рефинансирование кредита на 7 лет в каком банке можно

Рефинансирование кредитов в банках Москвы

Дата обновления информации: 15.11.2021

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Как рефинансировать военную ипотеку в ПСБ

Рефинансирование кредита в Москве – преимущества

В банках Москвы с помощью рефинансирования можно объединить потребительские и другие кредиты: ипотечный, под залог ПТС, автокредит. На более выгодные условия могут рассчитывать пенсионеры, заемщики с договором под залог или с поручителем, а также клиенты банка, получающие в нем заработную плату.

Сильные стороны перекредитования потребительских и иных кредитов под меньший процент:

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому как и при взятии кредитной карточки требования к заемщику соответствующие:

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Москва может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Рефинансирование потребительских кредитов – почему банк может отказать

Нередко граждане Москвы, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

По нашей информации, сегодня в Москве наибольшие шансы одобрения рефинансирования потребительских кредитов у банка Открытие – Кредит наличными от 5,5% на любые цели и рефинансирование: ежегодная процентная ставка от 5,5% до 13,7% годовых, размер кредита от 50 000 до 5 000 000 рублей, период выдачи от 24 до 60 месяцев.

Источник

Рефинансирование кредитов в Москве

Рефинансирование кредита в Москве предлагают многие банки, в последнее время эта финансовая услуга стала особо востребованной среди заемщиков. Благодаря ей можно существенно уменьшить переплату, изменить платежный график, объединить несколько кредитов. Самое главное — выбрать банк с лучшими условиями.

Статьи о рефинансировании

Отзывы о рефинансировании

Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30%. Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее.

Отказывают по не понятным мне причинам. Хотели рефинансировать кредит, программа там какая то дебильная все пропустила, просидела пол дня, потом привезите это, привезите то. Привезла и отказ!! Идиотский банк с навязчивыми звонками и рекламой.

Вранье под 8.9%, это маркетинговый ход, по факту совсем другие условия и требования. Хотя по всем параметрам я подходила.

Сервис у Альфа Банка «на высоте». Категорически не рекомендую! Чистой воды обман и развод. В 2019 году банк предложил заменить кредитную карту на карту с кэшбэком 3%, естественно с существенно большей комиссией. Согласился отдал старую карту, получил новую. Показать полностью

Это воровская контора! Весной этого года потребку оформлял! 15000, копейки по сегодняшнему дню, так эти кидалы решили что я заранее обязан внести взнос за обслуживание карты! Немного немало 1467 деревянных. На вопрос с каких пор за невыполненную услугу взимает. Показать полностью

Не верьте указанным процентам. Даже если вы клиент ВТБ и у вас есть страхование жизни и здоровья, процент будет от 10 + страховка.

Портал Бробанк.ру сделал все, чтобы вы смогли выбрать лучшую кредитную программу и провести рефинансирование в Москве на выгодных условиях. На страницах сайта собраны все предложения в городе, и по каждому указаны все условия проведения перекредитования. Остается только изучить программы и подать заявку на лучший вариант.

Суть рефинансирования

Это кредит целевого типа, средства от оформления направляются на закрытие ссуд заемщика, которые открыты в другом банке. По итогу сделки прежние долги закрываются досрочно, клиент заключает договор с новым банком и будет должен теперь ему.

Когда услуга появилась на рынке, она не пользовалась спросом, но постепенно заемщики “распробовали” удобную опцию, в итоге она появилась практически во всех банках столицы. Рефинансирование потребительских кредитов других банков в Москве поставлено на поток, ежедневно банки проводят тысячи сделок.

Зачем проводить перекредитование:

Перекредитование может решать как одну, так и сразу несколько задач. Например, можно объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить срок кредитования.

Кто сможет рефинансировать потребительский кредит в Москве

Услуга доступна только качественным заемщикам. Делом в том, что банки в рамках такой программы выдают приличную сумму и устанавливают самый низкий процент. Именно за счет минимальной ставки они и переманивают заемщиков из других организаций. И это должны быть благонадежные клиенты, которые будут приносить прибыль.

Требования к заемщику:

Если вы ищите, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов без справок, то на столичном рынке такое предложение — большая редкость. Обычно сделки сопровождаются сбором приличного пакета документов.

В каком банке можно сделать рефинансирование

Практически все банки, выдающие гражданам потребительские кредиты, включили в свои линейки и программы перекредитования. Так что, ассортимент предложений приличный, поэтому проблема выбора появляется у многих.

Выбирая, где рефинансировать кредит в Москве или любом другом городе, смотрите на следующие важные аспекты:

В последнее время банки без проблем позволяют перекрывать до 5 кредитных договоров. И многие даже готовы выдать клиенту наличные сверх требуемой суммы.

Какие банки рефинансируют кредиты других банков в Москве, примеры самых популярных программ:

Если вы ищите, какие банки делают рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов, рассмотрите предложение Альфа-Банка. Он 2-НДФЛ не требует.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Москве

Рефинансирование кредита в разных банках проходит по идентичному сценарию. И все финансовые организации позволяют направить запрос на перекредитование через интернет. Такой метод упрощает оформление и делает его более быстрым. Схема получения ссуды в этом случае будет такой:

Многие банки, предлагающие рефинансирование потребительских кредитов в Москве, выдают заемщикам по их желанию дополнительные суммы. Например, на закрытие долгов нужно было 500000, но новый кредит оформляется на 650000, оставшиеся 150000 заемщик получает как нецелевую наличную ссуду.

После совершения сделки про прежние кредиты можно забыть. Теперь заемщик должен новому банку, от которого получает обновленный график платежей. И теперь ссуда будет более выгодной и удобной.

Источник

Рефинансирование кредита онлайн под более низкий процент

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения долга в другом банке, но с более выгодными условиями. При перекредитовании требования к заёмщику такие же, как при потребительском кредите: гражданин 18-70 лет (пределы могут меняться), имеющий стабильный источник доходов и удовлетворительную кредитную историю. Найдите лучший вариант 2021 года и подайте онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков.

Дата обновления информации: 15.11.2021

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Как рефинансировать военную ипотеку в ПСБ

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Плюсы:

Минусы:

Что нужно для рефинансирования кредита без отказа?

Услуга рефинансирования кредитов других банков для физических лиц имеет схожие требования к клиентам, что и при взятии кредитной карточки или оформлении иного кредитования:

Важные рекомендации

Банки с программой рефинансирования предлагают объединить кредиты наличными и иные: автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

Источник

Выгодное рефинансирование кредитов

Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%

Онлайн-заявка на рефинансирование

Заполните заявку

Проверим

Закроем кредиты

Все сделаем за вас

Рассчитайте ваш кредит

Хочу кредит на срок

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Как работает рефинансирование на примере

Почему рефинансировать кредиты в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить кредит не только на погашение задолженности в других банках — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Источник

Рефинансирование кредитов

Сервис Бробанк собрал лучшие предложения банков России по рефинансированию кредитов с самыми выгодными условиями. Сравните тарифы, отзывы, требования каждого банка и рассчитайте онлайн условия у нового банка-кредитора. При перекредитовании вы не только сэкономите на переплате по процентам, но и сможете снизить текущую нагрузку, если рефинансируете кредит на более длительный срок.

Доступно:

Лучшие предложения

Статьи о рефинанировании кредитов

Отзывы о рефинансировании

Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30%. Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее.

Отказывают по не понятным мне причинам. Хотели рефинансировать кредит, программа там какая то дебильная все пропустила, просидела пол дня, потом привезите это, привезите то. Привезла и отказ!! Идиотский банк с навязчивыми звонками и рекламой.

Вранье под 8.9%, это маркетинговый ход, по факту совсем другие условия и требования. Хотя по всем параметрам я подходила.

Сервис у Альфа Банка «на высоте». Категорически не рекомендую! Чистой воды обман и развод. В 2019 году банк предложил заменить кредитную карту на карту с кэшбэком 3%, естественно с существенно большей комиссией. Согласился отдал старую карту, получил новую. Показать полностью

Это воровская контора! Весной этого года потребку оформлял! 15000, копейки по сегодняшнему дню, так эти кидалы решили что я заранее обязан внести взнос за обслуживание карты! Немного немало 1467 деревянных. На вопрос с каких пор за невыполненную услугу взимает. Показать полностью

Не верьте указанным процентам. Даже если вы клиент ВТБ и у вас есть страхование жизни и здоровья, процент будет от 10 + страховка.

Когда ставки по кредитам снижаются, а банки предлагают все новые и новые выгоды для заемщика, соблазн сменить условия по действующим кредитам слишком высок. Некоторые банки учитывают стремление клиентов к экономии по уже взятым займам, поэтому предлагают программы рефинансирования. Финансовый эксперт Клавдия Трескова сравнила предложения по рефинансированию кредитов нескольких десятков российских банков и составила рейтинг для Бробанка.

Какие кредиты можно перекредитовать

Можно рефинансировать любой кредитный продукт от ипотеки и автокредита, до кредитных карт и микрозаймов в МФО. Но в большинстве случаев банки заранее прописывают, какие кредиты они готовы перекредитовать. Некоторые не работают с залоговыми программами, другие объединяют только однотипные продукты, к примеру, несколько кредитных карт разных банков.

Объединение нескольких кредитов в один – одно из основных преимуществ рефинансирования, которое привлекает клиентов. Если заемщик брал ипотеку в одном банке, автокредит в другом, а кредитную карту в третьем, путаница в датах платежа и суммах неизбежна. Поэтому единый платеж по всем обязательствам сразу становится выходом для таких клиентов.

Некоторые кредиторы устанавливают ограничения не только по типу объединяемых кредитов, но и по другим параметрам:

Например, банк может отказать в объединении кредитов, сумма задолженности по которым меньше 50 000 рублей, а срок от даты выдачи или до окончания выплат меньше 3 месяцев.

Ограничения банков при рефинансировании могут касаться не только первоначальных кредитов, но и самого заемщика и его финансовой дисциплины. Банки могут устанавливать условия по:

Любые ограничения, которые устанавливает банк-кредитор, указывают в программе рефинансирования либо с ними ознакомит сотрудник при оформлении заявки на рефинансирование.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Рефинансирование по более выгодной ставке или для объединения нескольких кредитов в один – выгодно заемщику. Но и новому банку-кредитору это выгодно. Таким способом компания получает новых заемщиков и расширяет клиентскую базу, которой можно предложить множество других продуктов – смс-сервис, интернет-банк, ведение счета, страхование. Со временем клиенты могут перейти из разряда заемщиков в категорию вкладчиков, открыть брокерский счет или ОМС.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов для заемщика:

Если не уделить расчетам должного внимания, на рефинансировании можно не сэкономить деньги, а потерять. Например, в затраты обязательно следует внести расходы на переоформление документов, только с их учетом можно оценить реальную выгоду от перекредитования.

Как провести рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование кредита состоит из 4 этапов:

Если соблюсти порядок и не пропустить ни один из этапов, получится сэкономить деньги.

Поиск данных по действующему кредиту

Чтобы получить одобрение рефинансирования банки запрашивают копию кредитного договора по первоначальному кредиту, поэтому документ необходимо найти. Если договоров несколько, понадобятся все.

Некоторым банкам не нужны ни оригиналы, ни копии действующих договоров. Они готовы воспользоваться реквизитами, которые указаны в интернет-банке заемщика. Но бумажные версии нужны самому заемщику, чтобы подсчитать и оценить возможную выгоду от перекредитования.

В каждом договоре отыщите страницу с графиком выплат и текущий месяц. Суммируйте данные из столбца с процентами по кредиту, которые осталось заплатить. Или сложите уже уплаченные проценты и вычтите полученный результат из общей суммы процентов, которая указана внизу столбца. Если договор найти не удалось, обратитесь в банк и попросите копию. Данные по кредиту можно отыскать также в личном кабинете интернет-банка или у специалиста банка-кредитора.

Добавьте к полученным затратам платежи:

Если ставки по аналогичным кредитным продуктам упали по рынку очень сильно, в первую очередь за снижением процента можно обратиться к своему кредитору. Возможно, банк пойдет навстречу и снизит ставку, тогда не придется искать нового кредитора. Однако такие ситуации встречаются не так часто, в основном заемщики проходят процедуру рефинансирования в другом банке.

Выбор нового кредитора

Поиск нового банка-кредитора начните с ответа на вопросы:

Если в 5 пункте возникли несостыковки, потребуется расширить круг поиска подходящих банков. Начните анализ предложений с того банка, куда поступает заработная плата или с которым уже был успешный опыт сотрудничества. Если наиболее выгодные программы предлагает банк, в который никогда не обращались, постарайтесь доказать свою финансовую стабильность и дисциплинированность.

Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы и спрашивать о дополнительных затратах. До того как подписан договор, даже если уже и одобрена заявка, можно отказаться от рефинансирования. В большинстве банков предварительное решение действует около 30, реже 60 дней. Этот срок можно использовать для продолжения поиска другого предложения или более подробного изучения условий этого кредитора.

Расчет выгоды от перекредитования

Подсчитать выгоду от рефинансирования удобнее с помощью специального калькулятора. Можно выставить в настройках два варианта:

При подсчетах учитывайте процентную ставку из предодобренной заявки, а не ту, которая указана в рекламном предложении. Самые лучшие условия банки одобряют далеко не всем потенциальным заемщикам. Обычно это клиенты с идеальной кредитной историей, которые получают заработную плату или пенсию внутри банка.

Добавьте к полученным расчетам расходы на страховку, обслуживание счета, выпуск карты и другие платные услуги у нового кредитора. Обратите внимание на дополнительные правила и ограничения, установленные кредитором. Некоторые банки устанавливают клиентам две процентные ставки:

Таким способом банки страхуются от того, чтобы заемщик не потратил деньги, которые выданы для рефинансирования долгов у других кредиторов. Иногда встречается и другой вариант – заемщику устанавливают определенный период в 2-3 месяца с льготной ставкой кредитования, а при нарушении условий, ее повышают.

Некоторые банки самостоятельно переводят средства бывшим кредиторам. Это наиболее удачный вариант, как для заемщика, так и для банка. У клиента не возникнет соблазн потратить деньги не по назначению, а новый кредитор будет уверен в цели расходования. Заемщику останется только написать заявление у бывших кредиторов на полное погашение долгов.

Подача заявки на рефинансирование

После изучения всех условий нового банка кредитора и выбора 2-3 наиболее подходящих, можно подавать запрос на рефинансирование. Рассылать слишком много заявок одновременно не следует – это может негативно сказать на кредитном рейтинге заемщика.

У каждого банка своя система анализа клиентов, но если очередной специалист финансового учреждения увидит 5 отклоненных заявок, он предпочтет отказать от сотрудничества. Поэтому так важно изучать предложения банков и сравнивать их между собой на предварительном этапе.

После получения одобрения, сравните процентные ставки и остальные условия, которые предложил кредитор. Учитывайте дополнительные комиссии и затраты, связанные с обслуживанием в банке. Изучите типовой договор, как правило, такой документ размещен в свободном доступе на сайте банка. Если все понятно и условия подходят, собирайте документы и проводите рефинансирование.

Критерии составления рейтинга

Рейтинг программ рефинансирования, который составлен для Бробанка, основан на 3 критериях одновременно:

Программы рефинансирования – это целевые кредиты. Полученные деньги необходимо использовать для погашения кредитов, под которые они были выданы. Некоторые банки из составленного рейтинга переводят суммы напрямую бывшим кредиторам. Такой вариант сотрудничества наиболее безопасный для всех сторон. Поэтому, если по всем остальным условиям программа подходит, выбирайте ее.

В большинстве банков одобряют определенную сумму при рефинансировании сверх накопленных долгов. Такая опция полезна для тех заемщиков, которым необходимы деньги для решения текущих финансовых задач. Но если срочности нет, лучше отказаться от предложения, потому что в этом случае не удастся сэкономить на переплате.

Топ-10 программ рефинансирования кредитов, выданных в другом банке

Перечень 10 банков РФ, которые рефинансируют кредиты, выданные в другом банке:

Наименование банка	Процентная ставка, минимум	Максимальный срок	Максимальная сумма
Уралсиб	5.5%	7 лет	2 млн рублей
Газпромбанк	5.5%	7 лет	5 млн рублей
Россельхозбанк	5.7%	7 лет	5 млн рублей
ВТБ	6.4%	7 лет	5 млн рублей
УБРиР	8,99%	10 лет	5 млн рублей
Альфа-банк	6.5%	7 лет	3 млн рублей
Росбанк	5.9%	7 лет	3 млн рублей
МТС банк	6.9%	5 лет	5 млн рублей
СКБ банк	6.1%	5 лет	1.5 млн рублей
Почта банк	5.9%	5 лет	4 млн рублей

В таблице приведены минимальные ставки, от которых готовы кредитовать в банке. Но не всем заемщикам утвердят ее. Каждого потенциального клиента рассматривают в индивидуальном порядке. Предварительная процентная ставка, которую готовы предложить заемщику укажут в предодобренном решении, в ответ на заявку на рефинансирование.

Уралсиб

В Уралсибе рефинансируют кредиты по ставке от 5,5% годовых. Остальные условия:

Банк работает с заемщиками на основании:

Сумму рефинансирования переводят на счет в бывшем банке-кредиторе.

Оформление документов по рефинансированию происходит за одно посещение офиса компании, если подана и одобрена онлайн-заявка. Срок рассмотрения документов и вынесения решения от 1 до 3 дней.

Газпромбанк

В Газпромбанке готовы одобрить рефинансирование кредитов по ставке от 5,5% годовых. Остальные условия:

Банк работает с заемщиками на основании:

Для сумм до 300 000 рублей можно не предоставлять подтверждение доходов и трудоустройство. Сумму для рефинансирование зачисляют заемщику на счет в Газпромбанке.

Подать заявку на рефинансирование можно онлайн. Рассмотрение длится от 1 до 5 дней. Для оформления договора потребуется подойти в отделение банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке несколько программ рефинансирования кредитов. По акции на «Кредит Юбилейный» можно получить одни из самых выгодных условий для перекредитования:

Банк одобряет рефинансирование кредитов заемщикам на основании:

Сумму рефинансирования Россельхозбанк перечисляет на счет в бывшем банке-кредиторе.

При рефинансировании Россельхозбанк готов учитывать доходы не только заемщиков, но и созаемщиков.

Банк ВТБ рефинансирует кредиты на таких условиях:

Банк работает с заемщиками на основании:

При запросе суммы рефинансирования от 500 000 рублей необходима копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в ВТБ необходимо предоставить реквизиты счетов в бывших банках-кредиторах.

Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. При запросе дополнительной суммы, ее зачислят на карту ВТБ.

Если ВТБ отказал в рефинансировании повторную заявку можно подать через 3 месяца. Предварительное решение приходит в течение нескольких минут по онлайн-заявке. Одобренная заявка действительна 60 дней. Для оформления договора рефинансирования потребуется подойти в офис банка с пакетом документов.

УБРиР

Рефинансирование кредитов в УБРИР возможно при соблюдении нескольких условий:

Банк работает с заемщиками на основании:

Оригиналы действующих кредитных договоров не обязательны.

При сумме рефинансирования до 1,5 млн рублей, которая вся будет направлена на погашение накопленной задолженности, можно не подтверждать доход. Деньги зачисляют на карту УБРиР.

Предварительное решение УБРИР можно получить онлайн. Оформить договор на рефинансирование можно в любом офисе банка.

Альфа-банк

В Альфа-банке рефинансируют кредиты на таких условиях:

Банк работает с заемщиками на основании:

Альфа-банку не нужны действующие кредитные договора или справки об отсутствии задолженности. Деньги на рефинансирование переводят напрямую в банки-кредиторы. Если одобрена сумма сверх перекредитуемых долгов, ее выдадут в кассе наличными.

Подать заявку на рефинансирование кредита в Альфа-банк можно дистанционно. Оформить договор можно в офисе банка или у выездного специалиста банка по указанному адресу.

Росбанк

При рефинансировании кредитов в Росбанке проверяют соблюдение таких условий:

Банк работает с заемщиками на основании:

Росбанк самостоятельно переводит суммы бывшим кредиторам. Заемщику только потребуется написать заявление о досрочном погашении кредитов.

Обратиться с заявкой на рефинансирование кредита в Росбанке можно дистанционно. Но для оформления договора придется посетить офис лично.

МТС банк

В МТС банке рефинансируют кредиты на таких условиях:

Банк работает с заемщиками на основании:

Заемщик самостоятельно закрывает долги перед бывшими кредиторами. После этого он информирует МТС банк.

Обратиться с заявкой на рефинансирование кредитов можно дистанционно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня. Получить одобренную сумму можно в офисах банка или личном кабинете, если счета уже были открыты в МТС-банке.

СКБ банк

СКБ-банк рефинансирует кредиты на таких условиях:

Банк работает с заемщиками на основании:

СКБ-банк самостоятельно переводит суммы для погашения долгов перед бывшими банками-кредиторами.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование можно дистанционно. Ответ банка придет в срок от 15 минут до 2 дней. Одобренная заявка действительна до 30 дней.

Почта банк

В Почта банке можно рефинансировать кредит на таких условиях:

Банк работает с заемщиками на основании:

Одобренную сумму рефинансирования зачислят на карточный счет в Почта банке. Клиент самостоятельно погашает долги и предоставляет подтверждения об этом.

Для увеличения суммы рефинансирования допускается привлечение двоих созаемщиков..

Сравнение программ рефинансирования по максимальной сумме

Самые крупные суммы 5 млн рублей доступны при рефинансировании кредитов в 4 банках из предложенного рейтинга:

Сравним остальные условия программ рефинансирования:

Условие	Газпромбанк	ВТБ	УБРИР	МТС банк
Минимальная ставка	5,5%	6,4%	8,99%	6,9%
Срок до	7 лет	7 лет	10 лет	5 лет
Возраст заемщика	20-70 лет	21-70 лет	19-75 лет	20-70 лет
Повышение ставки при отказе от личного страхования	6-7%	4-10%	5%	3-4%

По всем программам заемщик может получить одобрение банка на дополнительную сумму сверх рефинансируемой задолженности.

Если крупная сумма кредитования решающий фактор, обратитесь в 2 или 3 банка из рейтинга. Сравните условия, которые предложат кредиторы и останавливайтесь на более подходящих. Обратите снимание, что самое значительное повышение ставки по кредиту при отказе от личного страхования в Газпромбанке и ВТБ.

Сравнение программ рефинансирования по максимальному возрастному диапазону заемщика

Не все банки готовы сотрудничать с заемщиками молодого возраста или с пенсионерами. Некоторые вообще устанавливают границу на уровне от 23-25 лет до 60-65 лет. Наиболее лояльные условия из представленного рейтинга предоставляют в УБРИР и МТС-банке.

Также нет ограничений по максимальному возрасту у Альфа-банка и Почта банка, при нижней границе от 18 лет. Отсутствие конкретного предела условный плюс, эти банки будут рассматривать кандидатуру каждого потенциального заемщика в индивидуальном порядке. При этом клиенты старше 70 лет хотя бы смогут подать заявку и узнать ответ, в то время как у большинства других кредиторов запрос отклонят сразу.

Сравним остальные условия программ рефинансирования:

Условие	МТС банк	УБРИР
Минимальная ставка	6.9%	8,99%
Срок до	5 лет	10 лет
Возраст заемщика	20-70 лет	19-75 лет
Повышение ставки при отказе от личного страхования	3-4%	5%

Всем потенциальным заемщикам предпенсионного возраста необходимо учесть, что 75 лет должно быть не к моменту подачи заявки на рефинансирование, а к дате погашения. Поэтому, если подавать заявку в УБРИР банк на кредитование сроком 10 лет, клиенту должно быть не больше 65 лет.

Слишком молодые и пожилые заемщики – риск для банка, поэтому отказ от страховки может стать препятствием к одобрению рефинансирования. Если привлечь поручителя, созаемщика или оформить залог, можно убедить кредитора в установлении более низкой процентной ставки.

Требования к заемщикам

При подаче заявки на рефинансирование кредита проверьте соответствие по нескольким параметрам:

Банк-кредитор проверит кредитную историю будущего заемщика. При этом не важно – указывает ли кредитор в требованиях наличие идеальной кредитной истории или нет. Если на момент подачи заявки на рефинансирование допущена текущая просрочка, в выдаче займа могут отказать. Поэтому проверьте заранее, чтобы не было никаких нарушений, когда подаете запрос в новый банк-кредитор.

Документы для рефинансирования кредита

При рефинансировании кредита банки запрашивают:

Если при рефинансировании кредита объединяют ипотеку или автокредит, понадобятся все документы с правом собственности, а также заключения оценщика.

Полный перечень документов можно уточнить при подаче заявки на рефинансирование или после получения одобрения.

Когда рефинансирование целесообразно

Провести рефинансирование желательно, если:

Не обязательно совпадение всех пунктов одновременно. Некоторым достаточно выполнения только одного из них. Но если с помощью рефинансирования можно решить сразу 2 или 3 задачи, лучше отыскать наиболее подходящую программу.

Как избежать отказа у нового кредитора

Отказать в рефинансировании кредита могут по нескольким причинам:

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансировании кредита, подготовьтесь к обращению в банк:

Дисциплинированным заемщикам с высокими доходами в большинстве банков одобрят заявку на рефинансирование кредитов.

Альтернативы рефинансированию

Рефинансирование кредита часто используют для снижения текущей финансовой нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа. Но это не единственный вариант для заемщика. Добиться того же можно при помощи:

Реструктуризацию кредита проводит действующий банк заемщика. Клиенту могут продлить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по нескольким очередным выплатам. Какой вариант предложат в конкретном банке, зависит от многих факторов. Все вопросы кредитор с заемщиком решают в индивидуальном порядке.

Реструктуризация менее выгодна, чем рефинансирование, потому что итоговая переплата увеличивается. Так происходит, потому что клиент платит проценты более продолжительное время, чем при первоначальных условиях.

Кредитные каникулы подразумевают пропуск нескольких очередных платежей. Получить кредитные каникулы можно только определенным категориям заемщиков при выполнении ряда условий. Хотя некоторые банки делают такую услугу доступной любым заемщикам, за определенную плату или при подключении специальной опции. Подробнее о кредитных каникулах, читайте в отдельной статье.

Для изменения первоначальных условий с помощью реструктуризации и кредитных каникул потребуются веские причины – в первую очередь ухудшение финансового положения. Для проведения рефинансирования заемщику не нужны никакие поводы, кроме желания и готовности нового банка-кредитора.

Потребительский кредит можно использовать для погашения долга по другому кредиту. Но не факт, что новый банк-кредитор одобрит заявку заемщику, которому уже выдан один или несколько займов. Если найдете предложение, которое выгоднее по условиям, чем действующий кредит, и получите одобрение заявки, есть смысл в получении нового займа для погашения действующего.

Источник