Финансовая платформа московская биржа что это
Мосбиржа запустила «Финуслуги» — это маркетплейс банковских вкладов
Мосбиржа запустила финансовый маркетплейс — платформу «Финуслуги». Она стала доступна пользователям с 15 октября. Это первый в России финансовый супермаркет, открытый по продвигавшемуся ЦБ новому закону об электронных платформах. Банк России выступил инициатором проекта «Маркетплейс» в конце 2017 года. Изначально в проекте предусматривалась интеграция инфраструктуры системы с платформой для удаленной биометрической идентификации, но в окончательную версию документа биометрической идентификация не вошла. Законодательство о финансовых платформах было принято в июле 2020 года.
«Московская биржа стала первой, кто запускает маркетплейс по новому регулированию», — сказал в ходе онлайн-трансляции церемонии запуска платформы первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов. В дальнейшем ожидается появление еще нескольких маркетплейсов. «Миссия маркетплейсов — сделать российский рынок действительно экстерриториальным, предоставив гражданину доступ к широкому кругу поставщиков и продуктов из любой точки страны, где есть доступ в интернет. И наоборот, — предоставить участникам финансового рынка доступ к клиентской базе маркетплейса, независимо от места нахождения финансового посредника», — добавил он.
Первым продуктом на площадке «Финуслуги» стали банковские депозиты. После регистрации и идентификации пользователь сможет удаленно открывать и пополнять вклады в разных банках, распределять полученные проценты и управлять счетами. Платформы даст возможность сравнить предложения от разных банков и финансовых организаций и выбрать наиболее привлекательные варианты. Все операции можно будет совершать без визита в офис.
«С сегодняшнего дня пользователю будет абсолютно все равно, где находится офис банка — в соседнем доме или в соседнем городе. Ему не придется туда приезжать, а также не придется подписывать бумажные документы, так как все будет в электронном виде», — рассказала советник первого заместителя председателя Банка России Елена Чайковская.
Как работает маркетплейс
Чтобы зарегистрироваться на финансовой платформе, через которую возможно оформление банковских вкладов, нужно будет один раз встретиться с сотрудником такой платформы — например, его можно будет вызвать на дом, сообщили РБК в пресс-службе Банка России. После регистрации на платформе повторная регистрация в каждом подключенном к платформе банке не понадобится — можно будет беспрепятственно открывать вклады в любом из них. Биометрическая идентификация будет пока недоступна, для нее необходимы дополнительные поправки в законодательство, сообщили в пресс-службе ЦБ.
Сейчас в проекте участвуют шесть банков. Это «Банк Жилищного Финансирования», банк «Держава», Металлинвестбанк, РЕСО Кредит банк, СКБ-банк и банк «Центр-инвест». К концу года к сервису подключатся еще 10 российских банков. В частности, подключиться к платформе в четвертом квартале планируют Газпромбанк, банк «Дом.РФ» и Совкомбанк.
Для физических лиц услуги платформы будут бесплатными. Житель одного региона сможет открыть вклад в любом другом регионе, если предложение покажется ему более привлекательным. В этом году услуги сервиса будут доступны в 28 регионах, а в следующем году представители сервиса будут работать в большинстве российских городов.
Одним из партнеров маркетплейса выступил финансовый портал «Сравни.ру». На нем можно сравнивать и выбирать вклады, в его базе — предложения всех российских банков. После запуска «Финуслуг» у части депозитов появится опция открытия онлайн.
«Мы ожидаем, что запуск маркетплейса приведет к постепенному переходу процесса открытия вкладов из оффлайн-формата в онлайн. Пандемия коронавируса будет способствовать этому процессу. По нашим прогнозам, в течение 5 лет 20% вкладов будет открываться онлайн», — сказал «РБК Инвестициям» глава «Сравни.ру» Сергей Леонидов.
В 2020 году на маркетплейсе Мосбиржи появятся новые услуги, например, планируется запустить услугу приобретения полиса ОСАГО. В дальнейшем на платформе будут представлены сберегательные, страховые и кредитные продукты, а также инвестиционные продукты для розничных клиентов — облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Финансовая платформа московская биржа что это
Открывайте вклады в разных банках без посещения офиса
Инвестиции
Приобретайте облигации на платформе личных финансов
ОСАГО
Оформите электронный полис
за 5 минут
Кредиты
Одна анкета в несколько банков, оформление без визита в банк
Почему выбирают Финуслуги
Нам можно доверять
Финуслуги — проект MOEX Group. Банк России включил нас в реестр финансовых платформ
под №1.
Лучшие предложения
Из сотен вариантов предлагаем лучшие, учитывая все ваши требования. Без навязанных условий.
Экономим ваше время
Открывайте вклады, получайте кредиты, оформляйте ОСАГО без визита в офис.
Вклад «МКБ.Преимущество»
Ставка годовых действует при размещении от 10 тыс. до 3 млн руб. во вклад «МКБ. Преимущество» на срок 370 дней. Открытие вклада возможно только на финансовой платформе ПАО Московская Биржа. Пополнение и частичное изъятие средств не предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока вклада. Досрочное расторжение по ставке «До востребования» 0,1% годовых. Общая сумма денежных средств, размещенных на счетах всех договоров вкладов «МКБ. Преимущество» клиента, открытых с 03.09.2021; не может превышать 3 млн руб. Реклама. Не оферта. Предложение действительно на г.
Дарим 1 000 рублей
При открытии первого вклада
Полис ОСАГО
Оформите полис ОСАГО за 5 минут
Зарабатывайте c нами
Партнерская программа с прозрачными условиями
Форабанк на Финуслугах
Открывайте вклады онлайн, без посещения офиса банка
Инвестирование с нуля
Курсы и вебинары от экспертов Школы Московской биржи
Популярные вклады онлайн
Три причины открыть онлайн-вклад на Финуслугах
Один личный кабинет для ваших финансов
Зарегистрируйтесь и открывайте вклады в любых банках, не выходя из дома. Управляйте вкладами из одного личного кабинета.
Вопросы с банками берем на себя
Заполним онлайн-договор, отправим заявку в банк, переведем деньги в банк, сообщим о важных новостях.
Финансы под контролем государства
Выписку о сделке в любой момент можно получить на Госуслугах. Вклады застрахованы АСВ.
В партнерстве:
Лучшие кредиты
Широкий выбор
Более 2 000 предложений от банков.
Гибкий подбор
Учитываем ваши пожелания по 40 параметрам.
Честные рейтинги
Более 5 000 отзывов реальных клиентов и экспертов.
Подбираем полисы в крупнейших страховых компаниях
Рассчитайте, сколько будет стоить ОСАГО для вас
Три причины оформить ОСАГО через Финуслуги
Выгодные тарифы
Сравниваем цены в 15 страховых компаниях.
Никаких комиссий
При покупке полиса деньги поступают напрямую на счет страховой компании.
Гарантия подлинности
Все полисы автоматически попадают в базу РСА и страховых компаний.
Полезные статьи
Как узнать свою кредитную историю?
Кредитная история влияет на кредитный рейтинг человека. Рассказываем, как бесплатно узнать свою кредитную историю.
Топ-8 приложений для личных финансов
Эти приложения помогут контролировать расходы и доходы, покажут, на какие категории товаров и услуг вы тратите больше всего, помогут упорядочить финансы, позволят лучше прогнозировать свои траты.
Как уйти на пенсию в 35–40 лет
Выйти на пенсию до 40 лет: сколько денег нужно и как правильно их копить. Рассказываем про движение FIRE с примерами из жизни его сторонников.
Договор банковского вклада: что нужно о нем знать, чтобы вернуть деньги в срок и с процентами
Что должно быть указано в договоре банковского вклада, какие условия в него вносить незаконно, как оформить и расторгнуть договор, а когда нужно обратиться в суд.
Новости
«Хоум Кредит Банк»: россияне по-прежнему хранят деньги в банках
Почти 49% россиян предпочитают хранить сбережения на рублевых вкладах, текущих и накопительных счетах, сообщает «Хоум Кредит Банк». В прошлом году показатель составлял 49,8% (-0,9 процентного пункта за 12 месяцев).За год число граждан, размещающих свободные средства на валютных счетах, а также приобретающих наличную валюту, сократилось
«Открытие»: в будущем году цены на жилье могут упасть на 5%
По мнению аналитиков банка «Открытие», в будущем году в Российской Федерации можно ожидать небольшого снижения цен на недвижимые объекты.Правительство сворачивает программу ипотеки с государственным субсидированием ставок, которая значительно «разогрела» рынок недвижимости. В будущем году стимулирующие спрос факторы окончательно
«Сбер» снижает стартовый взнос на ипотеку по двум документам до 10%
10% от цены приобретаемых квадратных метров — столько в настоящий момент необходимо заплатить клиенту «СберБанка» для получения ипотечной ссуды. Условия актуальны для желающих приобрести готовое или строящееся жилье.Для получения «Семейной» или «Дальневосточной ипотеки», а также жилищного кредита с государственным субсидированием
Более половины россиян в 2022 году будут пользоваться страховыми услугами
В наступающем году 52% россиян намерены пользоваться сервисами страховых компаний. Такие данные получены специалистами ВЦИОМ в ходе опроса граждан страны.При этом треть респондентов заявили, что планируют в 2022 году приобрести полис обязательного автострахования, 12% — пакет страховой защиты жилья или имущества.11% граждан сообщили,
«Работа.ру»: условия на рынке труда теперь диктуют соискатели
По словам представителей сайта Rabota.ru, российский рынок труда теперь принадлежит соискателям, а не работодателям. Именно работники формируют тренды развития кадровой индустрии.Более активными в текущем году стали соискатели, относящиеся к категории офисных работников. В сегменте массовых профессий (так называемые синие и серые
«АльфаСтрахование»: ипотечную страховку теперь можно приобрести на Финуслугах
Полисы ипотечного страхования от СК «АльфаСтрахование» теперь можно оформить на портале finuslugi.ru. По-прежнему страховой полис есть возможность приобрести и на сайте страховой организации.Платформа Финуслуги создана осенью 2019 года. В данный момент предоставляет возможность дистанционно и круглосуточно в онлайн-режиме открывать
За 3 года самозанятые Москвы заработали почти 300 млрд рублей
С начала 2019 года по 1 декабря уходящего года столичные плательщики налога на профессиональный доход заработали около 290 млрд рублей, сообщает официальный сайт мэра Москвы. Все самозанятые в Российской Федерации заработали за отчетный период в общей сложности около 760 млрд.В Москве в данный момент зарегистрировано около четверти
«Почта Банк»: 6% россиян готовы занять на встречу Нового года
«Почта Банк» опросил своих клиентов и выяснил экономику празднования Нового года.Более четверти опрошенных сообщили, что вынуждены откладывать деньги на организацию праздника заранее.Около 6% респондентов готовы даже занять, если собственных средств на встречу Нового года не будет хватать.Я достаточно зарабатываю, чтобы встретить
Подпишитесь на нашу рассылку
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе всех актуальных акций, спецпредложений банков и горячих новинок. Обещаем не спамить.
Остались вопросы или хотите оставить отзыв?
Частые вопросы и ответы на них
Задайте вопрос нашему оператору
Помогите нам стать лучше
На сайте www.finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Московская биржа представила платформу личных финансов Финуслуги
15 октября 2020 года Московская биржа презентовала платформу личных финансов Финуслуги. Теперь россияне смогут выбирать выгодные предложения банковских вкладов по всей стране и открывать депозиты в любом банке онлайн, без визита в офис. То есть житель одного региона сможет открыть вклад в любом другом регионе, если предложение покажется ему выгодным. Банки, в свою очередь, получают возможность привлекать новых клиентов по всей России без необходимости открывать новые отделения.
В мероприятии, посвященном запуску платформы Финуслуги, приняли участие руководители Банка России, Московской биржи, банков – участников проекта, финансовых витрин.
Сейчас к платформе подключены шесть банков: Банк Жилищного Финансирования, банк Держава, Металлинвестбанк, РЕСО Кредит банк, СКБ-банк, Центр-инвестбанк. На сегодняшний день ставки по вкладам на платформе находятся в диапазоне 3,5–6,5%. Ожидается, что до конца этого года к платформе присоединятся еще 10 банков, включая включая Газпромбанк, Банк ДОМ.РФ, Совкомбанк.
Информация по всем вкладам, открытым на платформе Финуслуги, будет храниться в Регистраторе финансовых транзакций (РФТ), который создан на базе Национального расчетного депозитария, входящего в Группу «Московская Биржа». Данные РФТ будут подтверждать юридическую силу сделки.
На первом этапе через Финуслуги россияне смогут открывать вклады, в дальнейшем им станут доступны ОСАГО, облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н), кредиты и другие продукты от банков, управляющих и страховых компаний.
Чтобы открывать вклады на Финуслугах, требуется один раз пройти идентификацию при личном присутствии. Для ее проведения представители платформы в 28 регионах России приедут к клиенту в удобное время. В следующем году представители платформы будут работать в большинстве российских городов, а значит дистанционные банковские продукты и услуги станут еще доступнее.
Платформа Финуслуги – это отдельный бренд, который отражает новую продуктовую категорию и новый формат услуг. Логотип включает графический элемент из трех полос, означающий одновременно заглавную букву Ф из названия платформы и столбчатую диаграмму как символ роста. В знаке также заложены три важнейших ценности в сфере личных финансов: выгода, удобство и безопасность. Красный цвет логотипа указывает на связь с Московской биржей и отражает проактивный характер бренда.
Сергей Швецов, первый заместитель председателя Банка России:
«С выходом финансовых платформ на рынке появляется дополнительный канал продаж, который призван существенным образом повысить конкуренцию между участниками за потребителя по базовым стандартным финансовым продуктам, убрав в том числе ценовую дискриминацию граждан, имеющих ограниченный выбор в связи с географическим и технологическим факторами. В качестве эффекта мы ожидаем не только выравнивания ставок по вкладам граждан с одинаковыми параметрами, но и повышения взаимозависимости ставок по разным инструментам финансового рынка с одинаковыми потребительскими свойствами. Перспективу развития системы «Маркетплейс» мы видим в расширении продуктовых линеек и разрешении обслуживания юридических лиц в качестве потребителей финансовых продуктов».
Юрий Денисов, председатель правления Московской биржи:
«Одна из главных стратегических задач Московской биржи – создавать дополнительную ценность, выходя в новые ниши, последовательно двигаться в сторону клиентов, с которыми мы раньше не работали, а также в сторону использования технологий, позволяющих работать на новых рынках. Запуск платформы Финуслуги – реализация нашего стратегического плана. Маркетплейс не будет монопродуктовым: мы планируем сформировать на Финуслугах полноценную линейку продуктов для розничного клиента и запустить мобильное приложение, чтобы быть еще ближе к клиенту. Мы уверены, что платформа станет важным каналом дистрибуции продуктов для финансовых организаций».
Закон об операторах финансовых платформ был принят в июле 2020 года, 27 августа Банк России включил Московскую биржу в реестр операторов финансовых платформ.
Финуслуги: как мы делаем платформу, которая изменит российский финансовый рынок
В октябре прошлого года Московская биржа запустила платформу личных финансов finuslugi.ru. Об этом можно почитать, например, в официальном пресс-релизе на нашем сайте. Но кто читает скучные пресс-релизы, когда есть Хабр? Поэтому мы – биржевая команда разработчиков – решили рассказать здесь о проекте и о шишках, набитых на пути к его реализации.
Предвидим вопрос: кому вообще нужна отдельная платформа, чтобы управлять личными финансами? Есть банки (в том числе – модные и технологичные), есть брокеры – что еще надо? Объяснимся.
В 2018 году Банк России инициировал проект «Маркетплейс». По задумке он должен объединить несколько онлайн-платформ, на которых будут заключаться сделки по разным финансовым продуктам. «Финуслуги» – первая платформа, заработавшая в рамках проекта. Здесь можно выбрать и открыть вклад в одном из нескольких банков (еще купить ОСАГО, но об этом позже). А фишка в том, что сделать это можно полностью онлайн. Ходить в банк (и даже на его сайт) не нужно. Ни разу. Совсем.
Внимательный читатель справедливо возразит нам: многие банки давно умеют открывать вклады дистанционно. Зачем для этого городить огород и создавать отдельную платформу? В чем проблема-то? А вот в чем. Допустим, вы обслуживаетесь в «зарплатном» банке, и он действительно предлагает широкий спектр услуг и целую линейку вкладов. Но ни в одном из них вас не устраивает ставка, а бОльшую банк предложить не может. Ок, идем искать ставку повыше на один из агрегаторов, и… И дальше начинается неудобство. Банк с высокой ставкой может не иметь офиса в регионе; завтра другой банк предложит ставки еще выше, и придется опять проходить эпопею с регистрацией и оформлением документов. И так далее, и тому подобное. А тут еще и пандемия…
Вот тут-то в дело и вступает наша платформа.
Зарегистрировавшись на Финуслугах и пройдя идентификацию (курьер приедет туда, куда вам удобно), вы сможете открыть вклад в одном из банков-партнеров, не регистрируясь в нем (еще купить страховку, а в скором будущем — взять кредит или купить ОФЗ-ны). А если где-то предложат более высокую ставку, то можно просто переложить деньги в другой банк-партнер. И самое главное — Банк России обеспечивает законодательную базу и гарантию регистрации сделок (подробнее тут), АСВ страхует вклады, а значит, ничего с деньгами не может случиться.
В чём отличие от других платформ?
На рынке есть немало агрегаторов – мы их уже вспоминали. Но Финуслуги от них отличаются, и довольно серьезно. Только на нашей платформе клиент проходит весь путь – от выбора продукта до его оформления – в одном личном кабинете, без визита в офис банка или перехода на его сайт. Система спроектирована так, чтобы клиент мог удобно и быстро получить нужную ему услугу.
Кроме того, информация о каждой платформенной сделке имеет статус «золотой записи». Это значит, что она отражается в Регистраторе финансовых транзакций (РФТ), созданном Национальным расчетным депозитарием (НРД, входит в Группу Московская Биржа). В любой момент на Госуслугах можно получить выписку об операции, совершенной на Финуслугах. Такая выписка подтверждает юридическую силу сделки и при необходимости может быть предоставлена в качестве доказательства в суде.
Начало проекта
Мы уже писали, что проект зародился в 2018 году по инициативе Банка России. Почему проект в банковской сфере отдали на реализацию бирже, а не банку? Потому что биржа – сторона нейтральная: мы не связаны цеховыми отношениями и не пытаемся подстроить платформу под интересы конкретных игроков рынка. Кроме Московской биржи в проекте приняли участие НРД, ряд банков и компаний-агрегаторов.
Мы сформировали основные направления разработки:
интеграционный слой, содержащий механизмы взаимодействия с внешними организациями — банками, курьерскими службами и т.д.;
и личный кабинет — пространство конечного пользователя, где он может управлять своими финансами через интеграцию ЛК и платформы, выбирая вклад в одном из доступных агрегаторов.
Из-за больших масштабов проекта для его реализации требовалось немало ресурсов. Поэтому для разработки самой трудоемкой части — платформы — мы решили привлечь вендора. Впоследствии от этой идеи пришлось отказаться. Вся ключевая экспертиза в проекте сосредоточена именно платформе и ее интеграционном слое, развитие его только лишь силами вендора означало гораздо меньшую прозрачность разработки, высокие риски потери экспертизы и сложность поддержки.
Внутренняя экспертиза и немного Agile
В 2019 году пришлось изменить подход к развитию платформы. Активно менялись требования, закон еще не был принят, и поэтому пришлось повысить гибкость разработки, быстро адаптируясь к новым требованиям. В конце того года мы приняли несколько ключевых решений: отказались от внешних подрядчиков и перенесли к себе экспертизу по платформе, а также начали развивать свой агрегатор для подбора финансовых продуктов.
В 2020 году над проектом трудилось около 10 внешних и внутренних команд. Чтобы поддерживать прозрачность и отслеживание зависимостей, которых при разработке инкрементов было огромное количество, мы объединили все команды единым процессом, масштабировавшим классический Scrum. Так проект начал двигаться в сторону методологии Nexus, почерпнув оттуда такие полезные артефакты, как интеграционные команды, Nexus Sprint Planning, Nexus Daily Scrum и Nexus Sprint Retrospective.
Компонентный подход быстро показал свою несостоятельность. Мы поняли, что при взрывном росте продуктов тратим огромные ресурсы на синхронизацию взаимодействия между командами, не можем за короткий срок реализовать новую бизнес-историю и, самое главное, параллельно вести работу над новыми продуктами.
В итоге мы приняли самое простое решение: создать команды, которые смогли бы независимо делать свой продукт. Так появилась команды «Вклады», «Кредиты», «Инвестиции», «Страхование», выделились специальные сервисные команды для поддержки и развития общей функциональности системы — «Обработка платежей», «Авторизация». Каждая команда может теперь сделать свой продукт «от и до». Количество синхронизаций сократилось до минимума, на уровне общего API и общего дизайна. Это позволило в разы увеличить t2m для бизнесовых историй и циклы проверки гипотез.
Какая же архитектура позволила достичь такого решения?
Архитектура системы
В основе платформы лежит микросервисная архитектура. Причем ради информационной безопасности персональные данные и данные банковской тайны находятся в специальном защищенном сегменте. Бизнес-процессы в системе крутятся на Camunda. Продукты развёртываются в контейнерах с оркестрацией на основе Kubernetes. При этом CI/CD автоматизирован на всех этапах развертывания. Для бизнес-процессов реализован сквозной мониторинг на основе Dynatrace.
Сам технологический стек проекта обзорно представлен ниже:
Верхнеуровнево архитектура изображена на картинке, а сам сценарий использования выглядит так:
банки передают в платформу свой каталог продуктов;
клиент аутентифицируется на платформе (проходит идентификацию, если ещё не проходил) и открывает вклад (покупает продукт банка) из списка;
через платежный хаб клиент перечисляет деньги;
банк открывает вклад;
а факт всех этих действий записывается в регистраторе финансовых транзакций.
При капитализации вклада и прочих финансовых транзакциях банк уведомляет платформу, которая, в свою очередь, также регистрирует эти транзакции в РФТ. При закрытии вклада деньги попадут в кошелек в платформе, и их можно будет вывести себе на карту или открыть другой вклад на более выгодных условиях.
Если у банка отзовут лицензию (а вдруг?), то Агентство по страхованию вкладов перечислит деньги на кошелек в платформе. Всё это произойдет автоматически, если вы дали на это согласие.
Сегодня, чтобы пользоваться Финуслугами, клиентам нужно однократно пройти личную идентификацию с нашим представителем. Почему бы не использовать для этого Единую биометрическую систему? Изначально мы так и планировали сделать. Но позднее биометрическую идентификацию исключили из 211-ФЗ и нам пришлось быстро перенастроить технологическую цепочку. Так появилось подтверждение личности с помощью курьера. Пока законодательством не предусмотрена возможность использования платформами биометрических данных пользователей. Но сейчас разрабатывается вторая версия законопроекта о финансовых платформах («Маркетплейс 2.0»), где будет учтена биометрия. После изменения законодательства мы сможем отказаться от курьеров и перенести идентификацию полностью в онлайн.
Что дальше?
Банк России сопровождает в рамках платформы размещение вкладов, покупку облигаций, участие в ПИФах, страхование по ОСАГО и ипотечное кредитование. А другие участники рынка предлагают сберегательные сертификаты, В2В-продукты, а также иные страховые и кредитные продукты. В этом году мы планируем развивать и ОФЗ-ны, и кредитные услуги, а также создадим мобильное приложение для платформы.
Подробнее о том, как нам технически удалось создать такой масштабный проект, работая на удаленке, и с какими трудностями пришлось столкнуться, расскажем в следующей статье.