после закрытия кредита через сколько можно взять новый в сбербанке
Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.
Можно ли досрочно погасить кредит?
Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.
С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.
Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.
Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.
Условия досрочного погашения в банках
Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.
Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.
В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.
Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении
Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.
При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.
Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.
Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.
Алгоритм действий при досрочном погашении кредита
Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.
Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:
Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.
В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.
В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков
При досрочном погашении возможны два сценария:
Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.
Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.
Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.
Когда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старого
Содержание статьи
Сроки обращения за новым кредитом
Не рекомендуется обращаться в банк для получения нового кредита, если с момента полного погашения предыдущего прошло менее одного месяца. Этот период необходим для того, чтобы организация систематизировала все данные о клиенте, особенно те, что касаются соблюдения ранее заключаемого договора. Таким образом, в течение месяца завершается формирование кредитной истории заемщика.
Также представители Сбербанка рекомендуют подождать хотя бы месяц для возможности полностью рассчитаться со всеми оставшимися задолженностями и решить проблемы законодательного характера, если они есть. В частности, освобождение от ежемесячного погашения займа позволяет расплатиться с другими кредитными организациями, жилищными конторами, судебными приставами и т.д. Кроме того, для закрытия личного дела этим же организациям нужно передать справку о погашении кредитной задолженности, получив ее в соответствующем банке.
Помимо всего прочего, важно тщательно рассчитать свои силы и возможности, прежде чем оформлять очередной кредит. Подумайте, не возросли ли ваши расходы на продукты питания и различные бытовые нужды, не ожидается ли пополнения в семье и т.д. Все это будет значительно затруднять погашение долга в устанавливаемом банком порядке.
Обязательно учитывайте ваше текущее положение на работе. Для получения кредита необходимо официальное трудоустройство с достаточной заработной платой для совершения предусматриваемых по договору ежемесячных платежей. Кроме того, желательно, чтобы рабочий стаж на текущем месте превышал 6-12 месяцев. Так у банка не будет сомнений в том, что у вас надежная работа, и вы не потеряете платежеспособность.
Подождать один или даже несколько месяцев, прежде чем отправляться за очередным кредитом, следует еще по некоторым причинам. К примеру, если вы показали себя как ответственный клиент и не нарушали договоренностей с банком, через некоторое время организация может сделать вам индивидуальное предложение по кредиту на выгодных условиях. Также внимательно следите за тем, какие услуги предлагают иные банки. Возможно, вам подойдет кредит на новых условиях в определенном из них.
Факторы успешного одобрения кредита
Как уже было сказано ранее, для оформления нового кредита необходимо, чтобы ваша платежеспособность оставалась как минимум на том же уровне, что и раньше. Прежде всего, на это указывает наличие долговременной официальной работы со стабильным доходом. Если по каким-то причинам вам пришлось уволиться, как можно скорее приступите к поиску нового рабочего места.
Старайтесь избегать накопления любых задолженностей и во всем соблюдайте законодательство. Если ранее к вам предъявлялись какие-либо требования, например, от судебных приставов или налоговых органов, обязательно получите в соответствующих инстанциях справки об отсутствии претензий в настоящее время.
Желательно показать себя лояльным клиентом Сбербанка. Воспользуйтесь какими-нибудь его дополнительными услугами, например, откройте сберегательный счет, закажите дебетовую карту и т.д. При этом наличие дополнительных средств как на сберегательном, так и на дебетовом счете будет еще одним плюсом в пользу получения кредита.
Если вы желаете оформить кредит как можно скорее, старайтесь чаще пользоваться услугами банка, совершайте ежедневные покупки, демонстрируя тем самым ваш высокий уровень платежеспособности. При отсутствии индивидуальных предложений от банка лучше подавать заявку на кредит, чуть более превышающий по размеру прошлый или равнозначный ему. Если вы решите сразу воспользоваться более крупным займом, существует высокий риск, что в его оформлении будет отказано. Но даже в случае отказа не стоит отчаиваться: просто подождите еще 1-2 месяца и подавайте заявку повторно.
Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке
СБ России является крупнейшим отечественным банком с долевым участием государства и широко развитой сетью банкоматов и отделений. Именно этим объясняется стремление большей части заёмщиков кредитоваться именно здесь.
Виды кредитов, предлагаемых россиянам
Причины, побуждающие обратиться за кредитом, могут быть любыми. Поэтому Сбербанк разработал широкую линейку кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели и адресованных разным категориям населения.
Банк предлагает заём:
Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?
К сожалению, в жизни могут возникать ситуации, когда возросшие потребности (или иные обстоятельства) требуют обращения за новым кредитом, при наличии непогашенного ранее.
Лицо, ищущее в действующем законодательстве ответ на вопрос, можно ли взять 2 кредита в Сбербанке, его не найдёт. Ни законы, ни внутренние правила данной кредитной организации никаких ограничений на количество единовременно выданных одному лицу кредитов не предусматривают.
СБ России готов выдавать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает установленных лимитов.
Пример. максимальными лимитами по кредитованию физических лиц.
Как взять второй кредит в Сбербанке?
Лицо, желающее получить одобрение на второй кредит, обязано:
Вероятность получения 2-го кредита существенно выше у лиц:
Условия для получения второго кредита
Решение по данному вопросу может быть положительным при условии, что у заёмщика:
При наличии у соискателя займа кредитной карты, его запрос на предоставление кредита рассматривается как второй.
Более высока вероятность одобрения в случаях, когда второй кредит испрашивается на цели, отличные от первого (например, покупка автомобиля и проведение ремонта).
Крайне низка вероятность одобрения 2-го кредита, если целью его получения является желание погасить первый. Даже в случае положительного решения он будет предложен на более жёстких и менее выгодных для клиента условиях (по срокам и доступной сумме).
Поэтому займ на эти цели следует оформлять в другом банке по программе рефинансирования.
При обращении за 2-ым кредитом, банк может потребовать наличие залога, поручителя, расширить перечень необходимых к представлению документов.
Официально не существует сроков между заключением 1-го и 2-го договора. Однако шансов у заёмщика гораздо больше при условии, что он аккуратно выполняет обязательства по первому на протяжении нескольких месяцев и лишь потом обращается за вторым.
Основные причины для отказа во втором кредите
Чаще всего, причинами отказа являются:
Независимо от дохода Сбербанк откажет в выдаче второго кредита при условии превышения лимита допустимой задолженности, установленного банком, равного 700000 рублей.
Отказ в предоставлении кредита на рефинансирование имеющихся, полученных в иных банках и в самом СБ России, будет получен в том случае, если число кредитов, подлежащих рефинансированию, превышает пять, а срок полного погашения, семь лет.
Отдельно рассматривается рефинансирование ипотеки. В этом случае отказ может быть получен, если срок ипотечного кредита превышает тридцать лет, а минимальная сумма задолженности менее 300000 рублей.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.
Как правильно закрыть кредит, чтобы не остаться в долгах. Объясняет юрист
Долговая нагрузка наших соотечественников поставила новый рекорд, достигнув отметки в 11,9%, следует из майских данных Центробанка. Эта цифра означает долю платежей по кредитам от всех располагаемых доходов людей (то есть за вычетом обязательных платежей).
Россияне спешат кредитоваться, пока ЦБ не поднял ключевую ставку ещё выше. Однако далеко не все знают, что при закрытии кредитов есть как минимум три нюанса.
Свести счёты
Теоретически банковская организация может это сделать и без вашего напоминания, но лучше удостовериться лично, завершив процедуру в онлайн-формате через личный кабинет или подав заявление в банк.
В противном случае кредит может числиться погашенным, но вот счёт — действующим. А значит, за его обслуживание всё равно придётся платить.
Например, страховку или премиальное банковское обслуживание. Эти продукты наравне с кредитным счётом банки также часто не закрывают автоматически.
Например, неприятная история произошла с клиентом одного крупного банка — он пострадал из-за того, что не проконтролировал судьбу счёта. По словам мужчины, у него была небольшая задолженность по займам в банке. В какой-то момент он получил уведомление, что она погашена, хотя он не вносил никаких платежей.
Проверяя историю операций, мужчина обнаружил один лишний счёт в списке — тот самый, на который приходил кредит, который он погасил ещё в 2018 году. Банк активировал займ почти на 40 000 рублей и списал эти деньги в счёт погашения задолженностей. Выходит, организация взяла вместо клиента кредит, чтобы закрыть другой, — но уже под более высокий процент.
Закрыть вопрос досрочно
Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.
Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:
Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.
Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.
Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.
А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит. Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока. Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.
Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.
Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.
Бремя ипотеки
При закрытии ипотечного кредита нужно снять обременение. Многие думают, что это происходит автоматически после закрытия долга перед банком. Это не так. И вопрос лучше решать сразу.
Это поможет не оказаться в ситуации мужчины, который из-за банка не смог продать квартиру. Он закрыл ипотечный кредит ещё в 2014 году. По его словам, в банке его заверили, что сами направят уведомление о погашении займа в нужные организации.
Спустя пять лет мужчина решил продать жильё. Нашел покупателя, но оказалось, что на квартиру всё ещё наложено обременение. Позвонив в банк, он узнал, что ему нужно самому собрать пакет документов и записаться в МФЦ, а после этого написать на электронную почту банка, чтобы сотрудники отправили свой пакет документов.
Позже в колл-центре ему сказали, что процесс должен протекать иначе: в течение трёх дней ему позвонит представитель банка, чтобы пойти в МФЦ вместе с ним. Клиент попытался разобраться в ситуации и позвонил в банк снова, но уже другой специалист сказал ему, что звонка ждать не нужно, можно идти в МФЦ самостоятельно.
Так собственник и сделал, после чего сообщил об этом в банк. Но недопонимание достигло предела: сотрудник сказал, что мужчина должен был дождаться звонка представителя. Но с мужчиной, по его словам, не связались.
В итоге продать квартиру не удалось, так как обременение не было снято вовремя, собственник продолжил разбираться в ситуации. В таких случаях проблемы всегда разрешаются, но только потерянного покупателями времени назад не вернуть.