рейтинги банков по ипотеке

Рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года

Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года.

Анкеты для участия¹ были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 23 кредитные организации, совокупный ипотечный портфель которых на 1 июля 2021 года составил 4,9 трлн рублей². Повышение большинством банков ставок по базовым программам на фоне роста ключевой ставки привело к тому, что темпы роста ипотеки в РФ в первой половине 2021 года замедлились. За этот период совокупный ипотечный портфель наших респондентов вырос на 13% (во второй половине 2020 года прирост составлял 23%), а за год — на 38%. При этом в целом по России, согласно данным ДОМ.РФ, портфель ипотечных кредитов, находящихся на балансе банков, составил по итогам первого полугодия текущего года 10,8 трлн рублей.

Первое место по объему портфеля среди наших респондентов занимает банк ВТБ с портфелем в 2,2 трлн рублей. На второй позиции находится Газпромбанк с портфелем в 396,2 млрд рублей. Третьим стал Россельхозбанк с портфелем в 384,3 млрд рублей. Четвертое место занял Альфа-Банк с результатом в 331,5 млрд рублей. Благодаря существенному форсированию своего ипотечного портфеля (+45,8% за полгода и +115,4% за год) он поднялся на две строчки вверх в нашем рейтинге, с шестой позиции по итогам 2020 года. При этом на первую тройку банков продолжает приходиться более 60% совокупного ипотечного портфеля наших респондентов.

Наряду с Альфа-Банком заметный прирост портфеля как в полугодовом, так и в годовом выражении снова зафиксирован у РНКБ (31,2% и 95% соответственно). На треть за полгода нарастили свои портфели Банк ДОМ.РФ, Совкомбанк и банк «Ак Барс». Наименьший же прирост показал Газпромбанк (0,98% за полгода и 0,59% за год), а банк «Зенит» потерял за полгода в размере портфеля 1,1% (за год — 1,8%).

Топ-15 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2021 года

Ипотечный кредитный портфель на 01.07.21, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.21, %

Ипотечный кредитный портфель на 01.01.21, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.21, %

Ипотечный кредитный портфель на 01.07.20, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.20, %

Источник

Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке ТОП 1-50 банков по объемам розничного кредитования март 2021

Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Приобретение готового жилья особенно интересно тем, кто хочет сразу после сделки заселиться в свою новую квартиру. Довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать.

При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В феврале 2021 года в России, по предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, выдано 147 тыс. ипотечных кредитов на сумму 410 млрд рублей, что превышает показатели февраля прошлого года на 36% в количественном выражении и на 53% в денежном, сообщил Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин.

На сайте банков можно подать заявку и получить решение, не выходя из дома. Также предлагаются различные программы для упрощения получения кредита, например, ипотека по двум документам, помощь менеджера, предложения от партнеров. Воспользуйтесь калькулятором ипотек на нашем сайте, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и выбрать подходящие условия.

Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на вторичном рынке жилья в марте 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.

Источник

Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке в октябре 2021 банков ТОП 51-100 по объемам розничного кредитования

Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. К преимуществам приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости можно отнести возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки. К тому же многим довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать. При покупке «вторички» стоимость жилья не имеет точной фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.

По итогам III квартала 2021 года спрос на вторичное жилье вырос на 9% по сравнению со II кварталом. Изменение связано с новыми условиями выдачи льготной ипотеки: приобрести новостройки на льготных условиях становится сложнее, в то время как покупка недвижимости продолжает быть привлекательной инвестицией.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Банки повышают ставки вслед за ростом ключевой – с начала марта она выросла с 4,25 до 6,75%. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина по итогам последнего заседания совета директоров ЦБ допустила повышение ключевой ставки выше 7% из-за разогнавшейся инфляции. Поэтому всем, кто планирует решать жилищный вопрос с помощью ипотеки, не стоит надолго откладывать с выбором жилья и своего ипотечного банка.

Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на вторичном рынке жилья в октябре 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 51-100 банков России по размеру розничного кредитного портфеля на 01.10.21 г.

Лидеры рейтинга:

Ипотека «Готовое жилье»

Ипотека «Готовое жилье» банка «Ростфинанс» на первом месте рейтинга. Продукт предназначен для приобретения квартиры или апартаментов.

Ипотека «Готовое решение»

Источник

ТОП-10 банков с низкими ипотечными ставками

Консультационный центр ДОМ.РФ представляет еженедельный обзор ставок по ключевым ипотечным продуктам за неделю с 8 по 14 мая.

Ипотека на рыночных условиях

Средняя ипотечная ставка на покупку жилья в новостройке за вторую неделю мая увеличилась на 0,04%, а на готовое жилье – на 0,02%.

Лучшие предложения на рынке ипотеки*:

На первичном рынке:

1. Промсвязьбанк – 7,65

2. Открытие – 7,90 (+0,4)

7. Райффайзенбанк – 8,19

10. Совкомбанк – 8,40

На вторичном рынке:

3. Открытие – 8,00 (+0,4)

4. Райффайзенбанк – 8,19

7. Россельхозбанк – 8,35

8. Банк Санкт-Петербург – 8,39

9. Сбербанк – 8,40 (+0,4)

3. Промсвязьбанк – 7,85

4. Открытие – 7,90 (+0,4)

6. Россельхозбанк – 7,95

7. Райффайзенбанк – 7,99

* при условии, что сумма кредита составляет 5,5 млн руб., перв. взнос – 30% при сроке 15 лет.

Ставки по ипотеке с государственной поддержкой за неделю

Представляем вашему вниманию подборку самых выгодных ставок на ипотеку по крупнейшим льготным программам*.

Льготная ипотека «6,5%»:

1. Промсвязьбанк – 5,45

2. Газпромбанк – 5,55

5. Райффайзенбанк – 5,69

7. Россельхозбанк – 5,75

1. Промсвязьбанк – 4,50

2. Райффайзенбанк – 4,59

5. Россельхозбанк – 4,70

9. Открытие – 5,15 (+0,5)

10. Газпромбанк – 5,20

2. Россельхозбанк – 0,90

3. Газпромбанк – 0,90

9. Промсвязьбанк – 2,00

2. Промсвязьбанк – 7,10

3. Россельхозбанк – 7,50

5. Газпромбанк – 7,80

8. Абсолют Банк – 8,95

9. Банк Санкт-Петербург – 9,00

* при условии, что сумма кредита составляет 5,5 млн руб., перв. взнос – 30% при сроке 15 лет.

Ставки на покупку индивидуального жилого дома

ТОП-10 банков, предлагающих кредиты на покупку или строительство индивидуального жилого дома.

Покупка готового дома:

4. Открытие – 9,50 (+0,5)

5. Газпромбанк – 9,50 (+0,5)

6. Россельхозбанк – 10,25

7. Промсвязьбанк – 10,30

8. Банк Санкт-Петербург – 10,89

10. Совкомбанк – 12,99

Строительство жилого дома:

Кредит под залог имеющейся недвижимости:

Источник

Лучшие банки для ипотеки 2020 года

Целевой займ на покупку жилья требует ответственного подхода к выбору кредитора. Причина – такие долговые обязательства самые крупные по сумме и сроку. По этой причине важно уделять внимание не только переплате по договору, но и надежности интересующей структуры. Опираясь на это, сервис Brobank.ru определил лучшие банки для ипотеки 2020 года. Рейтинг ТОП-20 кредитных организаций опирается на процентные ставки, доступность услуг, ширину продуктовой линейки, а также надежность того или иного игрока.

ТОП-20: лучшие банки для ипотеки 2020 года

Невзирая на обширность охвата разных параметров, список является субъективным. Ведь здесь хоть и принято во внимание несколько условий, но воспринимаются они равноценно. В то время как для отдельных граждан более весомы ставки, чем надежность. Для других приоритетность будет обратной. Поэтому любой такой рейтинг – субъективный.

* Максимальный уровень – 1,0.

Список включает 21 банк. Причина – идентичный балл у двух замыкающих перечень структур. В то же время распределение мест не условное. Опирается на уровни отдельных параметров. В первую очередь – коэффициент выгоды. То есть отдается приоритет игрокам, у которых чаще встречается меньший уровень ставки.

Одинаковый балл переплаты провоцирует применение коэффициента надежности. В завершении, если два предшествующих параметра идентичны, позиции определяются по доступности и ассортименту продуктовой линейки. Можно отметить, что эти условия так и не были применены. Распределение завершалось на надежности.

Анализ рейтинга лучших банков для ипотеки 2020 года

Надежность структуры – один из важнейших параметров. Так, сразу первые девять строк заняли системно значимые игроки. Причем факт отношения к крупнейшим банкам страны не только напрямую влияет на презентабельность при выборе кредитора, но и косвенно. В частности, стоимость фондирования таких кредитных организаций меньше. Соответственно, они могут позволить себе устанавливать более выгодную ставку по своим продуктам.

В то же время ТОП показывает, что значимость на рынке не всегда становится ключевым фактором. Так, среди 12 основных банков России два вошли во второй десяток, а еще одному не удалось попасть в список. В частности речь идет о МКБ, занявшем 23-ю позицию.

Подавляющее большинство игроков, вошедших в ТОП, располагают широкой филиальной сетью. То есть доступны в большинстве регионов страны. Двое и вовсе присутствуют в более чем 80 субъектах РФ – лидер и занимающий пятую строчку перечня банки. Соответственно, их услуг нет только в 2-3 регионах.

Хотя, не во всех случаях структуры относятся к общенациональным. Например, шесть располагают своими представительствами чуть более чем в 20 регионах. Два игрока – и вовсе региональные. К ним относятся Центр-Инвест, располагающий офисами в шести субъектах РФ, и Банк Санкт-Петербург – в пяти.

Что касается ассортимента ипотечных займов, то почти везде он достаточно широкий. Как минимум, позволяет купить самые популярные типы жилья. Хотя, выделяются некоторые игроки с редкими предложениями. Так, в четырех случаях доступны кредиты на покупку комнаты. В трех – на строительство загородного дома.

Как выбрать лучший банк для ипотеки

Изначально важно определить перечень доступных поставщиков услуг. То есть структуры, которые располагают необходимыми программами целевых займов в требуемом регионе. Лишь после этого можно переходить к изучению условий. Ведь самое выгодное предложение может быть недоступно по определенному жилью в конкретно взятом городе.

Относительно переплаты. Ипотека, наверное, самый сложный продукт в этом направлении. Траты клиента формируются из двух основных компонентов. Первый – комиссия за пользование заемными средствами (процентная ставка). Второй – дополнительные расходы. Они будут и при заключения сделки, и в процессе обслуживания долга. К ним относятся:

Помимо этого, встречаются и более индивидуальные траты. Например, услуги риэлтора, сервисы безопасных расчетов и т.д. Без них, конечно, можно обойтись. В то же время они позволяют снизить риски и сэкономить время.

Почему важно учитывать дополнительные траты? Каждый банк может сам устанавливать перечень допустимых компаний по страхованию или оценке. Их тарифы разные. Соответственно, стоит ознакомиться и с этой категорией расходов. Иногда разница может оказаться существенной.

Относительно процентной ставки. Эта статья трат самая существенная. Поэтому внимание ей стоит уделять максимальное. В каждом банке по тарифу применяются минимальные и максимальные уровни. Далеко не всем клиентам доступны самые выгодные условия.

Исходя из этого, стоит определять ставку, соответствующую личным данным. Например, учитывая скидку за первоначальный взнос, получение дохода через выбранный банк, оплату разовой комиссии и т.д. То есть важно опираться на персональный процент, а не минимальный по тарифу.

Если по итогу предложена идентичная выгода в двух и более банках, то стоит отдавать приоритет самому надежному. Причина – закрытие структуры не освобождает от выплаты долга. В то же время сложности с погашением неизбежны. Поэтому лучше предупредить эти проблемы заранее.

Методология

Оценка охватила только относительно крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 по объему своих активов на момент сбора данных и составления списка. Хотя, сам рейтинг опирается на данные всего 2020 года.

В расчет взяты игроки, которые предлагают минимум один тип целевого займа на покупку жилья. Важно, чтобы эта программа была собственной, а не банка-партнера. По итогу за место в ТОПе боролось 45 структур.

Оценка опирается на четыре параметра. Так, определялись лучшие банки для ипотеки 2020 года по надежности, ассортименту программ, доступности услуг и выгоде. Каждый из этих пунктов вносил свой балл. Он мог достигать 1,0. Рейтинг опирается на средний коэффициент всех четырех параметров.

Самый большой балл надежности получили системно значимые банки. Далее оценка распределялась по объему активов. Ассортимент – ширина линейки продуктов по типу недвижимости, которую можно купить за счет займа, и программам. Доступность услуг – ширина филиальной сети. Причем во внимание взяты не отделения, а число регионов России, где работает та или иная структура.

Выгода – занимаемые места в разных ТОПах в течение 2020 года, которые есть на сервисе Brobank.ru. Так удалось охватить разные продукты, выведя приоритетность игрока рынка не по одному кредиту, а по линейке продуктов. Плюс, это дало возможность охватить почти весь текущий год, исключая промежуточное понижение ставок ниже рынка.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник