Финансовый кризис что делать с деньгами

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Источник

На пороге нового кризиса: как спасти сбережения?

По прогнозам ЦБ, мировая финансовая катастрофа может грянуть уже в 2023 году. Куда вкладывать деньги, чтобы не потерять все, рассказывают эксперты.

Центробанк предупредил россиян об угрозе очередного мирового финансового кризиса. По одному из сценариев, представленному регулятором в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики, он может грянуть уже в первом квартале 2023 года и будет сопоставим с кризисом 2008–2009 годов. Другая угроза, нависшая над российской экономикой — переход к углеродной нейтральности. Такой сценарий, считает глава Сбербанка Герман Греф, уже к 2035 году может привести к тому, что доходы россиян упадут еще на 14%, а вместе с ними и доходы казны от нефтегазовой отрасли.

Сытое будущее нам, очевидно, не особенно светит. Но, по данным Агентства страхования вкладов, у россиян еще остались накопления в банках. В среднем, порядка 300 тысяч рублей на одном вкладе в одном банке — для всей отрасли. Если смотреть статистику для 30 крупнейших игроков, то средний размер вклада возрастает до 1,1 млн рублей. Можно пофантазировать даже, что вклад этот — не единственный. Как распорядится сбережениями от одного до пяти миллионов рублей, чтобы не потерять их в кризис, рассказывают эксперты.

Директор консалтинговой компании Nova Team Вадим Жартун:

© Фото из личного архива Вадима Жартуна

«Фактически построенная вокруг добычи нефти и газа российская экономика имеет, если можно так выразиться, принципиально «ограниченный срок годности». Очевидно, что высокий спрос на ископаемое топливо рано или поздно закончится. Рано — в случае очередного глобального кризиса. Этот сценарий рассматривает ЦБ. Чуть позже, к 2035 году, по мере отказа ведущих экономик мира от использования углеводородного сырья, о чем говорил на Восточном экономическом форуме председатель правления Сбербанка Герман Греф. Любой из этих сценариев связан с падением реальных доходов населения, которое будет усугубляться одновременным падением курса рубля. Добавим к этому политические риски, связанные с транзитом власти в РФ в 2024 году, и картинка сложится окончательно.

Чтобы сберечь в этих условиях свои накопления, нужно следовать трем простым правилам. Первое: ваши вложения должны как можно меньше зависеть от состояния российской экономики, как бы непатриотично это не звучало. Второе: вложения должны быть высколиквидными, чтобы их можно было в любой момент конвертировать в деньги. Третье: вы должны хорошо понимать механизмы, обеспечивающие доходность ваших вложений, иначе сильно рискуете сыграть в рулетку и потерять все. Разберем это на примерах.

Недвижимость. Цены на недвижимость растут только в крупных городах, преимущественно Москва и Петербург. Быстро продать можно только самые дешевые квартиры — однокомнатные. Цены на недвижимость в РФ номинированы в рублях, из-за чего в кризис заметно дешевеют в валюте, очень медленно подтягиваясь к докризисному уровню. Так себе вложение. С зарубежной недвижимостью все еще сложнее, там вы даже не сможете адекватно оценить перспективы инвестиций, поэтому рекомендовать ее как средство сбережения нельзя.

Золото. Купить легко, продать можно лишь с существенным дисконтом, в долгосрочной перспективе его цена непредсказуема — как вложение еще хуже, чем недвижимость. Хуже золота могут быть только инвестиции в драгоценные камни или иные предметы роскоши. В 99% случаев это закончится потерей 50-70% вложенных средств. Есть, конечно, и на этом рынке ниши, в которых можно заработать, но, если вы не профессионал, — забудьте. Криптовалюта. Лотерея в чистом виде, если вы не держите руку на пульсе и не готовы разбираться в том, что происходит как минимум с 5-7 самыми популярными криптовалютами на рынке.

Валюта. Очень высокая ликвидность, но держать ее в российских банках именно в расчете на кризис не слишком хорошая идея, иностранные банки для россиян не слишком доступны, а хранить сбережения в наличных — это не только дополнительные риски, но и потеря процентов. Уже приемлемо, но все еще далеко от идеала.

Акции. Если вы не профессионал на рынке ценных бумаг, лучше найти хорошего брокера, который разместит ваши средства в инвестиционном портфеле. Многие банки предлагают подобные услуги и, в целом, по соотношению риск/доходность этот вариант — один из лучших. Главное — не поддаться искушению заработать сразу и много, став жертвой очередной финансовой пирамиды, маскирующейся под инвестиционную компанию. Обязательно проверяйте лицензию организации на сайте ЦБ, ищите ее в списках организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке и вообще будьте осторожны.

Ну и, разумеется, не стоит забывать про инвестиции в самого себя. Первое и базовое, на что имеет смысл потратить деньги, — это иностранные языки, которые открывают доступ к глобальному рынку труда. Для тех, кому до 40 лет и у кого есть к этому склонность, — получить специальность, связанную с IT. Благо, что их много, можно выбрать то, что по вкусу».

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев:

© Фото Facebook А. Деева

«В кризис встает вопрос не столько об инвестициях, сколько о средствах сохранения денег от обесценивания. В таком случае российские рубли лучше вкладывать в разных пропорциях в валюту — доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк, японская иена, а также приобретать золотые и серебряные монеты (такие активы никогда не обесценятся, а на долгий срок будут расти).

Что касается недвижимости, то нужно реально оценивать свои потребности и силы. Если есть необходимость в жилье для себя, то это стоит сделать, так как позже возможности купить квартиру или дом может не быть. Но в этом случае важно оценить возможности по выплате ипотеки, потому что нет ничего хуже в кризис, чем долги. Работу можно потерять, доходы могут сократиться, а кредит в банке останется. Покупать недвижимость как инвестицию сейчас невыгодно. Спрос на аренду жилья падает, потому что люди все больше работают дистанционно. Не факт, что будет возможность удачно сдать квартиру и получать дополнительный доход, а между тем налоги по недвижимости и задача по оплате услуг ЖКХ останутся. В кризис может получиться так, что недвижимость станет приносить убытки вместо прибыли.

Если выбирать бизнес как возможность вложений, то стоит концентрироваться на самых базовых потребностях человека. На том, что будет нужно людям в любой ситуации. Это производство и продажа продуктов питания, услуги ремонта, транспорт, медицинские услуги, образование.

Что касается фондового рынка, то тут также стоит очень хорошо понимать, что в случае кризиса падать будут и такие активы. Именно поэтому в 2020 году, во время пандемии, инвесторы массово избавлялись от бумаг, зато приобретали золото — в фондах или в виде физического металла. Эту же стратегию стоит выбрать и простому человеку — во время экономических потрясений обесцениться может любой актив».

Международный финансовый консультант FCP (Financial Management) ltd Исаак Беккер:

© Фото из личного архива Исаака Беккера

«Любой человек, у которого на руках есть какие-то сбережения, зайдя в интернет, найдет массу различных предложений о том, куда их инвестировать. Но нужно быть достаточно образованным и опытным, чтобы из этой массы сразу отбросить те схемы, которые по своей сути являются мошенническими. Людям нужно разъяснять, как относится к таким «заманчивым, интересным, высокодоходным» инструментам. И чем дольше будет длиться предкризисный период, тем больше на рынке будет появляться таких предложений.

Для людей с накоплениями от одного до пяти миллионов рублей, главная задача — не потерять эти деньги. И уже потом, по возможности, не сильно рискуя, постепенно добавлять какой-то приварок к этой сумме. Здесь невозможно дать какой-то общий совет для всех. Нужно рассматривать ситуацию каждого в отдельности.

Возьмем типичную молодую семейную пару: от 30 до 35 лет, с одним ребенком, которому сейчас от трех до пяти лет. Он работает, она работает, вместе они получают около 200 тысяч рублей в месяц, живут в съемной квартире или платят ипотеку. Главный вопрос — есть ли у них вообще накопления, и только потом — что им делать с теми небольшими запасами, которые у них есть. Если у семьи после всех их текущих трат остается какая-то сумма, нужно создать себе подушку безопасности. Мы уже договорились, что вместе они получают 200 тысяч рублей в месяц. Значит, хотя бы 10-15% от этой суммы, то есть, 20-30 тысяч рублей, хорошо бы ежемесячно откладывать. Пошли, поменяли эти деньги на доллары, положили в банк или в тумбочку. В следующем месяце повторили.

Покупка валюты — самая простая и доступная схема, которая позволяет защитить сбережения, при которой вы уже не думаете, что будет с рублем, куда вкладывать деньги, какие активы покупать. Просто каждый месяц докупаете валюту. Если семья копит на переезд или обучение ребенка за границей, здесь важно учитывать валюту той страны, которую они выбрали. Но, в целом, можно начать с доллара. Когда в копилке будет много денег, можно добавить евро. Главное, чтобы это была нормальная добротная валюта. После 2014 года рубль не является надежной валютой для накоплений и сбережений.

Теперь рассмотрим другую ситуацию: семейная пара 40-45 лет, они уже выплатили свою ипотеку, ребенок заканчивает школу, у них уже есть небольшой «жирок», который удалось собрать — от одного до пяти миллионов рублей. Что можно сделать, чтобы сохранить эти сбережения?

Квартиру во Франции или на итальянском побережье на такие деньги не купишь. Разве что в Болгарии. Так что, недвижимость за границей с такими деньгами — не вариант.

Можно взять ипотеку в России, отдать сбережения в качестве первоначального взноса, купить квартиру в Москве, начать ее сдавать, а за счет арендной платы рассчитываться с банком. Для многих это хороший вариант, потому что недвижимость — это что-то осязаемое, всегда можно приехать и посмотреть, как там дела.

Другой вариант — фондовый рынок. Для тех, кто не хочет влезать в ипотеку и кому недостаточно просто держать сбережения в иностранной валюте, сейчас это практически единственный вариант, когда мы говорим о суммах до пяти миллионов рублей. Нулевые процентные ставки по банковским вкладам буквально выдавливают людей на фондовый рынок. Но для того, чтобы не потерять деньги, нужно хоть немного разбираться в этом. Хорошо, если рядом есть компетентный человек, который подскажет, во что вкладывать, чтобы это были перспективные компании, которые на протяжении 10-15 лет ежегодно платят дивиденды и постоянно их увеличивают. Но неспециалистам оценить рынок сложно. Можно начать с малых сумм — 5-10 тысяч рублей, и, постепенно разбираясь в рынке, увеличивать сумму. Но есть вероятность, что вместо того, чтобы преумножить вложения, вы их потеряете. Это нужно четко понимать. Деньги будут целее, если просто будут лежать в валюте.

Вариант третий — войти с кем-то в долю, вместе купить небольшой склад, помещение под офис, магазинчик. Но все это тоже требует времени, знаний и определенных усилий.

Разумный вариант — вложить эти деньги в образование ребенка, который в нашей истории уже заканчивает школу, или в свое собственное. Например, сменить сферу деятельности, открыть небольшой бизнес, повысить квалификацию.

Нет такого совета, который был бы справедлив для всех. Есть люди, которые охотно инвестируют в вино. Купят свои 10-15 бутылок и будут хранить их в надежде на то, что через десяток лет вино будет стоить намного дороже».

Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист:

© Фото из личного архива Е. Жорниста

«Вопрос о том, как сохранить сбережения, тесно связан с тем, к какому кризису мы готовимся. Здесь важно подчеркнуть, что мировой финансовый кризис, который спрогнозировал ЦБ, — это лишь один из сценариев, представленных регулятором, и он не является приоритетным. Опасения ЦБ связаны с тем, что в прошлом году государства набрали много долгов, помогая своим гражданам и предприятиям, и теперь, в условиях дефицита бюджетов, они с этими долгами могут не справиться. Но такой сценарий маловероятен. В этом случае государства просто напечатают еще денег, чтобы разобраться с долгами. Другое дело, если это будет сопровождаться инфляцией.

От инфляции лучше всего спасать деньги в акциях. Наглядный пример: прямо сейчас мы видим, как во всем мире растет инфляция, а вместе с ней растут в цене акции.

Можно просто положить деньги в банк, но в таком случае есть риск, что их съест инфляция. При нынешних ставках облигации выглядят интереснее, чем банковские депозиты. По сути, облигации тоже можно использовать как депозит, только доходность по ним будет выше. То есть: можно купить облигацию, а далее — ждать, пока она погасится. Тогда нам совершенно не важно, как будет меняться цена этой облигации, мы все равно получим процент больше, чем по вкладу. Конечно, у вкладов есть свои преимущества — они застрахованы государством до 1,4 млн рублей. Но налоги там теперь такие же, как по облигациям, если мы говорим о суммах от одного миллиона рублей.

В принципе — можно купить недвижимость. Но сейчас цены на квартиры сильно выросли. В таких условиях купить квартиру, чтобы ее сдавать, не очень выгодная история. В таком случае вы получите прибыль даже меньше, чем по вкладу. Инвестиции в жилую недвижимость ушли в прошлое. Сейчас уже мало кто так делает. Тем более, если мы говорим о том, чтобы вложить сбережения в первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае банку придется платить проценты. Если мы говорим о рыночной ставке, то это около 7% годовых. На сдаче квартиры 7% не заработаешь, а в новой квартире, ко всему прочему, еще и ремонт нужно будет сделать, что сулит дополнительные расходы. С точки зрения инвестиций покупка квартиры не выглядит интересной историей. Сейчас квартиры покупают скорее для жизни.

Что касается покупки валюты, ситуация выглядит следующим образом. Если ничего неожиданного в экономике и геополитике не происходит, рубль укрепляется. Так может происходить на протяжении 5-10 лет. А потом — бац — и он обесценился на 30-50%. Вывод — на долгом горизонте в какой-то момент может быть выгоднее хранить деньги в рублях, в какой-то — в долларах. Проблема в том, что такие вещи происходят неожиданно, по разным причинам, и никто не знает, когда именно может случиться что-то непредсказуемое».

Источник

7 правил как выжить в кризис 2020 простым людям

Кризисы являются естественной составляющей мировой экономики. В среднем они случаются раз в десятилетие. Последний значительный кризис случился в 2008 году, следующий ожидается в 2020. При правильной подготовке вы сможете избегать негативных последствий в виде финансовых потерь.

Что делать с деньгами в кризис?

Все что вы можете сделать, чтобы минимизировать влияние кризиса 2020 года – экономить и создавать финансовую подушку. Инвестировать сбережения аналитики советуют в валюту – евро или доллары. По прогнозам экономистов, падение стоимости рубля продолжится и в текущем году, поэтому вкладывать деньги лучше в более стабильную американскую или европейскую валюту.

Для инвестирования вы можете выбрать:

Вклады

Хранить сбережения безопасней всего в банке – на депозитном или сберегательном счете. Вклады с возможностью пополнения помогут вам не только сберечь накопленные деньги и получить доход с процентов, но и постепенно увеличить сумму вложений. Рублевые вклады, несмотря на более высокий процент, часто являются менее доходными, чем вклады в долларах.

Доход по валютным депозитам складывается из суммы начисленных процентов по договору и курсовой разницы между покупкой и продажей. Если вы откроете вклад в момент, когда доллар стоит минимально, а за время хранения в банке его курс значительно вырастет, вы сможете получить хороший доход.

Золото

Выгодной инвестицией может стать золото. В периоды кризисов его стоимость чаще всего падает. Вы можете купить золото в физической форме – в виде слитков или в виртуальном виде, открыв металлический счет.

Ценные бумаги

Те, кто хорошо разбирается в тонкостях биржевой торговли, могут вложить деньги ценные бумаги, например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. Чтобы понять, как работают эти финансовые инструменты, потребуется время, однако впоследствии вы сможете получить хорошую прибыль.

Недвижимость

Более простой и знакомый большинству способ вложений – недвижимость. Это один из самых надежных способов инвестирования, который при грамотном планировании будет приносить прибыль в любое время. При выборе недвижимости ориентируйтесь на надежные объекты, которые даже в случае ухудшения экономической ситуации будут приносить доход.

Что делать простому человеку в кризис?

Люди с невысокой зарплатой, не имеющие достаточных накоплений и дополнительных источников дохода, будут сильнее других ощущать негативное влияние экономического кризиса. Чтобы минимизировать последствия проблем в экономике, попробуйте придерживаться следующих советов:

Сложнее всего в кризис придется тем, у кого вообще нет никаких накоплений, а долгов много. До наступления кризиса 2020 года нужно постараться максимально закрыть все кредиты и направить усилия на сохранение средств.

Как экономно жить?

Чтобы максимально эффективно рационализировать свои траты, распределите их по двум категориям:

Перед походом в магазин составьте список того, что действительно необходимо. Старайтесь избегать спонтанных покупок, чаще всего именно такие траты оказываются бесполезными, но при этом опустошают бюджет.

Оптимизируя свои расходы, не стоит экономить на продуктах питания и лечении. Некачественные продукты или лекарства могут привести к гораздо более серьезным тратам, которые сведут к минимуму вашу выгоду от экономии.

Как подготовиться к будущему кризису?

Кризисы происходят в экономике регулярно, поэтому лучше всегда быть готовым к неожиданным ситуациям. Основное, что вы можете сделать для своего спокойствия – иметь хорошую «подушку безопасности». Формировать ее лучше не в момент, когда кризис вот-вот грянет, а заранее. Имея определенные накопления, вы будете чувствовать себя более уверенно и спокойно. Относиться к кризису тоже можно по-разному. Кто-то воспринимает его как сложный, насыщенный проблемами период, а кто-то ищет перспективы.

Во времена кризиса всегда происходит перераспределение активов – недвижимость, облигации и акции, как правило, дешевеют. При наличии накоплений можно выгодно вложить средства и получить хороший доход.

Что делать с кредитами в кризис?

Выживать ипотекой или с кредитом в кризис становится труднее, особенно если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать кредит на прежних условиях, есть несколько вариантов решения проблемы:

Кредитные каникулы позволяют в установленный договором срок вообще не платить по кредиту, либо вносить минимальный платеж. Его размер определяется по согласованию с заемщиком. Взять кредитные каникулы могут заемщики, у которых вследствие каких-либо жизненных обстоятельств существенно снизился доход.

Рефинансирование предполагает получение нового кредита на более выгодных условиях и погашение с его помощью уже имеющегося. Взять новый кредит можно под меньший процент или на более длительный срок. По программе рефинансирования вы можете объединить несколько своих кредитов в один под более комфортный процент. Это позволит оптимизировать ежемесячные платежи, легче контролировать расходы и минимизировать риск просрочек. Оформить рефинансирование можно в том же банке, где взят первый кредит, или в стороннем.

Реструктуризация – это изменение условий имеющегося кредита с целью снижения финансовой нагрузки. Чаще всего уменьшение ежемесячного платежа достигается за счет увеличения сроков кредита. Итоговая переплата в таком случае будет больше, но в текущем моменте реструктуризация позволит снизить нагрузку и продолжать выплачивать кредит.

Постарайтесь как можно скорее погасить имеющиеся кредиты или оформить рефинансирование, пока Центробанк держит ключевую ставку на достаточно низком уровне. В кризисные периоды процентные ставки, как правило, растут, что сводит на нет все плюсы рефинансирования. Старайтесь не брать новых кредитов в периоды кризиса. Особенно это касается микрозаймов в МФО. Распланируйте свой бюджет таким образом, чтобы на долю выплат по кредитам приходилось не более 30% от совокупного дохода семьи.

Источник