Финансовый резерв оптима втб что это

Финансовый резерв: коллективное страхование от ВТБ, условия продукта и как отказаться от страховки в 2022 году

Всем клиентам банка ВТБ, оформляющим потребительский кредит наличными, предлагается оформить страхование Финансовый резерв, которое защитит жизнь и здоровье заемщика и поможет исполнить обязательства перед банком в случае непредвиденных ситуаций. Для заключения страхового договора достаточно сообщить кредитному специалисту о соответствующем желании в процессе оформления кредита.

О программе

В ВТБ 24 можно взять потребительский займ на следующих условиях:

В процессе выдачи кредита банк рассчитает ежемесячный платеж и выдаст гражданину график платежей, в соответствии с которым и должно будет производиться погашение долга.

Но в жизни могут возникнуть ситуации, при которых покрытие долговых обязательств становится невозможным или затрудненным. Тогда на помощь приходит программа страхования “Финансовый резерв”, объектом по которой являются имущественные интересы, связанные с:

Внимание! Программа страхования “Финансовый резерв” предлагается кредитными специалистами банка ВТБ всем клиентам, но оформлять или не оформлять – решают последние. Отказ от страховки не влияет на решение банка о предоставлении потребительского займа.

Суть продукта “Финансовый резерв” в следующем:

Коллективное или индивидуальное

Из заявления, которое подается заемщиком в целях заключения страхового договора, становится ясно, что страхование финансовый резерв – коллективное, а значит, субъекты правоотношений несколько иные, чем при индивидуальном страховании:

Условия программы

Основные условия страхования следующие:

Риски и тарифы

Перечень застрахованных рисков зависит от вида продукта, который решил оформить гражданин.

Так, в соответствии с п. 4.4.1. Особых условий, по направлению “Лайф +” защита будет действовать от следующих рисков:

Если гражданин выберет направление “Профи”, то застрахованы будут следующие риски:

В силу п. 5.3. Особых условий, размер страховой премии определяет страховщик (ВТБ Страхование), исходя из совокупности данных факторов:

При этом страховую премию уплачивает страхователь (банк). Заемщик же (застрахованный) вносит так называемую плату за страхование, которая включает в себя:

Порядок оформления

Оформить страхование Финансовый резерв заемщик может сразу после одобрения заявки по потребительскому кредиту.

Важно! Все, что нужно – это сообщить кредитному менеджеру о соответствующем желании. Предоставлять дополнительные документы не потребуется – достаточно будет тех, которые подаются в рамках потребительского кредитования.

Любые вопросы по поводу порядка, места, сроков оформления, действующих условий, тарифов, можно задать по бесплатным телефонам “горячих” линий:

Как отказаться

Гражданин имеет полное право в любое время после присоединения к коллективному страхованию расторгнуть соответствующие правоотношения, написав письменное заявление страхователю (банку). Возможность отказаться в любое время предусмотрена законодательно в ч. 2 ст. 958 ГК и не может быть отнята ни при каких условиях.

А вот возможность возврата премии, если гражданин отказывается от страховки, будет зависеть от положений:

Что касается возврата премии по продукту финансовый резерв Профи или Лайф + в “период охлаждения”, то он будет возможен, если это указано в Правилах страхования или страховом договоре. Указание ЦБ № 3854-У от 20. 11. 2015 года “О минимальных…” (далее – Указание № 3854-У) в данном случае не применяется, так как оно распространяет свое действие на возврат премии в первые 14 дней только, если страхователем является физлицо.

Судебная практика

Судебная практика неоднозначная. Суды выносят решения по спорным ситуациям как в пользу заемщиков, так и банков (страховых компаний).

Показательным является случай, когда один из жителей Новосибирска, оформивший в банке ВТБ 19 апреля 2017 года потребительский кредит на сумму чуть более 1 млн. рублей и, одновременно с этим, страховку “Финансовый резерв”, впоследствии отказался от договора страхования в “период охлаждения” и получил отказ от банка в возврате премии.

Гражданин обратился в Железнодорожный райсуд Новосибирска, где его исковые требования не были удовлетворены. Но апелляция не согласилась с вердиктом районного суда и обязала ООО СК ВТБ Страхование соблюдать требования Указания № 3854-У, в связи с чем с СК была взыскана не только страховая премия, но и компенсация морального ущерба, а также судебные расходы.

Есть и случаи, когда суды становятся не на сторону заемщиков – см., например, Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка № 2-563/2017 от 16 мая 2017 года.

Выгодно ли оформлять страховку

Оформлять страховой полис по программе “Финансовый резерв” одновременно и выгодно, и нет:

Отзывы

Отзывы клиентов о страховании финансовый резерв Лайф или Профи противоречивые, но зачастую имеют негативный окрас.

Вот один гражданин пишет о том, как его жену – постоянную клиентку ВТБ – обманул менеджер банка, навязав страховку и гарантировав, что от нее можно отказаться в “период охлаждения”– с перерасчетом графика платежей по кредиту. Однако потом выяснилось, что вернуть премию невозможно. Либо гражданин что-то понял не так, либо банк просто решил пойти ему “навстречу”, но впоследствии отзыв был дополнен тем, что проблема все же разрешилась в пользу клиента.

Вот еще один гражданин пишет, как ему навязали страховку, от которой он решил отказаться впоследствии, направив соответствующее заявление на электронную почту страховщика. Однако в установленные Правилами страхования сроки денежные средства так и не поступили на расчетный счет гражданина.

А вот еще одно физическое лицо пишет, какие финансовые убытки оно претерпело из-за отказа в возврате премии после досрочного погашения займа уже через 4 месяца после его взятия. Кроме этого, при оформлении страхования “Финансовый резерв” ему даже не вручили страховой полис.

Итак, в рамках продукта “Финансовый резерв” в ВТБ гражданам предоставляется возможность переложить на плечи СК гашение задолженности перед банком в случае получения травмы, ухода из жизни, наступления инвалидности или потери работы.

Есть какие-либо вопросы? Решить их не составит большого труда – нужно просто написать нашему дежурному юристу в чат.

Ваши лайки, комментарии и репосты – гарантия ежедневного обновления нашего сайта новыми интересными материалами о страховании.

Далее читайте интересный материал о возврате страховки ВТБ.

Источник

Мой опыт возврата Страховой премии продукта «Финансовый резерв»

Раньше (2 года назад) отключиться можно было, но без возврата Страховой премии и это пройденный мной печальный опыт. Так, как в последнее время произошло множество положительных подвижек в сторону Заемщиков в вопросе отказа от страхования, решил изучить Условия страхования «Финансовый резерв «Профи», где в пункте 6.2. прописан «Период Охлаждения» в 15 дней, чем я и воспользовался, обратившись непосредственно в СК «ВТБ». В СК «ВТБ» мне посоветовали обратиться в Банк, т.к. Договор страхования заключен между СК «ВТБ и Банком «ВТБ». В Банке заявление (по форме Банка) 07.08.2018 г. приняли и обещали рассмотреть в течение 14 дней.

Прошла неделя, а возврата Страховой премии нет. Честно говоря не знаю, как долго бы мне возвращали страховую премию, но тут подвернулся случай в виде опроса Банка ВТБ о предоставленных услугах и работе сотрудников Банка где я объективно выставил оценки по каждому пункту. На следующий день, поступил звонок от сотрудника Банка Винокуровой Виктории, где Виктория подробно уточнила, что не устроило меня в работе Банка и его сотрудников, также я рассказал о нерешенной проблеме возврата страховой премии, в конце нашего разговора Виктория пообещала помочь.

В итоге, вопрос возврата Страховой премии был решен на следующий день. Деньги от Страховой премии зачислены на мой счет. Виктория связалась со мной повторно по поводу решения моего вопроса и иных вопросов работы Банка. На основании своего недавнего опыта общения с сотрудниками Банка ВТБ, могу отметить положительные сдвиги в работе и главное отношение к Клиенту.

Хочу поблагодарить сотрудника из Службы поддержки Винокурову Викторию за неравнодушное отношение к своей работе и за оказанную помощь. Очень надеюсь, что Банк ВТБ, клиентом которого я являюсь много лет, будет меняться только в лучшую сторону.

Источник

Возможно ли вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв без повышения процентной ставки по кредиту

Меня зовут Трофимов Денис. Тема статьи: «Возврат страховки ВТБ Финансовый резерв. Возможно ли вернуть данную страховку без повышения процентной ставки по кредиту? Шаг №1: изучаем кредитные документы и документы по страхованию».

Статья подготовлена 09.10.2018 г., а опубликована в январе 2019 г. С даты подготовки до даты публикации статьи прошло продолжительное время. Обратите на это внимание. Процентов 20% информации устарело, но 80% информации можно использовать при возврате страховки ВТБ Финансовый резерв.

Статья содержит информацию по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв. И частично отвечает на актуальный сейчас вопрос – возможно ли вернуть данную страховку без повышения процентной ставки по кредиту.

Статья для Вас, если:

Я хочу Вас предупредить:

Данная статья содержит мое субъективное мнение по возврату страховки ВТБ. Я не знаю, как будет вести себя банк ВТБ при вашем отказе от страховки. Будет процентная ставка повышаться или нет. Может быть, банк ВТБ только «пугает» своих заемщиков увеличением процентной ставки по кредиту. Так как банк ВТБ в любом случае достиг результата своими действиями по изменению условий кредитного договора. Возвратов страховок с сентября 2018 г. по банку ВТБ и страховой компании «ВТБ Страхование» стало в разы меньше.

Моя цель: проинформировать Вас в полном объеме по условиям кредитования; условиям страхования; страховым тарифам; о своем мнении по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв и т.д. То есть моя цель: информирование Вас по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв.

Вам никто не мешает обратиться к другим юристам по возврату страховки. Только, если Вы услышите от других юристов, что возврат страховки ВТБ Финансовый резерв – это легко и у Вас нет никаких рисков. То не верьте этому!

Внимание! Если у Вас есть собственное мнение, положительный или отрицательный опыт по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв без увеличения процентной ставки по кредиту, то прошу сообщить на электронную почту trof_dv@mail.ru. Давайте разберем эту ситуацию вместе и поможем другим в этом вопросе!

Смотрим пример настоящего страхового полиса

Вашему вниманию представляю новый полис банка ВТБ и страховой компании «ВТБ Страхование». Данный продукт появился на нашем рынке с сентября 2018 года. Если у Вас такой полис, то может читать данную длинную статью. Если нет, то не тратьте свое время и нервы. Самое главное отличие нового полиса от старого – новый представляет собой индивидуальный договор страхования, старый представлял собой присоединение к коллективному договору страхования.

Подчеркну. Что новый полис – это индивидуальный договор страхования заключенный между Вами и страховой компанией «ВТБ Страхование». Запомните это! Данный момент имеет значение для принятия решения по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв.

Сейчас очень тяжело прогнозировать процесс возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. Так как практики еще очень мало. Но у меня есть свое видение (пока предварительное) данного процесса. Представляю Вашему вниманию мое мнение по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв. Сразу скажу, что процесс может быть коротким, а может быть длинным. Я вашему вниманию представляю пессимистический вариант возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. То есть, длинный.

Итак, 1-3 шаг.

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

При возврате страховки ВТБ не старше 14 дней.

Почему я столько внимания уделяю подготовительным вопросам, а не перехожу сразу к конкретным действиям: подготовке документов и прочее. Так как Вы должны хорошо знать условия страхования и условия кредитования, чтобы справиться с давлением сотрудников банка, сотрудников страховой компании, быть готовыми к досудебному разбирательству, быть готовыми выступить в суде для защиты своих интересов.

4-6 шаг.

7-9 шаг.

Первая страница данной анкеты ничего интересного для нас не содержит. Только общая информация.

Смотрим вторую страницу анкеты – заявления на получение кредита. Интересующая нас информация в пункте 14.

Заметьте, что в рассматриваемом примеры два пункта 14. Опечатка со стороны банка. Давайте перейдем на следующий слайд и укрупним нужный нам пункт 14.

Увеличиваем пункт 14 анкеты-заявления на получение кредита.

Обратите внимание на различные названия страховок: «подключение к программе страхования» и «договор страхования между Заемщиком и страховой компанией». Совершенно две разные вещи! Этим стоит воспользоваться.

Давайте проведем небольшую работу и сравним названия страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и посмотрим непосредственно саму страховку. Проверим, нет ли противоречий в названиях страховок в этих трех документах. Для этого составим небольшую таблицу.

Заполняем таблицу по анкете-заявлению. Посмотрите на противоречия, которые содержаться в пункте 14 анкеты-заявления на получение кредита.

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

При возврате страховки ВТБ не старше 14 дней.

Сравнение названий страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и страховке

Далее таблицу не заполняем пока, чтобы не вносить путаницу в ход мыслей. Давайте дальше смотреть и изучать документы.

Смотрим третью страницу анкеты-заявления на получение кредита.

Ничего интересного данная страница для нас не содержит.

Смотрим первую страницу кредитного договора.

Итак, Вы видите перед собой новую форму кредитного договора банка ВТБ на потребительские цели. А именно, первую страницу кредитного договора.

Обратите внимание, что банк ввел поле «Стоимость страховой премии». Ранее такого пункта в кредитном договоре не было. В рассматриваемом примере – значение данного поля 74 019 руб. Мне конечно интересно, кто в банке принял решение назвать пункт, который содержит РАЗМЕР страховой премии, СТОИМОСТЬЮ! Поле «Стоимость страховой премии» правильнее назвать «Размер страховой премии» или «Стоимость страхового полиса». Но это для нас это не важно с точки зрения возврата страховки!

Следующая пометка подтверждает актуальность информации. Дата рассматриваемого кредитного договора от 11.09.2018 г.

Переходим на вторую страницу кредитного договора.

Посмотрите пункт 4 данного договора «Процентная ставка или порядок ее определения». Вы видите, что процентная ставка на дату заключения договора 11,7%. Процентная ставка 11,7% определена как разница между базовой процентной ставкой 18% и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 6,3 процентов годовых.

Перед переходом на следующий слайд давайте выделим название страховки из пункта 4 кредитного договора: «страхование жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком ПРИ оформлении анкеты-заявления». Потом после изучения кредитного договора мы дозаполним таблицу по сравнению названий страховок.

Смотрим третью страницу кредитного договора.

Данная страница содержит два положительных условия для клиента.

Начнем с пункта 9 кредитного договора «Обязанность Заемщика заключить иные договоры»: «Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета (заключение Договора комплексного обслуживания)».

Пункт 10 кредитного договора «Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению»: «Не применимо».

Пункт 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг»: «Не применимо».

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

При возврате страховки ВТБ не старше 14 дней.

Рассмотрим четвертую страницу кредитного договора.

Она ничего интересного для нас не содержит, кроме пункта 18 «Банковский счет № 1 (в валюте Кредита) для предоставления Кредита». В данном пункте содержится счет, куда лучше делать возврат страховки. Вы можете вернуть страховку на любой СВОЙ счет, но как показывает наша прошлая практика лучше это делать на мастер-счет.

Кроме того, после возврата страховки экономически целесообразно писать и подавать заявление о досрочном частичном погашении кредита. В этом случае Вы вернете не только страховку, но и сэкономите на процентах по кредиту на страховку.

Очень интересная пятая страница кредитного договора.

Нас интересует пункт 26 «Договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения Заемщиком дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий Договора»: «Для получения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий Договора, Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка».

Что необходимо выделить из данного пункта:

Предлагаю просто читать и понимать дословно и пользоваться этим для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. Только обратите внимание на один момент! «Для получения дисконта», то есть осуществить страхование жизни надо перед получением дисконта или одновременно с получением дисконта (то есть перед или одновременно с заключением кредитного договора).

Итак, обратите внимание на ссылку на сайт банка ВТБ.

Говорю спасибо клиенту, который сбросил мне эту ссылку. Прошу перейти на нее и внимательно изучить документы. Особенно, список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка и перечень требований к Полисам / Договорам страхования.

Переходим к списку страховых компаний.

Давайте сначала посмотрим его. В перечне мы видим список из 26 страховых компаний. Как я понимаю. Для возврата страховки Вам необходимо заключить договор страхования в любой из перечисленных страховых компаний. Но давайте пока не будем торопиться с выводами. В конце статьи я планирую сделать выводы и там дам конкретные советы по возврату страховки ВТБ.

Внимательно читаем перечень требований к Полисам / Договорам страхования.

Нам эти требования нужны, чтобы их выполнить и заключить ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РАМКАХ ПОЛУЧЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА и вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв.

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

При возврате страховки ВТБ не старше 14 дней.

Итак, мы с вами подробно рассмотрели информацию на сайте ВТБ для страховых компаний: список страховых компаний и перечень требований к полисам / договорам страхования.

Данная информация поможет Вам вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв без повышения процентной ставки по кредиту. Остальная информация нам не потребуется для возврата страховки ВТБ.

Если я вначале подготовки данной статьи сомневался в возврате страховки ВТБ, то сейчас у меня практически нет сомнений, что страховку можно вернуть без повышения процентной ставки по кредиту.

Итак, мы разобрали кредитный договор. Теперь самое время заполнить второй столбец таблицы по сравнению названий страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и в страховом полисе.

Сравнение названий страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и страховке

Названия страховок в кредитном договоре встречаются два раза. Противоречие между названием двух страховок имеется. Смотрите таблицу. Данным противоречием также можно воспользоваться при возврате страховки ВТБ Финансовый резерв.

Изучаем непосредственно страховой полис ВТБ Финансовый резерв. Программа «Профи». Вы его видите перед собой.

В данной статье я не буду рассматривать условия страхования и сравнивать с другими компаниями. Иначе никто не дочитает статью до конца. Давайте просто обратим внимание на условия, которые нам нужны для возврата страховки ВТБ:

Изучаем страховой полис ВТБ Финансовый резерв. Программа «Лайф +».

Все тоже самое, как и по предыдущему слайду. Повторяться не буду.

Смотрим особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» Банка ВТБ (ПАО) с 01.09.2018 г.

Еще раз скажу. Чтобы вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв и банк не увеличил по Вам процентную ставку по кредиту, Вам необходимо очень хорошо разбираться в условиях страхования и кредитования. Поэтому я так подробно и разбираю данные документы.

Самостоятельно подготовьте заявление.

Для возврата страховки ВТБ не старше 14 дней.

Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» содержат такое понятие как «период охлаждения».

Это период времени, в течение которого Страхователь – физическое лицо вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии частично либо в полном объеме на условиях, указанных в договоре страхования.

Больше ничего интересного первая страница особых условий для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв не содержит. Переходим на следующий слайд.

Смотрим четвертую страницу особых условий страхования по страховке ВТБ Финансовый резерв. Пункты 6.5.1-6.5.2.

Вам надо прочитать, чтобы вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв. Давайте по порядку!

Пункт 6.5.1. говорит нам, что для возврата страховки не должно пройти 14 календарных дней с даты заключения страхового полиса. На дату отказа от договора страхования не должно быть страховых случаев.

Пункт 6.5.1.1. характеризует перечень документов, которые Вы должны подготовить для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв: 1) Заявление об отказе, подписанное Страхователем. 2) Договора страхования. 3) Документ, подтверждающий оплату страховой премии. 4) Копию паспорта с фото и пропиской.

Пункт 6.5.1.2. говорит нам о способах отправки комплекта документов для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв: нарочное вручение Страховщику или через организацию почтовой связи.

Пункт 6.5.1.4. содержит срок возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Последний пункт на данном слайде 29 – пункт 6.5.2. Если Страхователь нарушил период охлаждения, то возврат страховой премии не происходит! Статья 958 ГК РФ.

Итак, чтобы нам до конца разобраться в названиях страховок, которые банк ВТБ и страховая компания «ВТБ Страхование» использовали для своей страховки Финансовый резерв, нам осталось заполнил 3 столбец «Страховой полис Финансовый резерв».

Сравнение названий страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и страховке

Но, к сожалению не все так просто. Банк ВТБ может увеличить процентную ставку по кредиту и все вышесказанное Вы будете доказывать в суде. Поэтому будьте готовы к этому!

Мы с Вами дошли до предпоследнего слайда. Вы представьте – сейчас мы с вами будем рассматривать 31 слайд. В нем я сжато дам 2 (два) варианта отказа от страховки ВТБ Финансовый резерв.

Самостоятельно подготовьте заявление.

Для возврата страховки ВТБ не старше 14 дней.

2 (два) варианта.

Самостоятельно подготовьте заявление.

Для возврата страховки ВТБ не старше 14 дней.

Источник