120 дней без процентов открытие обзор
Кредитная карта 120 дней от банка Открытие
Плата за обслуживание возвращается ежемесячно в сумме 100 ₽ при совершении покупок от 5 000 ₽/мес.
| Размер кредитного лимита | от 20 000 до 500 000 ₽ |
| Льготный период | до 120 дней |
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Партнёр раздела: Кредитные карты
Подробнее
На сегодняшний день более половины россиян активно пользуются заемными услугами. Сейчас потребители предпочитают приобрести необходимый товар через банк, а затем возвращать полную стоимость небольшими платежами в течение продолжительного срока. Поэтому кредитная карта 120 дней довольно популярна среди людей разного возраста и профессий. А одним из главных достоинств «пластика» следует назвать его доступность.
Поскольку в этом случае финансовые организации предоставляют даже небольшие суммы, подать заявку на получение денег вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий положительную историю и постоянный источник дохода. Как правило, у потенциальных клиентов запрашивают форму 2-НДФЛ, но в некоторых случаях могут потребоваться поручители или наличие залогового имущества.
При выборе продукта необходимо обратить внимание на основные параметры — размер процентов, комиссионные за обслуживание и длительность. Именно указанные аспекты составляют окончательную стоимость средств. Если вы уже пользуетесь или ранее оформляли услуги в данной организации, уточните, предусмотрены ли скидки для постоянных клиентов. Затем переходите к рассмотрению дополнительных опций. Наиболее распространенные указаны ниже:
1. бонусные программы для любителей шопинга, путешествий и др.;
2. cash back для безналичных покупок;
3. участие в акциях у компаний-партнеров.
Такие привилегии помогут вам сэкономить личные финансы даже при ежедневных расходах. Еще один плюс «пластика» — доступ к личному кабинету на официальном сайте организации и возможность использования интернет-банкинга для проведения различных денежных операций.
Следующим достоинством следует назвать наличие грейс-периода. Он отлично подойдет потребителям, планирующим погасить задолженность в сжатые сроки. Банк устанавливает определенный промежуток времени, во время которого выплата долга происходит бесплатно — без уплаты процентов. В такой ситуации вам следует заранее узнать о дате начала льготного промежутка времени (первая безналичная операция, день получения или заявления).
Обзор кредитной карты «120 дней» от банка «Открытие»
Автор: Шамиль · Опубликовано 27.05.2020 · Обновлено 06.06.2021
Банк-эмитент: «Открытие» (8 место в рейтинге банков России)
Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей
Льготный период: 120 дней
Процентная ставка за покупки и снятие наличных: от 13,90 до 29,90% годовых
Комиссия за снятие наличных: нет
Кэшбэк: нет
Стоимость годового владения картой: от 0 рублей до 1908 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: open.ru
В конце 2019 года Банк «ФК Открытие» анонсировал выпуск кредитной карты «120 дней» международной платёжной системы Visa.
Главной особенностью этой карты является то, что по ней не нужно вносить минимальные платежи в течение всего льготного периода (90 дней) и ещё дополнительно даётся 30 дней на погашение задолженности (платёжный период). Таким образом набираются заявленные банком «120 дней без платежей».
Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента с учётом представленных документов.
Карта оформляется гражданам РФ (кроме ИП) в возрасте от 21 года до 75 лет при наличии постоянного места работы в течение трёх и более месяцев и ежемесячном доходе после налогообложения не менее 15000 рублей.
Стоимость обслуживания
✚ Бесплатный выпуск карты. При этом кредитную карту «120 дней» можно оформить даже при наличии любой другой кредитной карты банка «Открытие».
✚ Бесплатное обслуживание карты в период проведения акции (с 01.11.2019 по 31.10.20).
При покупках на сумму не менее 5000 рублей, совершённых по карте в течение расчётного периода, банк начисляет клиенту вознаграждение в размере 100 рублей, которые компенсируют стоимость месячного обслуживания карты (те же 100 рублей). Вознаграждение не начисляется при наличии просроченной задолженности и/или превышении платёжного лимита по любой из карт.
При учёте суммы покупок не берутся в расчёт операции по оплате услуг связи, ЖКУ, неклассифицированных услуг.
✚ Срок действия карты — 4 года. Помимо основной можно выпустить до 5 дополнительных карт.
− Комиссия за обслуживание основной/дополнительной карт — 1200/500 рублей ежегодно. Списывается после совершения первой покупки по карте и в начале каждого последующего года обслуживания.
− Платёжная система — только Visa, а выпуск именной карты займёт до 5 рабочих дней.
− Платное SMS- и пуш-информирование — 59 рублей/месяц.
3000 рублей за оформление карты
✚ Если вы оформите кредитную карту от «Открытие» по специальной ссылке, то получите на счёт 3000 бонусных рублей, которые можно будет обменять на 3000 рублей.
Для зачисления бонусов вам нужно будет в течение 30 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму в 3000 рублей или больше. Бонусы будут зачислены в течение 30 дней с момента выполнения условия акции.
Также вышеупомянутая ссылка даёт 500 бонусных рублей за оформление дебетовой карты Opencard от «Открытие» [обзор карты — здесь] и 3000 бонусов за оформленный кредит/рефинансирование.
Льготный период и проценты
✚ 90 дней на совершение покупок. Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита). Новый льготный период кредитования может начаться с начала любого расчётного периода, в котором клиент досрочно погасит имеющуюся задолженность.
✚ 30 дней на погашение. Платёжный период начинается с даты формирования выписки. С этой же даты начинается следующий льготный период, если клиент погасит начисленную задолженность полностью.
✚ Погашение задолженности удобными платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности, указанной в последней выписке, и начисленные проценты (при наличии); подлежит уплате клиентом в обязательном порядке в срок не позднее последнего дня платёжного периода, следующего за расчётным периодом.
✚ Процентная ставка на покупки от 13,90% до 29,90% годовых — средняя по рынку.
Снятие наличных
✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.
✚ Лимиты на снятие наличных — 200 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц. Банк имеет право в индивидуальном порядке снизить лимит на снятия до 100 тысяч рублей в месяц.
✚ Процентная ставка для снятия наличных точно такая же, как за покупки — от 13,90% до 29,90% годовых.
− Льготный период кредитования не распространяется на операции снятия наличных, а также на денежные переводы, брокерские операции, азартные игры и т.п.
− При снятии наличных денежных средств проценты начисляются за весь период пользования до момента погашения всей задолженности по карте. То же самое относится к операциям безналичных переводов со счёта или карты.
Санкции за просрочку
✚ Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа — 0,05% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
− Пеня за превышение платёжного лимита — 1,4% от суммы превышения за каждый день.
Кэшбэк
− Кэшбэка нет, даже 1%.
Остальное
✚ Для заявки с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей обычно достаточно паспорта. Оформление в любом отделении или на сайте банка. Выдача неименной карты в день обращения в отделение банка.
✚ Бесплатное пополнение карты путём внесения наличных в банкоматах банков «Открытие», «Альфа Банк», «Траст», «Промсвязьбанк»; а также в мобильном приложении или интернет-банке «Открытие» переводом с любой карты либо банковского счёта.
✚ Поддержка Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
✚ Карту можно получить как курьерской доставкой, которая осуществляется в крупные города, так и в отделении банка.
− Комиссия за операции в кассах банка без использования карты: выдача наличных — 3,9% (минимум 390 рублей); пополнение карточного счёта — 500 рублей (бесплатно, если сумма пополнения от 200 тысячрублей).
− Комиссия за переводы на другие счета в «Открытии» и других банках, осуществляемые через интернет-банк/мобильное приложение/в отделении по заявлению клиента — 3,9% (минимум 390 рублей). Налоговые платежи, сборы, пошлины, страховые взносы, оплата ЖКУ — без комиссии.
− Комиссия за переводы с кредитной карты «120 дней» на карту банка «Открытие» через банкомат/интернет-банк/мобильное приложение — 3,9% (минимум 390 рублей).
Вывод
Банк «Открытие» отменил все обязательные ежемесячные платежи по кредитной карте «120 дней», что позволяет клиенту не платить банку за пользование кредитом в течение 120 дней. Это отличная возможность делать все покупки в кредит пока ваши деньги хранятся в «Копилке» того же банка под 6% годовых.
Считается, что использование кредитки с длинным грейсом (120 дней) эквивалентно получению 2% кэшбэка за покупки (при условии совершения покупки в начале льготного периода).
Если в платёжный период погасить задолженность полностью, можно избежать уплаты процентов. Если не можете погасить долг полностью, тогда заплатите сколько сможете, но не менее суммы минимального платежа, который составляет 3% от суммы задолженности.
Старайтесь погашать долг по возможности крупными суммами, чтобы уменьшить сумму начисляемых процентов. И не забывайте о возможности погасить задолженность досрочно в любой из трёх расчётных периодов. При полном погашении долга начинается отсчёт нового льготного периода.
Еще одним преимуществом кредитной карты «120 дней» по мнению банка «Открытие» является снятие наличных в рамках кредитного лимита в банкоматах любых банков по всему миру без комиссии. Однако не забывайте, что льготный период на данный случай не распространяется и избежать уплаты процентов уже не получится.
Ежемесячно совершая покупки на сумму не менее 5000 рублей, можно получать вознаграждение 100 рублей/месяц и тогда обслуживание кредитной карты станет для вас бесплатным по крайней мере до конца октября 2020 года.
В целом это карта с простыми и понятными условиями. Её можно использовать для самых разных целей. Она выручит, когда нужны деньги на длительный срок. Но получить её может только тот, у кого есть работа и минимум 15000 рублей официального дохода.
Кредитная карта 120 дней без % от банка Открытие: используем правильно
В линейках многих банков сейчас есть карты с длинным льготным периодом, особенно актуальные в «не самые жирные времена», которые мы как раз сейчас и наблюдаем.
«Открытие» не исключение. Вот как выглядит реклама кредитной карты «120 дней без %»:
Среди основных преимуществ карты длинный льготный период до 120 дней, возможность бесплатного обслуживания, оформление по паспорту, снятие наличных без комиссии.
Сразу стоит сказать, что снятие наличных хоть и проходит без комиссии, но льготный период на такие операции не распространяется. Именно в эту ловушку, судя по отзывам, попадается очень много клиентов:
Карта «120 дней без %» от «Открытия», конечно, не выдающаяся, но все-таки может быть довольно выгодной при правильном использовании. Кто-то от нее даже в восторге 🙂
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта «120 дней без %» от банка «Открытие». Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Обслуживание карты «120 дней без %» стоит 1200 руб./год. Однако при совершении покупок на сумму от 5000 руб. за расчетный период ежемесячно на счет будет возвращаться 100 руб. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.
К сожалению, в этом обороте не учитываются многие интересные МСС:
Возврат платы за обслуживание положен по акции «Приятные бонусы», срок действия которой пока ограничен до 31.10.2020.
Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «Открытие» не предъявляет. При лимите до 100 000 руб. для оформления карты достаточно паспорта (максимальный кредитный лимит у карты 500 000 руб.):
Процентная ставка у кредитки определяется индивидуально и может быть от 13,9% до 29,9% годовых.
2 Льготный период до 120 дней.
У карты «Открытия» честный льготный период до 120 дней, при этом внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.
Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчетный период длится три месяца, после чего дается месяц платежного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца:
Важно: льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы и квази-кэш. По таким операциям сразу начнут капать проценты, причем, чтобы остановить их начисление, нужно будет вывести карту в ноль (погасить всю имеющуюся задолженность):
В интернет-банке и мобильном приложении видно, когда и сколько нужно вносить для сохранения действия льготного периода:
Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора:
Если при этом в платежный период не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории:
Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль.
3 Нет кэшбэка.
За покупки по карте «120 дней» от «Открытия» кэшбэк не предусмотрен, поэтому гораздо разумнее использовать ее в паре с картой «Тинькофф Мобайл» или «Мегафон».
При совместном использовании кредитки «120 дней без процентов» от «Открытия» и карт, баланс которых равен балансу телефона, будет и длинный грейс, и кэшбэк в 1-1,5% на все. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «Открытие» не нужно, лучше пополнять с нее карту «Мегафон» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.
При таком совместном использовании будет еще и дополнительный доход от процента на остаток по этим карточкам (соответственно, пополнять «Мегафон» и «Тинькофф Мобайл» выгоднее в начале длинного расчетного периода «Открытия»). У «Тинькофф Мобайл» на остаток начисляется 5% годовых, у карты «Мегафон» 8-10%, в зависимости от тарифа. Так что к кэшбэку можно добавить еще 1,5-2%.
Единственное, если есть желание получать по 100 руб./мес. в качестве компенсации за обслуживание карты «Открытия» «120 дней без %», потребуется все-таки совершать по ней ежемесячно реальные покупки от 5000 руб. (МСС 4814 в этот оборот не засчитывается).
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «Открытия», помимо собственных и партнерских банкоматов, можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы в мобильном приложении и интернет-банке. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
5 Навязывание дополнительных услуг.
При оформлении карты нужно внимательно просмотреть документы перед подписанием, чтобы случайно не согласиться на страховку (у «Открытия» их две: «Защита карты» и «Защита бюджета»):
Для получения карты эти услуги не нужны. Помимо этого, к карте автоматом подключают смс-информирование (стоит 59 руб./мес., бесплатно первые 45 дней с момента изготовления карты).
Отключить навязанные услуги можно в чате поддержки.
6 Большой штраф за теховер.
У карт «Открытия» очень большой штраф за технический овердрафт (он может получиться, например, при покупках в валюте или без авторизации) — 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день:
Вообще, совершать покупки в валюте по картам «Открытия» очень невыгодно, курс конвертации будет плохим.
7 Можно использовать в качестве потребительского кредита.
Процентная ставка по карте «120 дней без %» может быть от 13,9% до 29,9% годовых, и, если она вас устраивает, то с карты можно снять заемные деньги без комиссии в любых банкоматах (переводы будут всегда с комиссией), получится обычный потребительский кредит. Дневной лимит — 200 000 руб./день:
Возможность снимать без комиссии собственные средства может быть интересна в сочетании с услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка» (согласно которой можно перевести весь кредитный лимит с карты «Тинькофф Банка» на карту «Открытия» «120 дней без %» и снять его без комиссии в банкомате, при этом в течение 120 дней проценты «Тинькофф Банку» за обналиченные деньги платить не нужно. Подробнее об этом тут).
8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.
У всех кредитных карт банка “Открытие” (в том числе у карты “120 дней без %”) появилась возможность рефинансировать кредитки других банков. Услугой можно пользоваться до 4 раз в год (минимальный интервал между переводами 92 дня):
Необходимый функционал находится в интернет-банке и мобильном приложении:
Подобная операция будет в грейс, так что разумнее делать рефинансирование в начале длинного 120-дневного льготного периода, чтобы использовать деньги банка как можно дольше.
Комиссия также не будет взиматься, если в течение 92 дней с момента перевода будет закрыта какая-нибудь кредитная карта, которая была открыта на момент совершения операции рефинансирования:
Справку о закрытии кредитки стороннего банка нести в “Открытие” не нужно, они сами проверят данную информацию с помощью Бюро Кредитных Историй:
Помимо этого, если воспользоваться данной услугой в период с 15.07.2020 по 31.08.2020, то “Открытие” подарит 1000 руб. в рамках акции «Рефинансируйте и получайте кэшбэк по кредитной карте». Подробные условия акции можно почитать тут.
Вывод
Выгоднее всего использовать кредитку «120 дней» от «Открытия» совместно с картами «Тинькофф Мобайл» или «Мегафон», баланс которых равен балансу мобильного телефона. При пополнении этих карт на сайтах мобильных операторов с МСС 4814 вылета из грейса по карте «Открытия» не будет (а за покупки по ним предусмотрен кэшбэк в 1-1,5% на все).
Пополнять их лучше в начале длинного грейса, чтобы получить больше дохода от процента на остаток (5% по «Тинькофф Мобайл» и 8-10% по карте «Мегафон»). Удобно, что внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.
Если есть желание получить компенсацию в 100 руб./мес. за обслуживание кредитки, то по ней нужно совершать обычные покупки на общую сумму от 5000 руб.
Снимать заемные средства с кредитной карты «120 дней без %» не стоит (это негрейсовая операция). Конечно, если вас устраивает процентная ставка по кредитке, вы можете использовать ее в качестве обычного потребительского кредита.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)