на карты каких банков можно получать пенсию в москве

Обзор лучших карт для пенсионеров – ТОП-17 предложений банков

При выборе банка для получения выплат пенсионеры имеют преимущество перед работающими. Им не приходится отстаивать право обратиться в любую понравившуюся кредитную организацию, у них нет бухгалтерии, которую нужно уговаривать заполнить лишнюю платежку.

Современные пенсионеры сравнивают условия по картам в поисках наиболее выгодного варианта. Разберемся, какие преимущества имеют предложения разных банков.

Процесс получения пенсии на карту

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Как начать получать выплаты на карточку

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Получающим выплаты не по возрасту необходимо представить подтверждение своего права, например, справку из ПФР или удостоверение.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

Платежная система МИР

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР.»

Однако, сохраняются альтернативные способы – на счет в банке без карточки или наличными через почту.

Какую карту выбрать?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Надежность и рейтинг банка

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Наличие предложений для пенсионеров

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

Доступность банкоматов

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Скорость обслуживания, доступность отделений

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Стоимость безналичных переводов

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Наличие прочих привилегий

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

Рейтинг карт для пенсионеров 2019

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

При анализе мы исходим из того, что сумма на счетах пенсионера не превышает 1,4 миллиона рублей. Состоятельным людям с более крупными сбережениями рационально было бы рассмотреть премиальные предложения ведущих банков.

Тинькофф Black МИР

Современным пенсионерам банк предлагает несколько тарифов, к которым можно подключить МИР. Каждый имеет свои преимущества, удобен при определенном обороте в месяц:

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6.2. Его условия аналогичны тарифу 3.0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6.2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

У Tinkoff единственный офис – в Москве. Система обслуживания построена на удаленном сервисе. Он обеспечивает быстрое решение любых вопросов, кроме доставки документов на бумажном носителе. Электронный документооборот успешно заменяет его в большинстве случаев.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Пластик удобно использовать вместо вклада:

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

Обратите внимание, у партнеров бесплатная только выдача. За другие запросы (например, остаток) может взиматься комиссия.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Карта МИР с кэшбэком для пенсионеров от Почта Банка

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Карта МИР от Совкомбанка

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

Недостатком можно назвать дорогое СМС-оповещение 69 рублей в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Продуктом могут пользоваться бесплатно клиенты с расходами по карте от 20000 в месяц или таким же неснижаемым остатком на счете. При несоблюдении условий бесплатности комиссия составляет 149 рублей в месяц.

У пластика большее количество категорий кэшбэка для выбора, чем у пенсионного, его процент достигает 5%. Базовый размер возврата от оплаты 1%. Карточка позволяет перевести в сторонний банк до 20000 в месяц без комиссии.

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб

Плюсы льготной карточки:

Из недостатков отметит платные переводы в сторонние банки.

Пенсионная Мультикарта ВТБ

Универсальный инструмент банка обслуживается бесплатно при условии зачисления минимум 1 копейки от пенсионных органов ежемесячно. Если на протяжении 2-х периодов условие не выполняется, то льготная опция отключается. Для бесплатности в таком случае необходимо оплачивать покупки на сумму от 5000 руб. в месяц.

Держатели Мультикарт подключают одну бонусную программу на выбор из предложенных банком. Процент на остаток начисляется при подключении любых опций, кроме «Сбережений».

Размер поощрений напрямую зависит от оборотов по счету:

Если оборот по карточке менее 5000 рублей в месяц, то никакие бонусы не предусмотрены. Для пенсионера сохраняется бесплатное обслуживание.

При обороте свыше 75000 в месяц клиенту возвращается комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах. Военным пенсионерам не требуется выполнять никакие условия, сумма, удержанная за обналичку, возвращается на счет в следующем месяце.

Мультикарта москвичам, петербуржцам

Для пенсионеров Москвы и Санкт-Петербурга разработаны дебетовые карты совместно с городским правительством. Такой пластик позволяет дополнительно получать скидки от партнеров на территории мегаполиса, оплачивать транспорт по выгодному тарифу, пользоваться разнообразными льготами.

Пенсионная карта от банка Открытие

Основные условия предложения:

Преимущество пластика в высокой доступности бесплатных операций с наличностью. Недостаток в низком проценте по счету.

Золотая Opencard

Выгодной альтернативой пенсионной карточке Открытия является дебетовая золотая МИР с бесплатным обслуживанием. По ней не предусмотрен процент на остаток. Программа кэшбэка заметно привлекательнее, чем по пенсионному пластику.

Карта Пенсионера от Московского индустриального банка

Доходная карта пенсионера МИР от УБРиР

Условия по продукту:

Преимуществом являются простые и понятные условия, отсутствие необходимости выполнять требования для получения дополнительного дохода. Недостатком можно назвать отсутствие возможности получить более высокий процент на остаток и кэшбэк.

Сбербанк

Продукт называется в рекламных материалах «Пенсионный», в тарифах – «Социальный». Для клиентов с доходами выше средних выгоден премиальный пластик, выпущенный в системе МИР.

Пенсионная карта

Бесплатные карточки оформляются всем, кто имеет право на пенсию или другие социальные выплаты при предъявлении подтверждающих документов. Основные возможности и преимущества:

Из минусов отметим отсутствие процента на остаток, если на пластик поступает пособие, а не пенсия.

Классическая или золотая карта

Не льготные карточки МИР имеют платное обслуживание. Процент на остаток отсутствует. Карточки позволяет обналичивать повышенные суммы. По золотой бонусы копятся быстрее.

МИР от Альфа-банка

В ассортименте отсутствует пластик с названием «Пенсионный». Доступно оформление классической карточки МИР. Она выдается вместе с пакетом услуг для зарплатных или премиальных клиентов. Для получения процента на остаток потребуется открыть отдельный накопительный счет.

Анализ отзывов пенсионеров по выбору карты

В интернете отсутствуют массовые обсуждения пенсионного пластика. Немногочисленные отзывы о каждом из описанных нами продуктов описывают положительный опыт пользования.

Единичные отрицательные отклики связаны с задержками перевода выплат из одного банка в другой. Клиенты Совкомбанка жалуются на навязывание карточки Халва, обслуживание которой иногда вызывает непредвиденные расходы.

Можно предположить, что основных причин малого количества отзывов две:

Заключение

В поисках выгодного варианта для получения пенсионных выплат следует исходить из собственной ситуации.

Источник

Пенсионные дебетовые карты

Банки предлагают различные условия по оформлению дебетовых карт для пенсионеров. Выпуск пенсионных дебетовок происходит на базе единой платежной системы «Мир». Такая мера обусловлена действием закона «О национальной платежной системе», в котором четко прописаны все требования к платежным банковским картам, на которые осуществляются социальные выплаты из бюджета.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

Преимущества пенсионной дебетовой карты

Для физических лиц-пенсионеров дебетовые карточки открывают новые возможности. К их преимуществам можно отнести следующие:

Несмотря на очевидные преимущества, пенсионные дебетовые карты имеют недостатки:

Самые выгодные дебетовые карты для пенсионеров 2021

В современном мире получать пенсию выгодно и удобно на банковскую карту. Финансовые учреждения предоставляют своим клиентам различные возможности и привилегии. Рассмотрим несколько самых популярных банковских предложений.

Ознакомившись с самыми интересными продуктами и определившись с тем, для чего в основном будет использоваться «пластик» (снятие наличных, оплата покупок или приумножение средств), вы сможете самостоятельно выбрать лучшую дебетовую карту для пенсионера. Оформить любую можно на Бробанке.

1. «Мир» от Сбербанка

Госбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и с начислением процентов для пенсионеров, созданную на базе национальной платежной системы «Мир». На положительный остаток на балансе начисляется 3,5% годовых.

При поступлении средств на счет клиент получает SMS-уведомление на привязанный телефонный номер. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а с третьего – ежемесячная плата за уведомления будет составлять 30 рублей. Срок действие карточки составляет 5 лет.

Дополнительно предусмотрено подключение к бонусной программе «Спасибо». За каждую транзакцию на карту возвращается бонусами 0,5% от потраченной суммы. А за покупки у партнеров можно вернуть до 30% от стоимости. Плата за снятие наличных на сумму до 50000 рублей в день в банкоматах и отделениях банка не взимается.

2. Дебетовая карта от Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает дебетовую карту Tinkoff Black с двойным доходом (6% годовых на остаток и Cash Back до 30% за расходные операции). Причем за покупки возвращаются реальные деньги, а не бонусы.

Плата за обслуживание карты не взимается при наличии на счете более 30000 рублей или открытии вклада (в других случаях – 99 рублей в месяц). В течение месяца можно бесплатно переводить на карты сторонних банков до 20000 рублей. Кроме того, клиенты могут пополнять свой счет без комиссии с карточек сторонних финучреждений, наличными в банкоматной сети Тинькофф и до 150000 рублей в месяц через партнеров.

За снятие наличных на сумму 3000 – 100000 рублей в любых АТМ по всему миру комиссия не взимается. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. В случае необходимости можно подключить овердрафт.

Для получения пенсии можно оформить карту в рамках тарифного плана «Для зачисления бюджетных средств». К такому картсчету может быть выпущена исключительно карта российской
ПС «Мир». Подать заявку на карту можно дистанционно, готовый «пластик» будет доставлен курьером в удобное для клиента время и место. Стоит отметить, что в рамках данного тарифного плана комиссия за обслуживание карточки не взимается, проценты на остаток не начисляются, SMS-информирование – платное.

3. Пенсионная Мультикарта ВТБ

Банк ВТБ выпускает пенсионные «Мультикарты» платежной системы «Мир» с повышенной ставкой на остаток личных сбережений, которая достигает 9% годовых. Снятие наличных средств в сторонних банкоматах осуществляется бесплатно (при сумме покупок от 75000 рублей в месяц). При поступлении на счет пенсионных выплат комиссия за обслуживание не взимается. В случае необходимости можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт.

На выбор клиента предоставляется возможность получения бонусной опции, которую можно сменить в любой момент. К таким опциям относятся:

4. Доходная пенсионная карта от Почта Банка

Это финучреждение предлагает россиянам получать пенсионные преимущества еще до выхода на пенсию. Пока пенсионный возраст не наступил, вы можете открыть Сберегательный счет и в течение 9 месяцев пользоваться эксклюзивными привилегиями для пенсионеров:

Чтобы получать пенсию на счет в Почта Банке, достаточно оформить соответствующее заявление в отделении. Сотрудник поможет подготовить документы для передачи в ПФР. Тарифный план «Пенсионный» будет установлен клиенту автоматически при первом поступлении средств из Пенсионного фонда.

Финучреждение предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета с выпуском неименной карты «Мир», а также пользование мобильным и Интернет-банком. Не взимается плата за переводы со счета клиентам Почта Банка и за пополнение счета с карточек сторонних кредитных организаций через систему «Почта Банк Online» (на сумму более 3000 рублей).

5. «Пенсионная карта» Россельхозбанка

РСХБ предлагает оформить пенсионную дебетовку на выгодных условиях. Выпуск классической карты «Мир» происходит моментально при личном обращении клиента. На остаток средств на счете начисляется дополнительный бонус в виде 6 процентов годовых. Уведомления о поступлении денежных средств бесплатны в течение всего периода действия карты.

На выбор клиента можно подключить дополнительные выгодные опции:

Обязательные условия получения карты

Выдача пенсионных банковских карточек происходит на основании поданного человеком пакета документов. В обязательный перечень входит:

После проверки всех документов клиент получает активную карту, которую можно пополнять, а также проводить оплату по счетам за услуги, снимать наличные в любом удобном месте.

Источник