сбербанк можно ли открыть валютный счет
Как открыть счет в Сбербанке для физического лица
Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.
Зачем нужен расчетный счет частному лицу
Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.
Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.
Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.
Типы счетов
Наиболее распространены следующие типы счетов:
Карточный
Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.
Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.
Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.
Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.
Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.
Депозитный
Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.
Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.
Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.
Если вкладчик не снял сумму вклада или начисленные проценты, они перечисляются на текущий счет.
Текущий
Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.
Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.
Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.
Валютный
Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.
По условиям функционирования валютный счет может быть:
Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.
Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.
Карточным. Счета открываются для пользования картами.
В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Условия открытия счета
Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.
Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.
Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.
Что потребуется
Документы для открытия счета:
Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.
Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.
Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.
Как открыть счет в Сбербанке
Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.
В отделении
Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.
В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).
В Сбербанк Онлайн
С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.
Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.
Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании
Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».
Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.
Перейти во вкладку «Вклады и счета».
Открыть ссылку «Открытие вклада».
Ввести параметры вклада.
Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.
Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:
После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».
Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.
После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.
Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:
Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.
Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
Перейти во вкладку «Вклады».
Выбрать «Открытие вклада».
Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.
После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.
Открыть счет для ИП и ООО
Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.
Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.
Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.
Тарифы счетов для физических лиц
У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.
Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.
Прием и выдача средств с депозитного счета осуществляется без комиссии.
Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:
Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.
Тарифы на услуги по дебетовым картам можно изучить по ссылке.
Тарифы по кредитным картам расположены по ссылке.
Как открыть валютный счет в «Сбербанк Онлайн» и привязать к нему карту
Практически каждый банк имеет возможность открытия валютного счета. Сбербанк предлагает несколько вариантов хранения и преумножения денежных средств. Оформление можно осуществить как лично, так и через онлайн сервисы.
Причины открытия валютного счета в Сбербанке
Постоянные скачки курса рубля к доллару и евро беспокоят обладателей счетов с крупными суммами. Обойти инфляцию и сохранить накопления многие предпочитают, открыв счет в валюте. Любители путешествовать также стремятся хранить деньги в долларах.
Наиболее популярной на данный момент причиной стала оплата заграничных покупок и ведение бизнеса на две и более страны. Валютный счет привязанный к карте позволяет избежать конвертации денежных средств.
Не все карты Сбербанк поддерживают привязку валютных счетов, так это относится к карте МИР.
Как физическим лицам открыть валютный счет самостоятельно онлайн
Право открыть счет в Сбербанк имеет любой гражданин РФ, находящийся на ее территории. Для оформления договора необходимо быть зарегистрированным в Сбербанк онлайн.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
Обладатели карты или счета могут самостоятельно зарегистрироваться, получив пароль и логин в банкомате.
Как открыть валютный счет в «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция
Зарегистрированные клиенты с личным кабинетом в Сбербанк-онлайн для оформления счета в долларах или евро должны следовать нескольким несложным шагам.
Процедура открытия счета:
Данный счет появится среди других продуктов в Личном кабинете пользователя.
Оформление заявки онлайн проходит в режиме реального времени. Как правило, новый счет готов к работе через 10-15 минут.
Заказать бумажный вариант договора возможно онлайн, а забрать его в любом удобном отделении банка (по предварительной записи).
Как привязать карту к открытому валютному счету
Зарегистрированные пользователи «Сбербанк онлайн» могут в режиме реального времени привязать карту к валютному счету.
Несколько шагов для проведения данной операции:
При использовании валютного счета и карты клиент должен соблюдать требования российского законодательства. Например, если планируется получить перевод от нерезидентов, то необходимо пройти валютный контроль и предоставить в банк пакет запрашиваемых документов.
Как открыть вклад или счёт
Где можно открыть вклад или счёт?
Вклады и счета можно открыть в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.
Как подобрать вклад?
Чтобы правильно выбрать вклад, определитесь с целью, которой вы хотите достичь, и действиями, которые вы хотите выполнять с вкладом. У вкладов отличаются параметры: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Чем больше операций с деньгами на вкладе вы можете совершать, тем ниже доходность.
Можно ли открыть на своё имя сразу несколько вкладов или счетов?
Да, вы можете открыть любое количество вкладов или счетов.
Можно ли открыть вклад или счёт на имя другого человека?
Сберегательный счёт на имя другого человека открыть не получится.
Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек, например, семейный?
Вклад открывается только на одного человека, но вы можете бесплатно оформить в офисе банка доверенность на управление вкладом: ваши близкие смогут получать деньги и выписки по счёту, пополнять вклад, закрывать его и перечислять деньги на другие счета.
Доверенному лицу не обязательно приходить на оформление доверенности, но понадобятся реквизиты его паспорта или документа, удостоверяющего личность.
В какой валюте можно открыть вклад или счёт?
Зависит от вклада или счёта. Вклады Сохраняй, Пополняй и Управляй можно открыть в рублях или долларах. Вклад Дополнительный процент и Накопительные счета открываются только в рублях. Если вы хотите счёт в евро или другой валюте, воспользуйтесь Сберегательным счётом.
Что такое капитализация процентов?
При капитализации проценты, начисленные за прошедший период, добавляются к основной сумме вклада, чтобы на них также начислялись проценты. Часто это называют сложным процентом.
Что такое неснижаемый остаток по вкладам?
Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем вкладе в течение срока действия вклада.
Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?
Я гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы я должен предоставить?
Безопасно ли хранить деньги на вкладе, открытом онлайн?
Мы заботимся о безопасности ваших денег: круглосуточно наблюдаем за их движением, немедленно блокируем возникающие угрозы. Главное – не передавайте никому свой пароль.
Открывая вклад онлайн, вы можете дополнительно подключить смс-оповещение, чтобы быть в курсе всех операций по счетам и вкладам и контролировать движение денег. В Сбербанк Онлайн легко ограничить видимость вклада: после этого только вы будете видеть ваши накопления там, где удобно: в личном кабинете или приложении, банкомате.
В чеке по операции при открытии вклада в Сбербанк Онлайн указано московское время, хотя я нахожусь в другом часовом поясе. Почему?
Иные вопросы и особенности выплат со вкладов/счётов умершего владельца вклада/счёта или бенефициара по номинальному счёту регламентируются законодательством Российской Федерации. Банк может запросить дополнительный перечень документов в соответствии с требованиями законодательства и банковскими правилами.
* За исключением номинального счёта. Номинальный счёт открывается на имя взрослого/дееспособного, а ребёнок/недееспособный/ограниченный в дееспособности обозначается бенефициаром.
** Бенефициар по номинальному счёту — физическое лицо (несовершеннолетний/недееспособный/ограниченно дееспособный), получатель социальных выплат: сумм пенсий, алиментов, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплат на его содержание в соответствии со ст. 37 ГК РФ.
Вклад «Двойная выгода» в долларах США
Синергия вклада и инвестиций
Вклад в архиве. Продажи закончены.
Специальное предложение для ваших сбережений в валюте
Срочный вклад
«Двойная выгода»
Повышенная на 0,5% доходность в долларах США по сравнению с линейкой вкладов «Сохраняй»
Инвестиционная стратегия ДУ
«Долларовые облигации+»
Потенциальный доход от инвестиций в привлекательные валютные облигации 1
Срочный вклад «Двойная выгода» с повышенной ставкой доступен клиентам Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер при условии размещения половины денежных средств в стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»
Преимущества специального предложения
Повышенная доходность по вкладу +0,5%
Вложения в долларах США без валютного риска
Возможность заработать на инвестициях при росте рынка
Особенности предложения
Срочный вклад
«Двойная выгода»
Инвестиционная стратегия ДУ
«Долларовые облигации+»
В чем выгода предложения
Сравните доходность обычного вклада и потенциальную доходность комплексного сберегательного предложения
Как воспользоваться специальным предложением
Вклад «Двойная выгода» в долларах США доступен для клиентов премиальных каналов Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый.
Чтобы воспользоваться им, обратитесь к своему персональному менеджеру.
Сбербанк Премьер
900
Звонок по России бесплатный
8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира
СберПервый
900
Звонок по России бесплатный
8 (495) 500-55-50
Для звонков из любой точки мира
2 Сценарий инвестирования во вклад «Двойная выгода» в первый год с последующим реинвестированием в срочный вклад «Сохраняй» сроком на 2 года. Ставки по вкладу на горизонте расчета не изменяются.
4 Валютный риск — риск возникновения убытков или снижения прибыли в результате неблагоприятного изменения курсов валют.
6 месяцев или 1 год
Минимальная сумма вклада
Не предусмотрено, за исключением причисленных процентов
С 2 июня 2020 года по 31 августа 2020 года (включительно)
Условия начисления процентов
Кому доступен
Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, закрепленный(ое) за каналом обслуживания:
во фронтальных системах Банка и заключивший(ее) до открытия Вклада с АО «Сбербанк Управление Активами» Договор доверительного управления Стратегия «Долларовые облигации+».
Условия досрочного расторжения
Условия пролонгации
Доходность вклада
Сумма вклада*, доллары США
от 2 500 до 10 000
от 10 000 до 50 000
от 50 000 до 150 000
от 150 000 до 15 000 000
от 15 000 000 до 50 000 000
от 50 000 000 до 100 000 000
от 100 000 000
Цель стратегии — получение дохода в долларах США, превышающего ставки по депозитам в крупнейших российских банках на среднесрочном горизонте, за счет инвестирования в диверсифицированный портфель российских корпоративных еврооблигаций и государственных облигаций развитых стран 1
Первоначальная сумма инвестирования
от 2 500 долларов США
Последующая сумма инвестирования
от 1 000 долларов США
Рекомендуемый срок инвестирования
Минимальная сумма вывода
Не менее 1 000 долларов США, при условии, что остаток денежных средств в стратегии будет не менее 2 500 долларов США
Доходность к погашению/оферте – 3,1% (на 30.07.2020)
Дюрация – 3,4 года 2
2 Дюрация – чувствительность цены облигации к изменению процентной ставки
Что такое доверительное управление?
Как осуществляется управление средствами клиентов в управляющей компании?
Как определяется, какой процент средств идет на вклад, а какой на инвестиционную стратегию доверительного управления «Долларовые облигации+»?
В какой валюте открывается вклад «Двойная выгода» и стратегия доверительного управления «Долларовые облигации+»?
Можно ли в рамках данного предложения открыть вклад на одно имя, а договор доверительного управления на другое?
Какая часть моих вложений будет застрахована по вкладу/инвестиционной стратегии?
Возможны ли убытки при вложении денежных средств?
В конце срока действия вклада вы получите всю сумму вклада с процентами. Если средства с вклада потребуются раньше срока его окончания, то вам будут возвращены все вложенные средства, а доход будет начислен по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».
По инвестиционной стратегии «Долларовые облигации+» возможно получение убытков. Однако стратегия подразумевает инвестиции с низким уровнем риска, а также профессиональное управление вашими средствами, что снижает, но полностью не исключает, вероятность получить убыток от инвестирования.
Также стратегия «Долларовые облигации+» обладает высокой ликвидностью, что позволяет выводить средства, когда вам это необходимо. Однако в таком случае возможно потребуется оплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.
Как я могу следить за доходностью по моим вложениям?
Предусмотрены ли льготы для пенсионеров при открытии вклада?
Возможна ли пролонгация вклада и на каких условиях?
Какие условия досрочного закрытия договора вклада?
Возможен ли полный вывод денежных средств в рамках договора доверительного управления?
Да, однако в таком случае возможно потребуется заплатить вознаграждение за вывод в зависимости от срока нахождения денежных средств в доверительном управлении. Со ставками вознаграждения за вывод активов из управления можно ознакомиться здесь.
Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом? Как я могу получить доход по договору доверительного управления?
Проценты начисляются в конце срока действия вклада. Начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются. По желанию клиента проценты в день начисления могут быть переведены на счет банковской карты, открытый в Банке.
Доход по стратегии доверительного управления зависит от роста ценных бумаг, которые были приобретены в портфель клиента. При наличии дохода выплата будет осуществляться при выводе активов из стратегии доверительного управления.
Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?
Как я могу совершать операции пополнения договора доверительного управления?
Могу ли я совершать операции по вкладу и стратегии доверительного управления онлайн?
Вы можете совершать все операции по вкладу онлайн. В Сбербанк Онлайн можно следить за доходностью вклада, оформить выписки и справки, скачать реквизиты вклада, а также оформить досрочное востребование денежных средств.
По стратегии доверительного управления вы можете через Сбербанк Онлайн следить за доходностью. Частичный и полный вывод денежных средств из нее возможен через личный кабинет и мобильное приложение Сбер Управление Активами.
Возможна ли смена стратегии доверительного управления?
Есть ли налоговые льготы?
По вкладам налоговые льготы не предусматриваются.
На инвестиции в стратегию ДУ распространяются льготы на долгосрочное владение ценными бумагами в виде инвестиционного налогового вычета в размере положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком-налоговым резидентом РФ в налоговом периоде от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и находившихся в собственности налогоплательщика более трех лет.
Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.