рейтинг электронных платежных систем 2021

ТОП-12 лучших электронных кошельков в 2021 году

Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.

Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.

Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.

В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).

Для чего нужен электронный кошелек?

Все платежи в интернет-магазинах я совершаю только с виртуальной карты, прикрепленной к электронному кошельку, тем самым не указываю данные от основной карты.

Какой кошелек лучше выбрать?

Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:

Виды электронных кошельков

Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.

При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.

В России с 1 апреля 2021 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.

После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!

Как пополнять и выводить деньги?

Выводить денежные средства можно такими же способами за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Но какими именно способами можно пополнять и выводить деньги, зависит от выбранной платежной системы.

Рейтинг лучших электронных кошельков

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

официальный сайт: https://yoomoney.ru

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

Электронный кошелек ЮMoney (Юмани) – самый популярный сервис электронных платежей в России. Ранее сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, а в июле 2020 года компания Сбер (ранее СберБанк) выкупили его у Яндекса и объявили о ребрендинге, так сервис стал называться ЮMoney.

Сейчас у Юмани более 46 млн. пользователей, выпущено более 2 млн. пластиковых и более 19 млн. виртуальных карт. При оплате кошельком или картой действует кэшбэк баллы, которые можно тратить на покупки в интернет-магазинах. В кошельке можно купить и хранить разную валюту.

Источник

Рейтинг лучших электронных платежных систем (ЭПС) в 2021 году

Понятие платежной системы появилось в Америке, где в 1949 году была запущена первая массовая карточная платежная система под названием Diners Club.

В те времена интернета не было, что существенно замедляло процесс взаимодействия между продавцом и покупателем. Покупатель хотел купить товар быстро, а продавец хотел быть полностью уверен, что гарантированно получит от него оплату. 🚩

Функция платежных систем

Платежные системы взяли на себя роль посредника для расчетов между клиентами и торговыми точками.

Электронные платежные системы (ЭПС) являются подвидом платежных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети, например, Интернет.

Такие сервисы являются “центробанками” для самих себя, а также самостоятельно выполняют функции технического провайдера, надзорного и законодательного органа. Электронные деньги не нужно печатать, они не изнашиваются, их легко хранить и использовать. Они стали популярным решением для переводов между кошельками пользователей, а за счет возможности переводить средства анонимно используются офшорными компаниями по всему миру.

Будучи альтернативой расчетам с использованием наличных, платежные системы стали одним из базовых онлайн-сервисов, предоставляемых банками и другими финансовыми институтами.

В этой статье расскажем о лучших российских и международных электронных платежных системах: рейтинг лучших платформ, как они работают, как самому выбрать надежную платежную систему и какие преимущества и недостатки имеет данный способ взаиморасчетов пользователей в интернете.

Рейтинг ТОП 10 лучших платежные систем в России в 2021 году

Ниже вы найдете список лучших сервисов, а также таблицу с ссылками на сайт и другой информацией о ведущих электронных платежных системах, представленных в России. ✅

1. Payeer

Главная страница Payeer

Электронный кошелек PAYEER работает в 200+ странах, обслуживает 2,5+ млн пользователей, ежедневно в системе создаются 5000 новых аккаунтов. Сервис оказывает платежные услуги на основании лицензий, выданных Министерством экономики и коммуникаций Эстонии (MEAC) и Комиссией по финансовым услугам Вануату (VFSC).

Система позволяет совершать платежи по всему миру и доступна на русском, английском, испанском, французском и китайском языках. 👍

Сервис производит массовые выплаты через API на множество кошельков без ограничений, позволяет осуществлять переводы в рублях, евро, долларах и другой фиатной валюте без верификации аккаунта. Также у клиентов есть возможность выпустить бесплатную карту PAYEER MasterCard Platinum и выводить на нее средства без комиссии.

Способы оплаты: ЭПС, банковские карты, наличные деньги, терминалы оплаты, международные переводы, сотовая связь и другие.

Мобильное приложение PAYEER доступно для владельцев iOS и Android устройств.

2. Skrill

Главная страница Skrill

Платежная система Skrill была создана еще в 2001 году, но первые 10 лет называлась Moneybookers. В 2021 году у платформы миллионы пользователей со всего мира, которые с ее помощью отправляют и получают деньги, покупают и продают криптовалюту, привязывая к счету в системе свои банковские счета. Для этого необходимы только адрес электронной почты и пароль.

Что касается вывода то пользователи могут мгновенно выводить денежные средства со счета Skrill на банковский счет или снимать наличные через банкоматы. Skrill отличает отсутствие комиссионных сборов при переводе средств напрямую на банковский счет.

3. Advcash

Главная страница AdvCash

AdvCash — это платежная экосистема, позволяющая осуществлять глобальные расчеты на выгодных условиях.

Регистрация в системе — бесплатная, как и обслуживание счета. AdvCash предлагает мгновенные внутренние переводы и множество инструментов ввода и вывода средств с минимальными комиссиями.

Комиссии AdvCash на пополнение счета для Личного и Бизнес аккаунта

Вывод средств с платформы также можно осуществить разными способами. Для каждого способа предусмотрена разная комиссия.

Комиссии AdvCash на вывод средств для Личного и Бизнес аккаунта

Другие преимущества AdvCash:

4. Perfect Money

Главная страница Perfect Money

Платежная система Perfect Money с 2007 года позволяет пользователям производить моментальные платежи и финансовые операции в интернете. Perfect Money особенно популярна в России и странах СНГ. Сервис оперирует эквивалентами двух самых авторитетных мировых валют — евро и американского доллара.

Сервис создан с акцентом на безопасности платежей и максимальной защите личных данных пользователей. Вся информация о денежных потоках внутри системы конфиденциальна и защищена от других пользователей и государственных органов.

Автоматически после регистрации пользователю присваивается первый статус — Normal, открывающий доступ ко всему функционалу платформы. Привилегированный уровень ориентирован на обслуживание VIP-клиентов, которые имеют определенные преимущества работы с платформой: отсутствие ограничений по суммам операций, первоочередные транши и тд.

В рамках одного аккаунта каждый пользователь может создавать до 6 кошельков, а также прикреплять к нему аффилированные субаккаунты. Субаккаунт позволяет переводить и принимать электронные валюты и пополняется с основного счета без комиссии.

5. Epayments

Главная страница Epayments

Платежная система система Epayments работает с 2011 года и обслуживает более чем 500 000 пользователей из 100+ стран, сотрудничая с 1000+ компаниями со всего мира.

“Мы верим, что для электронных платежей не существует границ, и доказываем это своим клиентам”. Команда Epayments

С помощью платежной системы можно осуществлять переводы:

Подробнее о тарифах и лимитах ePayments — по ссылке.

Приоритетом работы платежной системы является безопасность клиентов. Поэтому разработчики ePayments заменили статический платежный пароль подтверждением транзакций с помощью SMS или push-сообщений.

6. WebMoney

Главная страница WebMoney

WebMoney — это международная система расчетов и среда для ведения бизнеса в сети.

Это одна из старейших и авторитетнейших ЭПС, созданная еще в 1998 году. За 22-летнюю историю компании ее клиентами стали более 40 млн человек.

В 2021 году через WebMoney совершается около 1/3 электронных расчетов в России, и кошельки системы используются в 35% всего русского сегмента интернета.

После регистрации в платежной системе пользователю автоматически присваивается низший аттестат — аноним. Чтобы получить доступ к полному функционалу сервиса, нужно пройти обязательную регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта и получить формальный аттестат.

Самый высший уровень — аттестат регистратора — позволяет аттестовать новых пользователей и проводить обменные операции.

Кроме этого сервис позволяет проводить платежи по протекции: сумма перевода блокируется в системе и зачисляется на счет пользователя только после ввода кода.

В настоящее время система WebMoney поддерживает несколько типов кошельков, на которые учитываются имущественные права на разные типы ценностей.

7. QIWI

Главная страница QIWI

Платежная система QIWI появилась на рынке в 2007 году и сейчас работает в 22 странах мира: России, Молдове, Казахстане, Беларуси, США и тд.

ЭПС обладает разветвленной сетью терминалов и традиционных пунктов приема платежей, предоставляет максимум возможностей для ввода и вывода средств и поэтому считается одним из самых удобных решений для проведения онлайн-расчетов. При помощи QIWI пользователи оплачивают коммуналку, штрафы, налоги, авиабилеты, туристические услуги и тд.

Чтобы создать QIWI кошелек, нужен только номер телефона.

Существенному продвижению ресурса посодействовал и выпуск кредитных карт с весьма привлекательными условиями. Банковская карта QIWIM — это бесплатное обслуживание, 100000 точек пополнения и единый баланс с кошельком.

Кроме этого, карту QIWI можно подключить к Apple Pay и оплачивать покупки
быстрее и безопаснее.

Пользоваться платформой можно через мобильное приложение, доступное для IOS и Android устройств.

8. ЮMoney (Яндекс.Деньги)

Главная страница ЮMoney (Яндекс.Деньги)

Электронная платежная система ЮMoney (Яндекс.Деньги) была создана в 2002 году российской поисковой системой Яндекс.

Сейчас в России насчитывается больше 30 млн зарегистрированных кошельков, и это одна из самых популярных ЭПС в нашей стране. И понятно почему: система ориентирована на взаиморасчеты в российских рублях. При помощи ЮMoney (Яндекс.Деньги) пользователи оплачивают коммунальные услуги, погашают кредиты, платят налоги и штрафы и совершают другие расчеты. ✅

Преимуществом данной ЭПС является наличие собственных виртуальных и пластиковых карт. Благодаря этому пользователю не нужно переводить деньги с кошелька на карту: пополнение баланса происходит автоматически.

Собственный платежный агрегатор Яндекс.Касса является лучшим в российском бизнесе: с его помощью обслуживается большинство отечественных сайтов. А с недавнего времени Яндекс.Касса подключена и к популярному китайскому сайту AliExpress.

Система предполагает несколько пользовательских уровней, основанных на степенях идентификации. При полной верификации аккаунта пользователь получает максимальное количество возможностей.

9. Paypal

Главная страница Paypal

PayPal запустили в 1998 году в Калифорнии. С октября 2002 года является подразделением компании eBay. Сейчас сервисом пользуются более 200+ млн человек из 202 стран.

Регистрация аккаунта на PayPal бесплатная. Сервис обрабатывает 25 основных валют и позволяет отправлять и получать платежи, где бы вы ни находились.

Совершать операции в системе можно с помощью электронного адреса и пароля, не вводя данные банковской карты. Функция One Touch позволяет проводить оплаты можно еще быстрее с помощью, оставаясь в системе и оплачивая заказы без ввода пароля.

Именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Более того, практически все виртуальные аукционы принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

PayPal позволяет подключить услугу Возврат товара бесплатно. Оплачивая покупки через PayPal, пользователь может вернуть товар в интернет-магазин продавцу и возместить стоимость обратной доставки.

Пользователю достаточно открыть всего один счет (личный или корпоративный), и совершать покупки на тысячах сайтов по всему миру и отправлять денежные переводы практически из любой точки планеты. При этом при отправке денежных переводов в рублях с остатка на счете PayPal друзьям и родным по России комиссия не взимается.

10. Western Union

Главная страница Western Union

Western Union позволяет переводить деньги онлайн и в отделениях (в России — более 39 000 отделений партнеров от Москвы до Владивостока). Осуществлять денежные перевод можно 24/7 с помощью мобильного приложения.

Western Union сотрудничает с 17 операторами мобильной связи в 13 странах и обрабатывает международные денежные переводы на мобильные кошельки из США и Европы.

✅ Лучшие платежные системы в России в 2021 году

Международные платежные системы

Если вы часто путешествуете и выезжающему за пределы России, то для удобства вам лучше иметь не менее двух карт разных платежных систем, имеющих международный статус. Это расширит ваши возможности и обеспечит точный, оперативный и экономичный поток операций.

✅ ТОП лучших международных платежных систем 2021:

Виды электронных платежных систем

Какие электронные платежные системы существуют на сегодняшний день?
Чаще всего используется классификация, в основе которой лежат разные способы внесения денежных средств на счет кошелька.

Кредитные

Кредитные ЭПС представляют собой компании, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Такие сервисы отличают надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования. Это достигается за счет шифрования сообщений и цифровых подписей.

Главная особенность таких сервисов в том, что прежде всего заключается договор, и только потом производится оплата или перевод денег. Для проведения операций пользователю необходимо подтвердить кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Примеры кредитных ЭПС: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual и другие.

Дебетовые

Электронный чек — это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи используется электронная.

Переводы и операции с помощью дебетовых систем платежей доступны только после пополнения счета.

Дебетовые платежные системы в РФ:

Как работают ЭПС

Как устроены электронные платежные системы и о каких особенностях их работы важно знать?

Принцип функционирования таких сервисов аналогичен с привычными безналичными операциями. У пользователя есть персональный счет, по которому он проводит расчеты с контрагентами, а также осуществляет переводы между собственными кошельками.

Как работает ЭПС

Схема работы ЭПС:

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Таким образом, основные элементы сделки:

Платежные системы зарабатывают на комиссиях. Например, Webmoney взимает 0,8% с каждой операции пользователя.

Как самому выбрать платежную систему

А сейчас — внимание: будем разбираться, какую платежную систему выбрать и на что в первую очередь обращать внимание.

Как выбрать платежную систему

✅ 8 базовых принципов, которые нужно учитывать при выборе платежной системы.

География работы

Прежде всего, убедитесь в том, что интересующая вас платежная система работает в странах, с которыми вы планируете работать.

История

Важно ознакомиться с историей появления платежной системы: год создания, команда, цели и перспективы. Чем дольше сервис работает на рынке, чем больше у него клиентов и чем опытнее команда, работавшая над его созданием и развитием, тем выше уровень доверия к нему со стороны пользователей.

Безопасность

Гарантия безопасности и защиты платежей — первое, о чем должны позаботиться разработчики платежной системы.

Безопасность для клиентов платежные системы обеспечивают при помощи:

Также используется верификация аккаунта в несколько этапов: логин, пароль, смс-сообщение или звонок на прикрепленный номер.

Обновления ПО помогают защитить устройства пользователей и их данные.

Наличие лицензии

Правовое регулирование и наличие лицензии — важный критерий, который стоит учитывать при выборе подобного сервиса. ✅

Платежные системы находятся под строгим контролем со стороны государственных органов, так как неконтролируемая деятельность может нанести вред традиционной финансовой системе. Поэтому деятельность электронных платежных систем относится к лицензируемым видам деятельности.

Минимальные требования для получения лицензии в большинстве стран ЕС:

Наиболее популярные страны-регуляторы:

Лимиты

Поддерживаемые валюты

Чем шире список поддерживаемых системой валют, тем больше у пользователя возможностей для денежных манипуляций. Поэтому проверьте, поддерживает ли платежная система те валюты, с которыми вы планируете работать.

Комиссии

Узнайте, сколько денег система будет взимать с каждой вашей транзакции. Внимательно прочитайте документацию: порой сервисы “грешат” скрытыми комиссиями. Также важна логика работы платежки: это агрегатор или прямой платежный шлюз? От этого напрямую зависит, откуда вы впоследствии будете выводить деньги.

Отзывы

Чем полезны отзывы при выборе платежной системы? Как минимум тем, что вы будете застрахованы от ошибок, которые совершили другие пользователи. Личный опыт и советы реальных пользователей помогут вам сложить первоначальное мнение о работе системы и понять, подходит ли она для ваших целей или нет.

Кроме всего, важно обращать внимание на условия вывода средств. Перед тем, как переводить деньги, убедитесь, что система позволяет обналичивать средства в вашем регионе.

Перспективы развития платежных систем

По прогнозам компании Worldpay, электронные кошельки займут лидирующее положение на рынке электронной коммерции, увеличив долю с 21,7 % в 2014 году до 27,6 % в 2021.

В настоящее время в России развитие платежных систем, в том числе международных, идет достаточно высокими темпами. С незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой другие иностранные и отечественные ЭПС.

Отличием электронных платежных систем является то, что в качестве расчетной единицы выступают не реальные деньги, а виртуальные валюты.

Это создает определенную проблему для понимания их функционирования, что отпугивает многих пользователей. На самом деле, в использовании платежных систем нет ничего сложного: специальные знания и умениях при работе с ЭПС не требуются.

Преимущества и недостатки

Использование электронных платежных систем как для бизнес, так и для повседневных задач имеет свои плюсы и минусы. Удобство, простота, выгода, надежность с одной стороны и риски, связанные с отсутствием контроля и возможным хищением личной информации. Но, как правило, проблемы при использовании с ЭПС чаще всего возникают из-за недостаточной информированности и невнимательности пользователей.

Заключение

Глобализация затронула практически все отрасли нашей жизни. И если раньше безналичные расчеты были чем-то очень узкоспециализированным и не ассоциировались с повседневной жизнью, то теперь платежными системами ежедневно пользуются миллионы людей по всему миру. ✅

Конкуренция в сфере e-коммерции растет, и благодаря соперничеству электронные платежные системы постоянно развиваются : предлагают разные варианты ввода и вывода, расширяют список поддерживаемых валют, внедряют новые средства защиты.

Большинство проблем в использовании платежных систем связано с неграмотностью или невнимательностью самих пользователей. Поэтому прежде, чем заводить деньги на ту или иную платформу, выполните несколько действий, которые обезопасят ваши средства :

Источник