110 дней без процентов райффайзен акция
Карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка: что интересного
В линейках многих банков стали появляться кредитные карты с длинным грейс-периодом в 100-120 дней (такие карты уже есть у «Альфа-Банка», «Росбанка», «Открытия», «УБРиРа», «МКБ», «МТС Банка» и др.), стало быть, продукт довольно востребованный.
Сегодняшняя заметка будет посвящена карте «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка». Вот как выглядит реклама карты на сайте:
Уже больше года там действует акция, согласно которой в первые два месяца с кредитки можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода.
UPD: 02.04.2021
По картам, оформляемым с 01.04.2021, помимо возможности в первые два месяца обналичить весь кредитный лимит без комиссии и в грейс, с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50 000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода. Подробности тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка. Краткая характеристика
Оставить заявку на кредитку «110 дней без процентов» можно онлайн, во многих городах реализована доставка курьерами. Максимальный кредитный лимит — 600 000 руб. Обслуживание карты бесплатно при наличии расходных операций на сумму от 8000 руб./мес. (иначе плата составит 150 руб./мес.).
В качестве расходных операций для выполнения требуемого оборота засчитываются не только обычные покупки, но и снятие наличных, и переводы:
UPD: 17.08.2021
При заказе карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» до 31 декабря 2021 ее обслуживание будет бесплатным весь срок действия карточки без дополнительных условий.
Жестких требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт «Райф» не предъявляет, из документов достаточно паспорта, однако при предоставлении дополнительных доков вероятность одобрения бо́льшего кредитного лимита увеличивается. Индивидуальным предпринимателям банк также спокойно выдает свои кредитки:
Судя по отзывам, «Райф» гораздо более лоялен в одобрении этой карты, по сравнению с другой своей кредиткой «ВСЁ СРАЗУ».
При совместном использовании кредитки «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» и карт, баланс которых равен балансу телефона, будет и бесплатное обслуживание (при пополнении от 8000 руб./мес.), и длинный грейс, и кэшбэк в 1% на все и повышенный в категориях. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «Райфа» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «МТС Cashback Mobile» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.
Кредитка умеет стягивать (через интернет-банк и мобильное приложение), причем погашение задолженности происходит почти сразу, «Райф» очень быстро проводит по счету входящий С2С через свои сервисы.
СМС-информирование платное, стоит 65 руб./мес., но его можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
При получении карты могут навязывать страховки, от них можно смело отказываться. Если страховку все-таки подключили, то отключить ее тоже нетрудно c помощью чата поддержки.
Схема работы грейс-периода карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».
Прежде всего стоит похвалить «Райффайзенбанк» за многочисленные картинки и пояснения работы своего льготного периода на сайте. Многие банки ограничиваются заумными формулировками в своих многостраничных талмудах.
Итак, 110 дней складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится месяц. В примере ниже отчетная дата – 7 число:
Карта рассрочки
Беспроцентный период до 110 дней, на сумму до 600 000 ₽. Карта проста в использовании — рассрочка действует при оплате в любых магазинах без первого взноса. Бесплатное обслуживание карты без переплат, нет комиссии за выпуск.
без процентов во всех магазинах
кредитный лимит Кредитный лимит возобновляемый
оформление и обслуживание При ежемесячных тратах от 8000 ₽
Кредитная карта «110 дней» позволяет совершать покупки во всех магазинах в рамках кредитного лимита с беспроцентным периодом до 110 дней. Условия просты: оплачивайте нашей картой с рассрочкой любые покупки, возвращайте денежные средства в течение 110 дней и не платите проценты! Дополнительная возможность для наших клиентов – кэшбэк и скидки до 30% у партнёров банка по программе Скидки для вас. Заказать карту рассрочки с максимальным можно онлайн с доставкой на дом прямо сейчас.
Бесплатно
Как оформить карту
один простой шаг на пути к цели
Подача заявки
Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты
Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты?
Карта, которая
умеет ждать
За покупки — 19–29% (определяется индивидуально)
За снятие наличных, переводы на карты, : 49%
0 ₽ — если сумма операций по карте 8 000 ₽ в месяц, или 150 ₽/мес.
До 4% от суммы долга на дату выписки
Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним
Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
3,9% от суммы операции + 390 ₽
0 ₽ через переводы на карту в или банкоматы банка и партнеров
60 ₽ — СМС или
0 ₽ — выписка по карте, информация об операциях в
Документы
Другие кредитные карты
Управляйте своими средствами в любое время дня и ночи в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.
С уведомлениями об операциях вы всегда будете знать:
Подключить уведомления об операциях можно уже сейчас, позвонив в информационный центр 8 800 700-17-17 или одним из других способов.
С Райффайзен Телеинфо (IVR) вы можете:
В Службе информационной поддержки частных клиентов Райффайзенбанка вы можете:
Общие вопросы
Что такое кредитная карта с беспроцентным периодом?
Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.
Что такое моментальная кредитная карта?
Моментальная кредитная карта — это кредитная карта, не содержащая имени владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу — в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.
Где еще я могу узнать подробности о кредитной карте Райффайзенбанка с беспроцентным периодом кредитования?
Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с беспроцентным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
Чем отличается основная карта от дополнительной?
Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.
Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?
Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.
А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?
Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.
В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?
На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно отсутствия чипа.
Что-то меняется в процессе использования карты?
Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?
Все карты наших клиентов были подключены к технологии Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии Secure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:
При оплате за границей моя карта блокируется, почему?
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.
Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.
Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.
Условия кредитования
Как я могу ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в Райффайзенбанке?
Пожалуйста, ознакомьтесь с общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правилами использования банковских карт, в соответствии с которыми Райффайзенбанк выпускает и обслуживает кредитные карты.
Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?
Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).
По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.
На какие операции распространяется беспроцентный период кредитования?
Льготный период кредитования распространяется на операции по:
На какие операции не распространяется беспроцентный период кредитования?
Условия льготного периода кредитования не распространяются на:
По какому курсу у меня будут списываться денежные средства при осуществлении операций по кредитной карте за границей?
При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.
Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.
Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.
В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.
Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?
Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы».
С какого момента начинают начисляться проценты?
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.
Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.
Оформление и получение карты
Как я могу получить карту?
Получить кредитную карту можно:
Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать ее вы можете при передаче комплекта документов на карту:
Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?
Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.
Кредитная карта «110 дней» без %
без процентов При погашении полной задолженности до 110 дней.
наличные и переводы бесплатно Без комиссии и процентов до 110 дней:
— на любую сумму до месяцев после открытия карты;
— с 3 месяца — до 50 тыс. ₽ в месяц.
Действует для карт открытых с 1 апреля 2021.
обслуживание на весь срок По акции при оформлении до 31 декабря 2021 года
И на любую сумму до 2 месяцев после открытия карты
Открыть кредитную карту легко
Нужен только паспорт
Заполните онлайн заявку и получите решение за 2 минуты
Получите карту с бесплатной доставкой или в любом отделении банка в тот же день
За покупки — от 19%
За снятие наличных, переводы на карты, : 49%
Бесплатное обслуживание карты на весь срок По акции при оформлении до 31 декабря 2021 года
До 4% от суммы долга на дату выписки
Без комиссии — на любую сумму по карте в месяц открытия карты и следующий за ним, с месяца до 50 тыс. ₽ в мес.
Свыше 50 тыс. руб. — 3% от суммы операции + 300 ₽. Для карт открытых с 1 апреля 2021.
3,9% от суммы операции + 390 ₽
0 ₽ через переводы на карту в Райффайзен Онлайн или банкоматы банка и партнеров.
В кассе банка:
60 ₽ — СМС или
0 ₽ — выписка по карте, информация об операциях в
Документы
Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты?
Другие кредитные карты
Вместе с картой Mastercard вы также получаете пакет привилегий для путешествий:
Еще больше привилегии на сайте Mastercard
Общие вопросы
Что такое кредитная карта с беспроцентным периодом?
Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.
Что такое моментальная кредитная карта?
Моментальная кредитная карта — это кредитная карта, не содержащая имени владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу — в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.
Где еще я могу узнать подробности о кредитной карте Райффайзенбанка с беспроцентным периодом кредитования?
Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с беспроцентным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
Чем отличается основная карта от дополнительной?
Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.
Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?
Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.
А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?
Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.
В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?
На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно отсутствия чипа.
Что-то меняется в процессе использования карты?
Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?
Все карты наших клиентов были подключены к технологии Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии Secure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:
При оплате за границей моя карта блокируется, почему?
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.
Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.
Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.