Участник сгпн что это
О гарантировании средств пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования
Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет СПН выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.
Выплата гарантийного возмещения осуществляется Агентством за счет средств фонда гарантирования СПН, являющегося финансовой основой системы гарантирования. Основным источником формирования указанного фонда являются гарантийные взносы НПФ, поставленных на учет в системе гарантирования пенсионных накоплений (фонды-участники), и ПФР.
Начиная с 01.01.2015 Агентство ведет реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. НПФ включаются Агентством в реестр на основании решений Центрального банка РФ, ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений по закону.
Вопросы и ответы
К таким гарантийным случаям относятся аннулирование лицензии НПФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытие в отношении такого фонда конкурсного производства, а также случай, когда на день установления выплат за счет СПН на Вашем пенсионном счете в фонде-участнике учтено средств меньше, чем сумма всех поступивших взносов, за исключением инвестиционного дохода.
При наступлении гарантийного случая Агентство гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, поступивших на Ваш пенсионный счет в фонде-участнике, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая Вам была назначена пенсия за счет СПН, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен.
При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в ПФР не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.
Решение о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц принимается Центральным банком РФ. Реестр фондов-участников размещен на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет www.asv.org.ru.
В течение трех месяцев после аннулирования лицензии фонда-участника и (или) признания его банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства Ваши СПН будут переведены в ПФР. После чего выплачивать накопительную пенсию, назначенную Вам до наступления гарантийного случая, будет ПФР. Он же будет осуществлять формирование и инвестирование Ваших СПН, при этом Вы вправе оставить их в ПФР или снова перевести в один из НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.
Система гарантирования пенсионных накоплений
Система гарантирования пенсионных накоплений – государственная программа по обеспечению сохранности пенсионных накоплений граждан, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде России (ПФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Вступила в силу с 1 января 2015 года и распространяется на все пенсионные накопления, сформированные с 1 января 2002 года. По сути, система гарантирования пенсионных накоплений является аналогом системы страхования банковских вкладов.
Согласно ФЗ № 422 от 28 декабря 2013 года «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» основными принципами системы гарантирования пенсионных накоплений являются:
– защита прав и законных интересов застрахованных лиц при наступлении гарантийного случая;
– обязательность участия страховщиков в системе гарантирования прав застрахованных лиц;
– накопительный характер формирования фонда гарантирования пенсионных накоплений.
Система является двухуровневой и включает в себя:
– резерв по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Он создается каждым НПФ (страховщиком по ОПС);
– фонд гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН). Находится фонд под управлением Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – осуществляет постановку НПФ на учет и снятие с учета в системе гарантирования пенсионных накоплений. На данный момент в реестре значатся 33 НПФ. АСВ также следит за поступлением взносов от НПФ и ПФР, занимается инвестированием средств фонда. При наступлении страхового случая АСВ будет осуществлять выплаты гарантийного возмещения. На сегодняшний день в фонде насчитывается около 116 млн рублей. По прогнозам АСВ, объем ФГПН в 2016 году может составить более 500 млн рублей. Предполагается создание гарантийного фонда объемом около 28 млрд рублей.
В течение 2015–2016 годов все НПФ должны войти в систему гарантирования пенсионных накоплений. Более того, чтобы продолжить работу с пенсионными накоплениями, фонды должны стать акционерными обществами и сменить организационно-правовую форму на АО.
О гарантировании пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования
Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (система гарантирования пенсионных накоплений) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» (Федеральный закон № 422-ФЗ).
В соответствии с действующим законодательством пенсионные накопления формируются в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года и моложе, а также мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002-2004 годы работодателем уплачивались страховые взносы на формирование накопительной пенсии. В добровольном порядке пенсионные накопления формируются у граждан-участников Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, за счет уплаты из собственных средств дополнительных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, направивших его средства (часть средств) на формирование накопительной пенсии.
Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством по страхованию вкладов посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийные случаи):
— аннулировании лицензии НПФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признании его банкротом и открытии в отношении такого НПФ конкурсного производства;
— недостатке суммы взносов на день установления застрахованному лицу пенсионных выплат за счет средств пенсионных накоплений;
-снижении размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.
— Агентство гарантирует возмещение всех взносов и средств, отраженных на счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением накопленного инвестиционного дохода. При этом размер назначенных за счет средств пенсионных накоплений выплат гарантируется полностью и не может быть уменьшен.
Выплата гарантийного возмещения осуществляется Агентством за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений, являющегося финансовой основой системы гарантирования. Основным источником формирования указанного фонда являются гарантийные взносы НПФ, поставленных на учет в системе гарантирования пенсионных накоплений (фонды-участники), и Пенсионного фонда Российской Федерации.
Согласно Федеральному закону № 422-ФЗ, Агентство начиная с 1 января 2015 года ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. НПФ включаются Агентством в реестр на основании решений Центрального банка РФ, ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений по закону.
Вопросы и ответы
К таким гарантийным случаям относятся аннулирование лицензии негосударственного пенсионного фонда на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытие в отношении такого фонда конкурсного производства, а также случай, когда на день установления выплат за счет средств пенсионных накоплений на Вашем пенсионном счете в фонде-участнике учтено средств меньше, чем сумма всех поступивших взносов, за исключением инвестиционного дохода.
При наступлении гарантийного случая Агентство гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, поступивших на Ваш пенсионный счет в фонде-участнике, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая Вам была назначена пенсия за счет средств пенсионных накоплений, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен.
При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.
В течение 2015 и 2016 годов негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, должны стать участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Решение о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц принимается Центральным банком Российской Федерации. Реестр фондов-участников размещен на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет www.asv.org.ru.
В течение трех месяцев после аннулирования лицензии фонда-участника и (или) признания его банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства Ваши пенсионные накопления будут переведены в Пенсионный фонд Российской Федерации. После чего выплачивать накопительную пенсию, назначенную Вам до наступления гарантийного случая, будет ПФР. Он же будет осуществлять формирование и инвестирование Ваших пенсионных накоплений, при этом Вы вправе оставить их в Пенсионном фонде Российской Федерации или снова перевести в один из негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.
Информацию об аннулировании лицензии или банкротстве НПФ Вы можете получить на официальных сайтах Центрального банка РФ и Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет: www.cbr.ru, www.asv.org.ru.
Всю необходимую информацию по вопросам реализации прав застрахованных лиц, перечни управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов можно получить в территориальных органах ПФР, на интернет-сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» и на странице Отделения ПФР по Тамбовской области в разделе «Застрахованным лицам».
Группа по взаимодействию со СМИ Отделения ПФР по Тамбовской области
Ваш страховочный трос: как работает система страхования
Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий в банках застрахованы государством. Точно так же государство гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан России. Если с банком что-то случается, клиенты получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей. А застрахованные лица, если что-то происходит с НПФ, получают гарантийное возмещение своих накоплений. В статье мы расскажем о том, как это работает.
Как работает система страхования вкладов?
Специально для защиты прав вкладчиков российских банков в России создана государственная система страхования вкладов (ССВ). Работу этой системы регулирует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в фонд обязательного страхования вкладов. Эти деньги инвестируются и приносят доход. Который тоже направляется в фонд.
Из фонда и выплачивается возмещение вкладчикам при наступлении страхового случая. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) следит за формированием фонда, управляет его средствами и занимается выплатами. На сайте АСВ можно найти реестр банков — участников системы страхования вкладов.
В каком случае вкладчики банков могут рассчитывать на выплаты?
Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, причем и россиян, и иностранцев, а также индивидуальных предпринимателей. Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию, но только если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка (финансовой организации), входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов. При наступлении страхового случая вкладчики этого банка автоматически получают право на выплату страхового возмещения на сумму вклада, но в совокупности не более 1,4 млн рублей. Только если вы держали деньги на счетах эскроу (для оплаты недвижимости), страховое возмещение составит 10 млн рублей. А если вы хранили деньги в банке в валюте, то вам вернут сумму в рублях, рассчитанную по курсу на день наступления страхового случая.
Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить эти деньги в разных банках. Однако даже если сумма вашего вклада в одной финансовой организации была больше этой суммы, и организация лишилась лицензии, то вы вправе требовать ее возврата целиком (хотя и без гарантий). Для этого нужно заполнить соответствующий раздел в заявлении о несогласии.
Как работает система гарантирования пенсионных накоплений?
Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) — это специальная государственная программа, призванная защитить ваши накопления в случае серьезных проблем у фонда. Работу этой системы регулирует закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе ОПС РФ при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Гарантии государства распространяются как на накопления, хранящиеся в Пенсионном фонде России, так и на деньги в негосударственных пенсионных фондах. Есть два уровня гарантий.
Первый — это средства в самих пенсионных фондах, которые называют резервом по обязательному пенсионному страхованию. Его используют, если нужно восполнить средства на счете клиента с учетом того, что на пятилетнем периоде гарантируется безубыточность пенсионных накоплений. Иными словами, если клиент решил уйти из фонда и у него на счету меньше, чем последняя зафиксированная сумма, он в любом случае получит столько, сколько было на последнюю дату фиксинга.
Второй — это фонд гарантирования пенсионных накоплений, который формируется за счет ежегодных отчислений пенсионных фондов, а также инвестиционного дохода от него, так как эти деньги инвестируются в ценные бумаги на фондовой бирже. Формирует этот фонд Агентство по страхованию вкладов, оно же ведет реестр участников системы. Любой НПФ, который работает с пенсионными накоплениями граждан, должен быть участником этой системы. В случае если фонд лишится лицензии или его признают банкротом, средства клиента такого НПФ будут восполнены именно из этого источника.
Как получить деньги из системы гарантирования?
Получить деньги на руки сразу после возникновения у фонда проблем не получится. Дело в том, что пенсионные накопления по закону — это не личные средства клиента пенсионного фонда, а либо средства государства (если они в ПФР), либо средства НПФ, если они в частном пенсионном фонде. Дело в том, что они формировались из страховых взносов работодателей, которые те направляли в Пенсионный фонд России из своего фонда оплаты труда. Они не вычитались из зарплаты гражданина, а всего лишь рассчитывались исходя из ее размера. Поэтому фактически (да и юридически) изначально пенсионные накопления — это собственность не гражданина, а государства.
Поэтому в случае лишения НПФ лицензии или его банкротства номинал пенсионных накоплений передается Пенсионному фонду России и зачисляется на индивидуальный счет гражданина. Его новым страховщиком становится ПФР, но при желании гражданин может перевести свои накопления в частный фонд.
Получить накопления можно будет в виде пенсии, единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и т.д.
Важно, что АСВ гарантирует только номинал пенсионных накоплений, без инвестдохода. Но и его можно будет получить. Он в полном размере включается в реестр требований кредиторов, и по мере реализации активов фонда передается в ПФР. А Пенсионный фонд России уже отражает их на индивидуальных лицевых счетах.
Гарантирование пенсий
Основная задача системы ‒ гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих и получающих накопительную пенсию (застрахованные лица) в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц (фонд-участник).
Особенностью системы гарантирования пенсионных накоплений является принцип двухуровневой защиты прав застрахованных лиц:
I-й уровень – гарантии фондов-участников и ПФР, обеспечивающие устойчивость исполнения обязательств перед застрахованными лицами за счет средств внутреннего резерва (резерва по обязательному пенсионному страхованию);
II-ой уровень – гарантии Агентства, осуществляемые за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), являющегося финансовой основой системы гарантирования прав застрахованных лиц.
В целях обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентство:
• осуществляет формирование фонда гарантирования пенсионных накоплений, в том числе сбор гарантийных взносов и контроль за полнотой и своевременностью поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений;
• осуществляет выплату гарантийного возмещения в случаях и порядке, которые предусмотрены Законом № 422-ФЗ;
• инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных накоплений в порядке, определенном законодательством Российской Федерации;
• осуществляет в установленных законодательством Российской Федерации случаях полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего фондов-участников.
Также Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Процедура внесения и исключения фондов-участников из реестра осуществляется Агентством на основании решений Центрального банка Российской Федерации. ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений в соответствии с Законом № 422-ФЗ.
Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийных случаев):
• аннулирование лицензии фонда-участника на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытии в отношении такого фонда-участника конкурсного производства;
• недостаток номиналов взносов на день установления застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты за счет средств пенсионных накоплений;
• снижение размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию, обеспечивающего устойчивость исполнения обязательств перед застрахованными лицами, ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.
Агентство гарантирует возмещение пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном (индивидуальном лицевом) счете накопительной пенсии застрахованного лица за исключением инвестиционного дохода. При этом размер назначенных пенсий (накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты) в соответствии с требованиями Федерального закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», гарантируется полностью и не может быть уменьшен.