Финансовая грамотность что это видео
Видеолекции по финансовой грамотности
Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации», по направлению «Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности».
Зачем и для кого мы записали эти лекции
Рассказывает заслуженный экономист РФ, д.э.н., профессор НИУ ВШЭ, руководитель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования Николай Берзон.
Курс лекций «Управление личными финансами»
Курс включает две темы:
Курс лекций «Фондовый рынок»
Цикл лекций профессора НИУ ВШЭ Николая Берзона «Фондовый рынок» являющийся логичным продолжением его курса «Управление личными финансами». Лекции курса посвящены рассказу о том, как правильно инвестировать на фондовом рынке.
Цикл лекций «Фондовый рынок» доцента Департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ Сергея Меньшикова. Цикл состоит из трех частей. Первая часть посвящена акциям для частного инвестора. Во второй части рассказывается про облигации для частного инвестора. Из третьей части можно узнать про то, что такое инвестиционные фонды.
Курс лекций «Взаимоотношение человека и государства»
Цикл лекций «Взаимоотношение человека и государства» профессора НИУ ВШЭ Тамары Тепловой о том, как выстраиваются взаимоотношения между государством и людьми разных возрастов в части социального обеспечения. В курсе лекций рассматриваются история и особенности разных пенсионных систем, существующая в настоящий момент в нашей стране пенсионная система и система социальных пособий.
Курс лекций «Банковские услуги и отношения людей с банками»
Цикл лекций «Банковские услуги и отношения людей с банками» доцента Департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ Михаила Бездудного состоит из трех частей и посвящен обзору услуг, которые предоставляют для населения банки и небанковские кредитные учреждения, а также таким финансовым продуктам как банковские вклады и банковские кредиты.
Курс лекций «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество»
Курс лекций «Страхование»
Цикл лекций «Страхование» доцента Департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ Андрея Столярова о том, что из себя представляет механизм страхования. Как работает страховая компания? Как ей удается страховать риски, с которыми на своем жизненном пути сталкивается человек? Какие виды страхования существуют? Как выбирать страховую компанию исходя из критериев надежности, места в рейтинге, удобстве предоставления услуг, размере страхового взноса и т.д.
Курс лекций «Создание нового бизнеса»
Цикл лекций «Создание нового бизнеса» профессора НИУ ВШЭ Игоря Липсица о проблемах создания нового бизнеса. Лекционный модуль предназначен для старшеклассников, которые рассматривают возможность создания собственного бизнеса. Модуль дополняет методические материалы учебного курса по финансовой грамотности «Собственный бизнес».
Лучшие уроки по финансовой грамотности
Подборка для взрослых и детей.
В свое время Советская Россия приняла государственную программу по ликвидации безграмотности у населения. Сегодня не менее масштабная задача стоит по ликвидации финансовой безграмотности. Вызов приняли некоторые финансовые организации, университеты, профильные министерства, многочисленные блогеры, консультанты и коучи. В статье подготовила для вас подборку бесплатных видеоуроков по финансовой грамотности для взрослых и детей. Смотрите и учитесь управлять своими деньгами, чтобы деньги перестали управлять вами.
Для взрослых
Видеоуроки по финансовой грамотности – отличная альтернатива для тех, у кого нет возможности проходить онлайн-курсы и выполнять домашние задания, нет времени читать книги. Как правило, авторы таких видео прекрасно понимают, что смотреть двухчасовые фильмы про финансы и инвестиции никто не будет. Они стараются сделать их не более 10–20 минут, иногда в формате мультиков и анимации.
Видеолекции по финансовой грамотности – Высшая школа экономики
Видеолекции разработаны в рамках глобального проекта повышения финансовой грамотности российского населения, одним из руководителей которого является профессор Н. Берзон – заслуженный экономист РФ. Всего в цикле 175 уроков продолжительностью от 3 до 30 минут. Они относятся к разным курсам:
Урок финансовой грамотности – Р. Кийосаки
Урок продолжительностью 1 час проводит знаменитый на весь мир и очень популярный в последние годы в России Роберт Кийосаки. Его книги “Богатый папа, бедный папа”, “Квадрант денежного потока” и другие стали для многих сегодняшних успешных инвесторов настольными учебными пособиями, с которых они начали свой путь к богатству.
Роберт убежден, что тому, о чем он говорит на своих лекциях, обязаны учить в школе. Много внимания уделяет мышлению богатого человека. Полностью согласна с его фразой: “Если вы хотите когда-нибудь выйти на отдых, вы обязаны стать инвестором”.
Стратегии финансовой успешности – Бодо Шефер
Это лекция от еще одного гуру финансового ликбеза Бодо Шефера. Обязательно прочитайте его книгу “Мани, или Азбука денег” и дайте ее своему ребенку. Мечта Б. Шефера – как можно большему количеству людей из бедных превратиться в богатых. В лекции он дает советы финансовой успешности:
Финансовая грамотность – Путь Победителя
Это плейлист из 10 видео от проекта “Путь Победителя”. Много внимания уделено Р. Кийосаки. В 4 роликах он рассказывает притчу о водопроводе, о сетевом маркетинге, об избавлении от долгов и о трех копилках.
Видео “Уроки финансовой грамотности” выполнено в формате мультфильма. В нем автор рассказывает, как размножаются деньги. Помогает усвоить очень хорошее правило: “Либо деньги работают на нас, либо мы на них. Третьего не дано”. В других роликах речь идет о финансовых кризисах, пирамидах и инвестициях в акции.
Финансовая грамотность – Павел Багрянцев
Здесь автор на личном опыте рассказывает о создании капитала и пассивного дохода. Всего в подборку входит 39 видео. Среди них темы “Куда инвестировать деньги?”, “Стоит ли брать кредит?”, “Ошибки личных финансов” и др.
Финансовая грамотность. Секреты миллионеров. Как стать богатым? – Николай Мрочковский
Личные финансы. Финансовая грамотность – Rich Invest Group
Это плейлист из 62 видео от инвестиционного фонда Rich Invest Group. Авторы рассказывают о том, как заработать, сохранить и приумножить свои денежные средства. Важно, что подборка постоянно обновляется, а под видео руководитель фонда отвечает на вопросы пользователей. Это интересный контент от инвесторов-практиков, не без рекламы собственной управляющей компании, конечно.
Школа практического инвестирования Федора Сидорова
На канале Федора Сидорова я советую 2 плейлиста: “Личные финансы и цели” (9 видео) и “Инвестирование в акции, облигации и ETF-фонды” (14 видео).
Автор – хороший лектор. Объясняет сложные вещи простыми словами, четко по делу, без воды. Очень советую посмотреть эту подборку начинающим инвесторам. Я сама начинала свой путь в инвестициях с 2-недельного бесплатного курса Ф. Сидорова, поэтому смело его рекомендую.
Финансовая Грамотность | Как Работают Деньги – High Benefits
Эта небольшая подборка от канала High Benefits состоит из 6 видео продолжительностью всего 3–5 минут. Анимация помогает легко воспринимать материал. В роликах дают основы управления финансами. Отлично подойдет для школьников – посмотреть можно за 1 раз всю подборку.
Для детей
В редких школах детям преподают финансовую грамотность, хотя давно разработаны качественные методические материалы. Далеко не все учителя и родители могут правильно донести информацию до ребенка. Ему точно будет не интересно смотреть видеолекцию с непонятными терминами и нудным лектором. Подача материала для детей должна быть не такая, как для взрослых.
В мою подборку попали мультфильмы для младших школьников и два канала для старшеклассников. Советую не просто кинуть своим детям ссылку для самостоятельного просмотра, а посмотреть вместе с ними, чтобы потом обсудить непонятные моменты.
Смешарики 2D. Азбука финансовой грамотности – TVSmeshariki
Авторы популярного мультсериала “Смешарики” выпустили 26 мультфильмов для повышения финансовой грамотности. Перед написанием своей статьи я просмотрела серии. Они длятся всего 3 минуты, поэтому удалось за один раз охватить все.
Однозначно рекомендую к просмотру. Но без взрослых ваш ребенок не все сможет понять. Некоторые мультфильмы мне не зашли совсем, даже я с трудом разобралась в их подтексте. Но большая часть окажется очень познавательной. Особенно про кредиты, правила безопасности при использовании банковских карт, накопления и др.
Мультсериал “Богатый бобренок”
Мультсериал “Богатый бобренок” выполнен в рамках проекта по повышению финансовой грамотности населения РФ по заказу Минфина. Состоит из 12 серий, в каждой рассматривается одна ключевая тема. Например, «Слова “хочу” и “надо”», “Путешествие рубля” и пр.
Ребенок не просто будет смотреть короткие мультики, но и отвечать на вопросы в процессе просмотра. Очень интересная задумка проекта. Посмотрите вместе с детьми. Думаю, что мультсериал подойдет для самых маленьких школьников.
Мультсериал “Азбука денег тетушки Совы”
Это украинский проект, но мультфильмы из этой серии на русском языке. Рассматриваются вопросы цены, ценности вещи, денег, семейного бюджета, умения экономить, работы и зарплаты, кредитов и депозитов. Все мультфильмы продолжительностью чуть более 5 минут. Можно посмотреть подборку за 1 раз.
Финансовая грамотность для школьников – Школа обществознания
Курс поможет подготовиться к ОГЭ и постичь основы финансовой грамотности. Видео новые, 2020 года. На сентябрь 2020 г. вышло 4 урока по 10–14 минут. Рассмотрены темы денег, финансовых мошенников, семейного бюджета, активов и пассивов семьи.
Ошибетесь, если предположите, что видео представляют собой традиционные уроки с учителем, доской и прочими школьными атрибутами. Они выполнены в формате анимационных роликов, что точно должно понравиться школьникам.
Финансовая грамотность для детей – Светлана Толкачева
Заключение
Подборка видеоуроков по финансовой грамотности не сделает из вас профессионального инвестора, но поможет в голове заложить основы. Если вы думающий и ищущий человек, то это поможет вам двигаться дальше по пути изучения мира финансов и инвестиций. В дополнение к видео очень рекомендую выделить время на книги. Я делала подборку в одной из своих статей. Есть замечательные книги, которые будут полезны не только взрослым, но и детям.
Не отмахивайтесь от вопросов повышения финансовой грамотности как от второстепенных. Они приобрели особую значимость в мире, где ускоренными темпами развивается банковская и инвестиционная деятельности, один финансовый кризис сменяется другим, мошенники осваивают информационные технологии быстрее, чем на это реагируют наши государственные структуры. Быть финансово грамотным сейчас так же важно, как уметь читать, считать, пользоваться смартфоном и компьютером.
Не думаю, что стоит ждать, когда за наше финансовое образование возьмутся на государственном уровне. Да, разработаны программы и курсы, но пока они не получили статус обязательных к изучению в школах и вузах. Возьмите инициативу в свои руки, подготовьте себя и своих детей к новой реальности. Что думаете по этому поводу?
Финансовая грамотность: как повысить уровень жизни
Финансы являются неотъемлемой частью жизни любого человека, они окружают нас повсюду. Большая часть населения мира бедные именно по той причине, что они не умеют управлять своими финансами и не владеют даже основами финансовой грамотности. Навык контроля и организации финансов особенно важно для бизнесменов и подрядчиков или фрилансеров, которые работают «на себя» и не могут надеяться на поддержку государства.
В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое финансовая грамотность: основные правила, наиболее частые ошибки, какие ресурсы помогут повысить уровень финансовой грамотности. После подробного изучения данного материала вы точно станете более финансово грамотным!
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков, умений и поведения, связанных с финансами, которые позволяют человеку правильно управлять деньгами и достичь материального благополучия. Владение финансовой грамотностью позволяет принимать правильные решения.
На базовом уровне финансовая грамотность позволяет правильно распределить денежные средства, на более высоком включает в себя взаимодействие с банками, кредитными организациями, брокерами и инвестиционными фондами — эти методы позволяют не только сохранить деньги, но и приумножить их.
Финансовая грамотность состоит из четырех важных блоков:
В процессе изучения вышеперечисленных составляющих финансовой грамотности человек получит знания и навыки, которые позволяют ответить на следующие вопросы:
Отсутствие базовых знаний финансовой грамотности становится причиной принятия неправильных финансовых решений, что негативно сказывается на благополучии человека и может загнать его в финансовую яму.
Согласно исследованиям, на территории России и стран СНГ самыми финансового неграмотными слоями населения являются женщины от 45 лет, пожилые люди и граждане с низким уровнем заработка.
Правила финансовой грамотности
На базовом уровне достаточно соблюдать шесть простых правил, описанных ниже, и уже через месяц вы заметите первые улучшения вашего финансового состояния.
Планирование семейного бюджета
Планирование доходов и расходов — это база работы с бюджетом любого размера, как личного, так и семейного, или даже корпоративного или государственного.
Это не означает, что нужно во всем себе отказывать, здесь важна разумная экономия. Согласно статистике, 20-30% бюджета среднестатистический человек тратит на спонтанные расходы, которых при правильном планировании можно избежать. В первую очередь нужно закрывать базовые потребности, и только после этого покупать необязательные вещи. Так, расходы должны соответствовать доходам.
Например, цена автомобиля не может превышать общую сумму семейного дохода за год, а стоимость квартиры — за четыре года.
Также можно экономить, пользуясь сезонными скидками и предложениями. Для этого нужно постоянно мониторить сайты компаний и иметь свободные деньги, для того чтобы покупку можно было совершить в любой момент.
Создание «финансовой подушки»
«Финансовая подушка» — это резервный фонд, который позволит вам спать спокойно, даже если вы попадете в форс-мажорную ситуацию. Размер резервов каждый определяет в меру своих возможностей, однако можно ориентироваться на приведенные ниже суммы:
Это значит, что в случае потери работы или другого источника дохода вы сможете спокойно жить на протяжении полугода-года с прежним уровнем комфорта. Этого времени, в большинстве случаев достаточно, для того чтобы найти другой источник дохода или сменить профессию и стабилизировать свою финансовую ситуацию.
В случае планирования пополнения семьи резервный фонд нужно увеличить, так как рождение ребенка всегда сопряжено с дополнительными расходами.
Как правильно экономить без понижения уровня комфорта, подробно рассказано в видео ниже:
Как экономить деньгиПроверка финансовых инструментов
Многие банки, пользуясь ленью и/или доверчивостью большинства клиентов устанавливают скрытые комиссии и платежи при заключении договора. Поэтому пользуясь любыми банковскими продуктами, необходимо тщательно проверять условия контракта. Так, банк может брать оплату за годовое обслуживание карты, снятие наличных в банкомате, дополнительные комиссии при использовании кредитной карты — все эти пункты необходимо проверить.
То же самое касается и расходов на мобильную связь, интернет и ТВ — нужно провести тщательную проверку договора на наличие дополнительных платежей. Возможно, вы платите за услуги, которыми вообще не пользуетесь.
Поддержка хорошего кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг — очень важная часть управления финансами, особенно, если вы часто пользуетесь услугами кредитования. Но даже если оформление кредита не является частой процедурой в вашей жизни, все равно необходимо поддерживать свою кредитную историю в идеальном состоянии, потому что в кризисные моменты это может быть единственным выходом взять деньги в долг.
Не задерживайте обязательные кредитные платежи и старайтесь погашать займ крупными суммами — так можно значительно сэкономить на процентах.
Оформление кредитов на правильные цели
В дополнение к сказанному выше, помните, что кредит нельзя брать на удовлетворение любых нужд. Здесь следует пользоваться правилом, что кредит может быть взят только в трех случаях:
Оформление кредита на любого рода развлечения, такие как поездка на море, игровая приставка, новый телевизор или автомобиль должно стать для табу. Технику можно покупать только в том случае, если она нужна для работы и принесет деньги в будущем.
Также запомните, что следующий кредит можно взять только после предыдущего. Ни в коем случае не оформляйте параллельно два, три и более кредитов.
Краткое резюме базовых правил финансовой грамотности в видео ниже:
Основные правила финансовой грамотностиКаких ошибок стоит избегать
Большинство людей, даже те, которые владеют основами финансовой грамотности, совершают типичные финансовые ошибки, которые не позволяют достичь материального благополучия.
Нет финансового планирования
Финансовое планирование является основой распределения доходов и расходов и дает понять, соответствуют ли материальные «аппетиты» реальности. В частности, может выясниться, что текущий доход вообще не закрывает потребности, и это способно стать триггером смены работы или даже сферы деятельности, к чему вы бы, возможно, никогда не пришли без составления финансового плана.
Поставленные цели должны быть как глобальными, так и краткосрочными, например, покупка нового пылесоса — тоже цель. Составляя финансовый план, необходимо отметить название цели, необходимую сумму для ее закрытия и четкий дедлайн. После этого нужно рассчитать, сколько денег нужно откладывать, или какими другими способами можно закрыть эту цель.
Приобретение дешевых вещей
Лучше купить одну дорогую вещь, чем три дешевых. Дешевые вещи, как правило, некачественные имеют очень короткий срок эксплуатации. В итоге вы тратите деньги впустую и, кроме того, еще и загрязняете планету пластиковыми отходами.
Рассматривайте покупку высококачественных вещей как инвестицию в себя. Более того, окружив себя дорогими вещами высокого качестве, будет трудно вернуться к низкому качеству. А это, в свою очередь, может стать стимулом зарабатывать больше.
Отсутствие накоплений
Если вы тратите все, что зарабатываете или живете от зарплаты до зарплаты, то в вашей финансовой грамотности точно есть большой пробел, ведь это может свидетельствовать о:
В первом случае нужно составить точный финансовый план, во втором — задуматься о смене работы или найти дополнительные источники дохода.
Очень важно формировать «финансовую подушку», ведь никогда не знаешь, когда срочно понадобятся средства, а взять деньги в долг возможности нет. Рекомендуется откладывать 10-15% от дохода. Если у вас много денег уходит на базовые потребности или вы не готовы снижать качество жизни, можно откладывать 5% заработка.
Спонтанные покупки
Согласно исследованиям, около 30% бюджета среднестатистический человек тратит на спонтанную покупку вещей, которые используются в дальнейшем в лучшем случае пару раз в жизни.
Еще одна популярная статья расходов — покупки фастфуда, сладостей, кофе и снеков на протяжении дня. Эти траты кажутся мелкими и не влияющими на общий бюджет, однако если сложить их все вместе, то в конце месяца получается приличная сумма.
Отсутствие потребностей
Если нет четко сформированных потребностей, то и нет мотивации зарабатывать больше. Под четко сформированными потребностями имеются в виду не желания типа «хочу новую сумочку», «хочу машину», «хочу полететь на Марс», а достижимые цели, которые имеют стоимость в рублях (долларах) и которые примерно соответствуют вашему текущему уровню доходов.
Для фиксации таких мотивирующих целей можно завести отдельную тетрадку, в которую записывать эти желания, стоимость, способ, при помощи которого вы планируете закрыть данную цель, и примерную дату, к которой вы планируете пометить данную цель как выполненную. Если данные пункты отсутствуют, то это не более чем абстракции или мечты.
Использование только одного источника дохода
Только один источник дохода — это большой риск в современном мире. Все меняется очень быстро, и потерять работу можно в один день. Причин тому может быть целое множество, включая кризис или форс-мажорные обстоятельства.
Сегодня есть множество источников, как можно заработать деньги дополнительно. В частности можно найти подработку в интернете или в оффлайне. Если у вас нет времени на еще одну работу, существуют и другие способы получить дополнительный доход, в том числе и пассивный. Здесь следует отметить инвестирование, сдача квартиры в аренду, трейдинг (учтите, что это рискованное занятие и требует предварительного обучения).
Финансовая грамотность населения России
Согласно исследованиям в России и странах СНГ, самые уязвимые группы населения в вопросах финансовой грамотности являются пожилые люди и граждане низших слоев. Согласно исследованию Минфина РФ 2019 года, женщины являются более финансово грамотными чем мужчины, а россияне после 55 лет показали более слабые знания в области финансовой грамотности и умении распоряжаться финансами, чем люди среднего возраста.
В РФ функция повышения финансовой грамотности населения возложена сразу на несколько учреждений: Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор, Минобрнауки России. Кроме того, данным вопросом также занимаются государственные органы и институты финансового рынка, в том числе частные.
Согласно исследованию, посвященному финансовой грамотности и проведенному в 2019 году среди стран «Большой Двадцатки», Россия заняла 9-е место. Уровень финансовой грамотности среднестатистического россиянина составил 12,12 пунктов из максимальных 21. Средний показатель по странам составил 12,7 пунктов.
Также, как отметило Министерство финансов, в 2019 году уровень финансовой грамотности населения РФ вырос на 2% по сравнению с 2018 годом — с 12,12 до 12,37 пунктов.
Ранее, в 2016 году, было проведено другое исследование ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) по определению финансовой грамотности населения в 30 странах В нем Россия заняла 25-е место, набрав 12,2 пунктов при среднем показателе по странам в 13,7 пунктов.
Как повысить финансовую грамотность
Повышение уровня финансовой грамотности позволит улучшить уровень жизни и достичь финансового благополучия. Сегодня эти знания можно получить, не выходя из дома, и даже бесплатно.
Ниже предлагаем вам подборку лучших ресурсов и обучающих материалов для повышения уровня финансовой грамотности.
Курсы
Каналы в Telegram
Каналы на YouTube
Обучающие приложения
Как контролировать свои финансы
Контроль финансов — это первый шаг на пути к финансовому благополучию, и этот раздел обязательно входит в любые обучающие материалы финансовой грамотности. Обычно люди загораются идеей контролировать финансы через специальные программы или вручную, однако спустя несколько дней/недель интерес теряется.
А в этом помогут следующие приложения и программы:
Финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому современному человеку, особенно в текущих условиях, когда ситуация быстро меняется. Владея даже основами финансовой грамотности и активно применяя их на практике, уже через месяц можно увидеть улучшение материального положения и более рационального распределения доходов и грамотной организации расходов.
Заняться повышением грамотности никогда не поздно, особенно когда в интернете есть масса материалов, в том числе бесплатных, которые можно изучать в любое удобное время и в любом месте, а также проверять усвоенное через онлайн-тесты.
С финансовой грамотностью материальная сторона жизни точно наладится уже через пару месяцев — нужно только начать!