какое кредитное бюро самое лучшее

Проверить кредитную историю бесплатно: полный список БКИ

При рассмотрении заявок финансовые организации всегда обращают внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Она дает понимание о платежеспособности и ответственности обратившегося. Однако даже самые выверенные и современные системы могут дать сбой. Бывает, человек внимательно относится к данному вопросу. Он всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрокредитные организации за краткосрочными займами и не злоупотребляет запросами в несколько банков одновременно. Однако при отправке заявки на получение денег поступает категоричный отказ.

Причина может крыться в ошибке, которая случайно закралась в историю и привлекла внимание банка. При возникновении такой ситуации можно бесплатно проверить кредитную историю и исправить ее в Бюро. Обратиться легко напрямую или через посредников.

БКИ в России

На сегодняшний день в стране функционирует 8 Бюро кредитных историй. Данные заемщиков могут хранится как в конкретном, так и в нескольких, или во всех сразу. Этот факт зависит от политики банка и его сотрудничества с конкретными БКИ. Определить, где именно можно получить сведения, позволяет запрос в Центральный каталог КИ. Сведения доступны в портале Госуслуги. Их можно запросить абсолютно бесплатно. Альтернативный вариант — проверить кредитную историю онлайн через посредников на платной основе. Важно:

Далее рассмотрим характеристики БКИ и их особенности подробнее.

Эквифакс

Это известное финансовое учреждение, головной офис которого расположен в Соединенных Штатах Америки. Компания фиксирует сведения о 800 миллионов человек и около 90 миллионов предприятий. Представлена БКИ и в России. Как узнать свою кредитную историю:

Внеочередной отчет обойдется в 295 рублей. При обнаружении ошибок можно исправить сведения, отправив запрос на корректировку КИ на указанный ранее е-мейл. Это бесплатно, но компания оплачиваемый сервис: клиент сообщает об ошибках в личном кабинете и получает SMS-сообщения об изменениях. Стоимость сервиса — 995 рублей.

Объединенное кредитное бюро

Одно из крупнейших Бюро в России с центральным офисом в Москве. Есть несколько вариантов получить данные:

Проверить историю бесплатно можно дважды в год, а дополнительно — за 390 рублей. Легко запросить данные через Сбербанк-онлайн, но отчеты также будут платными — 580 рублей. Для корректировки ошибок заполните заявку и отправьте в офис. Сделайте скан и пошлите его по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, либо заказным письмом. Можно передать документ в БКИ лично.

Национальное бюро кредитных историй

Еще один российский сервис, с которым сотрудничают многие банки. Как узнать кредитную историю бесплатно:

Дополнительный кредитный отчет обойдется в 450 рублей. Для внесения изменений требуется связаться с компанией по почте или оставить заявку в ходе личного визита. Адрес для отправки корреспонденции размещен на сайте Бюро. Клиент может бесплатно просмотреть кредитный рейтинг. Также за 699 рублей доступны сведения о размещении кредитной истории клиента в конкретных бюро.

Русский стандарт

Предоставляет проверку кредитной истории бесплатно при условии наличия подтвержденной записи на портале Госуслуги. Запрос отправляется по почте либо через е-мейл. Если аккаунта на государственном портале нет, то нужно пойти в офис с паспортом для составления личного обращения. Представительство расположен в Москве. Точный адрес: Площадь Семеновского, дом 7, строение 1. Приемное время для населения — только по средам.

Дополнительный отчет обойдется клиенту в 200 рублей. Исправить сведения можно через личный кабинет или отправив заявку по почте. Через офис можно послать запрос в Центральный каталог КИ (стоимость — 249 рублей). Для удобства легко подписаться на отправку постоянного отчета или подключить безлимитные запросы сведений. Эта услуга стоит от 899 рублей.

Еще за 50 рублей компания предоставит клиенту кредитный рейтинг. Клиент сможет оценить шансы на получение одобрения самостоятельно. Однако банк выдает кредиты на основании собственных алгоритмов, и оценка БКИ может не совпадать с мнением финансовой организации.

Столичное кредитное бюро

Рассмотрим еще одну компанию, хранящую сведения клиентов. Для получения детальной информации можно:

Сколько стоит внеочередной отчет на сайте не указано. Цена составления документов предоставляется клиенту по запросу. Чтобы узнать стоимость, необходимо позвонить по телефону горячей линии, который указан выше. Для исправления истории заполните заявку, распечатайте и подпишите, а затем отправьте в офис. Нужно предварительно послать фото или скан заявки на электронный адрес info@stbureau.ru. Компания может отправить запрос в Центральный каталог и узнать, в каких еще уполномоченных организациях хранится история клиента. Данный сервис предоставляется без оплаты.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Фирма оказывает услуги по хранению и предоставлению сведений. ВЕКБ имеет головной офис в Санкт-Петербурге. Обратившиеся могут выбрать один из следующих вариантов получения отчета:

В рамках установленных ограничений можно проверить кредитную историю бесплатно. Цена прочих отчетов доступна по запросу, ее можно уточнить по номеру 88125758401. На сайте офиса нет информации о том, как исправить ошибки в документе. Для выяснения обстоятельств позвоните или напишите в офис. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ЦК и узнать, в каких еще Бюро хранятся сведения. За 1000 рублей фирма сама запросит и предоставит информацию из остальных организаций.

Межрегиональное бюро

Российская компаний, функционирующая в столице. Работает с 2005 года и сотрудничает со многими банками. Для удобства обратившегося есть несколько вариантов:

Тарифы на отчеты предоставляются клиенту по телефону 89034799158. На веб-сайте ничего не сказано о корректировке. Порядок действий стоит уточнять у представителей фирмы. За 200 рублей организация предоставляет обратившемуся список бюро, в которых хранится история.

Красноярское бюро

Фирма предоставляет информационные услуги только удаленно. Как запросить сведения:

При необходимости можно запросить внеочередной отчет. Цена такой услуги по тарифу компании — 800 рублей. Есть специальные скидочные программы для пенсионеров и инвалидов. Они получат документы за 560 рублей. Это приятный бонус для таких категорий граждан. Если в полученных сведениях обнаружены ошибки, то их можно исправить. Это проводится в ходе личного визита, отправкой нотариально заверенного письма или в ходе посещения представительства. Дополнительный сервис — сбор данных о том, какие еще организации задействованы в сборе информации. Услуга будет стоить 400 рублей. В рамках скидки для пенсионеров/инвалидов — 280.

Источник

Самый полный список БКИ

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau.ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Источник

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Как победить выгорание

Эквифакс

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

Объединенное кредитное бюро

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau.ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Источник

Кредитная история

Сервис Brobank составляет онлайн каталог предложений от БКИ, компаний и сервисов по получению своего кредитного рейтинга. Мы бесплатно поможем вам подобрать организацию, в которой можно выгодно получить отчет о своей кредитной истории. Вы узнаете все о кредитном балле, о возможных причинах отказа в банках, как о вас думают банковские организации и как можно улучшить КИ.

Популярные предложения

Услуги по кредитной истории

Кредитная история – это досье, в котором собрана информация о человеке, как заемщике. Отчет хранит сведения когда, где и какую сумму брали взаймы, а также о том, как закрывали долги. Если правильно читать информацию из досье, можно многое узнать о финансовом положении, платежеспособности и ответственности человека. Зачем нужна кредитная история, на кого ее заводят, кто сможет запросить этот отчет или повлиять на сведения, которые находятся в нем, расскажет специалист Бробанка.

На кого заводят кредитную историю

Кредитная история формируется на каждого россиянина, который:

Началом для кредитной истории заемщика может стать:

Если ни долгов, ни кредитов никогда не было – кредитная история нулевая, что не плохо и не хорошо для заемщика. Пустая история лучше, чем испорченная, но хуже, чем положительная. Некоторые кредиторы отклоняют заявки клиентов с нулевой КИ при запросе больших сумм. К примеру, обладателю нулевого досье могут отклонить заявку на автокредит или ипотеку, а если даже одобрят, условия будут не самыми лучшими.

Нулевая кредитная история – риск для банка, поэтому лучше начать наработку положительного рейтинга с кредитной карты или карты рассрочки. Главное не допускать никаких просрочек. Если гасить долги в беспроцентный период, получится и кредитную историю создать, и ничего за это не заплатить.

Кто и что влияет на кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг и качество кредитной истории влияет в первую очередь сам заемщик. Если просрочек не было, отказов в выдаче займов тоже нет – КИ положительная. Чем больше нарушений сроков и отказов, тем хуже.

В отдельных ситуациях на качество кредитной истории могут влиять кредиторы, которые отчитываются по обязательствам заемщика. Например, если данные о переуступке долга и его последующем погашении не переданы в бюро кредитных историй, кредит останется открытым. В БКИ продолжат накапливаться «просрочки», которые каждый день ухудшают состояние кредитной истории заемщика.

Также испортит кредитную историю несвоевременная передача данных. Например, заемщик внес очередную сумму по кредиту в пятницу вечером, которая была датой погашения по графику, а в ПО банка сведения попали только в понедельник утром. В этом случае возникнет «техническая просрочка». О таких нюансах заемщик может даже и не подозревать, но они негативно скажутся на его кредитном рейтинге и качестве кредитной истории.

Сколько разделов в кредитной истории заемщика

Кредитные истории ведут в РФ с 2005 года. В досье заемщика фиксируют информацию обо всех долгах и погашениях. Если допущены просрочки – их видно в КИ, если расчет проходил по графику – тоже, если кредит погашен досрочно – отчет хранит и эту информацию.

Для всех девяти российских Бюро кредитных историй, нет единого образца ведения досье. Но по закону №218 от 30.12.2004 года любая кредитная история должна включать 4 обязательных части:

Титульный раздел содержит:

В основном разделе хранится информация:

В закрытой части кредитной истории фиксируют кто выдавал кредиты. Если долги переуступлены, сведения об этом также хранятся в третьем разделе. Кроме того в закрытой части видны все организации и юридические лица, которые когда-либо запрашивали кредитную историю.

Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях за кредитами, которые одобрены и в которых отказано. Здесь также записаны пропуски двух и более платежей подряд в течение 120 дней с наступления даты очередного погашения по договору.

Рядом с записью об отказе в выдаче кредита, фиксируют:

В информационном разделе нет сведений об одобренных кредитах, которые так и не были выданы заемщику.

Кто обращает внимание на информацию в кредитной истории

Качественная кредитная история чаще всего нужна в трех ситуациях:

Банк, МФО или любой другой кредитор запрашивает кредитную историю потенциального клиента, который подает заявку на заем. Без проверки КИ выдачу денег в долг никто не одобрит. От качества кредитной истории зависит срок и сумма кредита, которую выдаст кредитор. Если текущая долговая нагрузка у потенциального заемщика слишком высока, в кредите откажут, даже если просрочек никогда не было.

Работодатели не всегда запрашивают сведения о кредитной истории потенциального сотрудника, но если соискатель претендует на материально ответственную должность, КИ могут проверить. Руководитель, скорее всего, не наймет на претендента на место бухгалтера или начальника в отдел снабжения, если у него серьезные просрочки в банке или начата процедура банкротства. Однако любой соискатель вправе отказать в раскрытии своей кредитной истории, что может привести к отказу в должности.

Страховые компании также могут поинтересоваться состоянием КИ страхователя. Клиентам с высоким кредитным рейтингом и качественной кредитной историей могут установить более выгодные условия страхования. Например, более крупную сумму компенсации при меньшем взносе и на больший срок. Недобросовестным заемщикам могут установить повышенные тарифные планы при оформлении страхового полиса.

Арендодатели иногда запрашивают сведения из кредитной истории. Если у потенциального арендатора проблемы и высокая закредитованность в оформлении имущества могут отказать. Собственник не захочет брать на себя такие риски.

Нужна ли идеальная кредитная история

Идеальная кредитная история – относительное понятие. Одни банки откажут в сотрудничестве даже при разовой просрочке дольше 60 дней, другие готовы сотрудничать с заемщиками, у которых было даже 2-3 нарушения по срокам выплат. У каждого кредитора свои критерии оценки кредитоспособности и надежности будущего клиента.

При одобрении кандидатуры заемщика оценивают не только кредитную историю, но и многие другие параметры. Например, обязательно учитывают размер заработной платы, официальное трудоустройство, семейное и имущественное положение.

В отношении качества кредитной истории берут во внимания два критерия:

Если последний заем потенциального клиента погашен более 10 лет назад, кредитная история окажется пустой. По изменениям, внесенным в июле 2020 года, срок хранения КИ будет снижен с 1 января 2022 года до 7 лет. Поэтому, если в течение этого срока не возникнет никаких новых долговых обязательств, данных в отчете не будет.

На весь период 2021 года в БКИ хранятся сведения о заемщиках сроком 10 лет от даты последнего погашения. Например, последний платеж по кредиту внесен в 2011 году, значит, информация в БКИ доступна до конца 2021 года, если долги закрыты в 2010 году – история пустая.

Зачем проверять свою кредитную историю

Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.

Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.

Выявление ошибок и корректировка кредитной истории

Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.

Наиболее частые ошибки в кредитной истории:

Проведите проверку данных в любой из ситуаций:

Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.

Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.

Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.

Потеря паспорта

При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.

Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится. Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.

Кто может получить доступ к кредитной истории

Неограниченный доступ к кредитной истории и всем ее разделам только у того, кого она заведена. Все остальные запросы в БКИ могут быть поданы при наличии письменного согласия гражданина. Если человек не давал разрешения, любые попытки узнать сведения из его кредитной истории противоправны.

Без согласия физического лица доступ к его кредитной истории может получить только ограниченное число лиц и организаций. При этом БКИ ограничат информацию и раскроют только те разделы, которые установлены законодательством ст. 6 ФЗ №218:

С согласия заемщика его КИ могут просмотреть:

Если подаете заявку на кредит и оформляете согласие на запрос кредитной истории, разрешение действительно 6 месяцев. Если заем одобрен и выдан, кредитор получает право на запрос кредитной истории на весь период кредитования.

После завершения выплат банк, МФО или другой кредитор утрачивает право на просмотр основной части отчета КИ бывшего заемщика.

Платные и бесплатные способы проверки кредитной истории

Проверить кредитную историю можно платно и бесплатно. Количество запросов зависит от выбранного варианта:

Бесплатно подать запрос на свою кредитную историю можно через Центробанк или Госуслуги. В первом случае потребуется код субъекта кредитной истории, во втором подтвержденная учетная запись. Если этот этап пройден, можно запросить кредитную историю онлайн. После этого:

Платный запрос кредитной истории происходит через посредников:

Стоимость одного запроса колеблется от 300 до 1000 рублей. Главный недостаток платного способа – посредник может не сотрудничать со всеми БКИ, в которых хранится ваша КИ, тогда придется искать еще одного посредника и снова ему платить.

Можно ли проверить кредитную историю человека по фамилии?

Нельзя проверить кредитную историю какого-либо постороннего лица по фамилии. Доступ к кредитной истории может получить только тот человек, на которого она сформирована. Кроме него без разрешения КИ могут запросить некоторые другие уполномоченные лица и организации, но только к разрешенным разделам. Другие физические лица, компании, а также банки и МФО не могут получить доступ к кредитной истории человека, если нет на это его письменного разрешения.

Могут ли проверить мою кредитную историю, если я не дам разрешение?

Нет, без разрешения вашу историю никто не сможет проверять. При одном условии, запрос подан не ЦБ РФ и никаким другим уполномоченным лицом или органом в рамках закона. Если обнаружите такие записи несанкционированных проверок в своей КИ, можно подать запрос в БКИ об их законности. Банки могут проверять кредитные истории только после получения разрешения от физлица в течение полугода или при наличии непогашенного кредита.

Как проверить кредитную историю в онлайн?

Проверить кредитную историю в онлайн можно, если самостоятельно подать запрос в Бюро кредитных историй или через посредника.

Сколько заявок я могу передать на запрос кредитной истории?

Количество бесплатных отчетов по кредитной истории в каждом БКИ ограничено – 2 запроса в календарный год. Количество платных отчетов не ограничено.

Как узнать, что записано в моей кредитной истории?

Чтобы узнать, какие записи внесены в вашу кредитную историю, подайте запрос в те БКИ, в которых она хранится. Перечень всех БКИ, в которых есть записи на ваши ФИО и паспортные данные, можно получить через учетную запись на Госуслугах или в Центральном Каталоге Кредитных Историй.

Источники:

5 комментариев

Неля, добрый день. Сообщить в подробностях о случае мошенничества необходимо в службу кибербезопасности Сбербанка через специальную форму на странице sberbank.ru/ru/person/dist_services/cybersecurity/report.

Алексей, добрый день. Лучшие предложения по кредитам наличными собраны на этой странице. Ознакомьтесь с тарифами и условиями, выберите несколько подходящих вариантов и подайте онлайн-заявки.

Источник