Услуга гарантированная ставка в почта банке что это
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка
Если у вас есть кредит в Почта Банке — услуга Гарантированная ставка и условия ее действия — возможность сэкономить. Как не облажаться и не переплатить, а получить доход за счет своего кредита?
Гарантированная ставка Почта Банка — что это такое
Гарантированная ставка — услуга Почта Банка, которую он продает заемщикам.
Купив эту услугу, заемщик может вернуть часть выплаченных процентов после полного погашения кредита.
Гарантированная ставка бывает базовой — 9,9% или специальной — 6,9 или 7,9%.
Что значит Гарантированная ставка по кредиту
Петр Иванович заключил кредитный договор с Почта Банком и взял кредит под 16,9%, подключил базовую Гарантированную ставку — 9,9% и добросовестно платил по графику платежей без просрочек.
Срок кредита закончился, Петр Иванович выплатил долг и все проценты, начисленные под 16,9%, а Почта Банк пересчитал проценты по кредиту по значению базовой Гарантированной ставки, и разницу между процентами под 16,9 и 9,9% — вернул на сберегательный счет Петра Ивановича через три дня после погашения кредита.
Экономия Петра Ивановича как будто бы составила 7% годовых.
Преимущества Гарантированной ставки
Экономия — основное преимущество при использовании услуги Гарантированная ставка Почта Банка.
В чистом виде вы не сэкономите заявленных процентов, т.к. Гарантированная ставка — платная услуга, причем стоимость рассчитывается в % от кредита, как при страховке, и включается в сумму основного долга.
Но даже такая схема на конкретных суммах дает небольшой доход (подробнее о том, кому будет выгодно получить Гарантированную ставку см. в главе Расчет экономии на калькуляторе).
За счет применения специальных условий Гарантированная ставка принесет ощутимую выгоду владельцам Тарифных планов «Зарплатный», «Пенсионный» и Зарплатный пенсионер».
Как работает Гарантированная ставка Почта Банка
Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).
Когда выплачивается доход и как происходят выплаты
Как : Процедура проходит автоматически — деньги зачисляются на сберегательный счет клиента в течение трех дней после погашения последнего платежа.
Важно : Получать сэкономленные деньги в течение срока выплаты кредита нельзя.
Расчет экономии и дохода на калькуляторе
В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.
Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:
С подключенной услугой:
Как получить Гарантированную ставку в Почта Банке
Получить услугу можно как при оформлении кредитного договора, так и в любое время после подписания.
Условия подключения
Работает это следующим образом:
В этом случае механизм работы следующий:
Чем быстрее оформите — тем больше денег сэкономите, поскольку сниженные проценты начинают работать только с даты активации Гарантированной ставки.
Почта Банк периодически меняет условия работы Гарантированной ставки. Если решили подключить, просите текст по правилам акции, например, сейчас на сайте в таких правилах есть такое требование:
Стоимость услуги и комиссия
Стоимость услуги колеблется в четырех значениях:
2,2% либо 2,9% или 3,9% либо 5,9% или 7,9% от суммы одобренного кредита.
Чем выше ваша первоначальная ставка — тем выше стоимость опции. Кроме того, на ее значение влияет тариф, по которому оформляется потреб:
По всем тарифным планам минимальное количество платежей для активации услуги Гарантированная ставка в Почта Банке — 12 (т.е. полный календарный год).
Специальная Гарантированная ставка подключается зарплатным и пенсионным тарифам либо клиентам, которые тратят не меньше 10 тысяч рублей с карты Почта Банка, привязанной к Сберсчету, на оплату товаров/услуг.
Базовая — в остальных случаях.
Как отключить Гарантированную ставку в Почта Банке
Вы должны помнить, что оформление дополнительных опций в Почта Банке — дело добровольное, поэтому если сотрудники обнаружат, что вы действовали по своей воле — вернуть деньги не получится, а накопленный доход сгорит.
Возврат денег после отказа от услуги
Такая ситуация возможна только в индивидуальном порядке. По отзывам заемщиком вот самые распространенные ситуации, когда после отказа от Гарантированной ставки кредитор одобряет возврат денег за комиссию:
Вот введение в заблуждение:
Отказ от ГС при оформлении онлайн
Иногда банк идет на встречу даже без убедительных на то оснований:
Возврат денег при досрочном погашении или рефинансировании
Вы оформили кредит на 5 лет, подключили Гарантированную ставку, заплатили комиссию, исправно платили.
Через 3 года полностью погасили кредит досрочно.
На что можно рассчитывать: Почта Банк вернет часть выплаченных процентов, пересчитав их по Гарантированной ставке за срок — 3 года.
Чего точно не случится: возврата комиссии, уплаченной за Гарантированную ставку за оставшиеся 2 года. ГС оплачивается за весь срок, сумма комиссии включается в основной долг и увеличивает его, к моменту досрочного погашения вы должны будете оплатить весь оставшийся основной долг и начисленные проценты, а значит — комиссию за ГС за весь срок.
При рефинансировании история с возвратом комиссии за Гарантированную ставку будет абсолютно та же.
Остерегайтесь: внимательно изучите актуальные правила акции Гарантированная ставка на момент подключения, Почта банк периодически вносит в них изменения, например, вы можете попасть на такие условия:
Как оформить заявление на отказ
Лучше соблюдать многоступенчатый регламент — сначала оставить претензию в Почта банке, а если не поможет — написать представителю в социальных сетях или в Народном рейтинге на сайте банки.ру.
Составляя претензию не забудьте номер своего договора, ФИО, и данные отделения, в котором произошла ситуация.
Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой
Рассмотрев все условия, отзывы и подвохи услуги, можно отрезюмировать кратко:
ГС действительно позволяет сэкономить и снизить действующую ставку на пару процентных пунктов, несмотря на то, что сама стоит не дешево — этот доход может оказаться существенным, особенно в экстренных ситуациях.
Основная масса отказов от опции связана либо с невнимательностью заемщиков, либо с некорректным информирование со стороны сотрудников. Если вы дочитали до конца, то теперь точно знаете, что такое Гарантированная ставка в Почта Банке, как она работает и на каких условиях оформляется — надеемся, эта информация подстрахует вас от финансовых потерь при оформлении кредита.
Как работает услуга Гарантированная ставка Почта Банка : 4 комментария
Здравствуйте! Я пенсионерка, нужны были срочно деньги, оформила потребительский кредит на Почта Банк на 100 000 год назад, 24,9% на 5 лет. Спросила почему такой большой процент, специалист сказала, что не переживайте, если исправно про платите год, то снизят ставку до 12,9, кроме того вернут %. Я подписалась. На карте увидела вместо 100 000, сумму 107 000. Прошло 10 месяцев, решила внести 50 000 рублей. Спросила, не повлияет ли мой взнос на возврат процентов. Специалист ответила, что через 2 месяца вам вернут 14 000 руб. Пришла сегодня узнать о возврате своих процентов, мне сказали, что выплатят % только после закрытия договора, что я не правильно поняла. Дело в том, что я была с мужем, он также все слышал. Они просто вводят людей в заблуждение, просто намеренно не объясняют людям все подробности. Сегодня ведь я его поняла, почему же, при оформлении договора, самый основной момент, что я буду платить 24,9 % пять лет, я не уловила. О боже, до чего дожили, кругом обман, сидят молодые люди и намеренно обманывают пожилых людей, вводят их в заблуждение, не стыда не совести. Нет, чтобы наоборот посоветовать как лучше.У нас ведь пенсионеры в стране и так самые нищие.Бог им судья.
15.11.2019г.
Добрый день! брали кредит два года назад с гарантированной ставкой,на пять лет. Сейчас хотим погасить досрочно.Вернут ли проценты?
Если посмотреть на пункт 5.6.2., на втором скриншоте, по идее — должны вернуть. А вот тем, кто попал в акцию по Гарантированной ставке с октября 19-го — по февраль 20-ого повезло меньше — им гасить досрочно запрещено.
С***, обманывают, не договаривают!! Звонил юрист по телефону, спрашивал про конкретный тарифный план, так они его пытались развести, а в итоге повесили трубку, и потом взял уже другой оператор
Почта Банк снижает ставки с услугой «Гарантированная ставка»
В рамках специальной услуги «Гарантированная ставка» Почта Банк снижает годовую ставку по рефинансированию и кредитам наличными до 5,9%. Данная опция позволяет пересчитать займ по сниженной ставке и вернуть клиенту разницу.
Для пересчета действующего кредита по «гарантированной» ставке заемщик должен погасить его, не допуская просрочки, в течение 12 и более месяцев. Если это условие будет выполнено, разница между ставкой в момент заключения кредитного договора и «гарантированной» ставкой будет переведена на сберегательный счет клиента сразу же после полного погашения задолженности.
Ставка в размере 5,9% годовых доступна пенсионным, зарплатным и активным клиентам Почта Банка (при оплате покупок по картам или операциях через интернет-банк на сумму более 10000 рублей) при базовой годовой ставке 11,9%. «Гарантированная ставка» при других ставках для льготных категорий клиентов будет составлять 6,9% годовых, для остальных заемщиков – 9,9% годовых.
На сегодняшний день в Почта Банке можно получить деньги в долг по программе «Суперхит» по ставке от 5,9% годовых. Заемщики могут в любое время активировать беспроцентный период на 90 дней. Согласно условиям, в течение 3 месяцев ставка по кредиту будет нулевой, а платеж будет снижен до 0,5% суммы лимита кредитования.
Такие правила распространяются на новые кредиты и на рефинансирование займов, полученных в сторонних финучреждениях. Минимальная ставка действует при условии подключения финансовой защиты (страхование заемщика от разных непредвиденных обстоятельств).
Почта Банк снизил ставку по кредитам наличными до 7,9% с услугой «Гарантированная ставка»
Почта Банк снизил минимальную ставку по кредитам наличными на 2 процентных пункта до 7,9% годовых в рамках услуги «Гарантированная ставка», которая позволяет пересчитать кредит по сниженной ставке и вернуть разницу.
Чтобы кредит был пересчитан по «гарантированной» ставке, клиенту необходимо погасить его без просрочек в течение не менее чем 12 месяцев. После этого разница между ставкой при заключении кредитного договора и «гарантированной» будет перечислена на сберегательный счет в дату полного погашения кредита. Ставка 7,9% действует для пенсионных, зарплатных, а также активных клиентов банка (тех, кто ежемесячно тратит по картам банка или в «Почта Банк Онлайн» от 10 тыс. рублей), для остальных категорий — 9,9%.
Напомним, что в январе банк снизил базовую минимальную ставку по кредиту наличными на 1 п. п. до 11,9% годовых, а максимальную — на 4 п. п. до 19,9% годовых. Кроме того, базовая ставка также может быть уменьшена еще на 2 п. п. для зарплатных, пенсионных и активных клиентов.
В Почта Банке можно получить кредит наличными на любые цели от 50 тыс. рублей (для пенсионеров — от 20 тыс. рублей) до 1,5 млн рублей на срок от 36 до 60 месяцев. При этом достаточно двух документов — паспорта и СНИЛС, а предварительное решение можно получить буквально за одну минуту.
Подробнее об условиях кредитования можно прочитать на сайте банка.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Гарантированная ставка
Добрый день! Я обратилась в ПАО Почта банк 24.02.17 для получения потребительского кредита на сумму 250 000-00 рублей. работницы банка были очень обходительными (33раза чай 33 раза кофе предложили).. после оформления заявки на кредит буквально за 20 минут пришло СМС с одобрением банка на получении кредита до 500 тыс.рублей. я подошла в банк минут через 40. и сказала, что на выходные (как раз праздничные дни посвященные 23 февраля) я деньги брать не буду. а приду к ним числа 28го. на что последовал ответ, что если мы сейчас не подпишем договор, то заявка аннулируется и придется составлять новую заявку и не факт, что банк одобрит кредит. Хотя в СМС было указано, что я могу обратиться в банк до 03 марта. и я согласилась оформить договор незамедлительно. в процессе нашего разговора пока оператор составляла договор очень много было сказано про «Гарантированную ставку», что она очень выгодна и тд, и тп НО НИ РАЗУ НЕ БЫЛО СКАЗАНО, ЧТО ЭТО ПЛАТНАЯ УСЛУГА! И СОСТАВЛЯЕТ 3,9% ОТ СУММЫ Хотя я сразу предупредила, что планирую максимально быстро рассчитаться с кредитом и не буду его затягивать на 12 месяцев, так что даже не воспользуюсь данной услугой.
Также выяснилось, что обязательным условием получения кредита является договор страхования (в моем случае он мне обошелся в 56 916-00). и без него подписание кредитного договора невозможно!
На следующий день, когда я решила внимательно ознакомиться с договором, выяснила для себя что услуга «Гарантированная ставка» обошлась мне 11 934-00, и уже списана с моего счета КАК оказанная! про какие тогда 12 мес мне твердили в банке, что ставка пересчитывается при выполнении условия, что я исправно и без просрочек вношу деньги в течении 12 месяцев, И ТОЛЬКО ТОГДА ИДЕТ ПЕРЕРАСЧЕТ % СТАВКИ. Я БЫЛА КРАЙНЕ ВОЗМУЩЕНА.
Потом обнаружила, что еще очень много галочек УЖЕ проставлено автоматически (без права выбора) на подключение различных услуг.
1го Марта я обратилась в банк с заявлением (в произвольной форме) и попросила отключить все подключенные услуги, в том числе и гарантированную ставку и вернуть деньги в счет погашения кредита. После этого я начала читать отзывы. и поняла, что я не одна столкнулась и данным фактом. и во многих случаях от ПАО Почта банк пришел отказ
# ЖАЛОБА НЕ ОБОСНОВАНА (и с моим заявлением, которое я написала сама, пришел подобный ответ)
03.03.17 я принимаю решение проконсультироваться с юристами, и они мне составляют претензии в Страховую СК Кардиф на расторжение договора и в Почта банк. на возврат денег за «гарантированную ставку» + услуги юриста + моральный вред)
Гарантированная ставка Почта Банка
Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.
Гарантированная ставка: условия
В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:
О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.
Гарантированная ставка: как это работает
В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.
Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:
Расчет суммы возврата на калькуляторе
Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.
Без Гарантированной ставки:
Таким образом, получив Гарантированную ставку:
Экономия хоть и не большая, но имеется.
Тариф Первый Почтовый :
Без Гарантированной ставки:
Таким образом, подключив Гарантированную ставку:
Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.
Как получить Гарантированную ставку
В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.
Услугу Гарантированная ставка можно получить:
В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:
Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы
Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:
Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.
По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.
По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:
Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:
Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:
В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:
Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:
