услуга и сколько стоит?
Фото: © Сбербанк Факторинг
Факторинг простыми словами – это оплата за поставленный товар банком или факторинговой компанией за покупателя. При сбыте товара покупателю (дебитору) производитель или поставщик (кредитор) может получать деньги только спустя длительное время, когда дебитор реализует товар. Факторинг решает эту проблему – дебитор сразу получает деньги за товар от банка (фактора), а дебитор расплачивается уже с банком.
Факторинг условно можно назвать кредитованием с обеспечением. Залогом здесь выступает дебиторская задолженность, и больше ничего. Фактически, продавец не несет никаких рисков, собственно, как и покупатель.
Средний срок факторинга для малого бизнеса составляет 3-6 месяцев, но бывает и больше (в Сбер Факторинг 200 дней).
Эта схема удобна для всех сторон сделки, так как расширяет финансовые возможности каждой. Кроме того, полученные от банка деньги можно тратить сразу и на любые цели.
Также заключить договор факторинга может сам покупатель, это считается реверсивным факторингом. Естественно, услуги факторинга оплачивает покупатель.
Еще немаловажно, что факторинг в отличие от кредита не отражается как кредитное обязательство.
Нормы о факторинге содержатся в главе 43 ГК РФ.
Виды факторинга
Каким бывает факторинг в России? Несколько основных видов факторинга для малого и среднего бизнеса (МСП).
Факторинг с регрессом
Факторинговая компания в этом случае, если она не получила всю сумму с должника, имеет право взыскать остаток с кредитора.
Поэтому этот вид стоит выбирать, если Вы работаете с уже проверенными контрагентами. И это самый дешевый вид факторинга.
Факторинг без регресса
Оно стоит дороже, но здесь продавец не несет никаких рисков для себя. Даже если покупатель не расплатится с фактором, продавец ничем ему не обязан.
Стоит отметить, что банки детально анализируют покупателя при виде факторинга без регресса, и при высоких рисках могут отказать продавцу либо предложить регресс.
Реверсивный факторинг
В этом случае договор факторинга заключается между фактором и покупателем. Таким образом, продавец также сразу получает оплату, покупатель получает рассрочку. Комиссию оплачивает покупатель.
Также факторинг бывает открытым, когда покупатель уведомляется об уступке и закрытым – без уведомления, при этом покупатель сначала платит продавцу, а тот уже расплачивается с банком. Есть и другие виды факторинга, но они не так значительны.
Сколько стоит факторинг?
Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.
Преимущества факторинга
- Увеличение оборота Отсутствие кассового разрыва Рост прибыли
- Рост объема закупок Длительная отсрочка платежа Высокая конкурентоспособность
Для банка (факторинговой компании)
- Рост клиентской базы Рост доходов Укрепление позиций на рынке
Факторинг в Сбербанке
Сбер Факторинг – это все виды открытого факторинга для поставщиков и покупателей, в том числе для работы на экспорт (экспортный факторинг).
Для поставщика – это:
Получение финансирования сразу после поставки
Пополнение оборотных средств
Снижение риска неплатежа со стороны покупателя
Для покупателя – это:
Финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки
Дополнительная отсрочка платежа
Управление KPI, free cash flow
Сбербанк имеет несколько предложений факторинга для поставщиков и покупателей: стандартный, экспортный, агентский, импортный. При этом каждый из вариантов адаптируется под каждого клиента. Подключение к факторингу бесплатно, далее Сбер подбирает под Вас персональное предложение.
Условия факторинга
Условия распространяются на работу поставщиков и производителей с покупателями всех отраслей и сегментов. Предложение не является офертой.
- Время принятия решения по сделке – от 7 часов Размер финансирования от суммы поставки – до 100% Отсрочка платежа – до 200 дней Лимит финансирования – до 500 миллионов рублей Отсутствие дополнительных комиссий
У Сбер Факторинг уже большая база аккредитованных покупателей. Прямо сейчас Вы можете бесплатно расширить перечень своих контрагентов.
Схема работы по факторингу Сбер
Фото: © Сбербанк Факторинг
Подходит ли Вам факторинг?
Узнать, нужен ли Вам факторинг, можно пройдя тест из 8 шагов на сайте Сбер Факторинга sberfactoring.ru. Если потребуется больше информации о применимости факторинга к Вашему бизнесу, Вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте Сбербанка, или оставить онлайн-заявку.
Познакомиться с факторингом поближе
Узнайте подробнее про факторинг для поставщиков и покупателей от Сбербанк Факторинг.
Деньги сразу: как быстро получить оплату по договору благодаря факторингу
Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С её помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал. Рассказываем, как оформить факторинг.
Что такое факторинг
Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца. Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию. Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.
Чем факторинг отличается от кредита
Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:
Для чего можно использовать факторинг
Пополнить оборотные средства
Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.
Устранить кассовый разрыв
Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.
Поработать с крупными ретейлерами и компаниями из других отраслей
Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.
В СберФакторинге действуют программы
Как работает факторинг
Услуга работает так:
Как оформить договор факторинга
Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинг Онлайн документы оформляют дистанционно. Вот как это сделать:
Вот какие документы нужны для оформления договора факторинга :
Копии учредительных документов:
Копии бухгалтерских документов:
Копии хозяйственных документов с контрагентами:
Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.
Короче
— 
Суть факторинга : поставщик передаёт банку или факторинговой компании право требовать деньги с покупателя, а фактор выплачивает сумму долга покупателя и берёт за это комиссию.
—
Факторинг подходит компаниям, которые сотрудничают с новыми покупателями на условиях контрактной отсрочки платежа или имеют небольшой оборотный капитал.
—
Электронный факторинг: что это, кому нужен
Мир изменился. Особенно в пандемийный год. Сегодня почти 90% финансовых операций рынка в России и за рубежом происходит в онлайн формате. Массовый переход на удаленную работу из-за пандемии коронавируса привел к тому, что финансовые компании начали глобальную трансформацию бизнес-процессов: появилось много новых дистанционных инструментов финансирования. Конечно же, тенденция коснулась и факторинга.
Этот финансовый инструмент подходит для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. Он предполагает финансирование под уступку денежных требований поставщика к дебитору (покупателю), а также оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.
Сделка по этой финансовой услуге предполагает трех участников: поставщик, покупатель и фактор. Услуга дает поставщикам возможность получать финансирование в объеме до 100% от суммы отгрузки сразу после поставки.
Инструмент позволяет предприятиям любого сегмента (микро, малого, среднего и крупного бизнеса), которые работают на условиях отсрочки платежа, быстро пополнить оборотный капитал и осуществлять поставки товаров или оказывать услуги, не прерывая производственные процессы.
— Поставщик отгружает товары, выполняет работы или услуги для покупателя (дебитора);
— Далее поставщик обращается к фактору, чтобы передать право требовать долг с дебитора;
— Фактор запрашивает у покупателя подтверждение, что поставщик выполнил обязательство по договору: доставил товар или оказал услугу;
— Поставщик получает от фактора деньги в размере до 100% стоимости поставки товара или оказания услуги;
— Покупатель расплачивается с фактором;
— Поставщик выплачивает комиссию фактору.
В период пандемии коронавируса и массового перехода на удаленную работу в прошлом году СберФакторинг сконцентрировал усилия на развитии онлайн платформы «СберФакторинг Онлайн» (СБФО). Для поставщиков был разработан быстрый и полностью бесконтактный путь по заключению сделки.
Сегодня на платформе СБФО реализован полноценный путь финансового обслуживания клиента: заявка, сбор документов, решение служб, а также подписание договорной документации, формирование реестров и получение информации о финансировании.
Стоит отметить, что на цифровой платформе «СБФО» и вне платформы обмен документами происходит с помощью электронного документооборота (ЭДО). Партнеры, пользующиеся ЭДО, получают возможность меньше времени тратить на подготовку, обработку, доставку документов и получение платежей. Также обмен документами посредством ЭДО дает клиентам возможность использовать квалифицированную электронную подпись (КЭП).
Цифровой факторинг обладает рядом преимуществ. Это относится и к экономии времени и к сокращению трудозатрат. Для компаний в такой ситуации стоит воспользоваться возможностью цифрового финансирования.
Агентский факторинг
Агентский факторинг
Факторинг – вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).
Агентский факторинг — один из видов факторинга, при котором происходит финансирование неограниченного количества поставщиков без заключения с ними факторинговых договоров.
При такой схеме договор заключается с покупателем, который наделяет агента — факторинговую компанию — правом профинансировать кредиторскую задолженность поставщикам.
Преимущества агентского факторинга
Чем привлекателен агентский факторинг для покупателей:
Удлинение отсрочки платежа перед поставщиками до 365 дней
Более выгодные условия сотрудничества с поставщиками за счет быстрой оплаты
Упрощенная процедура оформления: один договор предполагает оплату поставок неограниченному количеству поставщиков
Покупатель может снизить долговую нагрузку и управлять денежным потоком. Поскольку агентский факторинг не является кредитом, задолженность по нему перед фактором отражается в бухгалтерском учете как кредиторская задолженность, а не как ссудная.
Показатель Free Cash Flow в свою очередь выступает отражением «финансового здоровья» компании. Покупатель снижает расходы на закупку, так как может получить скидку от поставщика/подрядчика за раннюю оплату.
Вам может понравиться
ООО «Сбербанк Факторинг»
Предоставленные Обществу через форму «Заявки на факторинг» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
ООО «Сбербанк Факторинг»
Предоставленные Обществу через форму обращения персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
Срочностью:
факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент.
Процессом погашения:
кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей.
Отсутствием залога:
сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование.
Уровнем риска:
например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании.
Целевым использованием:
полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании.
Гибкостью:
лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж.
Отражением в структуре баланса:
факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.
При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.
Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:
Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.
Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).
Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.
Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.
В Сбербанк Факторинг вы можете оформить факторинг:
С ПРАВОМ РЕГРЕССА
Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Риск: ответственность за неоплату покупателем поставленных товаров или оказанных услуг перед факторинговой компанией несет поставщик.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА
Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Риск: Фактор страхует риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА
Услуги Фактора: финансирование поставщиков, которых покупатель передает на факторинговое обслуживание, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
Реверсивный факторинг, в первую очередь, подходит для покупателей, имеющих большое количество поставщиков, и является выгодной альтернативой кредиту для оплаты товара. Позволяет увеличить объем закупок и расширить рынок сбыта.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ
Международный факторинг представляет собой факторинговое обслуживание внешнеэкономических контрактов: поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.
Преимущества факторинга для вашего бизнеса:
✓ Увеличение оборачиваемости капитала;
✓ оперативное получение денежных средств за поставленный товар или услуги;
✓ отсутствие риска возникновения кассового разрыва;
✓ страхование риска неоплаты товаров или услуг, поставленных на условиях отсрочки платежа (при факторинге без права регресса);
✓ получение финансирования без залогового обеспечения;
✓ планирование финансовых потоков;
✓ улучшение структуры баланса;
✓ возможность предоставления покупателям льготных условий по оплате товара;
✓ улучшение взаимодействия покупателя с поставщиком.
Оформить факторинговое обслуживание можно в 3 этапа:
Для поставщика товаров или услуг, который работает с покупателями на условиях отсрочки платежа: оптовые торговые предприятия, производственные предприятия, имеющие собственную систему реализации продукции, компании, оказывающие регулярные услуги, государственные и муниципальные унитарные предприятия, за исключением бюджетных учреждений.
Для покупателя, который работает с большим количеством поставщиков: крупные федеральные торговые сети, производственные предприятия с большим количеством поставщиков, компании, имеющие диверсифицированную кредиторскую задолженность.
Электронный документооборот (ЭДО) – это современная технология онлайн-обмена документами между участниками факторинга. Внедряя в свои процессы ЭДО, вы сокращаете дополнительные издержки на доставку документов и упрощаете весь процесс.
ЭДО в факторинге позволяет ускорить процедуру обмена документами между участниками факторинговой сделки, получить финансирование в максимально короткие сроки.
Во-первых, факторинг ускоряет оборачиваемость дебиторской задолженности и влияет на ее размер. Продажа задолженности Фактору (при факторинге без права регресса) позволяет уменьшить общую величину дебиторской задолженности, тем самым улучшая структуру баланса, делая его более привлекательным для инвесторов.
Во-вторых, передача управления дебиторской задолженностью на аутсорсинг Фактору позволяет анализировать покупателей клиента для определения их качества и благонадежности. Также управление дебиторской задолженностью включает в себя контроль платежей покупателя, оперативное предоставление информации о состоянии дебиторской задолженности и принятие мер для получения своевременной оплаты задолженности по контракту.
Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ, единственное условие ограничивающее географию – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах РФ, благодаря электронному документообороту, который уже используют 93% наших клиентов.
Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Такой финансовый продукт способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.
В факторинге с правом регресса поставщик несет солидарную ответственность с покупателем за погашение задолженности по контракту. В рамках факторинга без регресса Фактор предоставляет услугу по страхованию риска неплатежа или несвоевременного платежа покупателя. Поэтому, в случае неоплаты денежного требования покупателем в срок, Сбербанк Факторинг не обращается к поставщику за возвратом ранее выплаченного финансирования, а занимается взысканием задолженности с покупателя самостоятельно.
ООО «Сбербанк Факторинг»
Предоставленные Обществу через форму «Заявки на факторинг» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
ООО «Сбербанк Факторинг»
Предоставленные Обществу через форму обращения персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.