под сколько процентов можно взять ипотеку

Условия ипотеки в банках России в 2020 году или самая выгодная ставка ипотечного кредитования в текущем году

Квартирный вопрос актуален во все времена. Однако мало кто может позволить себе накопить достаточную сумму для покупки собственного жилья. В таких случаях заемщику на помощь приходит ипотечное кредитование. Разнообразие кредитных предложений позволяет каждому выбрать оптимальный вариант. Можно ли взять ипотеку сейчас? Какие программы позволят заемщику приобрести жилье с минимальной переплатой? Возможно ли удаленное оформление ипотеки? Отвечаем на главные вопросы.

Тенденции 2020 года

В 2020 году наметилась общая тенденция на снижение ставок. Политика банков была направлена на повышение доступности жилья для широкого круга заемщиков. Ставка ипотечного кредитования была понижена как для вторичного, так и для строящегося жилья.

Однако неблагоприятная ситуация с коронавирусом повлияла на экономическую обстановку в стране, поэтому многие финансовые организации вынуждены были ужесточить требования к заемщикам. Таким образом предполагалось оставить только платежеспособных и надежных клиентов.

В целях поддержки строительной отрасли в РФ, президент предложил в апреле ввести новую льготную программу под 6,5% годовых на весь период кредитования. Она действует при покупке нового жилья у застройщика-юридического лица. Банки поддержали нововведение и быстро адаптировались к новым условиям. Многие организации предлагают ипотеку с господдержкой под еще более низкий процент.

В целом, ставки по стандартным программам для вторичного и нового жилья отличаются незначительно, хотя некоторые финансовые компании предлагают более низкий процент именно по кредиту на новостройки. Это происходит по причине того, что на покупку недвижимости от застройщика требуется меньшее количество времени. Приобретая вторичную недвижимость, заемщик может долго подбирать подходящую квартиру. Покупая новостройку, клиент сразу ориентируется на конкретный объект застройщика.

В связи с эпидемиологической обстановкой увеличилась популярность дистанционных сервисов. Сбербанк предлагает проведение электронной регистрации сделки через ДомКлик со скидкой 0,5%. Процедура занимает не более 2−3 дней. Особенно удобна она для клиентов, покупающих жилье в другом регионе, так как весь процесс происходит удаленно.

Общие условия и требования к заемщикам в этом году

Приобретаемое жилье тоже должно соответствовать минимальным требованиям кредитора. В частности, учитывается возраст здания — если оно было построено до 1975 года, то получить одобрение будет проблематично. Во внимание принимается этажность постройки и ее состояние. Квартиру в аварийном или ветхом доме приобрести в ипотеку тоже вряд ли получится.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

В 2020 году ставки на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке жилья заметно снизились. На это повлияло как снижение Центробанком ключевого показателя, так и введение новой программы ипотеки с господдержкой под 6,5%. Сравнение ставок для готового и строящегося жилья приведено в таблице.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Программы с господдержкой позволяют заемщику получить ипотеку на более выгодных условиях. Как правило, участниками становятся определенные категории граждан, которым государство помогает в приобретении жилья за счет средств первоначального взноса или компенсирует часть процентов.

Важно! Заемщик, принимающий участие в социальных программах, должен соответствовать возрастным рамкам. Они отличаются от стандартных, поскольку обусловлены либо видом деятельности, либо иными критериями – например, «Молодая семья».

Условия ипотеки в банках могут различаться. Сравнение ставок по наиболее популярным программам с государственной поддержкой представлено в таблице ниже.

Как оформить ипотеку в 2020 году

Эпидемиологическая обстановка и режим самоизоляции привели к тому, что наиболее востребованными стали дистанционные сервисы, с помощью которых получить услугу можно не выходя из дома.

Например, отправить предварительную заявку на ипотеку можно через портал Выберу.ру, при условии, что онлайн-сервис поддерживается банком. Рассчитать заранее размер ежемесячного платежа поможет встроенный ипотечный калькулятор. Сравнение нескольких вариантов по основным параметрам позволит выбрать оптимальный. Банки, указанные в начале перечня на странице, как правило, возглавляют рейтинги. Для того чтобы отправить онлайн-заявку, нажмите соответствующую кнопку в карточке продукта. После этого система перенаправит вас на сайт выбранной вами компании, где потребуется заполнить краткую анкету. По итогам рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер и обсудит дальнейший порядок оформления.

ВТБ разработал собственный сервис заказа оценки жилой недвижимости — https://zalog-ocenka.ru/. Для того, чтобы воспользоваться им, заполните заявку, прикрепив сканы документов. Оплатите услуги любым удобным способом в личном кабинете. После этого оценочная компания проведет осмотр недвижимости в удобное для вас время. Готовый отчет об оценке будет направлен в ВТБ в электронном виде. Вы сможете скачать его в своем личном кабинете.

Это стандартная схема, однако существует множество нюансов. Условия ипотечного кредитования в разных организациях могут отличаться в зависимости от множества факторов. Например, имеет значение, первичную или вторичную недвижимость вы приобретаете. Также важен вид жилья — дом, квартира, апартаменты.

Какие документы требуются для получения ипотеки

Это обязательный минимум. В зависимости от финансовой организации и условий конкретной программы перечень может быть расширен. Так, отдельные банки могут затребовать дополнительные документы заемщика – диплом или аттестат об образовании, свидетельство о браке и о рождении детей, бумаги на имеющуюся недвижимость.

Если речь идет о специальных федеральных или региональных программах, потребуется соответствующий жилищный сертификат.

Варианты погашения и снижения процентной ставки

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Эксперты Выберу.ру рекомендуют оформлять ипотеку только в том случае, если ежемесячные платежи не превышают 40% от доходов заемщика. Если ваше финансовое положение неустойчиво, и увеличения заработной платы не предвидится, лучше не спешить с оформлением ипотечного кредита. Ипотека на жилье имеет смысл в том случае, если у вас есть накопления на первоначальный взнос и если вы все равно планировали покупку недвижимости. Сниженные ставки и поддержка государства позволят приобрести квартиру на выгодных условиях.

Источник

Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас

В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

Мнение эксперта

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

4. Ипотека без первоначального взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.

Источник

Ипотека с низким процентом

Ипотека на 1 000 000 ₽ на 5 лет, с первоначальным взносом 2 000 000 ₽. Доступно 530 предложений. Изменить

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Если вы выбираете, в каком банке получить ипотеку под низкий процент, ознакомьтесь с программами на этой странице финансового портала Выберу.ру. информация актуальна и обновляется ежедневно.

Деньги в 2021 – 2022 году предоставляются на покупку квартиры в новостройке и вторичного жилья. Обратите внимание на то, кто выступает в роли продавца на первичном рынке – любой застройщик или предложенная банком организация. Если ипотека рассчитана на вторичку, продавцом может быть и частное лицо.

Перед тем как вы определите, где взять кредит, изучите все условия займа. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу программы.

Кому доступна ипотека под низкий процент

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Перечень требований в каждом финучреждении может отличаться. Чтобы ознакомиться с ними, перейдите на страницу с описанием ипотеки.

Как оформить заявку

Если вы определили, в каком банке взять кредит, оформите запрос. Чтобы подать заявление, не обязательно идти в офис. Вы можете оформить запрос онлайн через наш сайт. Нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на открывшейся странице.

Необходимо дать согласие на обработку персональных сведений. На телефон, который вы указали в заявке, поступит СМС с ответом. Для оформления самого займа понадобится прийти в офис с документами.

Какие документы потребуются

Для оформления ипотеки заемщику придется подтвердить гражданство, трудоустройство и платежеспособность. В связи с этим необходимо предоставить кредитно-финансовой организации (помимо заявления) следующий пакет документов:

Если клиент получает зарплату на дебетовую карту кредитно-финансовой организации, перечень документов может быть меньше.

Источник

Льготная ипотека для вторички: реально ли взять кредит дешевле 6,5%?

В отличие от покупателей квартир в новостройках, желающим приобрести жилье на вторичном рынке не приходится надеяться на массовые льготы по ипотеке. Тем не менее такие программы есть — они позволяют взять кредит по сниженной ставке и иногда даже дешевле, чем под 6,5% годовых.

Ипотечные ставки, включая вторичный рынок, снизились до рекордного уровня. В сентябре 2020 года среднее значение составило 7,3%, в том числе для первичного рынка — 5,9%, а для вторичного — чуть более 8%.

Рассказываем, какие ипотечные программы позволяют снизить ставки по ипотеке на покупку вторичного жилья.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — единственная госпрограмма, которая не ограничивает покупку жилья на вторичке. Ставка не превышает 3%. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок», — подтвердили в пресс-службе Сбербанка.

По сельской ипотеке можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом, а также использовать деньги на его строительство по договору подряда. Но жилье должно быть строго в сельской местности. Также сельскую ипотеку можно использовать для погашения кредитов, выданных российскими банками до 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе. Воспользоваться программой можно раз в жизни.

Семейная ипотека

Изначально программа распространялась только на покупку жилья на первичном рынке. Исключение сделали для Дальневосточного федерального округа (ДФО) — там можно купить жилье на вторичном рынке, если речь идет о сельских поселениях. Ставка по программе ниже, чем по льготной ипотеке на новостройки, — 5% (при страховке). Правда, придется предоставить экспертизу банку, что объект недвижимости в удовлетворительном состоянии и имеет все необходимые коммуникации.

В апреле 2019 года в программу внесли изменения — например, появилась возможность рефинансировать ранее купленное жилье (даже на вторичном рынке) по льготной ставке. Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает сэкономить на процентах, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа. По данным Банка России, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование.

Дальневосточная ипотека

В декабре 2019 года стартовала программа «Дальневосточная ипотека». Она доступна для молодых семей из любых регионов при покупке жилья или строительстве дома в ДФО. В сельской местности можно приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке.

В конце сентября 2020 года ВТБ и «Дом.РФ» расширили условия «Дальневосточной ипотеки» на покупку жилья на вторичке. Теперь приобрести недвижимость — квартиры, таунхаусы или дома — у юридического и физического лица можно в любом муниципальном образования Магаданской области и Чукотского АО. Кредитный договор необходимо заключить до конца 2021 года.

Выгодна ли сегодня ипотека на вторичку?

Сейчас брать ипотеку на вторичное жилье выгодно, если покупать квартиру для проживания, без цели заработать на ней деньги, считает управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич. По ее мнению, минимальная ипотечная ставка в 7,3% на вторичном рынке в российских банках — это очень хорошие условия.

Ипотечные ставки для вторичного рынка сейчас доступны — по основным продуктам в крупнейших банках они не превышают 8%, что практически равно ипотечным ставкам на новостройку, если не рассматривать ипотеку с господдержкой под 6,5%, отмечает директор офиса продаж вторичной недвижимости риелторской компании Est-a-Tet Юлия Дымова. Но льготная программа обязывает покупателя приобретать продукт только у застройщика и имеет ограничения по сумме кредита. Поэтому, по мнению Дымовой, ипотечные ставки, которые распространяются сегодня на вторичное жилье, тоже вполне привлекательные.

Ставку можно снизить при достаточно большом первоначальном взносе. В некоторых банках при первоначальном взносе 50% и более можно получить ипотеку на вторичную квартиру даже под 7,4%, отмечает Дымова.

Новая вторичка

После окончания строительства дома у застройщиков нередко остаются в продаже квартиры. На первичном рынке Москвы доля квартир в введенных в эксплуатацию новостройках занимает около 20%. В такие квартиры можно сразу заехать и приступить к ремонту, ждать не надо. К тому же эти дома подпадают под госпрограмму льготной ипотеки под 6,5%.

«Для покупки вторичного жилья можно воспользоваться программой «Молодая семья» и ипотекой с господдержкой, но только на квартиры, которые находятся в собственности у застройщика. Они считаются новым вторичным жильем и подпадают под государственные субсидии. Достаточно выгодные ставки предлагает Сбербанк, но при увеличенном первоначальном взносе», — поясняет управляющий директор сети офисов «Миэль» Ирина Пешич.

Материнский капитал

Материнский капитал позволяет вложить деньги в покупку квартиры или частного дома на первичном и вторичном рынках жилья. Эти средства можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить ими долг с процентами по кредиту.

Семейный капитал могут получить семьи, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года. В 2020 году на первого ребенка выдают 466,6 тыс. руб., при рождении второго — еще 150 тыс. руб. Если первый ребенок родился до 2020 года, а второй — в 2020 году, маткапитал на второго составит 616,6 руб. (если не получали за первого). Если второй ребенок родился до 2020 года — 466,6 тыс. руб.

Источник

Ипотека в Москве

Москва — город, в котором сосредоточены все федеральные банки России, плюс есть много местных. Ассортимент жилищных продуктов просто огромен. Есть стандартные программы, без справок, без первоначального взноса. Все доступные для оформления ипотеки в столице — на этой странице.

Статьи об ипотеке

Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.

Особенности оформления ипотеки в Москве

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Покупка квартиры в новостройке

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.

Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Самая дешевая ипотека в Москве

Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.

Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:

Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:

Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.

Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.

Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.

У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.

Другие ипотечные программы банков Москвы

В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.

Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:

Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.

Как оформить ипотеку в Москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.

Источник