на чем можно и нужно экономить

Как экономить семейный бюджет

Как экономить семейный бюджет

Пo дaнным cтaтиcтики, бoльшe пoлoвины нaceлeния Poccии живyт oт зapплaты дo зapплaты. Нeкoтopым пpи низкoм ypoвнe дoxoдoв пpocтo нeчeгo oтклaдывaть, дpyгиe нe yмeют кoнтpoлиpoвaть и пpaвильнo pacпpeдeлять cвoи cpeдcтвa. Пoдoбныe пpoблeмы пpивoдят к жизни в кpeдит и eщe бoльшим pacxoдaм из-зa пepeплaты бaнкy.

Интepecнo! Бoльшинcтвo гpaждaн в paзвитыx и экoнoмичecки cтaбильныx Coeдинeнныx Штaтax тaкжe pacxoдyют вecь cвoй мecячный дoxoд бeз ocтaткa и нe вeдyт нaкoплeний. Пo дaнным иccлeдoвaний жypнaлa Times, oт зapплaты дo зapплaты живyт 76 % aмepикaнцeв. Пpичинa тaкoй видимoй бecпeчнocти кpoeтcя в пpивычкe жить в кpeдит, кoтopaя ocoбeннo paзвитa в CШA. Moлoдыe люди oфopмляют зaймы нa oбpaзoвaниe, пocлe coздaния ceмьи бepyт нoвыe кpeдиты нa нeдвижимocть, oдин или нecкoлькo aвтoмoбилeй. Бoльшинcтвo нe мoгyт oткaзaть ceбe в yдoвoльcтвии и бepyт зaймы нa вce пoнpaвившиecя вeщи. B итoгe вecь внyшитeльный дoxoд pacxoдyeтcя нa выплaтy cyщecтвyющиx кpeдитoв.

Oбщиe пpaвилa, мeтoды и пpинципы экoнoмии

Глaвнoe пpaвилo экoнoмии — тpaть мeньшe, чeм пoлyчaeшь. Cлeдyя eмy, мoжнo oтлoжить дeньги нa кpyпныe пoкyпки, oбecпeчить финaнcoвyю cтaбильнocть и yвepeннocть в зaвтpaшнeм днe.

Cpeди мeтoдoв экoнoмии мoжнo выдeлить:

🔺 кoнтpoль ypoвня дoxoдoв и pacxoдoв;

🔺 плaниpoвaниe peгyляpныx и пepиoдичecкиx пoкyпoк;

🔺 пoиcк aльтepнaтивныx вapиaнтoв пpи выбope тoвapoв и ycлyг.

Cyщecтвyют тaкжe нecкoлькo пpинципoв paзyмнoгo pacпpeдeлeния бюджeтa, кoтopыe paбoтaют кaк для oднoгo чeлoвeкa, тaк и для ceмьи. Paccмoтpим нecкoлькo caмыx дeйcтвeнныx и pacпpocтpaнeнныx.

Boплoтить в жизнь пpинцип 50/20/30 мoжнo нe вceгдa. Ecтecтвeннo, ecли пoлoвинa вcex дeнeг тpaтитcя нa apeндy квapтиpы или выплaтy ипoтeки, внeдpить тaкoй пpинцип нeвoзмoжнo. Нo cтoит к нeмy cтpeмитьcя зa cчeт pocтa дoxoдoв и cнижeния ypoвня нeoбocнoвaнныx pacxoдoв.

💲 Пpинцип нecкoлькиx кoнвepтoв или кoпилoк. Taкжe пoдpaзyмeвaeт плaнoвoe paздeлeниe бюджeтa, нo yжe нa бoльшee кoличecтвo чacтeй. Нaпpимep:

▪ 50-60% нa тeкyщиe нyжды;

▪ 10% нa кpyпныe зaплaниpoвaнныe пoкyпки;

▪ 10% нa oбyчeниe и paзвитиe;

Ecли cнизить oбязaтeльныe pacxoды, мoжнo выдeлить бoльшe cpeдcтв нa paзвлeчeния или нa paзвитиe и дeпoзит. Нeкoтopыe включaют в cпиcoк oбязaтeльныe oтчиcлeния нa здopoвьe, пoдapки, peмoнт, блaгoтвopитeльнocть.

Кaждyю чacть нyжнo клacть в oтдeльный кoнвepт или кoпилкy. Cpeдcтвa нa дeпoзит зaпeчaтывaть или пepeвoдить нa нaкoпитeльный cчeт в бaнк, чтoбы иcключить нeцeлeнaпpaвлeнныe pacxoды и пoлyчить дoпoлнитeльныe пpoцeнты. Чтoбы былo пpoщe кoнтpoлиpoвaть и кoppeктиpoвaть тpaты, мoжнo ycтaнoвить лимит нe нa мecяц, a нa нeдeлю.

Baжнo! Pacxoдoвaть бoльшe зapaнee выдeлeннoй cyммы нeльзя. Ecли дeньги нa paзвлeчeния пoтpaтили нa 1 пoxoд в pecтopaн 5-гo чиcлa, ocтaтoк мecяцa пpидeтcя oткaзaтьcя oт пoдoбныx тpaт.

Taкoй вapиaнт плaниpoвaния пoдxoдит бoльшинcтвy, нo нe yчитывaeт, нaпpимep, выплaт пo ипoтeкe. Ecли нeт coбcтвeннoгo жилья, выгoднee нaкoпить чacть и oфopмить кpeдит, нa кoтopый пpидeтcя выдeлить 30-50% cpeднecтaтиcтичecкoгo дoxoдa.

💲Пpинцип pacпpeдeлeния нa ocнoвe peaльныx pacxoдoв. B тeчeниe нecкoлькиx мecяцeв cлeдитe, cкoлькo нa чтo тpaтитe, пo вoзмoжнocти ypeзaя cвoи pacxoды. Пpoaнaлизиpyйтe пoлyчeнныe цифpы и нa иx ocнoвe cocтaвьтe чeткий бюджeт. Moжнo зaплaниpoвaть пocтeпeннoe cнижeниe тpaт нa 1-5% в мecяц.

Пoдoбный пpинцип пpoщe вceгo вoплoтить в жизнь, пoтoмy чтo oн тpeбyeт мeньшe измeнeний в пpивычкax и пopядкe жизни.

Источник

Личный опыт: как экономить и жить в комфорте

Мне 30 лет, я живу в Москве и зарабатываю 150 000 Р в месяц. Но все равно экономлю.

Я выросла в небогатой семье, и мы с родителями долго жили в общежитии. Мама учила меня ценить деньги, но я всегда мечтала о комфорте: сладостях без ограничений и красивой одежде не с рынка.

Расскажу, ради чего я экономлю, как нахожу баланс между экономией и комфортом, и что помогает мне это делать.

Ради чего я экономлю

До 2019 года я не ставила никаких финансовых целей, а просто откладывала сэкономленные деньги на счет. Так накопила миллион рублей. Думала потратить его на кругосветное путешествие или купить квартиру в ипотеку. Но потом поняла, что важнее обеспечить себе финансовую подушку и, возможно, открыть собственное дело.

А когда отдохну, начну зарабатывать дальше. Я мечтаю открыть фонд для одаренных детей или спонсировать исследование сложных генетических заболеваний. Еще было бы круто полететь в космос как частный турист. В общем, целей много, и у меня всегда будет мотивация экономить и инвестировать. Главное, при этом жить в комфорте.

Как победить выгорание

Что я считаю комфортом

Я не осуждаю тех, кто вынужден экстремально экономить: штопать по пять раз колготки и покупать почти просроченные продукты. Если кто-то зарабатывает 15 000—20 000 Р в месяц, для него это способ выжить. Но я зарабатываю больше, могу и хочу оставаться в зоне комфорта.

Я разнообразно питаюсь, ем свежие овощи, фрукты, мясо и рыбу. Но не даю рекламе собой манипулировать. Например, мне не нравятся семена чиа и авокадо, к тому же они дорогие. Я не ведусь на то, что это якобы суперфуд, и поэтому их не покупаю. Считаю, что и без них можно дожить до ста лет.

Зато я люблю манго — он недешевый, но я могу покупать его хоть каждый день. Однако жду акций или беру его только в сезон, когда он дешевеет. Так не лишаю себя любимого фрукта, но при этом экономлю.

У меня есть одежда, чтобы не мерзнуть зимой, не страдать от жары летом и прилично выглядеть. Но я больше не покупаю ее спонтанно и не следую моде. В году четыре сезона, и то, что я купила два месяца назад, сегодня уже не в тренде. А покупать по десять платьев и по четыре пальто в год просто бессмысленно.

В общем, я не подавляю базовые потребности и регулярно дарю себе радость покупок. Но только нужных. При этом я не хочу тратить на экономию много времени и следую только самым простым правилам.

О них и расскажу дальше.

Думаю, машина нужна тем, кто целыми днями ездит по работе. А еще тем, у кого проблемы со здоровьем или кому нужно возить детей в школу, на кружки и по музеям. В остальных случаях машина — это пылесос для денег, предмет роскоши и потакание лени.

За 2020 год мой друг потратил на содержание машины 160 800 Р

В общем, ездить на такси и общественном транспорте в два-три раза выгоднее, чем содержать машину.

Это мои траты на транспорт за последние полгода. В это время я работала из дома Это моя куртка Barney’s Originals. Ее я тоже купила на распродаже в «Асосе» А это брендовый купальник Monki — его купила там же, на сезонной распродаже, со скидкой 69%

Сейчас я покупаю только нужные вещи, которые легко сочетать друг с другом. Например, люблю черные и белые футболки — они подходят ко всему. Так же, как и черная кожаная куртка.

Еще я сопоставляю цену вещи, то, как она сшита и для чего нужна. Например, я не готова платить за футболку больше 1000 Р : это же просто две тряпки, сшитые вместе. И не трачу на пижамы больше 1200 Р : в них не надо ходить на работу и подчеркивать свой имидж.

Я смотрю на бренды только в плане обуви. Но не гонюсь за новыми коллекциями, а предпочитаю нестареющую классику: кеды Converse или Vans, ботинки Dr. Martens, Wrangler или Timberland, но беру их со скидками.

Раньше я часто ходила в «Икею» и H&M Home и тратила по 2000—3000 Р на симпатичные, но ненужные вещи. Например, на тарелки, открывашки, формы для запекания, полотенца, вешалки, свечки и коврики для обуви. А потом они валялись дома и никто ими не пользовался.

Сейчас я бываю в таких магазинах раз в полгода. Пишу список, как для супермаркетов, и устанавливаю лимит — купить не больше двух лишних мелочей. Совсем без них нельзя: нужно себя радовать. А в магазине спрашиваю себя: « Правда ли эта вещь мне нужна? Действительно ли она поднимет мне настроение?» И если ответ «да», то беру.

Например, в последний раз я купила в H&M всего две свечки, хотя дело было под Новый год и там было много красивых вещей. Сначала в моей корзине лежало шесть свечей, поднос и плед. Но я сумела остановиться.

Я нахожу акции через «Едадил», смотрю в приложениях супермаркетов или случайно натыкаюсь на скидки прямо в магазинах. Но ради акций я не обхожу по несколько магазинов за раз, как это делает автор другой статьи про экономию. Считаю, что это пустая трата времени. Ведь скидки постоянно меняются: зачем бегать по пяти супермаркетам за день, если через неделю нужные акции наверняка будут в ближайшем?

В течение недели я просто хожу в разные супермаркеты. Заранее смотрю, что там со скидкой, и составляю список из нужных продуктов. Крупы, макароны, замороженные овощи и консервы покупаю впрок, по две-три пачки: они не испортятся.

А вот моя мама совершает ошибку: она скупает по акциям много овощей, фруктов, мяса и молочки. Потом не успевает это съесть, и в итоге больше выбрасывает, чем экономит.

Чтобы не набрать лишнего по акциям, я хожу в магазины на сытый желудок и со списком покупок. Он помогает не набрать лишних мармеладок, шоколадок, мороженого, пива и чипсов.

За один поход в супермаркет на прошлой неделе я сэкономила с акциями 727 Р

В «Фикс-прайсе» тесно и многолюдно. Многие мои знакомые считают его магазином для бедных. Но я убедилась, что там много полезных вещей с большой скидкой. Пару раз в месяц я хожу туда за бытовой химией, туалетной бумагой, крупами, макаронами, соком и минералкой.

Если бы «Фикс-прайс» был далеко от дома, я бы не ездила туда ради скидок. Считаю, что время дороже. Но магазин находится в 15 минутах пешком от моего дома, поэтому мне несложно прогуляться и сэкономить.

На обед мы иногда едим только творог со сметаной. А по выходным я готовлю супы: борщ, куриную лапшу, картофельный или щи. Еще и на обед, и на ужин у нас бывает мясо: курица, индейка, говядина, свинина и изредка кролик.

Я по максимуму использую электрогриль, мультиварку и кухонный комбайн, в котором быстро шинкую овощи или картошку. Мясо часто беру нарезанным или в готовом фарше, а крупу — в пакетиках. Не гнушаюсь пакетов для запекания «Магги» и круп для супов «Йелли». Иногда покупаю еще готовые котлеты, которые нужно просто пожарить.

А порция борща из ресторана стоит столько же, сколько я трачу на продукты для пятилитровой кастрюли

Мы едим много фруктов и овощей, но в основном сезонных: в сезон они дешевле и вкуснее. Например, летом и осенью любим кабачки и баклажаны. В это время они стоят 40—80 Р за 1 кг, а зимой — в два-три раза дороже. Помидоры и огурцы тоже чаще берем весной и летом, когда они обходятся в пределах 100 Р за 1 кг. А зимой и весной покупаем реже: в это время они вдвое дороже.

Осенью мы любим нектарины и персики — по 120—180 Р за 1 кг. А в любое время года покупаем только яблоки и бананы.

У нас нет безделушек, а вещи сложены в шкаф, поэтому вытереть пыль — это пара минут. Самое сложное, что я делаю, это мою на кухне раковину и плиту раз в две-четыре недели. И чищу сантехнику в ванной и туалете. Но в целом уборка отнимает минимум сил и времени, так что нам не нужен никакой клининг.

Кажется, что подписки — это недорого. Но если подключить сразу несколько, можно незаметно тратить по 2000—3000 Р в месяц.

Сейчас я подписана только на «Яндекс-плюс» за 1690 Р в год и на Айклауд за 59 Р в месяц. За полгода сэкономила с «Плюсом» 450 Р на такси. А Айклауд позволяет пользоваться Айфоном с памятью на 64 Гб. Такая же модель с памятью 128 Гб стоит на 4000—5000 Р дороже.

Однажды я не успела отключить подписку на «Иви», и с карты списали деньги. Но я сразу обратилась в поддержку, объяснила, что сервис мне не понравился — и деньги вернули.

в год я бы тратила на сигареты, кури я каждый день

В итоге

Я считаю, что нашла баланс между экономией и комфортом. Жизнь одна, и я не лишаю себя вкусной еды и хорошей одежды. Но и не позволяю навязывать себе ненужные товары и услуги: модные вещи на сезон, клининг, машину и доставку еды. При этом я не скатываюсь в тотальную экономию, когда нужно во всем себе отказывать.

Я поставила цель тратить не больше 50 000—60 000 Р в месяц, а остальное инвестировать. Кроме экономии, мне помогает принцип «сначала заплати себе»: с зарплаты я сначала откладываю на сбережения, а остаток трачу на жизнь. Начинала с 10%, а сейчас инвестирую до 2 /3 дохода плюс деньги с подработок и налоговый вычет.

Фрёкен, в данный момент вопрос с жильем решен, но снимала некоторое продолжительное время. С меньшей ЗП и со съемом все равно откладывала деньги. Согласна, что много расходов еще приносят другие радости, но тут стараюсь тоже себя не ограничивать, езжу путешествовать стабильно пару раз в год на свои, в театры хожу, но не оч люблю. Хожу в спортзал без тренера, в бары, в кафе, просто стараюсь регулировать свои расходы, держать их «в узде».

Девушка, когда не снимаешь жилье или не платишь ипотеку, то тут вообще обсуждать нечего) просто грех не откладывать)

BosiCom, читаешь дневники и большинство грешники: «получаю 150, откладываю 50, накопил 100»

Go, ну соблазны тратить велики, тут без силы воли никак, увы
Либо инфантильно живешь и потакаешь своим слабостям бесконечно, либо становишься взрослым и учишься говорить себе «нет»

Фрёкен, кстати интересная идея. Посчитать, что выгоднее с учётом сложных процентов, брекеты в молодости или челюсть в старости 😄*ирония*

Фрёкен, как здорово вы написали!

Фрёкен, полностью с вами согласна, какое то странное послевкусие осталось, неполноты картины. Спорт, путешествия, где это все?

Текст не читал, очередная история, как перестал покупать пакеты в Пятерочке и стал миллионером?

Meiv, вы забыли про кофе с собой

Alexander, с развитием сервисов доставки проще вдумчиво выбрать нужные продукты на сайте/в приложении, небольшая наценка на доставку стоит того.

Vasily, с учётом возможность отсортировать по цене, быстро оценить скидки, загуглить промокод получается дешевле чем самому ходить.
Одна проблема: Пакеты. Пакеты. Пакеты. Море пакетов СберМаркета. Не экологично

Go, их уже стало поменьше. Кое где вроде даже начали брать их назад на переработку

Go, при доставке пакеты дают бесплатно (прямая экономия), но мы обычно оплачиваем пакеты из биоразлагаемого пластика. Плюс используем пакеты повторно (выбрасываем в них мусор).

Meiv, шампунь еще водичкой разбавлять надо и чайный пакетик по два раза заваривать.

Павел, да вообще мыться картофельными очистками)))). Как в древности, ещё золой и речным песком.

Meiv, практически угадали )))))

Я живу так лет с 18. Но почему-то миллионов не накопила.
А все почему? Дайте-ка подумать. А, точно! Бабка не оставила мне квартиру в Питере, и мне приходится платить 40 тысяч за аренду, чтобы не тратить 14 тысяч на машину.

Пойду позвоню и предъявлю претензии.

я живу как героиня с 16 лет, две квартиры и загородный дом в питере ) никто мне ничего не оставлял.

Dinara, а могли бы взять ипотеку и платить меньше 40 за свою уже квартиру.

Антон, в Кудромурино? У меня накоплений от силы 2 млн, с такой первоначалкой 8 млн на квартиру на пряжке мне ипотеку не дадут.

Dinara, а можно и за 30 арендовать, вот вам экономия в 120к в год. Это же не Москва, для питера 40к имхо многовато.

Денис, тогда придётся тратить 14 на машину/такси.

Dinara, хмм, я понимаю что все индивидуально и у каждого свои потребности в комфорте, но есть же метро. Я арендовал в питере квартиры в разных локациях, за 35к пару лет назад можно было арендовать однушку в центре, не думаю что арендные ставки сильно выросли. Но это все мое субъективное мнение, ни в коем разе не спорю и не навяхываю

Денис, моя работа в 30 минутах ходьбы от ближайшего метро) дай бог, построят станцию «Театральная», будет круто.

Dinara, не повезло конечно с бабкой((( Остаётся либо зарабатывать больше, либо стать содержанкой.

Crazy, тестирую первый вариант. Пока полет нормальный.

>как экономить и жить в комфорте?
Жить с мамой?

Я просто живу по средствам, не экономлю на товарах длительного пользования и не трачу огромные деньги на товары недлительного пользования.

В целом подход экономии тупиковый: всегда можно дойти до черты, когда экономить уже не на чем. Гораздо разумнее фокусироваться на росте дохода, так как там условного потолка нет.

Не брать кофе на вынос, не покупать пакеты и использовать какие-то спец. предложения по подпискам не способны увеличить ваш уровень жизни. Вы просто слегка перераспределяете тот же уровень трат между категориями.

Саша, боже, да. Саша, ты ювелир мысли! Я читал статью и все комментарии автора с искренним раздражением, но не мог для себя понять, почему. И, благодаря тебе, понял! Переформулирую Сашин коммент: все эти приколы из статьи направлены на сокращение расходов, но не на рост доходов. Поэтому в вакууме (без партнёра, но это — вообще отдельная песня 😆) это полное отсутствие перспектив. Даже опуская деньги, — тратить выходные на варку борщей! вместо элементарного валяния на диване/развития и прочей зарядки или прокачки. Это финансовая (и психологическая) политика прямиком в наследство от наших родителей из совдепии. И кстати про прикол с партнёром: кажется, пора писать в самом начале, в шапке/заголовке, сколько человек проживает в этом же данном конкретном домохозяйстве. Потом выяснится, что «партнёр» не откладывает ни шиша, зато очень щедро одаривает авторку)))

Это не экономия, это называется «разумное потребление»

Мне кажется, абсолютное большинство людей так подходит к вопросу «экономии». Я надеялась на какие-то супер-пупер лайфхаки 🙁

Прокомментирую некоторые моменты заранее:

1. Материал прошел редактуру, редакторы придали моим размазанным рассуждениям четкость повествования, поэтому немного изменился эмоциональный окрас. Не утратился основной посыл – можно экономить разумно и жизнь от этого не становится ужасной.

2. Писала еще в конце зимы, цены на овощи-фрукты, как вообще на продукты, довольно сильно подскочили. Морковь уже дороже бананов, но я не собираюсь от нее отказываться)

3. Может показаться, что экономия по некоторым пунктам совсем небольшая (тот же шоппер я купила больше из соображения экологии), что возникает логичный вопрос – «А нафига вообще такая экономия нужна»? Я считаю, что и из мелких трат тоже оч много может набегать, тут скорее вопрос про дисциплину и возможность купить подешевле, не теряя сильно в качестве.

4. Может показаться, что я полная скряга и меня нельзя позвать на чашку кофе, я приду со своим кофейником. Это не так!) Я могу по настроению и желанию взять кофе в Старбаксе или другой кофейне, но это бывает нечасто, могу с подругами посидеть спокойно. Еще я очень люблю дарить подарки другим людям, тратиться на других мне приятнее, чем на себя. И путешествия для меня важны, но я стараюсь тоже где-то сэкономить на каких-то моментах (купить подешевле билеты, завтраки готовить самостоятельно).

Короче, хотела этим материалом донести свою мысль, что экономия – не равно бедность или отстойная жизнь, это нормально. Жизнь может оставаться сбалансированной и комфортной, просто в ней появляются еще другие оттенки и цели.

Источник