На страницах нашего онлайн портала alivahotel.ru мы расскажем много самого интересного и познавательного, полезного и увлекательного для наших постоянных читателей.
Комфортное управление без ограничений: чем выше остаток — тем больше доход
СТАВКА В РУБЛЯХ, % ГОДОВЫХ
до 6,0%
Как начисляются проценты на остаток по счёту
К каждому диапазону сумм в рамках вашего остатка на сберсчёте применяются разные процентные ставки. Например, у вас на счету хранится 1 000 000 ₽. Проценты рассчитываются по схеме:
Общая сумма накопленных за месяц процентов на остаток складывается из суммы процентов, начисленных на различные диапазоны. То есть в конце месяца вам будет начислено: 375+416+1000+500= 2291 ₽.
Валюта
Рубли
Минимальная сумма
без ограничений
Максимальная сумма
без ограничений
Срок
без ограничений
Выплата процентов
ежемесячно
Начисление процентов
на дифференцированный остаток
Капитализация
да
Открытие и управление онлайн
доступно
Доступные операции
— снятие и пополнение — внешние и внутренние переводы — конверсионные операции
Вы можете снять наличные со своего сберегательного счёта без комиссии. Для этого вам нужно:
Обратите внимание! Снять деньги непосредственно со сберегательного счета в банкоматах невозможно.
Если вам нужна сумма больше установленного лимита на снятие наличных, то вы все равно можете снять деньги с минимальной комиссией через кассу в отделениях Росбанка.
Дебетовая карта «Можно Всё» от Росбанка — пластик с высоким кэшбэком
Банковские карточки — не только удобный инструмент для безопасных и комфортных безналичных расчетов, но и средство получения дополнительных выгод, привилегий, повышенного дохода. Дебетовая карта Росбанк «Можно Все» — именно такой пластик, по которому программа лояльности является максимально интересной, «плюшки» предусмотрены и от банка, и от платежной системы, а несколько пакетов услуг, доступных к подключению, позволяют настроить карточку под себя с учетом индивидуальных предпочтений.
Дебетовая карта «Можно Все» — суть продукта от Росбанка
Карточка со звучным названием «Можно Все» — классический банковский продукт, предусматривающий возможность использования только собственных средств для безналичных расчетов (платежи в магазинах, покупки через интернет, переводы). Повышенный интерес держателей к пластику обусловлен наличием заманчивой программы лояльности — с кэшбэком и бонусами на путешествия.
Единственный нюанс — во многообразии условий, пакетов услуг, вознаграждений и акций легко запутаться. По этой причине карточка подходит только пользователям, готовым тщательно и досконально изучать тарифы, а также кропотливо разбираться в нюансах и подводных камнях, благо отслеживать кэшбэк можно дистанционно через мобильное приложение либо интернет-банк.
Особенности карты
Дебетовая карта «Можно Все» Росбанка — это пластик с обширными возможностями и обилием «настроек». К числу особенностей программы относятся:
Особенно выгодной карточка становится для клиентов, которые переведут зарплату в Росбанк — для них предусмотрены скидки при оформлении кредита наличными, при рефинансировании, открытии ипотеки, а также повышенная ставка по накопительному счету.
Программа лояльности
Наибольший интерес для держателей представляет программа лояльности Росбанка — кэшбэк «Можно Все» начисляют по одной из двух опций (клиент самостоятельно выбирает и может поменять тип вознаграждения):
Кроме того, в рамках программы лояльности действует cashback от партнеров — возврат до 20% за покупки, например, в сети аптек «36,6», на АЗС «ЛУКОЙЛ», в гипермаркетах «Лента» (перечень акций регулярно меняется).
Кэшбэк — особенности и подводные камни
По карте Росбанка «Можно Все» условия программы лояльности запутанны и довольно сложны для понимания — клиенту, желающему на 100% эффективно пользоваться пластиком, придется разобраться во всех нюансах. В числе особенностей и подводных камней:
В редких случаях подтверждение совершенной операции поступает с задержкой — кэшбэк начисляют несвоевременно, на что жалуются клиенты, однако этот срок зависит не от банка, а от торговой точки, обрабатывающей платеж.
Как начисляется кэшбэк?
Как начисляют бонусы «Можно Все» от Росбанка? Условия для опции с кэшбэком проще, чем в рамках опции «Travel-бонусы» — держатель получает:
Ставка кэшбэка не зависит от расходов, остатка по счету и иных условий. Менять категории повышенного вознаграждения можно ежемесячно — доступные к подключению опции обновляются ежеквартально. Банк предлагает на выбор 7 бонусных категорий, в т.ч. «Рестораны», «Аптеки», «Товары для дома», «АЗС и парковки», «Родителям».
Travel-бонусы
Казалось бы, подключение travel-бонусов — это крайне выгодно, ведь позволяет получать до 5% за любые покупки вне зависимости от категории трат. Однако здесь кроется существенный минус — размер вознаграждения зависит от совокупного объема трат с начала месяца:
Фактически такие условия означают, что размер возврата серьезно отличается от 5% в меньшую сторону, а для получения наибольшей выгоды нужно расходовать свыше 100 тыс. руб., что доступно далеко не каждому клиенту. Максимальная сумма начисляемых баллов составляет 5 000 в месяц — списание на портале OneTwoTrip осуществляется по курсу 1 бонус = 1 руб.
Депозитный бонус
Кэшбэк и travel-бонусы — не единственные привилегии карточки «МожноВсе». Росбанк предлагает и депозитный бонус — специальные условия для клиентов, открывших вклад:
Перечень «плюшек» шире по премиальным пакетам услуг — предусмотрено бесплатное подключение к программе Priority Pass, скидка на сейфовые ячейки, страхование для всей семьи в путешествиях и другие привилегии.
Обслуживание карты «Можно Все» Росбанка
Для дебетовой карты Росбанка «Можно Все» условия во многом зависят от подключенного пакета услуг — чем выше статус, тем больше возможностей открывается, но комиссии за обслуживание при несоблюдении требований будут тоже высокими. Краткая выдержка из актуальных тарифов — в таблице.
Visa, MasterCard, МИР
от 99 до 5 000 руб. в месяц, не взимается при соблюдении требований к остатку либо обороту
89 руб. в месяц (бесплатно для премиального тарифа)
Способ получения карты
в отделении или с доставкой курьером (не во всех городах)
Минимальные требования для бесплатного обслуживания карты Росбанка «Можно Все» зависят от категории пластика. Так, по классической карточке достаточно среднемесячного остатка по счетам и вкладам от 100 тыс. руб., минимального оборота в месяц от 15 тыс. руб. либо поступлений от 20 тыс. руб. Для премиального тарифа требуется остаток от 3 млн., траты от 150 тыс. или поступления от 250 тыс. руб. в месяц.
Требование к держателю
Оформить карту «Можно Все» Росбанка без кредитного лимита вправе гражданин РФ старше 18 лет — требований к регистрации, занятости, размеру доходов не предъявляется, так как держатель сможет пользоваться исключительно собственными, а не заемными средствами.
Оформление карты — как подать заявку?
Изготовление карты и доставка занимают до 10 дней, хотя пользователи иногда жалуются на задержки — ждать приходится дольше. Заказать выпуск пластика можно одним из нескольких способов:
После оформления карточки необходимо присоединиться к программе лояльности, чтобы получать кэшбэк. Услуга доступна в личном кабинете «Росбанк Онлайн», необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Кэшбэк и бонусы», выбрать опцию вознаграждения — смена доступна каждый месяц.
Операции по карте — условия, лимиты и комиссии
В Росбанке для карты «Можно Все» тарифы устанавливаются также индивидуально в зависимости от выбранной клиентом программы и статуса пластика — чем он выше, тем больше доступные лимиты. Действуют следующие условия:
За внешние переводы в рублях взимается плата — 0,75% от суммы (мин. 20 руб.), при проведении аналогичной операции в отделении банка плата будет выше — 1,5% (мин. 200 руб.). За пополнение комиссия не предусмотрена — бесплатно вносить деньги на счет можно в банкоматах, через онлайн-банк, Систему быстрых переводов (до 100 тыс. руб. ежемесячно по номеру телефона).
Пакеты услуг дебетовой карты «Можно Все»
Для держателей дебетовых карточек банк предусмотрел несколько тарифных планов — пользователь выбирает подключаемый пакет услуг при подаче заявки и заключении договора. На выбор доступны пакеты:
Чем выше статус выпущенного пластика, тем больше возможностей открывается, а при соблюдении требований к бесплатности обслуживание не будет облагаться комиссией (доступно для каждого пакета).
Дебетовая карта Росбанка «Можновсё» — условия и подводные камни
25.10.2021 — Росбанк открывает накопительный счет #Акционный с акцией «расти до десяти», где к стандартным 7.5% годовых добавляются еще 2.5%. Акция продлится до 31 декабря 2021 года. Условия участия в акции несложные:
01.10.2021 — Росбанк отменил комиссию за обслуживание на весь срок действия карты пакеты для клиентов, оформивших дебетовую карту «МожноВСЁ» в пакете «Классический» с 1.10.2021 по 31.12.2021 (без акции было — первый год бесплатно, затем 599 руб).
01.09.2021 — Акция до 31.12.2021. Для новых клиентов Росбанка: 20% (+1-3)% кэшбэк на покупки в магазинах «Лента», Озон, Аптеках 36.6 и Горздрав, в Delivery Club, Самбери, Броско. Оформить карту «Можновсё» нужно до 30.11.2021. Предложение необходимо активировать в РОСБАНК Онлайн (раздел «Спецпредложения»). Максимальная сумма кэшбэка, полученного за покупки у одного из партнеров, — 3000 ₽ в месяц.
Заказать карту «МожноВсё» и участвовать в акции с кэшбэком 20% до конца года
«Можновсё» — это флагманская дебетовая карта Росбанка и название его бонусной программы. Разберемся, что там за условия на самом деле. Подводные камни есть, потому что текст бонусной программы довольно муторный.
Но с 01.06.2021 заметно упрощается бонусная программа по карте «МожноВСЁ» от «Росбанка».
Стоимость обслуживания
Карты выпускаются не сами по себе, а в составе пакета услуг
Карты бесплатны для клиентов, оформивших дебетовую карту «МожноВСЁ» в пакете «Классический» с 01.10.2021 по 31.12.2021.
Можно сделать обслуживание бесплатным и вне акции, и после первого года для пакета «классический» и «золотой». Для этого нужно поступление денег в банк (на счет карты)
И не обязательно переводить на карту зарплату от вашего работодателя. Вот чтобы стал бесплатным пакет «Премиальный», нужно 250000 в месяц, и именно от зарплатного проекта.
Как заказать карту «Можно всё»
Заявку можно заказать онлайн с доставкой на сайте Росбанка. Бесплатная доставка карт есть в нескольких десятках городов.
После заявки через 3-4 дня карту привезут. Сам пластик довольно необычный, нижняя треть карты — прозрачная. Можно забрать карту в офисе банка. Достаточно неименной карты, брать нужно VISA, акция с кэшбэком 20% по спецпредложениям именно оттуда.
Как активировать карту «Можно Всё»
При получении карты в офисе банка ее привяжут к счету, а затем сформируют цифровой логин. Первый вход в мобильное приложение можно сделать именно по логину и коду из СМС. Затем нужно активировать карту #Можновсё и задать ей пин-код.
Чтобы прописать пин-код в чип карты, нужно сделать контактную операцию с картой. Для этого лучше всего — найти «родной» банкомат Росбанка и запросить в нем баланс карты. После этого картой можно пользоваться и бесконтактно.
Условия начисления Cashback
Кэшбэк начисляется за покупки в виде бонусов. Клиенту доступны две опции: можно получать кэшбэк либо деньгами, либо travel-бонусами.
Нас интересует Cashback-бонус. В этом плане с 01.06.2021 бонусная программа #МожноВСЁ заметно упростилась. Теперь уровень кэшбэка не зависит от объема покупок:
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты – 100 руб., месячный лимит – 10000 руб. Если не набрать 100 руб. кэшбэка, то вообще ничего не выплачивают
Категории повышенного кэшбэка
Всего в бонусной программе 20 категорий повышенного кэшбэка. Их можно менять каждый месяц. После получения карты выбранная категория начинает действовать сразу.
Первая категория после получения карты начинает действовать сразу. Один раз в месяц можно сменить любимую категорию, но нужно сначала дождаться обработки всех сделанных в повышенной категории операций, иначе за них не начислят повышенный кэшбэк. Здесь он не по авторизации, а «по списанию». Кэшбэк зачисляется на счет карты не позднее конца месяца, следующего за отчетным.
Акция 20% кэшбэка
Возобновлена акция для новых клиентов за покупки у партнеров банка до 31.12.2021:
«Новым» клиентом считаются те, у кого не было действующих счетов в течение месяца (информация из офиса Росбанка).
Не забудьте перед покупками активировать нужных партнеров в «Росбанк Онлайн» — Спецпредложения
Как включить спецпредложения?
В приложении Росбанка прямо на главной странице внизу темная клетка «Спецпредложения». Другой вариант — в разделе «Профиль» первая ссылка вверху.
В разделе «Спецпредложения» нужно нажать кнопки «Подключить» у нужных партнеров, меня больше всего интересует 20% кэшбэка на Ленту и Озон.
Переводы с карты на карту
Карты Росбанка могут «стягивать» с карт других банков, комиссия не берется (может брать банк-донор).
С другой стороны, дебетовые карты Росбанка — бесплатные доноры, с них можно стягивать без комиссии. Лимит одной операции 75000 руб., месячный – 600000 руб.
Снятие наличных с карты #Можновсё
Банки-партнеры
Их довольно много (20.10.2021 добавились еще два), поэтому со снятием наличных проблем быть не должно.
При снятии в других банкоматах будет комиссия 1%, но не менее 299 руб. Выдача наличных с карт «Росбанка» через кассы «Росбанка» — платная.
Накопительный счет под 7.5% годовых
В Росбанке заодно можно открыть накопительный счет по ставке 7.5% годовых. Проценты рассчитываются по среднемесячной сумме, т.е. по дням (главное, что не по минимальной сумме за месяц).
Как вывести деньги из Росбанка?
О Росбанке
История Росбанка ведет начало с 1993 года. Тогда он действовал под названием «Независимость». В 2008 году международная финансовая группа Société Générale приобрела контрольный пакет акций компании. На сегодня Росбанк функционирует в 70 регионах РФ и имеет 30000 банкоматов и 330 отделений. Входит в число системно значимых кредитных организаций России. Головной офис компании находится в Москве.
ПАО «Росбанк» оказывает все виды финансовых услуг юридическим и физлицам, предлагает услуги кредитования, поддерживает малый и средний бизнес, имеет широкую линейку предложений по вкладам и картам.
Выводы из отзыва
Карта «Можно всё» хороша, если использовать акцию с кэшбэком 20% у партнеров. Также интересен накопительный счет
Теперь коротко о том, что я выяснил уже после того как начал активно пользоваться. Читать далее
Уважаемый Банк, добавьте эти в пункты в памятку для клиентов, разъясняющие ньюансы пользования кредитными картами. Сомневаюсь, что вы специально не раскрываете эти моменты. Это важные мелочи, которые могут испортить настроение клиенту, а также, заставить его потратить лишнее время на улаживание вопросов, и как минимум на написание такого фидбэка.
PS. Претензий к конкретному менеджеру нет. Более того, мне очень нравится ваш персонал. Информация получена от разных сотрудников/источников.
Надеюсь мой отзыв поможет вам быть еще лучше! Спасибо.
Благодарим Вас за данный отзыв. Ваши замечания полезны Банку и в обязательном порядке будут учтены в дальнейшей работе.
Выбор программы лояльности осуществляется вручную поскольку Вы сами выбираете опцию, по которой планируете получать бонусы. Присоединение к Программе лояльности может быть осуществлено в любой календарный день. При этом повторная подача запроса на изменение опции в одном и том же периоде не предусмотрена. Повторный запрос на изменение опции Вы можете подать в периоде, следующем за периодом, в котором Вы осуществили изменение опции.
Для премиальных дебетовых карт согласно Программе лояльности предусмотрено 3 категории для повышенного начисления бонусов, для премиальных кредитных – 1 категория.
В соответствии с условиями договора кредитная карта предоставляет возможность использования кредитного лимита без процентов на срок до 62 дней или на протяжении двух расчетных периодов. В соответствии со ст.193 ГК РФ: «Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день».
В связи с тем, что дата расчетного периода по кредитной карте ( 31.12.2018 ) попадала на выходной день, срок автоматически был перенесен на первый рабочий день, т.е. 09.01.2019.
Росбанк обещает 10% годовых по сберегательному счету. Какие условия и есть ли здесь подвох?
Условия начисления повышенной доходности по счету вполне нормальные – правда, за исключением слишком коротких сроков.
Максимальная доходность по вкладам в российских банках составляет на данный момент 8,2-8,5% годовых, а по накопительному счету банки готовы давать не более 8% годовых (только ВТБ, и только с некоторыми ограничениями). Однако входящий в международную финансовую группу Societe Generale Росбанк предложил пока рекордную доходность по сберегательному счету «#Акционный» – 10%.
Правда, эта доходность складывается из двух частей:
В случае с акцией все завязано на сроках ее проведения – она длится с 25 октября по 31 декабря 2021 года. В этот период клиент должен выполнить три условия:
Если клиент выполнит все условия акции, в январе 2022 года Росбанк начислит ему надбавку по счету в размере 2,5% годовых, исходя из среднего остатка по счету за каждый день в период проведения акции, и количества дней, которые деньги пролежали на счете до конца года. При этом надбавка выплачивается на сумму остатка по сберегательному счету не более 1 миллиона рублей.
Что же касается базовой ставки в 7,5% годовых – это тоже достаточно высокий процент, который крайне сложно получить в других банках. Условий немного:
Как видно, самые главные акционные предложения у банка ограничены по времени – базовая ставка в 7,5% годовых будет действовать максимум 5 месяцев, а надбавка в 2,5% начисляется всего максимум за 2 месяца.
Тем не менее, это хороший вариант для краткосрочного размещения средств – достаточно оформить в Росбанке карту «#МожноВСЁ» (с бесплатным обслуживанием, если оформить ее с 1 октября до конца года) и оплатить по ней покупок на сумму от 10 тысяч рублей (что даст еще и право на кэшбэк в размере от 1% до 3% от суммы покупок).
Самое близкое по доходности предложение сделал банк ВТБ – там можно оформить накопительный счет, на остаток по которому в первые 6 месяцев банк будет выплачивать до 8% годовых. Однако клиенту придется рассчитываться Мультикартой каждый месяц на сумму от 10 тысяч рублей, да и доходность в итоге будет ниже, чем у Росбанка.