На страницах нашего онлайн портала alivahotel.ru мы расскажем много самого интересного и познавательного, полезного и увлекательного для наших постоянных читателей.
Умная карта Газпромбанка — яркий представитель поколения универсалов.
Для Газпромбанка Умная карта — первый трендовый продукт в рознице, учитывая приоритеты банка (корпоративный сегмент и кобренды). Надо сказать, для первого раза получилось неплохо. Этот обзор продолжает нашу серию о подвохах банковских карт с кэшбэком.
Дебетовая Умная карта Газпромбанка: обзор условий
Главная особенность карты Газпромбанка — Умный кэшбэк, который сам подстраивается под ваши финансовые приоритеты.
Вы можете выбрать из двух вариантов: копить бонусные баллы в той категории, по которой прошел самый большой расход, или получать кэшбэк милями в программе Travel.
Категория максимального расхода назначается банком автоматически по итогам отчетного месяца, и в каждом новом она может меняться, в зависимости от того, куда смещаются ваши финансовые предпочтения.
В таком принципе накопления кэшбэка есть свои преимущества:
Умная карта Газпромбанка выпускается как дебетовой, так и кредитной. Обе — в категории Gold. Мы рассмотрим дебетовую.
Условия бесплатного обслуживания
Умная карта Газпромбанка выпускается в рамках пакета услуг Универсальный.
Это значит, если не будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, комиссию вы отдадите за пакет услуг в целом, а не за каждый продукт, в него входящий.
Существует и премиальная версия продукта, но в той статье не будем ее затрагивать.
Чтобы пользоваться Умной картой и пакетом услуг бесплатно, достаточно на выбор выполнить одно из условий :
В качестве зарплатных платежей учитываются любые зачисления от работодателя (отпускные, мат. помощь и т.п.).
По этим положениям подводных камней в Умной карте Газпромбанка нет:
Сама карта выпускается в платежной системе Visa категории Gold.
Бесплатные дополнительные карты
Одну допку можно оформить бесплатно, за выпуск последующих будет взиматься комиссия в размере 200 руб./каждая, общее их количество ограничено пятью.
Дополнительную Умную карту Газпромбанка можно оформить на третье лицо, которое будет именоваться Держатель. Допка привязывается к счету основной карты.
Ежегодное обслуживание каждой из них будет бесплатным всегда, даже если вы не выполните заявленные банком условия, вы все равно заплатите только за ПУ — 99 рублей.
Перевыпуск любой из карт (основной или дополнительной) будет платным только в двух случаях:
Комиссия — 300 рублей, а срок действия присваивается новый.
Лимиты на снятие наличных
Золотая Умная карта Газпромбанка за счет категории дает небольшое преимущество в лимитах.
На снятие наличных:
Любые изъятияин через банкоматы ГПБ — без комиссии, если хотите снять в любом другом ПВН (в т.ч. у партнеров) — бесплатно только первые 3 операции — до 100 тысяч рублей совокупно, последующие — по 1,5% от суммы. (минимум 200 р.).
Бесплатный межбанк и комиссия за переводы
Операции переводов укладываются в совокупный лимит, но имеют ограничения по размеру за одну операцию (в руб.):
Обратите внимание, если снимаете деньги c Умной карты в валюте, отличной от валюты счета — конвертация пройдет по текущему курсу, а сверху Газпромбанк возьмет 1% от суммы.
На безналичную оплату это правило не распространяется.
Стягивание денег с карты Газпромбанка Умный кэшбэк — 2%, минимум — 30 рублей.
Накопительный счет до 6 %
Владелец Умной карты может открыть накопительный счет под 6%.
Например, если в течение месяца минимальный остаток опустился до 7 тысяч рублей, начисления получите на эту сумму.
Для сравнения, минимальные ставки по накопительным счетам ВТБ (с опцией Сбережения Мультикарты) и Альфа-Банка, (для держателей Альфа-Карты), составляют 3 и 4-5% и начисляются на минимальный остаток, зафиксированный в конкретном месяце.
Только по условиям Тинькофф Блэк процент 3% начисляется ежедневно на остаток самой карты, что исключает обнуление дохода за весь расчетный период.
Умная карта может быть донором (КОМИССИЯ со стороны Газпромбанка — 2%), но не умеет стягивать.
Поддерживает MasterCard Hub, Alias Directory и СБП
Первые два причудливых названия анонсируют новые способы перевода денежных средств от МастерКард и Визы — по номеру телефона или электронной почте.
СБП — это отечественная система быстрых платежей от ЦБ, которая поддерживает функцию по переводу денег по номеру телефона, обычно это происходит через вкладки — «Переводы»-«Людям»-«По номеру телефона».
На сегодня все эти способы поддерживает и Газпромбанк.
Поддерживает системы бесконтактной оплаты
Умную карту Газпромбанка можно вшить в телефон и при оплате покупок носитель не использовать — поддерживает все три системы — Android, Apple, Samsung Pay. Сама карта оснащена чипом PayPass.
Платное СМС информирование
Первые три месяца предоставляются бесплатно автоматически, поэтому не забудьте отключить СМС информирование, если не желаете им пользоваться в дальнейшем.
В рамках сервиса Газпромбанк предоставляет уведомления:
**Авторизованные операции — это те, по которым система проводит проверку лимита и статуса проверяемого пластика.
Кэшбэк Умной карты: как работает
Владелец карты Газпромбанка с Умным кэшбэком может выбрать один из вариантов начисления вознаграждения:
Сменить вариант начислений можно раз в месяц, обновления вступают в силу с нового отчетного периода.
Умный кэшбэк до 10% — правила начисления
Если пользователь выбирает кэшбэк в бонусных рублях, работает он следующим образом:
Эффективный кэшбэк Умной карты Газпромбанка — главный подвох
Если посчитать средний кэшбэк, который получается за все покупки по Умной карте Газпромбанка, чтобы пользоваться ею как универсальной, процент получится невысокий:
Например, возьмем первый диапазон расходов, на который дается кэшбэк (от 5 до 15 тыс.):
Ваш расход — 15 тыс. рублей и учтем правило 80/20, получив две суммы:
На 3 тыс. вы получите 3% — 90 рублей;
На 12 тыс. — 1% — 120 рублей.
В совокупности — 210 рублей или 1,4% — каша, которую вы получите с любой суммы расходов в первом диапазоне.
Путем несложных математических вычислений мы получим эффективную ставку для остальных диапазонов (в тыс. руб.):
Travel бонусы
Единожды в месяц вы можете сменить программу лояльности с бонусных баллов на мили для путешественников.
Условия расчета и начисления кэшбэка в виде миль по Умной карте Газпромбанка:
В этом виде кешбека основной подвох в том, что любой посредник на пути к покупке билета берет комиссию. Обычно она зашита в стоимость и ее трудно распознать, если вы осваиваете новое направление.
Например, билет Мск-СПб на rzd:
Разница в тарифе — почти 300 рублей, это почти 10% наценки, по сравнению с официальным тарифом!
Подводные камни карты Газпромбанка с Умным кэшбэком
Как показал анализ условий, основные подвохи дебетовой Умной карты ГПБ связаны с начислением универсального кэшбека в рублях. Обычный расход пользователя в нашей стране укладывается в диапазон от 15 до 75 т.р. и поэтому справедливое значение для любых покупок сойдется на отметке 1,8%, пожалуй — это главный подвох.
Нарекания вызывают дистанционные сервисы и сбои в работе специалистов:
В целом, Умная карта Газпромбанка с ее подвохами и подводными камнями — уверенный среднячок. Подойдет любителям минимализма — одна карта закрывает основные потребности, нет необходимости постоянно держать под рукой веер дебетовок и загружать память телефона мобильными приложениями интернет банкинга.
Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох : 5 комментариев
Расплачивалась этой картой в супермаркетах, за покупки на сумму меньше 500 рублей кэшбэк не начислили.
Щас звонил в банк, сказали что кеш 80/20. Видимо условия уже поменяли.
Раньше не было лимита на кеш, теперь максимум 3000 рублей.
Спасибо за разбор! Выходит, слишком много подводных камней, зря сделал себе эту карту
0 ₽ обслуживание карты – без дополнительных условий
Бесплатный выпуск одной дополнительной карты, каждая следующая — 200 ₽
Безопасная бесплатная доставка карты — представитель приедет в защитной маске и перчатках
Обмен валют — по выгодному курсу в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Возможность оформления: — страховой программы от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами. Подробнее — страхового полиса для путешествий по России и за рубежом. Подробнее
Как получить карту
Возвращайте до 10% кешбэка за покупки в категории, где потратили больше, и 1%* — за остальные покупки
Вам не нужно выбирать категорию повышенного кешбэка. Она определится автоматически в зависимости от того, на что вы потратили больше всего в этом месяце
До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
Скачайте заявление на перевод зарплаты в Газпромбанк и заполните реквизиты работодателя и своего счета
Передайте заявление в бухгалтерию – получайте зарплату и пользуйтесь всеми преимуществами Умной карты
Мобильное приложение
Полные условия по карте
Дебетовая Умная карта Visa Gold с кешбэком или милями
Процент на остаток по накопительному счету
До 8%. Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
в банкоматах Газпромбанка бесплатно
в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽,
далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков
бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт
1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Условия начисления кешбэка
Условия начисления кешбэка
Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*. Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки.
Максимальный размер кешбэка
3000 ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
Условия начисления миль
Сумма покупок по карте за месяц
От 5 000 до 30 000 ₽
Количество миль*
1 миля за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц
От 30 000 до 75 000 ₽
Количество миль*
2 мили за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц
Количество миль*
4 мили за каждые 100 ₽
Сумма покупок по карте за месяц
Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»
Количество миль*
6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля
Сумма покупок по карте за месяц
Количество миль*
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц. 1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Сумма покупок по карте за месяц
* Стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили при условии поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽.
Золотая карта Газпромбанка с кэшбэком: плюсы и минусы
Золотая карта Газпромбанка выпускается на базе платежной системы Visa. Главная особенность — дополнительные возможности, которых нет в стандартных продуктах. Благодаря широкому выбору дополнительных сервисов, можно получать проценты на кэшбэк или участвовать в программе накопления баллов. Карта имеет преимущества для клиентов, получающих заработную плату или имеющих дополнительные источники доходов.
Условия оформления карты
Золотые карты бывают дебетовыми, кредитными. Обе разновидности подходят для обеспеченных клиентов, ценящих личное время и имеющих возможности по определенному уровню затрат. Банк предоставляет дополнительные возможности по использованию скидок, акций, набора услуг в пределах Российской Федерации.
Важным моментом становится получение кэшбэка в Газпромбанке по условиям Золотой карты для постоянных клиентов. При оформлении и постоянном использовании карты предоставляются следующие условия:
Дополнительное преимущество используя кредитные продукты — предоставляются внушительные лимиты. Многое зависит от чистоты кредитной истории, личных инвестиций владельца. Учитываются средства на счету, прикрепленному к карте. Во внимание принимаются вклады в Газпромбанке, уровень, источники доходов.
Преимущества золотой карты
Обладатели золотой карты получают бонусы, скидки. Среди них выделяют снижение оплаты при получении автомобиля в аренду или в случае бронирования через сервис «CARSHARING». Действуют акции при аренде номера гостиницы, покупке билетов на самолет, поезд. Предусмотрены отдельные акции для тех, кто пользуется онлайн-площадками для совершения ежемесячных покупок.
Золотая Умная карта от Газпромбанка минусы и плюсы:
Единственным отрицательным моментом становится стоимость обслуживания. Но при регулярных покупках ее не будет, так как банк не устанавливает дополнительные комиссии для активных клиентов.
Также предоставляется интернет-банкинг. Для этого нужно обратиться в отделение Газпромбанка, чтобы сформировать логин и пароль. Здесь можно самостоятельно проводить большую часть операций, включая пополнения и переводы средств со счета, оформление онлайн-вклада, контроль расходов. Если вы чаще пользуетесь смартфоном, можно скачать приложение для доступа к мобильному банкингу. Это решает проблему мобильности, дает возможность совершать операции в пути.
Особенности получения кэшбэка
Газпромбанк предоставляет одни из лучших условий по возврату кэшбэка. Можно вернуть до 10 % за покупки в категории, в которой происходит больше всего расходов. Кроме того, банк возвращает до 1% за остальные покупки непосредственно на счет. В результате можно надеяться на частичный возврат средств, а затраты можно не снижать.
Когда приходит кэшбэк Газпромбанк Золотая карта? Владелец продукта не должен самостоятельно выбирать категорию, в соответствии с которой происходит повышение кэшбэка. Она определяется самостоятельно без лишних действий со стороны клиента. Переключение происходит с учетом того, на что больше средств тратиться в конкретном месяце. Кэшбэк Газпромбанка по условиям Золотой карты начисляется на 10 рабочий день в следующем месяце.
Есть возможность подключение к бонусной системе в зависимости от тарифного плана и выбранной платформы. Кроме того, можно присоединиться к программе страхования, выплаты по которой минимальные. При наступлении страхового случая можно получить серьезное возмещение от надежного страховщика.
Условия получения милей от Газпромбанка
«Мили» — продукт, разработанный специально для путешественников или для тех, кто вынужден часто летать. У каждого обладателя золотой карты есть возможность раз в месяц менять программу лояльности, чтобы можно было копить не только кэшбэк, но и мили.
Если вы оформите золотую карту Газпромбанка преимущества становятся доступными и при получении милей. Программа предполагает следующие условия их начисления:
Согласно программе, 1 миля равна 1 рублю. В результате можно накопить необходимую сумму, чтобы совершать быстрые покупки через платформу «Газпромбанк-Travel».
Как получить карту?
Дебетовая или кредитная карта Газпромбанка дает большие преимущества своему обладателю благодаря выгодным условиям предложения. Вам не придется тратить много времени прежде, чем получить готовый продукт со своими данными.
Чтобы получить в Газпромбанке Золотую карту виза, необходимо выполнить простые действия:
Клиент может перевести заработную плату на карту Газпрома. Для этого нужно скачать специальную форму заявления на сайте. В него вносятся данные счета и реквизиты работодателя. Затем нужно подать заявление через бухгалтерию. Уже со следующего месяца можно пользоваться золотой картой в качестве основного финансового инструмента.
Заключение
Золотая карта Газпромбанка с кэшбэком дает много преимуществ своему обладателю. В первую очередь — возврат средств при покупках, мили для путешественников, баллы и акции. Это пластик для активно пользующихся счетом людей, оплачивающих покупки онлайн или лично.
Карты с возвратом денег при совершении покупок пользуются спросом. Такие программы имеет и Газпромбанк, кэшбэк может быть открыт на разные типы банковских продуктов.
Как работает система кэшбэка в Газпромбанке
Кэшбэк можно подключить к любой карте банка, если в ее тарифах обслуживания предусмотрена такая опция. В программе участвует несколько десятков партнеров. При совершении у них покупок и оплате картой Газпромбанка часть средств возвращается. Тратить их можно только по направлениям, которые установил банк.
К каждой карте подключаются следующие опции:
Этот пакет услуг предоставляется без комиссии. Бесплатно осуществляются переводы через интернет-банкинг и оплата услуг ЖКХ. Дополнительно клиенты имеют льготы от всех распространенных платежных систем: Visa, MasterСard, UnionPay, JCB, “Мир”.
Особенности программы
В Газпромбанке кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которыми впоследствии можно оплачивать товары или услуги в выбранной категории:
Каждому новому клиенту начисляются приветственные баллы. Их размер зависит от типа продукта и может доходить до 1000.
Правила предоставления услуги
Карта оформляется на основании заявления клиента, затем заключается договор. В нем обговариваются все тарифы, услуги и льготные предложения. Если условия выдачи предусматривают наличие программы лояльности, она подключается в течение 5 дней. Кэшбэк добавляется к основной и дополнительной карте.
У клиента может быть выбрана только одна опция по трате баллов. При желании ее можно поменять, для этого необходимо написать заявление в свободной форме.
Кэшбэк по дебетовым картам
Дебетовую карту оформляют для получения заработной платы. Зарплатная карта может быть двух статусов: Gold и Platinum. К ним подключен разный набор услуг.
Пакет услуг “Все ваше”.
Пакет услуг “Все ваше”
Прикреплен к карте Gold. Она выпускается на 3 года.
Обслуживание будет бесплатным при соблюдении одного из условий:
В остальных случаях обслуживание обойдется в 149 руб.
Бонусы начисляются при безналичной оплате товаров на сумму от 5000 руб.
Условия начисления кэшбэка:
Сумма покупок, тыс. руб.
Размер кэшбэка, %
от 15
0,5
от 15 до 30
1
от 30 до 60
1,5
от 60 до 75
2
свыше 75
0,5
К основной карте можно выпустить до 4 дополнительных, стоимость обслуживания каждой – 79 руб.
Пакет “Много бывает”
Он подключен к зарплатному Platinum. Ежемесячное обслуживание – 499 руб., при соблюдении одного из условий оно будет бесплатным.
Пакет “Много бывает” от Газпромбанка.
Требования для бесплатного обслуживания:
Баллы начисляются при совершении покупок по карте от 35 тысяч руб. по следующим категориям:
Максимальное количество начисленных бонусов за месяц – 3000.
Для путешественников Travel Miles
Любителям путешествий Газпромбанк создал специальный продукт. Здесь кэшбэк возвращается в виде миль. Условия обслуживания аналогичны пакету “Много бывает”. Срок действия – 2 года.
Дебетовая карта “Travel Miles” от Газпромбанка.
Начисление миль с каждых 100 руб. в зависимости от суммы ежемесячных трат:
При оплате туристических услуг с каждых 100 руб. дополнительно зачисляются мили:
Другие условия программы:
Карты для автолюбителей
Для автовладельцев банк разработал два продукта, имеющие сходство в начислении и списании баллов. Участники этих предложений могут тратить кэшбэк только на оплату топлива и товаров на заправках “Газпромнефть”. К обеим картам подключена бонусная программа “Нам по пути”. По ней начисляется 1 балл с каждых потраченных 50 руб. на сопутствующие товары на АЗС.
Бонусы копятся и с каждого купленного литра топлива:
Автолюбителям – карта “Газпромнефть”
Карта дает своему владельцу золотой статус. На нее возвращается 1 балл, который равен 1 руб., за каждые потраченные 100 руб. Начисление осуществляется ежедневно. Срок действия – 2 года, стоимость – 400 руб. К карте можно подключить услуги мобильного и интернет-банка.
Автодрайв Platinum
Дает своему владельцу платиновый статус. Условия начисления баллов:
Зачисление происходит каждые 30 дней. По карте предусмотрено бесплатное обслуживание в текущем месяце при среднемесячных остатках свыше 200 000 руб.
Если сумма остатка свыше 100 000 руб., одним из дополнительных условий будет:
Кэшбэк по золотой кредитной карте Gold
Кредитная карта с кэшбэком выдается на сумму до 600 тыс. руб. Льготный период по кредиту – 2 месяца. Процентная ставка после его окончания – 23,9%. Стоимость ежемесячного обслуживания – 59 руб.
Условия начисления кэшбэка:
Сумма покупок, тыс. руб.
Размер кэшбэка, %
от 15
0,5
от 15 до 30
1
от 30 до 60
1,5
от 60 до 75
2
свыше 75
0,5
Повышенный cashback по карте “Мир-JCB”
Газпромбанк выпускает интегрированный продукт JCB и “Мир”. “Мир” – российская платежная система – и ее японский аналог начали сотрудничество в 2015 г. Сейчас у этого продукта есть следующие дополнительные преимущества:
Эта карта имеет 3 статуса: стандарт, золотой и платиновый. Самые большие бонусы начисляются последней категории клиентов.
Apple Pay от Газпромбанка
Обладатели карт платежных систем Visa и MasterCard могут подключиться к Apple Pay. Система позволяет быстро осуществлять платежи прикосновением пальца к датчику Touch ID.
Таким образом, совершать платежи можно в следующих местах:
Требования к владельцам и необходимые документы
Критерии, предъявляемые к клиентам, отличаются в зависимости от того, оформляют они дебетовую или кредитную карту.
Если человек не является зарплатным клиентом, помимо паспорта ему нужно предоставить с места работы справку о заработной плате.
Подводные камни программ
Для бесплатного обслуживания установлены высокие требования по остатку и движению денег по карте. Даже россиянин со средним заработком по стране вряд ли сможет выполнить эти условия. Значит, для большинства граждан обслуживание такого продукта будет платным.
Небольшой процент начисления бонусов может не компенсировать затраты на ежемесячное обслуживание.
Когда кэшбэк не зачисляется
Если клиент имеет непогашенную задолженность по кредитам в Газпромбанке, кэшбэк начисляться не будет.
Денежные средства не возвращаются и в следующих случаях:
Анализ отзывов
Оценка отзывов клиентов выявила достоинства и недостатки этой услуги.
Положительные моменты
Чем недовольны клиенты
Клиенты Газпромбанка при использовании карт с кэшбэком недовольны следующими моментами:
Газпромбанк предлагает своим клиентам обширный выбор программ с кэшбэком. При грамотном подходе и правильном выборе продукта каждый сможет найти оптимальный вариант.
Пакет услуг “Все ваше”.
Пакет “Много бывает” от Газпромбанка.
Дебетовая карта “Travel Miles” от Газпромбанка.