Финансовая защита кредита что это хоум кредит при получении кредита
Как отказаться от финансовой защиты в Home Credit банке?
Программа «Финансовая защита» представлена тремя разновидностями и включает в себя до 4 опций, позволяющих заёмщику снизить кредитную нагрузку в случае ухудшения материального положения. При необходимости можно отказаться от данной услуги до момента окончания её действия.
Сроки действия программы
Для присоединения кредитного договора к данной программе заинтересованному лицу достаточно обратиться в банковский офис с паспортом.
Услуга является платной, поэтому за её подключение потребуется заплатить определённую комиссию. Она может быть внесена одним платежом через кассу или разделена на несколько частей для оплаты вместе с ежемесячными взносами по займу.
Программа представлена тремя разновидностями, действующими в течение конкретного срока и включающими в себя определённые опции, доступные клиенту в случае подключения.
Разновидность программы
Доступные услуги
Период действия
изменение размеров платежа по займу, отказ банка от взыскания долга, пропуск одного взноса по кредиту, «кредитные каникулы» на срок от 2 месяцев до полугода
до момента закрытия кредита (в случае единовременной оплаты комиссии через кассу) или в течение месяца до наступления даты внесения следующего платежа (при перечислении денег вместе с взносами по займу)
«Финансовая защита Лайт»
все перечисленные выше услуги, кроме «кредитных каникул»
«Финансовая защита Экспресс»
на протяжении 12 календарных месяцев с момента подключения услуги
Как отказаться от финансовой защиты Хоум Кредит Банка?
Клиент самостоятельно решает, присоединять кредитный договор к указанным программам или нет.
Если вы заключили соответствующее соглашение с банком, но передумали пользоваться указанными услугами или досрочно погасили долг по займу, отказаться от контракта возможно в любой момент.
Если вы оплачиваете комиссию за подключение к программе частями вместе с ежемесячными платежами по займу, отключить данную услугу можно через call-центр.
В остальных случаях с этой целью требуется оформить заявление в свободной форме об отказе от финансовой защиты в Банке Хоум Кредит и передать его в ближайший офис.
Если заявка будет подана гражданином в течение 2 недель с момента подключения программы или полного погашения суммы займа, банк вернёт часть ранее оплаченной комиссии пропорционально оставшемуся сроку действия договора. Возврат допустим, если до подачи заявки клиент ни разу не воспользовался ни одной опцией.
Выплата части комиссии не осуществляется, если заёмщик или его представитель обратился с соответствующим заявлением в банковский офис по истечении двухнедельного срока.
Письменное или устное обращение клиента подлежит рассмотрению и исполнению в течение десяти рабочих дней с момента его регистрации менеджером.
Как и когда можно отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке
Перед принятием решения о получении потребительских займов у известного розничного кредитора необходимо выяснить, как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке (ХКБ). Мы расскажем о способах отключения от специальной банковской услуги, значительно увеличивающей полную стоимость кредитов.
Что такое финансовая защита
ХКБ страхует предоставленные займы от случаев неуплаты, предлагая клиентам оформлять полисы добровольного личного и имущественного страхования.
Однако кроме страховых программ, в банке действует добровольная платная услуга «Финансовая защита». При ее подключении заемщикам, платежеспособность которых ухудшилась, могут предоставить льготы по погашению ежемесячных взносов.
Сегодня действуют две группы программ — для наличных займов и покупки товаров в кредит у партнеров банка «М.видео» и «Эльдорадо». При обычном страховании ущерб банку возмещают страховые компании. Финансовая защита предоставляет клиентам возможность при материальных затруднениях самим исполнить кредитные обязательства.
Для чего оформляется страховка по кредиту
Внутри каждой группы разработаны две программы — стандартная и «Лайт».
По их условиям банк:
Для оплаты подключения банк предлагает два способа — единовременный за счет заемных средств и ежемесячный за счет собственных.
При покупках у партнеров возможен только первый вариант оплаты. Второй вариант используют при условии, что кредитный договор не предусматривает добровольное страхование.
Стоимость услуги зависит от параметров заемных средств — сумм и количества ежемесячных платежей. Если комиссия уплачивается кредитными деньгами, применяют расчетные коэффициенты, понижающиеся с увеличением сумм. Рассчитаем по тарифам, приведенным на сайте ХКБ, плату за программу (в рублях), если наличный кредит 330 000 руб. выдан на 3 года:
Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит
Банковскую программу подключают только с согласия клиента при подаче заявки или перед составлением кредитных документов. Отключить ее можно при выполнении условий, указанных в договоре на предоставление услуги. Выясним, как отключить финансовую защиту в Хоум Кредит.
Как отказаться от финансовой защиты на стадии заполнения анкеты
Кредитные заявки (анкеты) можно подавать в банковских подразделениях, по телефону, через сайт homecredit.ru. Необходимо указать параметры заемных средств, личные сведения, паспортные данные, среднемесячный доход, разрешить использовать персональные данные.
Чтобы дать согласие на получение услуги «Финансовая защита», нужно поставить отметку в специальной ячейке анкеты. Заявитель отказывается от подключения программы, если отметку не ставит.
При оформлении заявки через телефонный центр также можно отказаться от услуги.
О предварительном одобрении анкеты заемщику сообщают в тот же день, часто в течение 15 минут. Действующие клиенты могут получать заемные средства без посещения банковских офисов. Для этого им нужно подавать заявки по телефону, а после предварительного одобрения оформлять кредиты через интернет-сервис.
Для новых заемщиков кредитную документацию составляют при личном присутствии. Клиенты должны прийти в подразделения ХКБ с паспортами и документами, подтверждающими доход за 3 месяца. Кредитные специалисты предоставят банковские тарифы, проконсультируют. Для принятия решения о подключении дополнительной услуги клиент может попросить рассчитать ее стоимость, так как платные программы менеджеры часто навязывают.
Можно позже подключить услугу по телефону, тогда комиссия будет уплачиваться вместе с выплатой основного долга и процентов.
Как отключить защиту сразу после получения кредита
На странице сайта homecredit.ru с описанием услуги размещена информация, как отказаться от страховки Хоум Кредит и вернуть комиссию. Отказ от программы возможен, если клиент не использовал ни одной операции программы.
Если заемщик оплатил комиссию кредитными деньгами, ему необходимо подать заявление в подразделении ХКБ.
Заявление можно написать по банковскому образцу или в произвольной форме. Если клиент отказался от программы в течение четырнадцати дней после подключения, ему частично вернут комиссию. Будет удержана сумма за использование программы до даты подачи заявления. Заемщику выплатят всю сумму при оформлении отказа от услуги в день ее подключения.
При оплате программы собственными деньгами разрешается отказаться от услуги по телефону. Дата заявления фиксируется записью разговора с оператором.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Оплатить обязательства досрочно полностью можно после подачи заявления через подразделение Home Credit. Одновременно можно отказаться от финансовой защиты и попросить о выплате части комиссии с даты планируемого погашения обязательств. Возможно вернуть часть денег также в течение трех лет после полного досрочного погашения.
Банк возвращает деньги в зависимости от способов оплаты:
Как отказаться от страховки по истечении срока
С 25 апреля этого года изменились условия договоров финансовой защиты. Раньше заемщику не возвращали комиссию, если его заявление поступало по истечении 14-дневного срока после подключения услуги. Исключения допускались только при полном досрочном погашении займов.
По условиям новых договоров можно частично вернуть комиссию до окончания действия программы в любое время.
Если заемщик отказался от защиты через 15 и более дней после подключения, банк вернет ему деньги по специальному расчету. Сумму, пропорциональную времени от даты оформления заявления до момента окончания кредитного договора, умножают на понижающий коэффициент 0,75.
Отключить услугу, ежемесячно оплачиваемую собственными средствами, можно при помощи сотрудника телефонного центра. Например, клиенты пользуются опциями по переносу платежей во время отпуска, после чего отказываются по телефону от защиты.
Какие документы нужны для возврата
Если получили отказ, что делать дальше
Кредитная организация рассматривает заявления в течение десяти банковских дней, которые отсчитывают с даты поступления. О своем решении заемщикам сообщают по контактным телефонам. Банковские специалисты обосновывают отрицательные результаты нарушением договорных условий.
Если клиент считает, что программа была навязана и кредитные менеджеры не разъяснили ее сущность, он может обратиться в суд. Положительное решение возможно, если будут предоставлены свидетельские показания в пользу истца.
Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она была оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас невыгодна, можно частично вернуть комиссию во время действия кредитного договора и при досрочном погашении обязательств.
Программа финансовой защиты от Хоум Кредит
Чтобы иметь возможность закрыть кредит в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, ставших причиной ухудшения материального положения заёмщика, требуется присоединиться к специальной программе от Банка Хоум Кредит.
Она представлена тремя разновидностями и может включать в себя четыре опции.
Что входит в программу финансовой защиты от Хоум Кредит Банка?
Кредитный договор с клиентом может быть заключён на срок вплоть до семи лет. С момента подписания документов до фактического исполнения обязательства перед банком материальное положение заёмщика может существенно измениться.
множество причин для подобного изменения – рождение ребёнка, увольнение с работы, временная неработоспособность и т. д.
Чтобы избежать проблем с оплатой займа, ХКФ Банк предлагает присоединить кредитный договор к программе «Финансовая защита», включающей в себя следующие опции:
«Кредитные каникулы»
Данная опция предоставляется заёмщику всего лишь единожды за весь период действия контракта. Чтобы получить услугу, клиенту требуется обратиться в ближайший офис и заполнить выданный менеджером бланк заявления.
Опция подразумевает возможность пропуска оплаты обязательного ежемесячного взноса от 2 до 6 раз подряд.
Основанием предоставления услуги выступает:
Изменение размера платежа по займу и сроков его погашения
Данная услуга также может быть предоставлена заёмщику лишь единожды в течение всего срока действия контракта. Основанием для изменения величины платежа по займу выступает передача в банковский офис соответствующего заявления от клиента.
После подключения опции происходит снижение величины ежемесячного взноса по кредиту и продление периода погашения задолженности перед банком. При этом размеры ставки остаются неизменными.
Стоит отметить, что размеры нового платежа не должны быть меньше 500 рублей.
Отказ от взыскания
В случае возникновения существенной суммы задолженности, банк имеет право начать процедуру принудительного взыскания.
Если причиной неоплаты послужило наступление определённых обстоятельств (например, гибель заёмщика, его госпитализация и т. д.), по заявлению самого клиента или его представителя возможно добиться временного прекращения процесса.
Запрос рассматривается банком в течение 30 календарных дней максимально.
Пропуск платежа
Данная услуга доступна клиентам, столкнувшимся с любыми материальными трудностями. Ею можно воспользоваться один раз в год.
Клиент освобождается от оплаты ближайшего платежа по займу, что приводит к увеличению срока погашения кредита на месяц. Размеры ставки в этом случае также остаются неизменными.
Разновидности программы «Финансовая защита» от Хоум Кредит Банка
Подключение к программе является платным. Стоимость данной услуги зависит от разновидности специальной банковской программы, суммы кредита и количества обязательных платежей, оплачиваемых клиентом ежемесячно для погашения долга перед ХКФ Банком.
Оплатить стоимость подключения к программе можно за счёт средств займа или с помощью собственных денег. В последнем случае нужная сумма вносится через кассу банка одним платежом или выплачивается частями вместе с ежемесячными взносами по кредиту.
Специальная программа поддержки заёмщиков представлена тремя видами:
Вторая разновидность программы действует в течение 12 календарных месяцев с момента заключения контракта. Она включает в себя все опции, кроме «кредитных каникул». Для успешного подключения услуги требуется внести всю сумму комиссии единовременно через кассу.
«Финансовая защита» и «Финансовая защита Лайт» от Хоум Кредит Банка действительны до момента закрытия кредита в полном объёме. При подключении услуги клиент может сразу внести всю стоимость комиссии через кассу или оплачивать её частями вместе с ежемесячным взносом по займу.
Версия программы «Лайт» также включает в себя лишь 3 опции – без «кредитных каникул». «Финансовая защита» предоставляет заёмщику самый широкий спектр услуг.
Финансовая защита кредита что это хоум кредит при получении кредита
Наша забота о вас не ограничивается только финансовыми услугами. Финансовая защита — это то, что принесет в вашу жизнь спокойствие и прибавит уверенности в завтрашнем дне.
Преимущества
возможность досрочного погашения кредита
платежные каникулы
отсрочка до 2 платежей**
от 90% до 110% от остатка долга
при наступлении страхового случая****
выплата до 2х платежей по кредиту
при получении телесных повреждений***
Что важно знать о финансовой защите?
*Возможность досрочного погашения в любое время.
Вы можете досрочно погасить кредит в любое время, без штрафных санкций.
При досрочном погашении вы уменьшаете переплату, оплачивая только за фактический срок использования кредита.
**Возможность кредитных каникул до двух месяцев.
****Выплата по страховому случаю.
В зависимости от выбранного продукта: от 90% до 110% от остатка долга.
***Возможность выплаты до 2-х платежей по кредиту (на основании больничного листа).
В случае если вы получили травму, ожог или другое телесное повреждение.
Действует два раза в течение действия договора.
Подробнее о Финансовой защите страховой компании читайте тут.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ХоумКредит
Почему важно знать, можно ли вернуть деньги за страховку?
Страховка по кредиту в Хоум Кредит существенно влияет на переплату. При досрочном погашении страховка становится ненужной, тем более что обычно работает коллективная страховка. Поэтому нужно понимать, можно ли вернуть деньги за уплаченную страховку, ну или хотя бы их часть.
Естественно, деньги возвращать никому не хочется. Однако есть законы, которые позволяют требовать возврат страховки при досрочном погашении в Хоум Кредит. Все будет зависеть от договора страхования или правил. Важно знать, на что обращать внимание в данных документах. У Хоум Кредит банка есть много разных программ страхования по кредитам, и не везде страховку можно вернуть при досрочном погашении.
Что страхуется по договору страхования?
Практически ни один кредитный договор в банке ХоумКредит не обходится без заключения договора страхования. Клиенту предлагают заключить договор по рискам предусматривающим:
Отказ от страховки в период охлаждения
Условия страхования по потребительскому кредитованию в банке ХоумКредит предусматривают возможность отказа от страховки в течение двух недель с момента заключения – это регламентированный законодательством «период охлаждения».
При подаче заявления в указанный период возврат страховой премии осуществляется в полном размере. И практика показывает, что в данной ситуации проблем с возвратом не возникает, в том числе и при досрочном закрытии кредита в указанный период.
Если все таки, проблемы есть — рекомендуем обратиться к проверенным юристам.
Быстрый возврат денег за страховку
Ситуация на текущий момент
После того, как с 1 сентября 2020 года вступил в действие закон о возврате страховки при досрочном погашении, сделать это стало проще. Для кредитов, взятых после указанной даты вернуть страховку на 99% стало возможно согласно закона
Для возврата(в том числе и для страховки Комбо) нужно просто подать заявление(образец можно скачать по ссылке) в банк Хоум Кредит и приложить еще ряд документов:
Банк обязан в течение 7 дней согласно закона вернуть деньги. Сумма к возврату будет определяться простой формулой согласно закону(пропорционально)
Однако есть ограничения:
В случае отказа банка следует обратиться к финансовому омбудсмену, а потом в суд.
В случае, если ваш кредит был выдан до 1 сентября 2020 года, то страховку можно вернуть, Но не всегда.
Написанная ниже информация относится к договорам, заключенным до 1 сентября 2020 года.
Отказ от страховки Комбо при досрочном погашении
Если прошло более 14 дней, то расторжение договора также возможно, но только следует учитывать, что страховая премия будет возвращена не в полном объеме. На размер возврата будет влиять как дата подачи заявления, так индивидуальные условия по страхованию.
К примеру, по продукту страхования «Комбо» при досрочном расторжении договора застрахованный может рассчитывать только на часть премии. Согласно п. 9.4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при расчете в такой ситуации, учитываются:
Таким образом, сумма, подлежащая возврату по страховке, определяется индивидуально в каждой конкретной ситуации.
Т.е. в договоре страхования Комбо однозначно написано, что страховку можно вернуть и сколько будет возвращено!
Вот выдержка из договора 
Договора страхования Хоум Кредит можно найти на оф. сайте страховой Home Credit Insurance
Возврат страховки по договору МКК
В договоре страхования по программе МКК однозначно написано, что страховку нельзя вернуть. 
Однако, на самом деле страховку вернуть можно, нужно будет обратиться к финансовому омбудсмену, а потом возможно в суд.
Дело в том, что сумма к оплате в случае наступления страхового случая по данной программе зависит от остатка долга по кредиту. Т.е. при досрочном погашении страховка становится равной нулю, следовательно существование страхового риска прекращается и страховку можно вернуть. Смотрим пункт 5.1.3 условий страхования:
Возврат от страховки при досрочке по Полису Профессионал
Но следует учитывать, что условия страхования могут предусматривать ограничение по сумме возврата, вплоть до полного запрета на возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования. 
Красным выделен Пункт договора страхования, при котором страховая премия не возвращается при досрочном расторжении.
В данном договоре однозначно написано, что страховку не вернут по условиям договора. Сумма, получаемая при страховом случае, не зависит от остатка долга по кредиту. Поэтому вернуть такую страховку не получится
В данном случае необходимо детально анализировать условия договора на предмет его не соответствия требованиям законодательства.
Порядок расторжения страхового договора
Сразу после досрочного погашения необходимо направить заявление о расторжении договора страхования в страховую компанию, от имени которой был заключен договор. Бланк заявления можно найти на официальном сайте страховщика или банка, получить в их офисах. Можно подать и заявление произвольной формы, в этом случае важно, чтобы были отражены все важные данные:
Страховая компания не вправе отказать в приеме такого заявления. Также неправомерен отказ в возврате премии на основании не соблюдения формы заявления.
К заявлению следует приложить справку из банка о закрытии кредитного договора. Документы подаются непосредственно в офис страховой компании, либо направляются туда заказным письмом.
Срок рассмотрения обращения не может превышать двух недель. Если страховщик игнорирует данное требование, либо отвечает отказом – заемщик вправе обратиться в суд.
Но перед обращением за судебной защитой заемщик должен обратиться к финансовому омбудсмену – данная процедура с 28 ноября 2019 года является обязательной при защите своих прав в споре со страховыми компаниями. Сделать это можно через официальный сайт омбудсмена, а в скором времени такая возможность будет и на портале госуслуги.