рефинансирование ипотеки лучшие предложения 2021 для физических лиц
Лучшие программы по рефинансированию ипотеки в октябре 2021 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования
Чтобы оценить возможную выгоду от рефинансирования, нужно рассмотреть и сравнить все условия нового займа. При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас команда портала Выберу.ру подготовила ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля (на 01.10.21 г.).
При сравнении мы учли следующие критерии:
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект, который позволит упростить процедуру рефинансирования ипотеки и ускорит получение нужных для этого документов, говорится на сайте ФАС.
По данным ведомства, законопроект разработан из-за роста числа жалоб россиян на то, что банки затягивают сроки предоставления документов для погашения ипотеки. «В частности, законопроектом предлагается установить срок не более 5 календарных дней для предоставления заемщику информации о размере задолженности на планируемую дату погашения ипотечного кредита», — говорится в сообщении.
Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение процедуры, можно подать заявку в разные банки, а затем рассмотреть предложенные и сделать выбор.
Рефинансирование ипотеки в 2021 году — лучшие предложения
Рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на бюджет за счет оформления нового предложения с лучшими условиями. Где лучше сделать рефинансирование ипотеки? Мы собрали рейтинг ссуд, которые помогут удачно изменить основные параметры.
Условия самой выгодной ипотеки
При выборе нового кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Потому что улучшить ссуду можно также с помощью:
Обеспечением чаще всего выступает залог недвижимости. Если это квартира, на которую брались деньги, то с нее вначале нужно снять обременение после выплаты долга, а затем оформить в качестве нового залога. Если есть другая недвижимость в собственности, то она будет лучшим претендентом для залога.
Почти все банки выдвигают одинаковые условия к первоначальному долгу:
Подробные условия кредитования зависят от кредитно-финансовой организации. Однако требования к клиентам почти у всех банков совпадают. Возраст от 21 года до 75 лет. Также нужен обязательный стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев.
Преимущества и недостатки перекредитования
К плюсам можно отнести следующие пункты:
Есть и некоторые минусы у рефинансирования ипотеки. Например, не всегда можно выиграть существенную сумму от перехода в другой банк или на другой тариф. Иногда разница в сумме несущественная, зато затрачено много времени на ожидание ответа от банка и на оформление бумаг.
Нужно иметь в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы на оформление новых документов.
Также после рефинансирования трудно, а иногда и невозможно получить имущественный налоговый вычет.
Мы изучили условия рефинансирования всех крупных банков страны. Чтобы не искать информацию самостоятельно, можно ознакомиться с таблицей, приведенной ниже. Там собраны предложения с лучшими условиями рефинансирования ипотеки.
| Банк | Процентная ставка | Максимальная сумма | Срок кредитования |
| ВТБ | от 7,8% | до 30 миллионов рублей | до 30 лет |
| Райффайзенбанк | от 8,19% | до 26 миллионов рублей | до 30 лет |
| Россельхозбанк | от 9,2% | до 20 миллионов рублей | до 30 лет |
| Альфа-Банк | от 8,29% | до 50 миллионов рублей | до 30 лет |
| Сбербанк | от 7,9% | до 7 миллионов рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | от 8,8% | до 45 миллионов рублей | до 30 лет |
Почему в список лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков включен Сбербанк? У банка не самые низкие ставки, зато много других преимуществ:
Оформить рефинансирование можно только в том случае, если не было просрочек по платежам и не проводилась реструктуризация.
Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ можно совершить даже без предоставления справки о зарплате. При этом ставка поднимется — минимальный размер от 10%. Еще один плюс для клиентов состоит в том, что гражданство и регистрация не имеют значения. На сайте кредитно-финансовой организации можно сделать предварительный расчет платежей.
У Альфа-Банка один из самых высоких финансовых лимитов. Здесь можно взять до 50 миллионов рублей на погашение долга. Поэтому если у клиента крупная задолженность — лучше обратиться сюда. Зарплатным клиентам банк предлагает более выгодные условия, чем всем остальным.
Основное преимущества рефинансирования в Россельхозбанке — не обязательно получать согласие первоначального кредитора на перекредитование. У клиентов есть возможность выбора срока кредитования, а также схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная). Рефинансировать можно только ипотеку, а не потребительские и другие виды кредитов.
Как получить рефинансирование ипотеки в 2021 году?
Если какая-либо из программ, проводимых банками в этом году оказалась подходящей, обычно есть 3 способа заявить банку о желании переоформить у него кредит в других банках.
В среднем, правильно оформленную заявку на предоставление средств рассматривают в течение недели, после чего, в случае положительного ответа, перечисляют средства прямо в банк, являющийся первоначальным кредитором.
Поэтому кроме изучения лучших предложений по рефинансированию, целесообразно подготовить документы, чтобы промежуток времени от подачи заявления до зачисления средств происходил максимально быстро.
Рефинансирование ипотеки других банков
Рефинансирование ипотеки в 2021 – 2022 — лучшие предложения со ставкой от 3,0% до 21,0%. Сравните 106 предложений ипотечного кредита от 82 банков со сроком до 30 лет.
Рефинансирование ипотеки. Доступно 106 предложений. Изменить
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рефинансирование ипотеки
Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 – 2022 году.
Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:
На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 – 2022 год, которые отвечают заданным параметрам.
Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.
Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:
На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:
Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Отвратительный банк, никому не советую обращаться за кредитом, тем более за ипотекой. В силу жизненных обстоятельств, возникла задолженность перед приставами, собиралась постепенно рассчитаться, однако не была в курсе что приставы могут накладывать арест на ипотечный счет. Перевела денежные средства на гашение очередного платежа по ипотеке и не о чем не беспокоилась, пока не пришло смс о просроченной задолженности, это они быстро прислали. А вот что бы предупредить клиента о наличии ареста, так это они не обязаны делать, как мне хамски ответила сотрудница отдела по работе с просроченной задолженностью, даже сбербанк уведомляет, что приставы что-нибудь заблокировали, в общем упыри рулят.
Отзыв полезен? 7 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Друзья, прежде чем брать кредиты в Альфа-Банке, подумайте нужно ли Вам это. В период с 31.12.2020 на 01.01.2021 Альфа-банк повысил мне % ставку по кредиту на 5% без оснований. Оформил рефинансирование в Альфа-Банке 31.10.2020, 4.11.2020 отдал справку о погашении ипотеки в отделение Альфа-Банка. Прошёл месяц, два и в новогоднюю ночь у меня повышается ставка с 6,5 до 11,5%. Начал узнавать на горячей линии в чём дело, сначала сказали одну причину, во второй раз уже другую. В итоге выяснилось, что сотрудник Альфа-Банка не подгрузил переданную справку от 3.11.2020 о погашении кредита. 03.01.2021 я подгрузил туже справку от 3.11.2020, которую я передал сотруднику банка! Ошибка Альфа-Банка мне стоила нервов, увеличения % ставки, переплаты денежных средств потому что банку так вздумалось сделать. Так что имейте ввиду, за ошибки банка платят сами клиенты, в ближайшее время собираюсь уйти из зарплатных клиентов этого банка, НИКОМУ НЕ РЕКОМЕНДУЮ ТУДА ИДТИ. Заманивают низкими % и потом самостоятельно без причин повышают % ставку. ОБМАН, один ОБМАН. Заявление в суд также подготовлю в ближайшее время, пусть дадут правовую оценку их действиям. Почему за ошибку их сотрудника должен платить клиент банка. Номер обращения №A2101010385
Отзыв полезен? 75 8 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 151 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Рефинансирование ипотеки в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 02.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 10000 рублей и процентной ставкой от 3 % в городе Москве.
Найдено 78 предложений
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
Рефинансирование военной ипотеки
Ипотечный кредит «Дельта: рефинансирование задолженности в другом банке»
Ипотечный кредит «Перекредитование»
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Рефинансирование валютной ипотеки
Рефинансирование с господдержкой для семей с детьми
Военная ипотека квартира в новостройке с субсидированной ставкой
Военная ипотека с субсидированной ставкой для супругов
Рефинансирование военной ипотеки
«Всем по карману» Рефинансирование задолженности в другом банке
Всероссийский Банк развития регионов
Рефинансирование военной ипотеки
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки
Рефинансирование Военной ипотеки
Рефинансирование ипотечного кредита
Оформление рефинансирования ипотеки в Москве
Услугой рефинансирования ипотеки могут воспользоваться те, кто уже выплачивает жилищный кредит и хотел бы его переоформить на выгодных условиях в другом банке. Согласно новому договору может быть изменен размер процентной ставки, срок кредитования, дата платежа и прочие параметры.
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита в Москве подается и рассматривается так же, как и простая заявка на ипотеку. Обратившись онлайн или лично в офис банка, необходимо предоставить следующий пакет документов:
копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальный доход;
техническую документацию на квартиру и выписку из единого реестра;
договор на оформление ссуды у предыдущего кредитора;
реквизиты получателя денежных средств;
справку об отсутствии переплаты и сумме оставшегося долга.
Объект недвижимости подлежит повторной независимой оценке и должен быть заново застрахован. Заемщиком также единовременно оплачиваются услуги нотариуса и оформление новой закладной в МФЦ.
Рефинансировать ипотеку получится выгодно, если процентная ставка снизится на несколько пунктов. При увеличении срока кредитования можно заметно снизить сумму ежемесячного платежа. Если появилась возможность быстро погасить задолженность, но условия договора не предусматривают досрочное погашение, удобно воспользоваться рефинансированием, уменьшив при этом период кредитования.
Эксперты рассказали, как рефинансировать ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция
Банки регулярно меняют процентные ставки, в том числе в сторону снижения. Мы узнали, как выгодно рефинансировать свой ипотечный кредит в 2021 году.
Все больше людей в России пользуются ипотекой, чтобы обзавестись жильем. Оно и понятно: квадратные метры стоят немало, и редко кому зарплата позволяет накопить на заветную мечту за достаточно короткий срок, особенно если при этом приходится платить за съемную квартиру. Ипотечное кредитование — популярный способ решения квартирного вопроса, который позволяет практически сразу улучшить свои жилищные условия и при этом платить за удовольствие постепенно.
За последние несколько лет банки снизили свои кредитные ставки. Если еще 5-6 лет назад размер процента по кредиту мог доходить до 15%, теперь этот показатель колеблется на уровне 7,2–10%. Как же быть тем, кто брал ипотеку сравнительно давно? Есть ли у заемщика возможность сократить свой ежемесячный платеж, и что для этого требуется? Пресс-служба Сбербанка любезно поделилась с Федеральным агентством новостей советами экспертов о том, как выгодно рефинансировать ипотеку физическим лицам.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это погашение одного или нескольких действующих кредитов сразу одним новым. То есть механизм достаточно прост: очередной займ берется, чтобы погасить предыдущий, при этом процент будет меньше, соответственно, сокращается либо ежемесячный платеж, либо срок кредитования. Специалисты Сбербанка рассказывают, что, помимо этого, клиенту предоставляется возможность одномоментно рефинансировать не только ипотеку, но и другие долги, например, задолженность по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит, взятый в другой финансовой организации, и даже взять деньги на личные нужды по сниженной ипотечной ставке.
Однако, будет и ложка дегтя в этой кажущейся огромной бочке с медом. У рефинансирования, как и у любого другого кредита могут иметься свои подводные камни. Не стоит впадать в эйфорию и рассчитывать на то, что ваш долг станет заметно ниже. Рекомендация стандартна: перед подписанием нового договора обязательно внимательнейшим образом ознакомьтесь с его условиями, даже теми, что прописаны самым мелким шрифтом. Не исключено, что в новый кредит включены некие комиссии и платежи, которые в итоге сведут разницу в процентной ставке практически к нулю. А между тем, процедура рефинансирования, хоть и является официально бесплатной, все же потребует некоторых затрат на сбор необходимого пакета документов, госпошлину, заказ оценки квартиры и прочие переоформления. Кроме того, вся процедура — процесс небыстрый и может растянуться на срок до трех месяцев, в течение которых клиенту придется продолжать вносить ежемесячные платежи по имеющейся процентной ставке в счет погашения своего долга перед старым банком.
Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.
Особой популярностью пользуется на сегодняшний день программа семейной ипотеки с государственной поддержкой, о которой мы рассказывали подробно некоторое время назад. Она может по праву считаться одним из лучших предложений на данный момент. В этом случае льготы на покупку своего жилья предоставляет государство, компенсируя банкам разницу в ставках по ипотечным кредитам. По условиям программы выгодно обзавестись квадратными метрами может молодая семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет включительно, и в которой воспитывается двое и более детей, появившихся на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года включительно. Особенно важно, что те, кто подходит под эти условия, имеют право рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и продолжить выплачивать долг на более выгодных условиях.
Кто имеет право на рефинансирование. Основные требования к заемщикам и самим объектам кредитования
Обратиться в банк с просьбой о рефинансировании действующей ипотеки может любой гражданин, но не каждый получит на это добро от финансовой организации. Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, и банк идет на такой шаг как снижение процентной ставки не по доброте душевной, а ради привлечения новых клиентов. Само собой, он хочет, чтобы этот клиент был добропорядочен и платежеспособен, а значит, желающими рефинансироваться придется пройти соответствующие проверки и собрать требуемый набор документов. Плохая кредитная история сводит шансы на одобрение практически к нулю, поэтому не стоит надеяться, что новый банк выкупит ваши долги у предыдущего, а вы просто перестанете платить и будете избавлены от обязательств.
А вот запрет на рефинансирование, наложенный предыдущим кредитором, далеко не всегда является веским основанием для отказа новым. Например, Сбербанк предлагает выдачу кредитных средств при рефинансировании до регистрации залога. Это позволяет клиентам погасить действующий кредит и переоформить залог даже в случае, если первичный кредитор не желает «освобождать» клиента.
Согласно данным пресс-службы Сбербанка, в отношении заемщиков и рефинансируемых ипотечных кредитов действуют следующие требования:
у потенциального клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность;
заемщик в течение последнего года своевременно и регулярно вносил ежемесячные платежи;
срок действия рефинансируемого кредита превышает 180 дней с момента вступления его в силу;
кредитный договор прекратит свое действие не ранее, чем через 90 дней;
кредит не подвергали реструктуризации и рефинансированию;
на объект ипотечного кредитования должно быть получено право собственности.