самая лучшая накопительная карта

Накопительные карты с самыми выгодными условиями: ТОП-5

Одним из наиболее востребованных продуктов кредитно-финансовых учреждений является банковская накопительная карта. Постоянно появляются новые «карты-копилки», способные удовлетворить любые запросы клиентов. Рассмотрим самые привлекательные предложения банков.

Накопительные карты: понятие и основные характеристики

В условиях нестабильной экономической ситуации держатели свободных средств опасаются открывать вклады на длительный срок, поэтому банками был предложен очень выгодный карточный продукт – банковские накопительные карты, которые в народе часто называют «копилками».

Рассмотрим, что такое накопительная карта, и чем она отличается, к примеру, от зарплатного пластика?

Другие важные характеристики карт-копилок:

Так же как и для обычных дебетовых карточек, при выборе пластика, на котором будут копиться деньги, стоит обратить внимание на следующие критерии:

А теперь пришло время рассмотреть 5 карт-копилок с самыми высокими процентными ставками на остаток средств, заодно сравним и другие условия.

В ТОП-5 вошли следующие пластики с лучшими условиями для сохранения и приумножения денег:

Смарт Карта от банка «Открытие»

Банк «Открытие» дает возможность держателям «умных» карточек категории Виза Классик получать до 8% годовых на карточный остаток.

Особенности

Этот карточный продукт оснащен чипом и имеет возможность осуществления бесконтактных оплат по технологии PayWave. Более того, карточку можно привязать к программам Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.

Что касается начисления процентов, не все так просто:

Преимущества и недостатки

Достоинствами этого карточного продукта можно назвать:

К сожалению, недостатков у этого пластика как-то многовато:

Ключевые условия

Чтобы оформить эту карту, достаточно достичь возраста 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. При этом «ФК Открытие» предлагает бесплатную доставку пластика по 36 городам России. Заказать карту можно только на сайте банка www.open.ru, заполнив заявку.

«Накопительная» от РИБ

Накопительная карточка Русского Ипотечного банка по совокупности условий использования сразу настолько полюбилась держателям, что ее стали ласково именовать «РИБкой». Эта карта категории MasterCard Gold может быть открыта в рублях, долларах США или евро и позволяет получать до 7,7% годовых на остаток денежных средств в отечественной валюте.

Особенности

«РИБка» идеально подходит для каждодневного использования, при этом процентная ставка в зависимости от остатка средств на карте составляет от 4,4% до 7,7%:

Преимущества и недостатки

Основные преимущества карточки связаны с отличными возможностями для накопления средств:

3. Высокая комиссия и за получение наличных в кассах банка – 4,9%, минимум 490 рублей.

Ключевые условия

Подать заявку на оформление карты «Накопительная» от РИБ можно на сайте кредитной организации. Заявитель должен выбрать категорию пластика (Виза Платинум или Мастеркард Голд), валюту, заполнить поля с личными данными, указать паспортные данные и ответить на контрольные вопросы.

Космос от Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк подготовил несколько «космических» карточных продуктов, одним из которых является накопительная карта «Космос». Начисление процентов на остаток в зависимости от суммы составляет от 3% до 7,5% годовых. Это Виза карта в категории Платинум выпускается сроком на 5 лет.

Особенности

Максимальный процент в размере 7,5% годовых будет начисляться при остатке на счете от 10 до 500 тысяч рублей. Если остаток на счете меньше 10 000 рублей, проценты не начисляются, если больше 500 000 рублей – начисляются из расчета 3,5% годовых. Также имеется бонусная программа с выгодными условиями.

Преимущества и недостатки

Эта платиновая карта-копилка обладает рядом существенных достоинств, в частности:

К недостаткам владения «космической» накопительной картой стоит отнести платное смс-информирование – 59 рублей в месяц. В остальном условия более чем удачные для накопления средств.

Ключевые условия

Другие условия, о которых необходимо знать держателям карточки «Космос»:

«Накопительная» от РосЕвроБанка

Очень симпатичные условия для накопления и приумножения свободных средств предлагаются по платиновой карточке Мастеркард «Накопительная», выпускаемой РосЕвроБанком – проценты на остаток в пределах 2 999 999,99 рублей начисляются по ставке 7,7% в год.

Особенности

Преимущества и недостатки

Безусловным преимуществом этого пластика является высокая ставка, по которой начисляются проценты на остаток, а также:

Однако не обошлось без недостатков:

Ключевые условия

На сайте РосЕвроБанка приводится сравнение, чем их накопительная карта лучше вклада:

«Мультикарта» от ВТБ24

ВнешТоргБанк решил упростить своим клиентам процесс выбора дебетовой карточки и сегодня предлагает всего 3 карточных продукта. В ТОП-5 карт-копилок вошла рублевая «Мультикарта» категории Мастеркард Платинум. При этом в процессе заполнения заявки на сайте ВТБ24 потенциальный держатель может выбрать, в какой категории оформить пластик: МИР Премиальная, Виза Платинум или Мастеркард Платинум.

Особенности

Для того чтобы получать те самые заветные 10% годовых, о которых заявлено на сайте банка, необходимо иметь остаток 100 000 рублей и подключенную опцию «Сбережения». При этом начисление процентов по максимальной ставке будет производиться только в первый месяц оформления «Мультикарты» независимо от совокупной суммы покупок. Далее, в зависимости от суммы остатка и срока будут начисляться проценты по ставкам от 0,1% до 8,5% в год. Дополнительно может идти начисление процентов на остаток на «Накопительном счете» в размере 0,5%-1,5%.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы обладания «Мультикартой» от ВТБ24 с точки зрения возможностей накопления средств:

Ниже приведен пример увеличения ставки по накопительному счету при ежемесячных покупках на сумму от 15 до 75 тысяч рублей:

К недостаткам пользования «Мультикартой стоит отнести:

Ключевые условия

Для оформления «Мультикарты» достаточно быть в возрасте от 18 до 65 лет и оформить заявку на сайте.

Выводы: выбираем лучшую накопительную карту

Рассмотрим, какие карточки являются лидерами в той или иной категории отбора:

Самую высокую ставку начисления процентов (10% годовых) предлагает ВТБ24, однако чтобы она была постоянной, необходимо тратить от 75 000 рублей в месяц, причем в течение минимум года. Проще получать стабильные 7,7% при остатке от 10 000 рублей в РосЕвроБанке или в Русском Ипотечном банке. В «ФК Открытие» начисляется 8% годовых, но только если сумма меньше 30 000 рублей, если же больше (но в пределах 500 000 рублей), ставка составляет 6%.

Возможность бесконтактной оплаты предлагают РосЕвроБанк, банк «Открытие» (здесь также можно настроить оплату телефоном вместо пластика) и Хоум Кредит.

Бесплатное обслуживание: лидером в этой категории является РосЕвроБанк, предлагающий бесплатное обслуживание, а также Хоум Кредит, предоставляющий бесплатное обслуживание весь первый год. Не отстает и РИБ: здесь достаточно иметь на карточке 10 000 рублей, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Кэшбек и бонусные программы: лидером в этой категории стал ВТБ24 и его «Мультикарта», предложивший не только кэшбек, а также несколько бонусных программ на выбор. «Отстает» РосЕвроБанк, в котором есть бонусная программа для посещения кафе и ресторанов, но нет кэшбека на все покупки.

Источник

Накопительные карты

Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.

Накопительная банковская карта — что это?

Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:

Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.

Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.

Важные особенности начисления процентов

Лучшая карта для накопления денег — та, по которой для начисления процентов нет никаких условий. Многие продукты имеют некоторые ограничения и особенности, с которыми важно ознакомится перед подачей заявки не выпуск пластика. Вот важные моменты, которые следует изучить:

Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.

Как выбирать карту для накопления

На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.

Анализируя, какая накопительная карта лучше, обращайте внимание на следующие моменты:

Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.

Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.

Лучшие накопительные карты

У каждого человека свое понимание лучшего платежного средства с функцией накопления. Но можно выделить несколько вариантов оформления, которые действительно обладают привлекательным функционалом. Советуем при выборе пластика обратить внимание на следующие карты-копилки:

Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.

Не путайте с накопительным счетом

Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.

То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.

Порядок оформления карты

Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.

Как оформить накопительную карту:

Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.

Как пользоваться доходной дебетовой картой

После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.

После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.

Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.

Источник

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, уусловия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.

Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.

Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.

Источник