какого числа тинькофф начисляет проценты на остаток

Процент на остаток в Тинькофф Банке

Держатели банковских карт Тинькофф, помимо пользования большим количеством опций, могут получать гарантированный пассивный доход. Наряду с cashback, в Тинькофф процент на остаток начисляется при соблюдении определенных требований. Более подробно о данной программе расскажет банковский сервис Бробанк.ру.

Способы заработка по картам Тинькофф Банка

По большинству карт, Тинькофф позволяет своим клиентам получать дополнительный заработок. Для этого необходимо пользоваться картой, и следовать конкретным условиям. Как правило, эти условия одинаковые для не премиальных продуктов.

Зарабатывать на карте можно при помощи опций cashback и получения процентов на остаток по карточному счету. Это две отдельные программы, которые действуют автономно друг от друга, и никак не влияют на количество бонусных начислений.

По программе cashback Тинькофф Банк начисляет на счет клиента реальные рубли. Cashback бывает стандартным (1%), повышенным (5%), и по специальным предложениям банка (до 30%) — за покупки в партнерских торгово-производственных предприятиях. Сумма за расчетный период (месяц) строго ограничена.

Cashback нельзя называть до конца пассивным доходом. По данной опции держатель должен совершать определенные действия — делать покупки на минимальную сумму в месяц. Проценты на остаток в Тинькофф Банке — так же, не совсем пассивный заработок, но для его получения достаточно выполнить простейшие условия, установленные банком.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству карт банка процент на остаток составляет 5%. Это годовая ставка, которая начисляется на бонусный счет каждый месяц. Проценты на остаток — не баллы, и не бонусы, а реальные деньги, которыми клиент может воспользоваться по своему усмотрению. Получить начисления по карте Tinkoff Black и остальным продуктам можно при выполнении следующих условий:

При этом важно учитывать основное условие: проценты начисляются до лимита в 300 000 рублей. Если на карте храниться больше денег, то имеющийся излишек при расчете суммы начислений не учитывается.

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Она не предполагает получение каждый месяц суммы, эквивалентной 5% от остатка по счету. Это неверная трактовка условия программы часто вводит потенциальных клиентов в заблуждение.

Чтобы рассчитать примерную сумму начислений, необходимо годовую ставку разделить на количество месяцев в году. Таким образом, в месяц выходит примерно по 0,41%, которые начисляются на остаток. Примеры расчета (первый столбик — среднемесячный остаток, второй — сумма начислений за год):

Следовательно, максимальный процент на остаток в банке Тинькофф составляет 15 000 рублей в год. При этом сумма трат в месяц не привязывается к сумме денег на счете. Имея на счете более 5000 рублей или 300 000 рублей, клиенту достаточно тратить в месяц не менее 3000 рублей.

Когда начисляются проценты по счету

Для подведения итогов и подсчета конечной суммы, банк отталкивается от расчетного периода. Как и в большинстве остальных случаев, за расчетный период берется один месяц.

По каждой карте — отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получает выписку по счету. Как правило, начисление процентов совпадает со днем получения выписки. В отдельных случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты рассчитываются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Ускорить этот процесс нельзя. При остатке в 30 000 рублей в месяц клиент получает порядка 120 рублей в виде процентов. Если на карте храниться 100 000 рублей, конечная сумма составит уже порядка 400 рублей. Посредством подобного достаточно простого расчета можно вывести примерную сумму за год пользования картой.

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как было отмечено, проценты рассчитываются только на сумму до 300 000 рублей. Если у клиента по карте среднемесячный остаток больше этого лимита, он теряет в прибыли.

Решение у этой проблемы есть. По рекомендации банка Тинькофф, излишек лучше и выгоднее всего размещать на банковский вклад. Таким образом, держатель карты сможет получать гарантированный доход со всей суммы своих сбережений.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Опция предусматривается по большинству дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже в том случае, если клиент по ним планирует использовать только собственные средства. По этой продуктовой категории предусматривается получение ежемесячного cashback. Следующие дебетовые карты так же не обладают данной опцией:

По карте All Airlines минимальная сумма трат в месяц составляет от 20 000 рублей. Премиальные карты не подпадают под описанные условия — в их отношении действует отдельная программа, предусматривающая другие, более выгодные условия.

Проценты на остаток по премиальным картам Тинькофф Банка

Держатели премиальных карт — клиентская категория, которой доступны специальные условия по процентам на остаток. По карте Tinkoff Black Edition установлена стандартная процентная ставка — 5% годовых, которые разделяются на 12 месяцев в году.

При этом ограничений по сумме — нет. Проценты начисляются в любом случае, независимо от того, сколько денег клиент хранит на счете.

Это крайне выгодное предложение, так как, имея на счете большую сумму среднемесячного остатка, можно получать достаточно хороший дополнительный доход. К примеру, с 5 000 000 рублей сумма начислений в год составит 100 000 рублей, — чуть больше 8000 рублей в месяц.

Чем больше остаток — тем больше начисления. Траты в месяц можно делать на любую сумму. Каких-либо лимитов, как по не премиальным продуктам, банк не устанавливает. Главное, чтобы клиент пользовался картой, а не просто хранил на ней свои деньги.

Что лучше: карта, накопительный счет или вклад

Имея в распоряжении большую сумму денежных средств, клиенты Тинькофф Банка часто колеблются. Ключевой вопрос — как лучше распределить деньги, чтобы безопасно и гарантированно получать хороший пассивный доход. При этом зарабатывать вполне можно и на кредитных картах.

Специалисты кредитной организации рекомендуют использовать все три варианта одновременно. Дело в том, что проценты на остаток — это что-то вроде побочного эффекта, который гарантируется банком при выполнении клиентом определенных условий.

Деньгами на карте необходимо пользоваться, чтобы иметь возможность получать положенные бонусные начисления. Следовательно, это должны быть «свободные» деньги, потратить которые клиент может в любой момент.

Что касается вклада и накопительного счета — это две подушки безопасности, которые клиент заводит для увеличения суммы своих собственных сбережений. Максимальный доход доступен по вкладам, но в данном случае клиент не будет иметь доступа к деньгам в течение всего срока действия договора с банком Тинькофф.

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте, у меня вопрос, у меня карта Тинькофф блэк, на брокерском счёте 150 т. р, и на основном счёте 140 т.р. Сколько % годовых будет начисленно мне в месяц по остатку,

Роман, здравствуйте. Проценты начисляются на сумму, хранящуюся на карточном счете. На сегодняшний день действуют следующие условия начисления процентов:
— 6% годовых с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб. в течение расчетного периода;
— 4% годовых по счету в рублях на остаток до 300 000 руб. при покупках на общую сумму от 3000 руб.;
— 0% — в прочих случаях.

Здравствуйте.Хотел узнать какая сумма в месяц положена в вашем банке,если на накопительном счету 700000

Вадим, добрый день. Процентная ставка по Накопительному счету при наличии Премиальной карты или с подключенным сервисом Tinkoff PRO/PREMIUM/PRIVATE — 4% годовых, в прочих случаях — 3,5% годовых.

Источник

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

Преимущества для банка:

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов. Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты. Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время. Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.

Источник

Как начисляются проценты на остаток по дебетовым картам Тинькофф?

Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

Данный банк предлагает множество видов дебетовых карточек, на остаток которых начисляется определенный процент.

Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначено для совершения различных интернет-покупок (к примеру, в магазинах Ламода, Алиэкспресс, eBay и множество других). Помимо того они могут участвовать в программах лояльности партнеров Тинькофф.

В большинстве случаев предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Как происходит начисление процентов?

Первым делом стоит отметить то факт, что прибавка процентов в 2021 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно:

В той ситуации, когда сумма по остаток будет выше, то никаких ограничений по начислению не будет. Однако для этого необходимо совершать хотя бы одну покупку за месяц.

Таблица, приведенная ниже, поможет лучше разобраться с программой начисления процентов в Тинькофф.

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

Важная информация! В базу для расчета не берутся во внимание следующие операции:

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Так клиент получает:

Как происходит расчет процентов?

Для того, чтобы было проще разобраться с данной операцией необходимо рассмотреть это на примерах.

Таким образом, 40 000*7/12=233 рублей будет начислено при формировании выписки за месяц.

Полезное видео:

Такой доход позволит покрыть ежемесячные расходы на обслуживание карточки.

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Источник

Как начисляются проценты на остаток по дебетовым картам Тинькофф

Проценты на остаток по дебетовой карте – это банковское вознаграждение, которое выплачивается клиенту за хранение денег на банковском счете. Похоже на начисления по вкладам, но в этом случае нельзя снимать средства, когда захочется. Проценты же с дебетовой карты можно забрать в любой момент.

Порядок начисление процентов на остаток средств на карте

Ежедневно банк отслеживает, сколько денег осталось у клиента на пластике. Потом насчитывает проценты на эту сумму. Они копятся в течение месяца, и в дату выписки банк их выплачивает клиенту.

Чтобы воспользоваться этим предложением банка, нужно хранить средства на карточке и оплачивать свои покупки минимум на сумму в 3000 рублей ежемесячно. Тогда Тинькофф начисляет клиенту 3-6 процентов годовых. Причем выплачивает эту сумму каждый месяц.

Проценты на остаток отправляются непосредственно на счет дебетовой карты. Самая популярная – Тинькофф Блэк. Если клиент хранит на ней больше 300 тысяч рублей, то начислений на них может и не быть. Либо они будут минимальными – только 3 процента. В таком случае для получения процентов нужно перевести средства на накопительный счет в Тинькофф либо открыть отдельный вклад.

Пример: если к концу месяца на карте осталось 600 000 рублей, то на сумму до 300 тысяч руб., начислят 7 процентов, а на оставшиеся – только 3 %. Если на карте – валютный баланс, то он не должен превышать 10 000 евро или долларов. Но и начисляться будет только 0,1 процента на остаток.

Однако остальные условия сохраняются – не превышать установленный лимит и совершать минимум одну покупку в месяц. Независимо от рублевого или валютного счета, есть еще ряд операций, которые банк принимает в расчет для начисления процентов на остаток:

Кроме процентов на остаток, Тинькофф-банк предлагает клиентам кэшбэк с каждой покупки. Это может быть 1 %, пять – если приобретены товары определенной категории. Выбирать можно в личном кабинете. По спецпредложениям от партнеров банка (см. https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/partnery-banka-tinkoff) может быть начислено от 3 до 30 процентов.

Различия между депозитом по карте, вкладом и накопительным счетом

Во всех случаях начисляются проценты на остаток, но условия при этом отличаются. На вкладе и накопительном счете ограничений на сумму остатка нет, как и дополнительных условий – оплаты товаров через интернет, обязательного совершения минимум одной покупки.

Границы по минимальным средствам есть только на вкладах – 50000 рублей. Только в этом случае сохраняется и ставка. На накопительном счете и карте она меняется после обновления тарифа.

Если с депозитной карты тратить или снимать деньги, то проценты, которые были начислены банком, не пропадают. Это же идентично и для накопительного счета. Но если снять деньги с вклада, то начисленные проценты сгорят.

Если сравнивать сроки, то он не ограничен для накопительного счета и карты. Банк будет начислять проценты, пока клиент пользуется продуктом. В случае с вкладом он открывается на конкретный срок – от трех месяцев до двух лет и может быть продлен по желанию клиента.

День, когда на карту переводят проценты, которые начисляются на остаток, назначается индивидуально. Для одних клиентов это 10 число, для других – 20-е. Это зависит от договора, по которому и определяется расчетный период.

Проценты на остаток могут быть небольшими, но вполне могут покрыть годовое обслуживание карты, частично покрыть интернет или коммунальные услуги. Все зависит от суммы остатка на карте.

Автор: финансовый консультант Орлова Любовь

Источник

Что такое процент на остаток в Тинькофф и как он начисляется

Деньги на дебетовой карте Тинькофф принесут пассивный доход, если выбрать пластик с начислением процентов на остаток. В линейке банка есть несколько продуктов с данной опцией. Она позволяет подобрать вариант, оптимальный для конкретного клиента. Узнаем, как увеличивается баланс карты и как рассчитать возможную прибыль по счету.

Процент на остаток в Тинькофф банке – что это

Данный доход является вознаграждением, которое Tinkoff выплачивает за пользование хранящимися на карте деньгами. Это стимулирует клиента рассчитываться за товары и услуги в безналичном порядке и минимизировать использование наличных средств. Любая временно свободная сумма может стать источником дополнительного дохода.

Начисление производится автоматически в соответствии с условиями и периодичностью, предусмотренными договором, обыкновенно, каждый месяц.

Чем отличается процент на остаток от накопительного счета или вклада?

Это три разных продукта.

Карта – инструмент для ежедневных покупок и прочих регулярных расходов. На ней удобно держать деньги, которые должны быть «под рукой» для использования без ограничений. Поэтому начисляемый процент на остаток является приятным дополнительным бонусом – таким же, как кэшбек.

Накопительные счета и депозиты открываются с другими целями. В первом случае клиент стремится быстро накопить на нужную покупку (отсутствие непосредственного доступа к деньгам защищает от соблазна потратить их на эмоциональные покупки), во втором – получать стабильный гарантированный доход от размещения временно свободных средств.

В каждом из этих случаев человек осознает, что сбережения в ближайшее время не понадобятся – в отличие от средств, хранящихся на дебетовой карте.

На какие карты начисляются проценты в Тинькофф?

Самый популярный продукт среди дебетовых карт с начислением процентов на остаток – Tinkoff Black. Также к данной категории относятся:

Также у банка Тинькофф процент на остаток в рублях начисляется по карточкам WWF и «Нашествие».

Важно! Держателям карт OneTwoTrip, AliExpress, eBay и Lamoda аналогичное вознаграждение рассчитывается в бонусах, которые впоследствии меняются на товары/услуги или рубли. Особенности бонусных программ могут различаться в зависимости от конкретного продукта (это касается правил начисления, обмена на рубли, минимального лимита для компенсации и пр.).

Условия начисления процентов

По всем продуктам предлагается стандартная ставка 6% годовых, но она может меняться при проведении акций и спецпредложений. Также условиями являются:

Обратите внимание! Если на карт-счете 400 000 рублей, процент будет начислен только на утвержденный максимум – 300 000 руб. В этом случае целесообразно снять «лишние» 100 000 и положить их на депозит.

Как рассчитывается начисление процентов на остаток по счету?

Начисление вознаграждения производится по окончании каждого расчетного периода. Процент по остатку денежных средств на счете клиента Тинькофф рассчитывается ежедневно. При этом учитываются действующая процентная ставка и сумма средств на конец операционного дня.

Формула для расчета: S = (P x I x t / K) / 100

S – сумма в рублях, которую клиент получит за расчетный период;

P – сумма изначально внесенная на счёт;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

На калькуляторе очень просто посчитать, нужно всю сумму на счёте умножить на процент, поделить на 365 и умножить на фактическое количество дней по договору (28 – 31).

Ниже приведем пример рассчета начисления исходя из процентной ставки на остаток на момент написания материала. Она может меняться банком в одностороннем порядке.

Например, если у клиента на карточке 50000, а ставка начисления – 6% годовых (это 0,016% в день), то алгоритм расчета следующий:

50000 х 0,016/100 = 8 рублей в день

Итого за этот день клиенту начислят 8 рублей. Результаты аналогичных ежедневных расчетов складываются, получается сумма вознаграждения за отчетный период. Т.е. в месяц клиент получит примерно, при расчете, что в месяце 30 дней:

8 х 30 = 240 рублей в месяц

Теперь давайте расчитаем максимально возможное начисление на остаток по счету исходя из того, что максимальная сумма, с которой начисляется процент 300 тысяч рублей.

300000 х 0,016/100 = 48 рублей в день или 1440 рублей в месяц

Как и когда начисляются проценты на карту?

Начисление производится в день формирования выписки. Он назначается каждому клиенту индивидуально и не обязательно совпадает с первым или последним днем месяца – это может быть, например, 15-е число. Проценты начисляются единовременно сразу за весь расчетный период.

Источник