какого числа закрылся татфондбанк
Убийственные действия Мусина привели Татфондбанк к краху
Представитель АСВ рассказал, почему ТФБ разорился на самом деле.
Суд приступил к допросу потерпевших по делу Роберта Мусина, экс-главы Татфондбанка, обвиняемого в злоупотреблении полномочиями. Первым из свидетелей выступил сотрудник Агентства страхования вкладов Андрей Соколов, который зачитывал показания по бумажке, как он объяснил, чтобы не ошибиться. Из его показаний следует, что АСВ узнало о махинациях банкира и том, что он выдавал кредиты, пренебрегая логикой и смыслом, только после введения в финансовом учреждении временной администрации.
Заседание, назначенное на девять утра понедельника, собрало значительно меньше слушателей, нежели предыдущее. Из-за этого было принято решение перенести процесс из самого большого зала в привычный 308-й.
Так, во время одного из прогонов, в сопровождении конвоя появился бывший глава Татфондбанка. Однако никакого внимания на то, что ему кричат практически в лицо: «Мусин, отдай наши деньги! Куда ты их дел?!», он не обратил.
Как пояснил суду Соколов, с подсудимым лично он не знаком, следовательно, врать и клеветать на него смысла ему нет.
Оперируя материалами дела, представитель АСВ, по сути, повторно зачитал обвинение, инкриминируемое Мусину. Здесь и выдача кредита на 18,45 млрд рублей, и невыплаченные по нему проценты в размере 652,83 млн. Как пояснил Соколов, банкир знал, что ни одна из организаций не сможет вернуть деньги, в этом и есть «злоупотребление служебными полномочиями». Подробно о том, как через Татфондбанк удалось закредитовать несколько десятков организаций, мы писали ранее.
Третья часть допроса относилась к продаже ценных бумаг Татфондбанка. По данным Соколова, 13 декабря 2016 года, за три дня до краха, Мусин, обладая необходимыми знаниями и опытом, осознавая, что конец как никогда близок, совершает «заведомо невыгодную и неликвидную сделку» и переуступает 31 кредит, взятый пятью организациями, на общую сумму 2,7 млрд рублей в адрес «Московской инжиниринговой группы» (ООО «МИГ»). Таким образом, он подтверждает слова гособвинения, о которых мы писали здесь.
Последний эпизод, по которому АСВ проходит в качестве потерпевшего, затрагивает кредитование множества компаний на сумму 20,5 млрд рублей. Именно этот блок вызвал ажиотаж, если так можно выразиться, у подсудимого и его адвоката. Да такой, что к диктофону адвоката прибавился айфон, который так же начал записывать происходящее. В то время, пока Мусин с защитником что-то обсуждали и жестикулировали.
Со слов Соколова, «за три недели до отзыва лицензии» Мусин, осознавая ситуацию, выдает 16 кредитов и выводит залоговое имущество Зеленодольского завода, ПСО «Казань», Казанского хлебозавода и ряда других организаций, среди которых и Госжилфонд Татарстана. У последнего сумма залогового имущества составляла порядка 9 млрд рублей.
Приговор Роберту Мусину. Что случилось с Татфондбанком 5 лет назад
Сегодня, 24 августа, Вахитовский районный суд Казани должен был вынести приговор бывшему председателю правления Татфондбанка, бенефициару и экс-депутату Госсовета РТ Роберту Мусину, однако заседание отложили на месяц. Перед этим событием, история которого длится вот уже почти пять лет, предлагаем восстановить хронологию событий. Каким себе представляют приговор Мусину пострадавшие вкладчики?
БАНКРОТСТВО ТФБ
В самом начале декабря 2016 года в региональных СМИ начали появляться новости: Татфондбанк испытывает сложности с проведением платежей. Через пару дней стало понятно, что ситуация сложнее — сам банк установил лимиты на снятие денег. За ним последовал и еще один банк — Интех.
Татфондбанк на тот момент был вторым крупнейшим банком республики, более того 51% него принадлежал Татарстану. Совет директоров банка возглавлял бывший премьер-министр республики Ильдар Халиков. Бывшим он стал как раз из-за ситуации вокруг банкротства финансовой организации.
15 декабря 2016 года Центробанк ввел временную администрацию в Татфондбанке, возложив управление на Агентство по страхованию вкладов. Причина — неустойчивое финансовое положение банка и угроза интересам его кредиторов, сообщил регулятор. Также он наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Практически через неделю — 23 декабря 2016 года — был введен мораторий в Интехбанке.
«Мусин, раскайся! Куда вывел деньги!»
Еще в декабре предприниматели-клиенты и просто вкладчики стали бить тревогу. Они начали подписывать петиции, писать обращения властям и пытаться выходить на конструктивный диалог с главным владельцем банка — республикой. Проходили встречи, но разговор в основном шел о необходимости санации (оздоровления банка).
В середине января 2017 года вскрылась проблема с клиентами ИК «ТФБ-Финанс», которые заявляли, что их вынудили перевести их вклады под доверительное управление инвестиционной компании, при этом якобы не заявляя о том, что ни о какой страховой сумме в случае чего не может идти и речи. При этом, как они сами утверждали, «перевод» денег из банка в инвесткомпанию происходил прямо в отделениях банка, а делали это сотрудники ТФБ.
21 января 2017 года прошел первый митинг вкладчиков ТФБ. После этого их будет еще десятки. Примерно тогда же задержали и директора инвестиционной компании «ТФБ Финанс» Тимура Вальшина. 2 февраля 2017 года МВД Татарстана возбудило уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере») в отношении неустановленных лиц «ТФБ-Финанс».
До 3 марта 2017 года пострадавшие не прекращали активность — устраивали митинги, пикеты, писали еще больше обращений. Они, собственно, как и власти, хотели одного — санации банка. Но именно 3 марта Центробанк РФ просто отозвал лицензию Татфондбанка, а потом и Интехбанка. Вкладчики, которые на тот момент уже создали свою организацию — «Союз пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка» — крайне негативно высказывались о том, что произошло. Власти же утверждали, что просто не ожидали такого решения.
В тот же день стало известно о новом уголовном деле. На этот раз против главы Татфондбанка Роберта Мусина. Он подозревался в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное в особо крупном размере»). Тогда, в предварительной версии следствия утверждалось, что в августе 2016 сотрудники ПАО «Татфондбанк» с целью получения кредита и последующего хищения денежных средств предоставили в Центральный Банк России фиктивные сведения о наличии высоколиквидного актива, обеспеченного кредитными договорами с другими акционерными обществами. В последствии полученные кредитные денежные средства в размере более трех млрд рублей были переведены на расчетные счета аффилированных организаций ПАО «Татфондбанк».
4 марта 2017 года стал сложным днем для властей республики. В этот день утром клиенты банков, чьи лицензии накануне отозвал Центробанк, собрались в Торгово-промышленной палате Татарстана, чтобы выработать совместный план действий. На встречу пришли представили властей — заместители министров юстиции, экономики, представитель Налоговой службы и глава Фонда поддержки предпринимательства Андрей Афонин. Клиенты пытались выяснить у них, что делает для разрешения ситуации республика и как им теперь получить свои деньги. Не дождавшись ответов, около трехсот собравшихся отправились в кабинет министров, где передали свой ультиматум лично в руки премьер-министра республики Ильдара Халикова.
Штурм Кабмина и ультиматум президенту Татарстана
Через месяц — 3 апреля 2017 года — премьер-министр Татарстана и председатель совета директоров Татфондбанка Ильдар Халиков ушел в отставку. Несколькими днями позже Арбитражный суд Татарстана признал оба банка банкротами и ввел конкурсное производство. Процесс банкротства еще не завершен.
Как клиенты Татфондбанка и Интехбанка штурмовали правительство Татарстана. Фоторепортаж
Последующие годы — с 2017 по 2019 годы — до самого начала суда кредиторы продолжали вести свою деятельность не только на улицах (пикеты и митинги), но и в судах. Активно они взялись за арбитражные процессы. Были месяцы, когда суды шли один за другим несколько дней подряд, а расписание Арбитражного суда РТ больше напоминало расписание лишь сводки о процессах, связанных с банкротством банка.
СУД
Роберта Мусина выпустили из СИЗО зимой 2018 года. С тех пор он находился под домашним арестом, а с лета 2019 года был в качестве подсудимого. Интересно, что статью банкиру изменили — с «Мошенничества» на «Злоупотребления полномочиями». Это, кстати, вызвало недовольство пострадавших.
Мусин на многочисленных допросах сначала признавал свою вину, однако после передумал. При этом сам он это объяснял тем, что не мог понять, что именно ему вменяют. В итоге банкир согласился с тем, что выполнял те действия, о которых говорит следствие, но совершенно не согласен с их трактовкой.
Брачный договор Мусиных. Чем владеет семья и друзья банкира
14 августа 2019 года Вахитовский райсуд Казани начал рассмотрение дела. Всего на это потребовалось два года. Летом этого года прокуратура попросила для Роберта Мусина 14 лет и 9 месяцев лишения свободы, защита же требует его освободить, назначив наказание в пределах отбытого.
В ЧЕМ ОБВИНЯЮТ МУСИНА
Роберта Мусина обвиняют в шести эпизодах.
27 июля Мусин выступил с последним словом. Он утверждал, что все его действия, у которых была разная цель и совершались они в разное время, следствие почему-то объединило и заявило, что это попытка обанкротить банк, а значит — злоупотребление полномочиями.
— Я действительно настаивал на скрытой реструктуризации долгов группы DOMO, дабы не показывать Центробанку истинное положение дел, но как это можно увязывать с целью обанкротить банк? Считаю, что в данном случае меня можно обвинять лишь в том, что я, напротив, скрывал признаки банкротства, а не добивался его. Почему мои действия по совершению уступки кредитного портфеля в обмен на облигации образуют состав преступления? Аналогичные действия другого человека с таким же кредитным портфелем соответствуют закону. Разве закон не один для всех? — заявил в последнем слове он.
ТАТАРСТАН ПЫТАЕТСЯ ВЕРНУТЬ ПОТЕРЯННЫЕ СРЕДСТВА
В конце мая 2017 года по указу президента РТ Рустама Минниханова создали Республиканский фонд поддержки (РФП). Это некоммерческая организация, созданная для поддержки лиц, пострадавших от деятельности кредитных или иных финансовых организаций, а также лиц, пострадавших от действий недобросовестных застройщиков, зарегистрированных на территории Татарстана.
Через этот фонд юридические и физические лица (у последних выплаты производились сверх страховой суммы) из числа клиентов рухнувших банков получили сначала до 500 тысяч рублей в счет потерянных денег. Возмещение физлицам страховой суммы до 1,4 млн рублей выплачивало АСВ. Остальные деньги по мере дела о банкротстве перечисляет АСВ, но вернуть полностью все средства вряд ли удастся.
«Дело ТФБ»: 16 месяцев борьбы, иски, обращения и акции
«Idel.Реалии» обратились к РФП с вопросом о том, как на момент публикации этого материала обстоят дела с выдачей денег пострадавшим в ТФБ.
Они рассказали о том, что в конце августа 2020 года президент РТ Рустам Минниханов анонсировал новый этап поддержки «по 300 тысяч рублей», а также полный возврат средств Ветеранам ВОВ и дополнительные выплаты труженикам тыла по 500 тысяч рублей.
— Планируется, что этим этапом будут охвачены еще около 3 тысяч заявителей РФП, и по завершению данного этапа 68 % заявителей полностью вернут свои некогда потерянные средства. По результатам всех этапов выплат, будут удовлетворены требования заявителей первой и третьей очереди до 800 тысяч рублей и до 1 млн рублей льготников, до 1,5 млн рублей тружеников тыла и ветераны ВОВ полностью вернут свои потерянные средства. Отметим, что работа по возврату средств труженикам тыла и Ветеранам ВОВ уже завершена. На сегодняшний день выплаты от Фонда превысили 2,29 млрд руб. Можно сказать, что Республиканский фонд поддержки вышел на финишную прямую по оказанию поддержки пострадавшим кредиторам, в рамках действующего этапа, — рассказали в РФП.
Они также отметили, что все заявления обработаны сотрудниками и направлены на запрос выписки из реестра ГК «АСВ». О дальнейших планах работы РФП в части пострадавших в истории с ТФБ, там ответили, что направляют свои силы на ускорение работы, чтобы «оказать поддержку тем, кто еще не успел получить средства».
РФП обещает выплатить всем клиентам «ТФБ-Финанс» по 300 тысяч рублей после доработки «юридических аспектов»
— Не менее важной задачей остается выплаты клиентам ТФБ Финанс. Совсем недавно мы порадовали клиентов долгожданной новостью о том, что положение утверждено и разработанный механизм позволить охватить и тех клиентов инвестиционной компании, которые ранее не получали от нас поддержку. Сейчас полным ходом идет подготовка к началу работы в рамках разработанного механизма. В сентябре планируется старт, в октябре уже выплаты, — отметили они.
СКОЛЬКО ВЫПЛАТИЛО АСВ
Согласно данным сайта госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ), страховое возмещение кредиторам выплачено на 99,48% (это 55,7 млрд рублей, осталось выплатить еще 290 млн).
В рамках конкурсного производства кредиторам выплачено всего 34,5 млрд рублей (20,24%). При этом, кредиторы первой очереди уже получили 48,45% потерянных средств. Необходимо еще выплатить 135,5 млрд рублей всех кредиторам.
ОЦЕНКА ПОСТРАДАВШИХ
«Idel.Реалии» обратились и к пострадавшим клиентам ТФБ. В частности к двум лидерам протестов последних лет — Александре Юмановой и Елене Косоуровой. Им обеим задали вопросы о том, как они оценивают процесс, запрошенный прокуратурой срок и то, как действовали власти Татарстана во всей этой истории с крахом ТФБ.
Александра Юманова считает, что судебный процесс — «это отлично разыгранный спектакль».
— Этот процесс нужен для посадки Мусина, но не для поиска реальных причин, всего круга виновных и точно не для возврата денег кредиторам ТФБ, — считает она. — [Запрошенный Мусину срок в 14 лет и 9 месяцев] — нормальный, — ответила она.
Свидетель: Роберт Мусин — фактический владелец компании «Бытовая электроника». ТФБ направил через нее кредитов почти на 20 млрд
Что же касается действия властей в этой ситуации, то Юманова считает их «неудовлетворительными». «Окончательно убедилась, что все сложно в России в отношениях между гражданами и чиновниками», — отмечает она. Юманова также указывает, что утверждения о том, что создание РФП — это беспрецедентный шаг со стороны властей, ничто иное, как использование «позиции жертвы».
— Я надела короткую юбку, и он мне «всего лишь» дал в глаз, а мог бы ножом пырнуть! И тут по аналогии. По законам все (АСВ, прокуратура, СК и прочие) должны добросовестно работать. И это не должно становиться их особенной заслугой. А то, что мы видим по ТФБ — ну это саботаж. По поводу РФП, землю выделили в 2017 году, уже четыре года прошло. За это время уже тысячи квадратов в городе построили и продали, а тут тянут. Намеренно. Еще пару лет, и про ТФБ никто не вспомнит. Вот тогда построят, продадут, а деньги украдут, — считает она.
Елена Косоурова отмечает, что пострадавшие кредиторы «изначально не согласны с предъявленной Мусину статьей».
— Много вопросов по неустановленным лицам, которые пропали из дела. Суд затягивался, многие свидетели не являлись, явка была не обеспечена судом и просто зачитывали показания. Лично у меня было много вопросов к показаниям по делу ЦБ. Далее Вахитовский суд и вовсе закрыл свои двери для слушателей, ссылаясь на пандемию. При этом работало все вокруг в обычном режиме, проводились массовые мероприятия и прочее. Работали другие суды, — рассказывает она.
Пикет у здания правительства, полиция и исход чиновников
По поводу срока Мусину, который запросила прокуратура, она отмечает, что кредиторов бы он устроил, главное, чтобы это был реальный срок.
— Но что-то подсказывает, что все будет максимально комфортно для Мусина. Мы вообще опасаемся, что может получиться как в Интехбанке. По поводу власти, удовлетворения нет. Да, был создан РФП, который позволил удовлетворить требования части кредиторов. Но при этом было так много дел в арбитраже с участием республиканских компаний, где, мягко говоря, решения были странными, абсурдными и противоречащими законодательству РФ, которые не позволили вернуться деньгам в конкурсную массу и пойти на погашение требований кредиторов 1 очереди. И речь там о суммах в разы превышающих сумму выделенную в РФП, — уверена Косоурова.
Также она указывает на перечь, по ее мнению, несостыковок в деле.
— Как минимум, подтверждением того, что в банке орудовала группа лиц по опустошению банка, является то, что на первых судах в качестве свидетелей выступали директора фирм-пустышек, которые сами себя называли «технические» директора, этим фирмам с согласования кредитного комитета банка и выдавались безвозвратные многомиллионные кредиты, — отмечает она.
Непонятным, как утверждает Косоурова, остается тот факт, что «Мусину предъявляются обвинения за период с 2013 года по 2016 год, однако общеизвестным является тот факт, что в эти периоды председателем правления банка были и другие лица».
Свидетели в деле Мусина: ТФБ выдавал кредиты подставным фирмам
25 ноября 2015 года на заседании совета директоров Татфондбанка приняли решение о досрочном прекращении полномочий председателя правления банка Ильдуса Мингазетдинова, избрании на эту должность Марата Загидуллина, а на должность его заместителя — Рамиля Насырова. ⠀
Долги 65 связанных с Робертом Мусиным компаний — 75% всего кредитного портфеля Татфондбанка
Она же указывает, что вплоть до отзыва лицензии у Татфондбанка председателем совета директоров является премьер-министр РТ Ильдар Халиков.
— Вот такая компания собралась у руля в Татфондбанке! А в зале суда один только Роберт Мусин (только 19 марта 2016 года в должность председателя правления ПАО «Татфондбанк» вступил он). И группа лиц вполне определенная. Только лишь почему-то для следствия и прокуратуры это «не установленные» лица, — констатирует Елена Косоурова.
Как начиналось дело «ТФБ Финанс», и при чем тут генерал Минуллин и активист Бердников
24 августа в 9:00 Вахитовский райсуд Казани должен был начать оглашать приговор Роберту Мусину. Однако заседание перенесли на 21 сентября, как сообщили «Idel.Реалии» в суде.
❌ Если ваш провайдер заблокировал наш сайт, скачайте приложение RFE/RL на свой телефон или планшет (Android здесь,iOS здесь) и, выбрав в нём русский язык, выберите Idel.Реалии. Тогда мы всегда будем доступны!
❗️А еще подписывайтесь на наш канал в Telegram.
карина джамал
Журналист «Idel.Реалии». Пишет о событиях в Татарстане и Удмуртии. Занимается расследованиями, посвященными коррупционным преступлениям.
А были ли активы? Каким АСВ представляло Татфондбанк за месяц до отзыва лицензии
«Банк начал испытывать существенные проблемы с ликвидностью, которые он пытался решить самостоятельно путем продажи рыночного кредитного портфеля и привлечения ликвидности от связанных с ним банков», — такой вывод сделали в АСВ после проверки Татфондбанка в январе 2017 года. Картотека неисполненных платежей тогда составляла 8,1 млрд рублей. Все эти данные огласила прокуратура в рамках дела Роберта Мусина. Мог ли Центробанк не отзывать лицензию?
Лишь один раз Роберт Мусин присутствовал на заседании кредитного комитета родного Татфондбанка Фото: Регина Шафиева
как прошло последнее заседание кредитного комитета и КТО в СПИСКЕ АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦ тфб?
Лишь один раз Роберт Мусин присутствовал на заседании кредитного комитета родного Татфондбанка. Такие выводы следуют из протоколов, оглашенных государственным обвинением по уголовному делу о многомиллиардных злоупотреблениях в банке, что рассматривает Вахитовский райсуд. Притом что, пока Мусин был председателем правления банка и кредитного комитета с 19 марта по декабрь 2016 года, он ни разу не соизволил явиться на важнейшее для ТФБ собрание. Его полномочиями на подпись пользовался первый заместитель — Рамиль Насыров.
Прокурор Руслан Губаев, оглашая материалы, сделал акцент на протоколе ЗКК от 23 сентября 2016 года: «Мусин Роберт Ренатович участие принимает…» Это заставило в зале суда всех немного взбодриться. Тогда на заседании кредитного комитета рассматривался лишь один вопрос — об открытии линии близкой, по версии следствия, к бенефициару ТФБ фирме ООО «Реал Эстейт» на 90 млн рублей. Губаев констатировал: все проголосовали за выдачу кредита. Это значит, что подпись Мусина стоит лишь на одном кредитном договоре. Напомним, что собрания проходили 2, а то и 3 раза в неделю. Из подобного следует, что председатель кредитного комитета за время правления пропустил более 100 заседаний и не подписал сотни договоров. Многие из них теперь лежат в основе уголовного дела.
Самый последний раз, когда в ТФБ проходило собрание кредитного комитета, — 30 ноября 2016 года, за две недели до начала крутого падения. В этот день, кажется, все было обычно — открыли одну кредитную линию на 200 млн рублей, пролонгировали одни кредитные договоры и изменили срок погашения по другим. Самого Мусина там, как уже было сказано, не было.
После гособвинение открыло очередной, уже 82-й, том уголовного дела. Он начинается с ответа на запрос от конкурсного управляющего банка Михаила Захваткина. Дата не указана, но Захваткин передал следствию, что решением Арбитражного суда РТ от 11 апреля 2017-го Татфондбанк признан несостоятельным и в отношении него открыто конкурсное производство. Следом за этим предоставлен список аффилированных с ТФБ организаций за период с 2015 по 2016 год. Губаев сообщил, что зачитает только интересующие их, обвинителей, фамилии и юрлица.
Прокурор Руслан Губаев, оглашая материалы, сделал акцент на протоколе ЗКК от 23 сентября 2016 года: «Мусин Роберт Ренатович участие принимает…» Это заставило в зале суда всех немного взбодриться Фото: Регина Шафиева
Условно список делился на членов совета директоров (наблюдательный совет) акционерного банка и членов коллегиального исполнительного органа акционерного общества (члены кредитного комитета ТФБ, топ-менеджеры банка). В первую группу вошли замминистра финансов РТ Данил Волков, председатель правления ТФБ с июня по ноябрь 2015 года Ильдус Мингазетдинов, экс-замминистра земельных и имущественных отношений РТ Фарит Мусин, первый замгендиректора АО «Татэнерго» Айрат Сабирзанов и бывший премьер-министр РТ Ильдар Халиков. В коллегиальном исполнительном органе числились первый зампред Рамиль Насыров, зампреды Вадим Мерзляков, Сергей Мещанов и Наиля Тагирова, Рустам Хакимов, финансовый директор аппарата управления Гузель Фаттахова и директор департамента крупного бизнеса Роза Якушкина. Роберт Мусин осуществлял полномочия единоличного исполнительного органа — председателя правления.
Также в числе аффилированных банку лиц были названы директор «ТФБ Финанс» Тимур Вальшин и директор «ТФБ Актив» Илнар Абдульманов. Уголовное дело в отношении них, двух замов Мусина — Мерзлякова и Мещанова — и еще одного менеджера «ТФБ Финанс» Рустема Тимербаева на завершающем этапе расследования. Следствие уверено, что они построили схему по переводу вкладов 1 739 клиентов Татфондбанка в доверительное управление без страховки АСВ. Ущерб по делу — 2,3 млрд рублей. Однако завершающий этап расследования длится уже более года, а сами фигуранты, по нашим данным, настроены доказать в суде свою невиновность.
Кроме них, влияние на Татфондбанк имели мусинские юрлица — ООО «ТФБ Холдинг», «ТФБ Стратегия», «ТФБ Старт», ООО «Аида-Р», «ТФБ Девелопмент». В числе названных и экс-супруга Роберта Ренатовича — Лидия Мусина. Она осуществляла полномочия единоличного исполнительного органа «Аида-Р». Ильгиз Минуллин осуществлял руководство «ТФБ Холдинг», «ТФБ Аналитика» и «ТФБ Стратегия», Алексей Дорохов руководил «ТФБ Девелопмент», Ренат Долотин был единоличным исполнительным органом АО Банк «Советский». В числе аффилированных лиц также Дамир Низамов — директор «ТФБ Старт» и ООО «Арман» — фирмы, близкой к банку «Советский». Такие данные привели представители прокуратуры.
Интересно, что многие из названных выше лиц не проходят даже свидетелями по уголовному делу.
«По результатам предыдущего анализа установлен значительный дисбаланс активов и обязательств банка», — отметил прокурор Фото: Регина Шафиева
КАК временная администрация оценивала банк за месяц до отзыва лицензии
Далее обвинение огласило несколько отчетов АСВ. Первый составлен на основе сентябрьской проверки банка в 2016 году. Во вводной части указан состав акционеров банка — «Новой нефтехимии» принадлежало 20%, «Татспиртпрому» — 17%, министерству земельных и имущественных отношений — 10%, ЗАО «Гелиополис» — 9%, УК «Регионфинансресурс» — 8,74%, ипотечному агентству РТ — 8%, «Артугу» — 5,19%, агрофирме «Лениногорская» — 3,96%, «СП Фоника» — 3,90% ООО «Свитиль» — 3,6% и прочим — 8%.
Указан состав совета директоров — признаться, он немного отличается от того, что мы приводили выше: председатель — Халиков, члены — Александр Белгородский, Волков, Мингазетдинов, Фарит Мусин, Роберт Мусин, Елена Мурашова, Сабирзанов, Алексей Терехов и Александр Слесаренко. Немного и другой состав топ-менеджмента банка — в числе прочих оказалась и экс-главбух ТФБ Светлана Корчагина.
Дальше Губаев зачитал и аналитическую часть отчета, анализ социально-региональной значимости и причины ухудшения финансового положения банка. Группа из представителей агентства и Банка России проводили анализ финансового положения ТФБ еще 30 сентября того года. «По результатам предыдущего анализа установлен значительный дисбаланс активов и обязательств банка», — отметил прокурор. Тогда основными причинами проведенной группы представителей корректировок послужили наличие большой доли технических активов, существенное завышение стоимости имущества банка и недооценка кредитных рисков. Банком был разработан проект-план восстановления финансовой устойчивости. Положительный эффект от мероприятий должен был покрыть дисбалансы.
Следующий анализ, результаты которого огласили в суде, был проведен уже после введения временной администрации — с 16 декабря 2016-го по 31 января 2017 года. На последнюю дату в ЦБ направили план самооздоровления — его просили согласовать. Проверка показала на значительное ухудшение финансового положения банка в связи с операциями по замене рыночных активов на технические, ухудшение финансового положения заемщиков ТФБ и формирование кредитных обязательств условного характера. «В начале декабря 2016 года банк начал испытывать существенные проблемы с ликвидностью, которые он пытался решить самостоятельно путем продажи рыночного кредитного портфеля и привлечения ликвидности от связанных с ним банков. Драйвером данных проблем послужило закрытие лимитов на ТФБ со стороны Банка России и других банков по сделкам и по межбанковским кредитам (МБК). После полной потери ликвидности банк отразил в отчетности картотеку неисполненных платежей. По состоянию на дату проверки у ТФБ отсутствуют доступные ликвидные средства, которые позволяли бы своевременно и в полном объеме исполнять обязательства перед кредиторами-вкладчиками», — зачитал прокурор. Картотека неисполненных платежей составляла 8,1 млрд рублей.
Анализ активов Татфондбанка показал АСВ, что с сентября они уменьшились на 14,9 млрд рублей, или на 6,9%, и составили 202 млрд 100 млн рублей Фото: «БИЗНЕС Online»
КАКИМИ БЫЛИ РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ БАНКА И ЧТО ПРЕДЛАГАЛИ СДЕЛАТЬ В АСВ
Анализ активов Татфондбанка показал АСВ, что с сентября они уменьшились на 14,9 млрд рублей, или на 6,9%, и составили 202 млрд 100 млн рублей. «Стоит отметить, что по состоянию на дату проверки на группу банков, связанных с ТФБ через бенефициара Мусина, приходится 1,9 миллиарда рублей активов, 23,7 миллиарда рублей обязательств и 4,6 миллиарда внебалансовых обязательств», — огласил Губаев.
АСВ был приведен и анализ высоколиквидных активов. Ссудная задолженность составила 127,7 млрд рублей, выданные МБК — 2,8 млрд рублей. Корпоративный кредитный портфель, включая приобретенные права требования и векселя, составил 106,5 млрд рублей. Розничный кредитный портфель — 18,5 млрд рублей. «Ссудная задолженность кредитных организаций представлена задолженностью Тимер Банка, Росгосстрах Банка, ИнтехБанка и других», — указано в отчете.
По результатам анализа межбанковских кредитов было установлено, что кредит ПАО «РГС Банк» на 700 млн рублей предоставлен под залог обеспечения в виде паев ЗПФ «Невский». Заемщик же, считают в АСВ, предъявил оферту от 23 сентября 2016 года на заключение договора цессии на задолженность ООО «Бытовая электроника», входящей в ГК DOMO. «Представители агентства полагают, что данный актив сформирован в результате осуществления фидуциарной сделки (основанной на личном доверии бенефициаров, а не на рыночных условиях — прим. ред.) по финансированию компании „Бытовая электроника“, которая является подконтрольной бенефициару Мусину», — сделали вывод в агентстве.
В АСВ были уверены, что после предъявления оферты задолженность РГС Банка должна была замениться на задолженность «Бытовой электроники». «В рамках анализа кредитного портфеля резерв оценен в размере 100 процентов. В соответствии с этим представители агентства полагают, что целесообразно сформировать резерв по задолженности РГС Банка в размере 100 процентов», — сказано в отчете. Кроме того, в АСВ считали, что необходимо было произвести дополнительную корректировку задолженности вследствие плохого финансового положения банка. Других обстоятельств отчета зачитано не было.
Сразу после обвинение перешло к оглашению еще 10 томов дела. В них — лишь технические выписки по счетам фирм, которым Татфондбанк выдавал кредиты. Их Губаев и его коллега Динар Чуркин зачитывали более двух часов. Все это движения с 2013 по 2016 год по счетам фирм ООО «Весна», ООО «Ягодинская слобода», ООО «Автопаркинг», ООО «Грит Плюс» и ООО «Траверз Компани».
Исследование материалов дела продолжится на следующей неделе.