Ушла в декрет нечем платить кредит что делать
В декрете нечем платить кредит что делать
Имеется кредит в ренисанс банке год платим исправно. Сейчас в декрети через две нидели рожать. Банк отказывает в помоши а платить нечем. Есть все документы подтверждаюшие дикрет и нахождение на больничных до декрета. Что делать и куда обрашаться.
Нахожусь в декрете и платить кредиты нечем, что делать?
Если я сижу в декрете и мне нечем платить кредит что делатьав.
Я нахожусь в декрете а кредиты платить нечем что делать.
Достался в наследство дом и кредит от отца. Я в декрете кредит платить нечем что делать.
Не смогла дозвониться до вас, подскажите что делать. Я ип,брала кредит на личные нужды, сейчас в декрете, и бизнес остановлен, естественно нечем платить кредиты. Что делать?
Ушла в декрет. Есть два кредита, платить нечем. Что делать?
Скажите пожалуйста, у меня кредит в банке я нахожусь в декрете платить нечем, что мне делать?
Нахожусь в декрете, пособие по уходу за ребёнком 10000 руб, нечем платить кредит. Я мать одиночка, что делать?
Я в декрете и на мне два кредита, теперь нечем платить что мне делать? Хотела взять в третьем банке кредит чтобы погасить полностью эти два кредита и потом рассчитываться спокойно с одним но мне не одобряют т.к я в декрете. Помогите мне пожалуйста.
Ранее у меня был взят кредит сейчас я в декрете и платить нечем что мне делать и куда обратиться.
Нечем платить кредит, сижу в декрете через неделю рожать, есть старший ребенок, вообщем одна с двумя детьми что делать?
Взяла займ и кредит! Платить нечем я многодетная мама в декрете! На меня они в суд не подают! Что делать.
У моей сестры такая ситуация, с мужем развелась, алименты не платит, двое детей, младшей 1, 10 мес., в декрете, платить кредиты нечем уже 2 года как не плачу, что делать?
Я в декрете, нечем платить кредит, не платила уже 4 месяца. Банку обьяснила ситуацию, а они все равно давят. Что мне делать?
Нахожусь в декрете с 3 ребёнком, кредиты сейчас у меня скоро заканчиваются кредитные каникулы, но мне платить нечем, что делать?
Муж брал кредит до брака в русском стандарте, сейчас остался без работы, не платит. Я узнала о кредите, когда мне позвонили из банка. Я тоже работаю в банке-в другом, но сейчас в декрете, мне платить нечем за него. Теперь звонят мне постоянно, домой приходили (муж не прописан у меня), на работу мне сообщили, грозятся, что мне с декрета некуда будет выходить и тп. а недавно позвонили моим родителям, хотя они вообще никакого отношения к этому не имеют. Что делать? Платить пока нечем, муж продает машину, чтоб рассчитаться с ними.
Помогите что мне делать брала кредит 159000 проплатила 10 месяцев родила ребенка нахожусь в декрете платить нечем банк выставил счет 300000 т зарание спасибо.
Помогите что мне делать брала кредит 159000 проплатила 10 месяцев родила ребенка нахожусь в декрете платить нечем банк выставил счет 300000 т зарание спасибо.
Пожалуйста у меня с папой были разные кредиты их обьединили в один на меня а папу сделали поручителем. Папа умер а мне нечем платить кредит нахожусь в декрете из доходов только детские имущества никакого нет что делать.
У меня имеется кредит в Втб банке, все время я платила не задерживая, сейчас я в декрете, платить нечем, я ходила в банк и все что мне могут предоставить это новый кредит, а мне нечем платить, я просила их как то заморозить кредит, но они отказали, что мне делать? Мне нечем платить у меня двое детей! А праценты у них очень большие! Зарание спасибо!
Взяла кредит уже находясь в декрете, т.е. банк обманула что работаю. Выплачивала год без просрочек теперь стало нечем платить, что делать платить хоть какуюто сумму и что может быть, могут посадить?
У меня 4 детей мне нечем платить кредиты два микрозайма и два в банке что делать я в декрете у мужа 6000 т зарплата.
10 идей, как поступить, если нечем платить за кредит
Из-за карантина многие полностью или частично лишились дохода. Как быть, если в такой ситуации нет возможности погашать ипотеку или потребительский кредит? Мы выбрали несколько вариантов, откуда взять деньги и что могут предложить банки.
1. Обратиться за реструктуризацией
Если вы совершенно не справляетесь с платежами, то обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия по кредиту. Это называется реструктуризацией. Банк может на своё усмотрение снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить ежемесячный платёж или списать уже начисленные штрафы и пени.
Чтобы банк пошёл навстречу, у заёмщика должна быть объективная причина не платить по долгам — сложная жизненная ситуация. Например, если вы потеряли работу, ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком, сильно заболели или получили травму и временно не можете зарабатывать деньги. Причину придётся доказать документами.
2. Взять кредитные каникулы
Это временная отсрочка платежей по кредиту. В России сейчас действуют два вида кредитных каникул: «новые», которые ввели в связи с распространением коронавируса, и «старые» — ипотечные. И те, и другие действуют одинаково: период отсрочки выбирает сам заёмщик (каникулы не могут длиться дольше 6 месяцев), снова начать погашать кредит — частично или по графику — можно в любое время.
«Новые» кредитные каникулы
«Новые» каникулы распространяются на потребительские, ипотечные и автомобильные займы, которые оформили до 3 апреля 2020 года. Чтобы их взять, нужно соблюсти одновременно три условия.
1. Размер кредита не должен превышать максимально возможный по закону. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллиона ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
2. За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
3. На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.
Оформить «новые» кредитные каникулы можно, позвонив в банк. Скорее всего, по просьбе банка придётся отправить фото или сканы документов, которые подтвердят падение ваших доходов.
«Старые» каникулы распространяются только на ипотечные кредиты. Для их оформления нужно отвечать одновременно четырём условиям.
1. Размер ипотечного кредита не превышает 15 миллионов ₽.
2. Условия кредитного договора прежде не менялись по требованию заёмщика (рефинансирование не считается).
3. Ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика (или соответствующее право требования по договору долевого участия).
4. Заёмщик на момент запроса ипотечных каникул находится в трудной жизненной ситуации: нет работы; временная нетрудоспособность дольше двух месяцев подряд; среднемесячный доход упал на 30% и больше за 2 месяца до обращения в банк (при этом на платежи по ипотеке уходит 50% дохода и больше); рождение ребёнка (при этом среднемесячный доход упал на 20% за 2 последних месяца, а на платежи по ипотеке последние полгода уходит больше 40% дохода).
Подать документы на «старые» каникулы можно лично в офисе банка или по почте заказным письмом.
3. Воспользоваться помощью банка
Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов, которые не справляются с погашением кредитов из-за ситуации с коронавирусом. Мы нашли несколько примеров в крупнейших российских банках.
В банке есть программа для клиентов, которые пострадали из-за коронавируса: заболели, находятся на вынужденном карантине, частично потеряли доход или испытывают трудности с погашением платежей по кредитам.
По ипотечным и потребительским кредитам — без ограничения по суммам — можно взять отсрочку на срок до 6 месяцев (по желанию её можно увеличить до 12 месяцев). Держателям кредитных карт банк может предоставить новый потребительский кредит — за счёт него будет закрыта кредитная карта. По новому кредиту будет отсрочка на срок до 6 месяцев, в течение этого срока клиент должен оплатить 30% от начисленных процентов.
Чтобы получить каникулы, нужно подать в банк онлайн-заявку и приложить к ней фото или сканы подтверждающих документов.
Банк предоставляет помощь в погашении кредитов заёмщикам, которые заболели, находятся на карантине, потеряли в доходе или не могут выехать из-за границы.
По кредитным картам без просроченной задолженности можно взять отсрочку платежей на апрель и май. По потребительским кредитам (на сумму до 2 миллионов ₽), автокредитам (до 1,5 миллиона ₽) и ипотеке можно оформить кредитные каникулы на срок до трёх месяцев.
Оформить каникулы можно на сайте банка, через бота в чате или в чате ВТБ-Онлайн, также нужно будет предоставить подтверждающие документы.
В банке действует программа «Кредитный карантин». Она доступна только добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей: без просрочек, в том числе в других банках.
Отсрочку по кредитам можно оформить без документов, которые подтверждают упавшие доходы. Максимальная сумма ипотеки, на которую можно взять кредитные каникулы, — 20 миллионов ₽, потребительского кредита — 5 миллионов ₽. По кредитным картам можно обнулить платёж основного долга до трёх месяцев, оплачивать нужно будет только проценты.
Подать заявление по ипотеке можно на почту [email protected] или в отделении, оформить каникулы на потребительский кредит — только в отделении банка. По кредитным картам для добросовестных заёмщиков все минимальные платежи обнулятся автоматически.
Банк может предоставить отдельные кредитные каникулы для клиентов, которые заболели коронавирусом или находятся на реабилитации после заболевания, соблюдают неотложный карантин, не могут вернуться в РФ из-за границы, потеряли работу или доход более чем на 30%.
Таким клиентам следует оставить заявку в интернет-банке «МКБ-Онлайн» в разделе «Связь с банком».
Клиенты, которые пострадали из-за ситуации с коронавирусом, могут подать заявку на кредитные каникулы до 6 месяцев. В качестве подтверждающих документов банк принимает больничный лист (на срок от 14 дней), письмо работодателя об изменении графика работы, справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или заверенную работодателем копию уведомления о предстоящем сокращении.
Банк запустил программу «Отсрочка платежа». Ей могут воспользоваться клиенты, которые потеряли работу, ушли на простой или в отпуск без сохранения заработной платы, потеряли в доходах более чем на 30% или заболели коронавирусом.
Для отсрочки нужно заполнить заявление на сайте банка и прикрепить подтверждающие документы.
4. Рефинансировать кредиты
Если на похожие кредиты банки предлагают более выгодные ставки — возможно, пришло время рефинансировать ваш кредит. По сути, это значит — взять новый кредит по специальной программе под более низкую ставку. Ежемесячный платёж снизится, и вам будет более комфортно погашать заём.
Имейте в виду, что придётся учесть несколько условий:
Банки редко рефинансируют кредиты своих же заёмщиков, так что, скорее всего, придётся обращаться в новый банк.
Просрочек по кредитам быть не должно — рефинансирование доступно только дисциплинированным заёмщикам.
Заёмщик должен внести по действующему кредиту не менее шести платежей перед рефинансированием.
Банки могут выдвинуть собственные условия — например, купить страховку, сделать оценку квартиры или заплатить комиссию.
Изучите программы рефинансирования в разных банках и обратитесь в тот, где вас устроят условия. Скорее всего, придётся собрать внушительный пакет документов — если вам важны сроки, то позаботьтесь об этом заранее.
Кстати, если у вас есть несколько кредитов (кроме займов в МФО), то их можно объединить в один под более комфортную ставку — это тоже называется рефинансированием.
5. Взять деньги в долг
Если деньги нужны срочно, можно попробовать взять их в долг у родственников или друзей. Важно: не стоит портить отношения, если вам откажут.
Чтобы гарантировать, что вы точно вернёте деньги и сделаете это в срок, предложите написать расписку. В ней нужно указать ваши паспортные данные, сумму (цифрами и прописью), срок возврата, процентную ставку, под которую берёте заём, дату и подпись. Имейте в виду, что такая расписка будет иметь юридическую силу — если вы не вернёте деньги, на вас смогут подать в суд. Если вы будете понимать, что не успеваете вернуть деньги в срок, попробуйте договориться и обязательно напишите новую расписку.
6. Получить пособия и льготы
Государство придумало меры поддержки некоторых категорий граждан, пострадавших от ситуации с коронавирусом.
Повышенное пособие по безработице — до 12 130 ₽ в месяц. Если у безработного есть несовершеннолетние дети, то ему автоматически добавят к пособию по 3 тысячи ₽ на каждого ребёнка. Москвичи, которые успели проработать 60 дней в 2020 году, будут получать по 19 500 ₽, жители Подмосковья — по 15 тысяч ₽. Пособия доступны только официальным безработным — тем, кто зарегистрирован на бирже труда.
Повышенные больничные. До конца года пособия по временной нетрудоспособности будут не меньше федерального МРОТ — 12 130 ₽ в месяц, вне зависимости от стажа работника.
Пособия на детей до 3 лет — для семей, у которых есть право на материнский капитал. Пособие составит по 5 тысяч ₽ в месяц на ребёнка и будет выплачиваться три месяца: с апреля по июнь. Подать заявку можно до 1 октября.
За неуплату коммунальных услуг не будут начислять штрафы и пени. Сами услуги для неплательщиков отключать не будут. Послабление продлится до 1 января 2021 года.
Собственники жилья в Москве и Московской области не будут платить взносы на капитальный ремонт до 30 июня 2020 года.
7. Использовать страховку от потери работы
Возможно, когда вы брали кредит, то оформили страховку от потери работы. Пришло время ей воспользоваться.
Прежде чем обращаться в страховую компанию, внимательно прочитайте договор: посмотрите перечень страховых случаев и исключений, условия выплат и компенсаций. Так вы будете понимать, какие документы попросит у вас страховая и как именно будут компенсироваться платежи по кредитам.
8. Найти новую работу
В условиях коронавируса часть компаний потеряла клиентов (а следовательно, и оплату для работников), а другая часть — испытывает небывалый спрос. Вот какие профессии сейчас самые востребованные у работодателей.
Данные hh.ru на 31 марта 2020 года.
Возможно, кризис станет для вас возможностью поменять работу на более оплачиваемую. Устройтесь по своему профилю в компанию, которая работает в менее пострадавшей от коронавируса сфере, — например, интернет-магазины, онлайн-услуги, IT. Или освойте абсолютно новую для себя профессию — например, копирайтера, таргетолога, менеджера по рекламе.
9. Найти подработку
Если у вас сохранилась работа, но при этом вы полностью или частично потеряли доход — например, организация ушла в простой, вас отправили в отпуск за свой счёт или урезали зарплату, — то можно найти временную подработку.
Вспомните о своих хобби: вы можете шить на заказ, например, многоразовые маски, продавать изделия ручной работы через онлайн-доски объявлений, группы в соцсетях или сайты вроде « Ярмарки мастеров » и « Ламбада-маркета ».
Если вы обладаете какими-нибудь полезными знаниями, поделитесь ими с другими: возьмитесь обучать людей по скайпу. Например, парикмахеры или мастера маникюра могут научить клиентов ухаживать за своими волосами или ногтями самостоятельно; те, кто умеет играть на музыкальных инструментах, рисовать или вышивать, могут найти интересующуюся аудиторию; а люди, которые хорошо знают языки или школьные предметы, могут обучать детей на изоляции и помогать им (и родителям!) с домашними заданиями. Найти клиентов можно на тех же YouDo, «Авито» или «Юле» или разместить на своих личных страничках в соцсетях объявление — возможно, первыми клиентами станут ваши знакомые или друзья друзей.
10. Взять деньги из подушки безопасности
Это денежный резерв, которого должно хватить на 2 – 3 минимальных платежа по кредитам, а лучше — больше. В идеале такие сбережения следует заводить всем, кто оформляет банковские займы. Подушка безопасности должна храниться в относительно лёгком доступе: это могут быть деньги на вкладе, накопительном счёте, дебетовой карте с процентом на остаток или наличные в рублях. Её можно тратить только в экстренных случаях — например, если вы потеряли работу или сильно заболели.
Выбрать вклад для сбережений
Понимаем, что если вам сейчас нечем платить за кредит — то у вас, скорее всего, нет подушки безопасности. Но запомните это правило в будущем: кредит нельзя брать без резерва на несколько минимальных платежей.
Что нельзя делать, если у вас проблемы с погашением кредитов
Допускать просрочки и «бегать» от банка
Если вы чувствуете, что не справляетесь с платежами, как можно скорее обратитесь в банк. Расскажите о сложностях и попросите о реструктуризации займа: уменьшить ежемесячные платежи или предоставить кредитные каникулы. Просьбу лучше направлять письменно — так больше шансов разрешить следующие проблемы, если вы получите отказ. Например, по новому закону банк не имеет права не предоставить вам кредитные каникулы (разумеется, если вы и ваш кредит подходите под условия этих каникул). На отказ можно пожаловаться в ЦБ, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд.
Брать кредит, чтобы расправиться с другими
Так вы рискуете попасть в «долговую яму» и совсем потерять контроль над погашением займов. Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в один, возможно, даже под более комфортную ставку — по специальной программе рефинансирования. Это надёжнее.
«Быстрые займы» в МФО обычно предлагаются под очень высокий процент. Например, кредит под 1,5% в день означает 547,5% годовых — если вы взяли 20 тысяч ₽, то в конце года будете обязаны вернуть 109 500 ₽. По этой причине их и оформляют на короткие сроки — неделю, месяц. Если вы не сможете вернуть занятые деньги в срок, то рискуете получить высокие штрафы и пени, проблемы с коллекторами и сильно испорченную кредитную историю.
Ушла в декрет нечем платить кредит что делать
Декрет не освобождает от финансовых обязанностей перед банком. Если не вносить ежемесячные платежи по графику, банк передаст дело в суд или продаст долг коллекторам. В самом банке ничем не помогут, а только скажут: «Когда брали кредит, нужно было рационально оценивать свои возможности». Написали, что делать, когда ушли в декретный отпуск, но денег для выполнения финансовых обязательств нет.
Как оплачивать кредит на декретном отпуске?
Когда уходите в декретный отпуск, заранее продумайте, как будете выполнять финансовые обязательства перед банком. Есть несколько вариантов решения проблемы.
Возьмите кредитные каникулы до года. Для этого не допускайте просрочек и заранее попросите о кредитных каникулах у менеджеров банка.
Договоритесь с кредитором, выплачивать только проценты в период декретного отпуска.
Попросите о реструктуризации долга, если есть небольшой доход. В этом случае увеличите срок оплаты по кредиту, но сократите сумму ежемесячных взносов. Но учитывайте, что конечная переплата будет выше.
Рефинансирование в декретном отпуске
С помощью рефинансирования можете уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого найдите банк, который согласится переоформить кредит под более низкий процент. Например, взяли деньги в долг под 12% в Сбербанке, а в Альфа Банке оформили рефинансирование под 7%. В итоге график платежей пересмотрят, уменьшится сумма ежемесячных платежей и будет меньше переплата. Но для рефинансирования потребуется одобрение предыдущего кредитора, — если откажут из-за долгов, воспользоваться услугой не получится.
Рефинансирование в декретном отпуске оформляют, когда есть доход. Если совсем нет денег, лучше обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы. А для уменьшения ежемесячной суммы оплаты, воспользуйтесь рефинансированием.
МБК подберет банк, бесплатно проконсультирует и поможет оформить рефинансирование под низкий процент.
Что делать, если нечем платить кредит?
Если вы поняли, что не сможете выплачивать кредит в декретном отпуске, срочно принимайте меры. Не допускайте просрочек, чтобы не довести дело до суда. Обратитесь в банк и напишите заявление на предоставление кредитных каникул. Если кредитор откажет, руководствуйтесь статьей 434 ГК РФ и подайте заявление об изменении условий выполнения финансовых обязательств перед банком. Заявление пишите в том случае, если банк отказывает в отсрочке и передает документы в суд.
В итоге суд удовлетворит ваше требование, и вы получите одно из следующих преимуществ на выбор:
оформите кредитные каникулы — по решению суда в банке;
сможете выплачивать только проценты, а тело кредита — после выхода из декрета, но не позднее чем через год.
Если долг перед кредитором от 50 до 500 тыс. руб., подумайте о прохождении процедуры банкротства. В этом случае документы на банкротство рассмотрят в упрощенном порядке. Пишите заявление и подавайте через МФЦ. Срок рассмотрения процедуры банкротства и списания долгов в упрощенной форме займет до шести месяцев. Но для начала процедуры банкротства у вас должны быть долги от трех месяцев.
Что будет, если не платить долги по кредиту в декретном отпуске?
Если находитесь в декрете по уходу за ребенком и есть кредит, все равно нужно выполнять обязательства. Если перестанете оплачивать долги, при первой просрочке начислят пени и штрафы. Затем банк передаст дело в суд. Когда дело передают в суд, пени перестают начислять.
Суд встает на сторону заемщика, если кредитор отказал в отсрочке без веских причин. Например, заемщик обращался в банк за кредитными каникулами, не имея просрочек, а кредитор отказал. В этом случае суд примет сторону заемщика и обяжет банк предоставить кредитные каникулы. Но все случаи индивидуальны и зависят от обстоятельств.
Если суд вынес решение об обязанности заемщика выплачивать долги, менеджеры банка обратятся в ФСПП, чтобы принудительно взыскать деньги. Приставы заведут дело и наложат арест на имущество, оценят состояние и активы, проверят суммы на счетах в банке. Если наложат арест на имущество, должнику запретят выезжать из страны.
Когда выгодно оформлять банкротство?
Если находитесь в декретном отпуске, получаете только пособие по уходу за ребенком, а сумма долга превышает 300 тыс. руб., стоит задуматься о банкротстве. Учитывайте, если будет две квартиры или машина, судебные приставы изымают часть имущества в счет погашения задолженности. Но если живете в единственной квартире, забрать недвижимость они не имеют права.
Подробнее о том, как начать и пройти процедуру банкротства, читайте — здесь.
Пример
У Марии единственная квартира и она ушла в декретный отпуск. Ежемесячно получает пособие, но т. к. три кредита и общая сумма долга составляет 420 тыс. регулярно платить банкам она не может. Мария решила пройти процедуру банкротства в МФЦ по упрощенной форме, т. к. сумма долга не превышает 500 тыс. Суд рассмотрел дело и вынес решение признать долг безнадежным. Связано с тем, что у Марии нет другого имущества, кроме единственного жилья, которое забирать в счет долга и продавать не имеют права.
Кратко: что делать, если в декрете нечем платить кредит?
Не допускайте просрочек и сразу обращайтесь в банк, чтобы оформить кредитные каникулы. Максимальный срок кредитных каникул до года, но многие крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, дают отсрочку до шести месяцев.
Оформите реструктуризацию долга, если имеется небольшой доход. Банк пересмотрит график оплаты и уменьшит сумму ежемесячного платежа, чтобы вам было комфортно платить. Минус способа в том, что итоговый размер переплаты увеличится.
Договоритесь с банком выплачивать только проценты по кредиту, а тело долга будете погашать после выхода на работу.
Когда есть несколько кредитов в разных банках, воспользуйтесь инструментом рефинансирования. В итоге сократите сумму ежемесячного платежа благодаря уменьшению процента и будете платить одному банку, а не нескольким.
Если долг превышает 200–300 тыс. руб. подумайте о прохождении процедуры банкротства. Помните, что долг признают безнадежным, если у вас нет имущества для продажи. Единственное жилье изымать в счет погашения задолженности запрещено.